В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Особенности страхования автокредита

Сегодня приобрести транспортное средство за наличные деньги еще далеко не всем по карману, все большей популярностью пользуются автокредиты, уступая лишь покупке в кредит бытовой техники. Только в случае с автокредитованием банки обязательно требуют застраховать автомобиль, так как он является предметом залога и его могут украсть или разбить.

Поэтому любой банк, выдавая автокредит, обязательно требует застраховать автомобиль по схеме ОСАГО + КАСКО.

Обычно страховую компанию рекомендует банк, выдающий кредит на автомобиль.

Весьма возможно, что это самая лучшая страховая компания, и нет ей альтернативы. Однако перед тем как заключать договор с этой страховой компанией заемщику следует поинтересоваться, используя независимые источники, о репутации, надежности и честности этой страховой компании.

Юрий Раздуев, руководитель отдела автокредитования кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ» отмечает, что заемщик должен обращать внимание на:

условия страхования;
как и при каких условиях выплачивают страховую выплату;
условия страхования и процентную ставку.

По мнению аналитиков, очень часто клиенты, соблазнившись низкой процентной ставкой автокредита, попадают на очень высокие ставки страхования по рекомендации банка.

Эксперты отмечают, что при выборе страховой компании не надо лениться прочитывать договоры страхования от "корки до корки", и примечания со звездочками, и мелким-мелким шрифтом. Читать надо все.

Наталья Бондарева, заместитель начальника отдела продаж автокредитов РосЕвроБанка отмечает, что при покупке автомобиля в кредит следует обратить внимание на следующие пункты договоров: в договоре залога должна быть указана стоимость автомобиля, за которую он приобретался и реальный срок кредита (рассрочки платежа). «Необходимо внимательно изучить параграфы «права и обязанности сторон», в частности, ответственность заемщика при угоне или конструктивном ущербе автомобиля. Кроме того, следует обратить внимание на срок действия страхового договора – он должен покрывать срок кредита или рассрочки платежа», - добавляет она.

Кроме того, заемщик должен знать, что при наступлении страхового случая, возмещение ущерба получает не владелец автомобиля, а банк, выдавший автокредит, согласно законодательству, "когда заложенному имуществу наносится ущерб, собственник должен возместить ущерб, чтобы привести это имущество в то состояние, которое у него было на момент заключения договора залога."

По другому это звучит так: если нет КАСКО, то ущерб банку в полном объеме и за счет своих средств возмещает владелец автомобиля.

Что касается рыночных ставок страхования КАСКО, то для заемщика с двухлетним водительским стажем, в возрасте от 25 до 30 лет, при стоимости автомобиля до 20 тыс$, «вилка» составляет от 8 до 15%.

Наталья Бондарева объясняет, что при угоне, либо повреждении автомобиля, выгодоприобретателем становится Банк. «Страховая компания оценивает ущерб и перечисляет соответствующую сумму на счет банка. В том случае, если задолженность Клиента перед Банком меньше суммы, перечисленной страховой компанией, то банк погашает из этой суммы задолженность Клиента, а остаток перечисляет на его счет»,-говорит она.

Кроме того, при страховании автокредита "ложка дегтя в бочке меда" заключается в том, что приходится платить одинаковый страховой взнос в течение всего срока кредитования, а ведь автомобиль с каждым годом эксплуатации падает в цене. И страховую компанию поменять нельзя.

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Особенности страхования автокредита

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Недобросовестным заемщикам закроют банковский и лизинговый рынок

Ассоциация лизингодателей подписала соглашение о сотрудничестве с "Украинским Бюро Кредитных Историй" (УБКИ). Это бюро является одним из наибольших в стране и насчитывает в своей базе более 16 млн. историй. Клиентами УБКИ выступают сто десять финансовых компаний и банков.

Соглашение, подписанное сторонами, предусматривает обмен данными о недобросовестных заемщиках и лизингополучателях с целью обеспечения максимально полного учета такой категории лиц на банковском и лизинговом рынках. Поскольку срок хранения таких данных чрезвычайно длителен, то неплательщики, а также в некоторых случаях, члены их семей, не смогут стать клиентами упомянутых рынков.

Комментирует ситуацию исполнительный директор Ассоциации лизингодателей Марина Мурга: «Отдельным клиентам лизинговых компаний кажется, что сегодня можно безнаказанно не выполнять свои обязательства, и что в условиях кризиса так ведут себя все. Но это вовсе не так: сводная статистика свидетельствует о том, что таких "дельцов" не более 15% от общего количества лизингополучателей. Мы считаем, что наказание за некорректное поведение, за уклонение от выполнения своих обязательств должно быть неотвратимым и действовать всегда. Это, конечно, не касается той категории лизингополучателей, имеющих экономические трудности и сотрудничающих с лизинговыми компаниями. В то же время, юридические и физические лица, попадающие сегодня в «черный список», в течение многих лет уже не смогут воспользоваться кредитом или лизингом, а значит, потеряют возможность привлекать финансирование для своего бизнеса. Для дальнейшего пополнения информации о недобросовестных плательщиках Ассоциация намеревается продолжить подписание партнерских соглашений об обмене информацией с другими заинтересованными организациями».

Источник: Автокредит Новости автокредитования Недобросовестным заемщикам закроют банковский и лизинговый рынок

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Сбербанк России – лидер по выдаче автокредитов

Сбербанк России занял первое место в рейтинге агентства "РосБизнесКонсалтинг" "Самые автокредитные банки" по итогам первого полугодия 2007 года.

За указанный период банком выдано 48 тысяч 847 автокредитов на сумму 18,8 миллиарда рублей.

Как сообщили в пресс-службе банка, Из них на долю Уральского банка Сбербанка России приходится более 14 процентов. За полгода Уральским банком выдано шесть тысяч 984 целевых кредитов на приобретение транспортных средств, выданных, а их общая сумма превысила два миллиарда 786,4 миллиона рублей.

Для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Сбербанке России, действуют специальные условия. При отсутствии у них непогашенной ссудной задолженности перед банком они могут взять автокредит без предоставления справки о доходах. Размер такого кредита не должен превышать 85 процентов от стоимости приобретаемого автомобиля. Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч рублей (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте).

Источник: советы по выбору автокредиту Новости автокредитования Сбербанк России – лидер по выдаче автокредитов мои ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Чем грозит отсутствие полиса ОСАГО?

Без полиса ОСАГО Вы не сможете поставить свой автомобиль на учет в ГИБДД и пройти государственный техосмотр. При управлении ТС, оригинал полиса Вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. В случае отсутствия полиса ОСАГО инспектор ГИБДД имеет право наложить на Вас штраф в размере от 5 до 8 МРОТ (500-800 р.). Если полис у Вас есть, но Вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить ТС на штрафстоянку, откуда Вы его можете забрать только предъявив полис.

Учитывая, что постановка на штрафстоянку связана, как правило, с вызовом эвакуатора, его оплатой в итоге, оплатой самой стоянки, потерей времени на путешествие до дома и обратно, уж лучше сказать, что его нет вообще. Дешевле и быстрее отдать 500 рублей, чем вытаскивать автомобиль со штрафстоянки.

Источник: советы по выбору автокредиту Ответы на вопросы по автокредитованию Чем грозит отсутствие полиса ОСАГО?

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк Москвы снизил ставки по автокредитам

Банк Москвы объявил об улучшении условий стандартной программы автокредитования. Процентные ставки снижены на 4,4 процентного пункта и теперь составляют 15,9% годовых в рублях и 10,9% годовых в валюте. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

Первоначальный взнос уменьшен до 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Максимальная сумма кредита увеличена с 3 млн до 5 млн рублей, максимальный срок предоставления заемных средств — от 4 до 5 лет. Остальные параметры кредитования остались без изменений.

«Мы уже второй раз существенно пересматриваем условия автокредитования для наших клиентов в сторону улучшения, — прокомментировал нововведения Андрей Лапко, вице-президент Банка Москвы. — Теперь заемщик может получить значительно большую сумму на покупку автомобиля с низким первоначальным взносом на максимальный срок и под выгодный процент».

По данным и агентства «Интерфакс-ЦЭА», нетто-активы ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» на 1 июля 2009 года достигали 784,1 млрд рублей (5-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: Автокредит Новости автокредитования Банк Москвы снизил ставки по автокредитам блог

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Балтийский Банк снизил ставки в рублях по программе автокредитованияБалтийский Банк снизил ставки в рублях по программе автокредитования. Теперь ставка зависит от размера первоначального взноса. При первоначальном взносе от 0% процентная ставка в рублях составляет 13% годовых, от 10% — 12,5% годовых, от 15% — 12% годовых, от 40% — 11% годовых. При предоставлении кредита в иностранной валюте процентная ставка составляет 10,5% при первом взносе от 0% и 9% при первом взносе свыше 10%. Об этом сообщила банковская пресс-служба.

Источник: Автокредит Новости автокредитования Балтийский Банк снизил ставки в рублях по программе автокредитования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Кто заставит банки раскрывать полную информацию о реальной стоимости кредитов?

Не исключено, что раскрывать подробную информацию о реальной стоимости кредитов будет Госпотребстандарт. По мнению Александра Киреева, руководителя дирекции по банковскому регулированию и надзору НБУ, именно этот орган должен контролировать банковские учреждения в части предоставления ими своим клиентам объективных данных о предлагаемых займах.

По мнению Александра Седых, финансового директора компании «Простобанк Консалтинг», заявление, озвученное г-ном Киреевым, является не чем иным, как перекладыванием ответственности на Госпотребстандарт. «На данный момент банки не выполняют требования, заложенные в постановлении №168 «Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита». Поэтому вполне вероятно, что госрегулятор таким образом просто пытается возложить ответственность за реализацию этого документа на Комитет», - отметил г-н Седых. Он также подчеркнул, что пока не было случаев, чтобы НБУ предпринял какие-либо жесткие меры по отношению к финучреждению, не выполняющему установленные предписания.

По словам специалистов, даже при наличии указанных правил, реальные ставки по тем или иным кредитам существенно отличаются от тех, которые афишируются в рекламе. «Наиболее опасными могут быть предложения, в которых фигурируют «нулевые» кредиты», – убежден эксперт. Приобретая определенный товар в кредит с нулевой процентной ставкой, потребитель рискует тем, что в действительности такая ставка может составить 50%, учитывая комиссионные и другие платежи, которые скрываются от клиента.

«Несколько меньше отличается реальная ставка от заявленной по автомобильным кредитам», – уточнил Александр Седых. По его словам, отличие между ставками в данном случае составляет порядка 1-1,5%. Что же касается сегмента жилищного кредитования, то здесь различие между номинальной и эффективной ставками составляет порядка 0,1-0,2%. «Если средняя эффективная ставка – 16,5%, то средняя номинальная ставка составит около 16,3%», – пояснил специалист.

Правда, следует учитывать, что в некоторых банках за счет высоких размеров комиссионных платежей реальная ставка по кредиту может быть порядка 120%, в то время как заявленная ставка установлена на уровне 20%. Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор, эксперты рекомендуют проверить наличие разовых или ежемесячных комиссионных платежей по соответствующему кредиту.

«Кроме того, очень важно обращать внимание на страховые платежи, которые прописаны в соответствующем договоре, - посоветовали в банке «НРБ». - Ведь обычно страховка, включенная в сумму кредита, обходится несколько дороже, чем обыкновенная процедура страхования».

Источник: калькулятор на авто в кредит Новости автокредитования Кто заставит банки раскрывать полную информацию о реальной стоимости кредитов?

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Машина не по карману: банкам-кредиторам придется что-то делать со сданными авто

Банкиры хором рапортуют о росте своего розничного бизнеса, и его главные источники — автокредитование и ипотека. За полгода в Росбанке прирост портфеля автокредитов составил 5%, объем портфеля вырос с $1,4 млрд до $1,55 млрд, в «Компании розничного кредитования» (КРК) с января по август объем кредитов на авто удвоился до $218 млн, удвоения портфеля ждут и в Альфа-банке. По словам руководителя розничного подразделения банка Алексея Марея, за 1,5 года работы банк выдал $200 млн на автокредиты, причем основной спрос идет из регионов, где рынок розничного кредитования наиболее емок. По его прогнозам, до конца этого года рынок розничного кредитования в России вырастет на $25 млрд и превысит планку в $110 млрд.

Финансовый директор компании Genser Игорь Пономарев говорит, что треть машин в салонах компании продается в кредит. Другой автодилер утверждает, что в его салонах кредитных машин почти половина и что их объем стабильно растет на 10% в год.

Но с ростом числа выданных кредитов неизбежно увеличение и числа невозвратов — как минимум, в абсолютном выражении. Объем проблемных кредитов растет пропорционально портфелю, но пока незначителен — не превышает 2%, говорит один из банкиров. Вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко утверждает, что в его банке просроченная задолженность находится на прошлогоднем уровне. Согласно отчетности банка по МСФО уровень ссудной задолженности был около 1,3%, по версии «Интерфакс-ЦЭА» — 4%.

Между тем, количество автомобилей, возвращаемых в банки клиентами, не способными больше обслуживать взятые на покупку машин кредиты, растет от месяца к месяцу. Абсолютное число таких машин, по подсчетам гендиректора коллекторского агентства «Пристав» Артура Александровича, год к году растет на порядки. Нельзя сказать, что это массовое явление, темпы наращиваются медленно, но стабильно, уточняет он. Реализация залоговых машин уже изменила работу банков — у некоторых в структуре появились подразделения, которые занимаются перепродажей таких авто. Банк Москвы забирает машины неплательщиков на подведомственные стоянки, рассказывает Лапко. По его словам, реализацией машин занимается сам банк, однако количество проходящих через банк машин не назвал. Старшего вице-президента КРК Артура Юнаева продажа залогов не беспокоит: компания продает менее десятка таких машин в месяц, стоянки у КРК нет — машины сразу определяют в салоны. Опрошенные «Ведомостями» банкиры, занимающиеся продажей автомобилей неплательщиков самостоятельно, считают, что число залоговых машин будет расти в течение двух-трех лет, но в абсолютных цифрах все равно будет исчисляться лишь десятками в месяц для каждого из кредитных учреждений. Так что подобного рода деятельность банкиров не отвлекает и в их глазах даже не претендует на бизнес.

Но самостоятельная реализация банками предметов залога — скорее исключение, чем правило: гендиректор коллекторского агентства «Секвойя» Елена Докучаева припомнила менее десятка банков, которые решились организовать перепродажу машин самостоятельно. В основном реализацией залоговых машин занимаются коллекторы. Например, «Пристав» продает в месяц от одной до 20 машин, говорит Александрович.

По оценкам директора по развитию «Пристава» Сергея Шпетера, 80% заемщиков добровольно сдают свои машины в банк, лишь у 20% изымать авто приходится судебным приставам. Часто автомобили, изъятые у заемщиков, продаются через те же автоцентры, где изначально покупались, говорит Докучаева. Пономарев знает лишь два случая продажи залоговых автомобилей в салонах Genser. Однако другие дилеры утверждают, что по нескольку залоговых машин постоянно продаются в их салонах. «Из-за отсутствия четкого ценового разграничения цен на подержанные авто банкам приходится обращаться к нам за оценкой таких машин», — говорит один из дилеров.

По словам замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрия Вечканова, средний срок продажи таких авто занимает 1,5—2 недели, но если цена некорректна, то нередко авто продается и месяц. Если заемщика не устраивает и этот вариант цены, он обязан самостоятельно найти покупателя за собственную цену, говорит Вечканов. По словам Лапко, большинство заемщиков ищут покупателя самостоятельно. Из-за дефицита машин дешевле $30 000 предмет залога редко продается дольше двух-трех недель, говорит Юнаев. Основной поток залоговых машин попадает на перепродажу через год после покупки, цена, как правило, теряет 30—35%, добавляет Пономарев. Юнаев утверждает, что в 90% случаев рыночная стоимость реализуемой машины покрывает размер долга с учетом процентов.

Если после реализации авто по кредиту остается какая-либо просроченная задолженность, она подлежит обязательному взысканию в досудебном или, в крайнем случае, судебном порядке — все зависит от условий договора. Банк может назначать цену на конфискованный автомобиль, только если он реализуется добровольно, говорит Вечканов. В случае принудительной продажи через публичные торги стоимость авто определяется судебными приставами и, как правило, она ниже рыночной, признает Вечканов. Коллекторы сетуют, что на такие аукционы невозможно попасть, хотя формально они открытые. Заемщик может покрыть долг другим имуществом или внести недостающую сумму, говорит Лапко. «Если цена автомобиля превышает долг, излишек возвращается заемщику», — добавляет он.

Татьяна ВОРОНОВА, Татьяна БОЧКАРЕВА

Источник: Ведомости

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Машина не по карману: банкам-кредиторам придется что-то делать со сданными авто

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Какую компанию выбрать по ОСАГО?К выбору компании по ОСАГО можно подходить менее ответственно, чем к выбору компании по КАСКО, так как возмещение по этой страховке будете получать не Вы, а потерпевший.

Так что и мучаться со сбором справок и стоять в очереди в страховой компании придется не Вам, а потерпевшему. Правила во всех компаниях одинаковые, условия и стоимость тоже. Поэтому, выбирая компанию по ОСАГО, стоит лишь убедиться, что компания имеет лицензию на этот вид деятельности.

Даже если выбранная Вами компания обанкротится, или у нее будет отозвана лицензия, то выплаты все равно будут осуществляться из компенсационного фонда РСА. Обращайте внимание на рекламные акции, которые проводят компании, во время таких акций можно застраховать ОСАГО дешевле или получить какой-нибудь бонус.

Источник: новости автокредита Ответы на вопросы по автокредитованию Какую компанию выбрать по ОСАГО?

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Home Credit признан самым динамично развивающимся банком в России

Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФБ) согласно рейтингу агентства "РБК. Рейтинг" признан самым динамично развивающимся банком в России за 2003-2007 годы.

Основным толчком для роста финансовых показателей банков, попавших в топ-10 рейтинга, стало активное развитие программ потребительского кредитования: лидерами по динамике роста стали банки, специализирующиеся на работе с физическими лицами. По мнению аналитиков агентства "РБК. Рейтинг", «банковский сектор показывает хорошие темпы роста, что способствует укреплению позиций уже действующих банков и привлекает новых игроков на рынок».

По мнению аналитиков ХКФБ, у российского рынка банковской розницы высокий потенциал. Несмотря на снижение динамики роста рынка товарного кредитования, рынки кредитных карт, автокредитования и ипотеки развиваются стремительными темпами. По предварительным оценкам ХКФБ, в 2007 году рост автокредитов и кредитных карт составит порядка 70%, ипотеки – около 190%.

Евгений Бернштам, Президент ХКФБ, отметил: «Доля товарных кредитов в общем объеме кредитования снижается. Если еще 2 года назад рынок потребительского кредитования испытывал настоящий бум – рост рынка в 2005 году составил 70%, то уже в 2006 году прирост этого сегмента составил порядка 5-10%. В будущем мы ожидаем снижения доли товарных кредитов за счет активного развития других сегментов рынка. Так, например, портфель кредитных карт в общем портфеле ХКФБ на конец 2006 составил 32% по сравнению с 10% за 2005 год, в будущем доля кредитных карт и кредитов наличными в портфеле банка возрастет за счет диверсификации бизнеса».

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Home Credit признан самым динамично развивающимся банком в России

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Автомобильные кредиты в Украине не подешевеют даже после вступления в ВТО

Желающим приобрести автомобиль в кредит не стоит дожидаться уменьшения процентных ставок. Эксперты отмечают, что даже после окончательного вступления Украины во Всемирную Торговую Организацию, стоимость автомобильных кредитов останется достаточно высока.

«Членство Украины в ВТО коренным образом ни как не повлияет на процентные ставки по автомобильным кредитам. Ситуация на рынке розничного автомобильного кредитования будет развиваться в соответствии с общими тенденциями 2007 года – будет наблюдаться постепенное уменьшение процентных ставок», - считает начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.

По мнению эксперта, не стоит ждать удешевления автомобильных кредитов и от наплыва в Украину иностранных банков. «Присутствие на украинском рынке иностранных банков, как показывает практика, не ведет к приравниванию процентных ставок по кредитам к общеевропейским», - цитирует Замотаева пресс-служба Ассоциации украинских банков.

Все же способ сделать автомобильный кредит немного дешевле есть. По словам аналитика, для этого необходимо взять автомобильный кредит в гривне. Автомобильный кредит в национальной валюте позволяет клиенту сэкономить на услугах банка по обмену валютного кредита, а также не переживать за существенное изменение курса иностранной валюты, в которой оформлен автомобильный кредит, к гривне, в которой клиент получает заработную плату.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Автомобильные кредиты в Украине не подешевеют даже после вступления в ВТО мои ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ЮниКредит Банк: новая программа автокредитования

ЮниКредит Банк и компания «Мusa Motors», официальный дилер автомобилей Volvo, Jaguar, Land Rover, предоставляют специальные условия на покупку в кредит новых автомобилей перечисленных марок в городе Москве. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

По условиям программы, кредит предоставляется в долларах или евро на срок до 1 года. Первый взнос — не менее 50% стоимости автомобиля. Процентная ставка — 0% годовых. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой банка субсидируется в виде предоставления дилером скидки на автомобиль. Дополнительным преимуществом программы является оформление договора страхования каско в подарок (на условиях безусловной франшизы 1 тыс. долларов). Программа действует до 31 марта 2008 года.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования ЮниКредит Банк: новая программа автокредитования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Больше 60% сборов страховщиков от работы с банками приходится на каскоПочти две трети премии, собранной по банковским программам, страховщикам приносит страхование купленных в кредит автомобилей. На страхование залогового имущества юрлиц приходится лишь 15%, подсчитали аналитики «Эксперт РА».

Агентство «Эксперт РА» сегодня представит доклад, посвященный сотрудничеству банков и страховых компаний. Аналитики исследовали показатели 12 компаний, активно работающих в сегменте банковского страхования, — Страхового дома ВСК, «Ингосстраха», «Росно», «Насты», Московской страховой компании, «Согаза», «Ренессанс Страхования» и др. На эти компании пришлось 22 млрд руб. сборов по страхованию рисков банков и их клиентов в 2006 г. Весь рынок директор департамента рейтингов финансовых институтов агентства «Эксперт РА» Павел Самиев оценивает в 30 млрд руб.

Основным направлением банковского страхования по-прежнему остается страхование залогового имущества, рассказывает аналитик. По оценкам исследователей, на страхование залогов приходится 75—85% собираемых на этом рынке премий. Более детальная сегментация выглядит так: на страхование каско при автокредитовании пришлось 18,7 млрд руб. сборов (62% рынка банковского страхования), на страхование залогового имущества заемщиков-юрлиц — 4,5 млрд руб. (15%), на ипотечные программы (страхование титула, залога и жизни заемщика) — 2,3 млрд руб. (8%), на страхование рисков самих банков — 2,1 млрд руб. (7%), на прочие виды банковского страхования — 2,4 млрд руб. (8%). С расчетами «Эксперт РА» соглашается руководитель центра стратегических исследований «Росгосстраха» Алексей Зубец: «Они похожи на правду».

Россияне в прошлом году заняли $8,5 млрд на покупку машин, подсчитал руководитель блока «Автокредитование» Альфа-банка Сергей Силантьев, и это примерно 27% общего портфеля розничного кредитования в России. При этом, по данным ЦБ, на розничные кредиты приходится, в свою очередь, меньше 25% от всего портфеля банковских кредитов.

Заместитель гендиректора Страхового дома ВСК Роман Фролов объясняет высокую долю каско в «банковских» доходах страховщиков тем, что средняя ставка на страхование имущества — десятые доли процента от страховой суммы, а тарифы по автострахованию составляют порядка 5—7% от стоимости машины. Такое положение закономерно, соглашается начальник аналитического отдела «Ингосстраха» Илья Богданов: «Именно каско сейчас локомотив всего рынка розничного страхования».

По оценкам «Эксперт РА», объем рынка страхования залогов заемщиков-юрлиц составляет лишь около 5% от рынка страхования имущества юрлиц. Дело в том, что часто компании и предприятия кредитуются без залога, отмечает Фролов из Страхового дома ВСК.

На страховом рынке есть и компании, которые специализируются на кредитных программах, например «Русский стандарт страхование» (РСС), вся премия которого в 4,2 млрд руб. в 2006 г. пришлась на страхование заемщиков банка «Русский стандарт». Это позволило РСС в 2006 г. занять второе место на рынке страхования жизни.

Алексей РОЖКОВ

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Больше 60% сборов страховщиков от работы с банками приходится на каско

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Западно-Уральский банк Сбербанка вводит новый кредит на автомобили Audi

Сбербанк России совместно с ООО «Фольксваген Финансовые Услуги РУС» запустили специальную кредитную программу, в рамках которой можно приобрести в кредит новый автомобиль марки Audi. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Условия распространяются на модели Audi A4 1.8Т и Audi A6 2.8 CVT 2009 года выпуска. При покупке этих машин дилер предоставляет скидку в размере 5,89% от рекомендуемой розничной цены автомобиля вне зависимости от выбранных параметров кредита (первоначального взноса, срока и валюты кредита). В итоге, например, при первоначальном взносе 15% от стоимости авто, сроке кредитования 36 месяцев и предоставлении займа в рублях в рамках программы клиентам предлагается специальная ставка — 9,99%.

По данным и «Интерфакс-ЦЭА», нетто-активы ОАО «Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» на 1 июля 2009 года составляли 6,552 трлн рублей (1-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Западно-Уральский банк Сбербанка России работает на территории трех субъектов Российской Федерации — Пермского края, Удмуртии и Коми.

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Западно-Уральский банк Сбербанка вводит новый кредит на автомобили Audi

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Автомобили и кризис: украинский вариант

Мировой финансовый кризис не сбавляет обороты, его последствия прочувствовал мировой автопром в целом и отечественный в частности.

Основной показатель - уровень продаж авто - с октября 2008 года начал поступательное движение вниз. Положительная динамика роста продаж последних лет сошла на нет и, учитывая нынешнюю экономическую ситуацию, делать прогнозы относительно развития автомобильного бизнеса страны в долгосрочной перспективе никто не решается.

Впрочем уже сейчас понятно, что о росте объемов продаж, к которому за последнее время успели привыкнуть автотрейдеры, в ближайшем будущем придется забыть. Большинство из них уже сейчас пересматривают планы продаж на 2009 год в сторону уменьшения, сконцентрировав свое внимание на удержании завоеванной доли рынка.

Объемы продаж: несбыточные планы

Учитывая крайне негативные тенденции на автомобильном рынке, украинские автоимпортеры в начале года фиксируют сокращение потребительского спроса на автомобили в 2-3 раза, сетуя на общее снижение покупательной способности населения, прекращение банками кредитных программ, ослабление национальной валюты и политическую неопределенность.

Если в 2008 году, по оценкам экспертов, объем украинского авторынка превысил цифру в 600 тыс. реализованных новых авто, то в 2009 году, по самым оптимистичным прогнозам автоимпортеров, рынок сократится как минимум в 2 раза. В то же время аналитики из "Erste Bank" уверяют, что объемы продаж автомобилей в 2009 году сократятся на 30-35%. Причем только 10% из продаваемых авто будут финансироваться за счет банковских кредитов.

По словам генерального директора "Ниссан Мотор Украина" Андрея Нестеренко, планы продаж, заявленные на 2008 финансовый год официальным импортером и дистрибутором "Nissan" и "Infiniti" в Украине, выполнены не будут. "По итогам финансового года, который заканчивается в конце марта, недовыполнение составит около 25%", - отмечает А.Нестеренко.

"Согласно сложившейся ситуации, планы продаж на этот год действительно пересмотрены, - отмечает директор департамента маркетинга и рекламы компании "Торговый дом "НИКО" (официальный импортер "Mitsubishi Motors" в Украине) Ярослав Вовк. - При этом, согласно нашим прогнозам, падение продаж (автомобилей "Mitsubishi".) будет не столь значительным, как падение рынка в целом".

По мнению импортера "Mitsubishi Motors", падение общего рынка в I полугодии 2009 года составит до 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. "А во втором полугодии, мы надеемся, произойдет определенное оживление рынка из-за возобновления потребительского кредитования", - добавляет он.

Для "Хонда Украина" экономический кризис остро проявился в ноябре прошлого года. По словам бренд-менеджера Виктора Должанского, компания это смогла почувствовать на себе, зафиксировав более чем трехкратное падение продаж, несмотря на поставленный рекорд месячных продаж в декабре. Кроме того, импортер не ожидает больших объемов продаж, особенно в первые месяцы этого года.

"Причина очевидна, - указывает В.Должанский. - Это практическая невозможность кредитования для большинства покупателей и огромный скачок гривневых цен, вызванный, с одной стороны, курсовыми колебаниями, а с другой - увеличенными обязательными платежами, введенными недавно: налог на транспортные средства. Если же вступит в силу предлагаемая Верховной Радой дополнительная пошлина, продажи будут стремиться к нулю".

Удержать долю рынка

В стремлении выйти по итогам года на более или менее приемлемые показатели относительно заявленных на 2008 год планов, а также максимально распродать затоваренные склады, автотрейдеры активизировали все инструменты, имеющиеся в их распоряжении. Так, сегодня большинство трейдеров предлагают специальные цены на авто, выпущенные в 2008 году. При этом многие мобилизируют собственные финансовые ресурсы для осуществления кредитования покупок авто.

Впрочем, проанализировав объективные тенденции на финансовом и автомобильном рынках Украины, многие автоимпортеры заявили о том, что в 2009 году сосредоточатся на максимальном удержании доли рынка, завоеванной в прошедшие годы.

Акцент с продаж автомобилей постепенно переносится на сферу обслуживания потребителей. Для этого компании сконцентрировались на развитии послепродажного сервиса, разнообразных программах лояльности, лизинг на авто.

"Мы определенно не сможем улучшить ситуацию для покупателей в ценовой плоскости. Это связано с факторами, на которые мы не влияем. Курсовые колебания, вводимые правительством дополнительные сборы слишком значительны. Но остается еще простор для совершенствования в качественной плоскости, причем это касается как качества продаж, так и качества сервиса", - отметил В.Должанский.

Кроме развития программ лояльности и повышения качества обслуживания автомобилей, компания "АвтоКапитал", осуществляющая продажи в Украине автомобилей марки "Mercedes-Benz", проводит переговоры с концерном "Daimler AG" о возможности предоставления своим клиентам прямого финансирования. "Речь идет о кредитах сроком на 4-5 лет по адекватным процентным ставкам", - отметил генеральный директор "АвтоКапитал" Виктор Степаненко.

В корпорации "АИС" также не отступают от общерыночных тенденций. "Наша антикризисная программа направлена на то, чтобы сохранить эффективно работающую бизнес-структуру, и в столь сложные времена получать, тем не менее, прибыль, - подчеркивают в "АИС". - Мы планируем активизировать и оптимизировать бизнес-процессы, обеспечив максимальные объемы продаж с одновременным уменьшением затрат. И сохранить постоянство поступления денежных средств не только от продажи автомобилей, а и от сопутствующих продаже машин сервисов: услуг СТО, продажи запасных частей, работы финансовых компаний".

Компания "ViDi Group" планирует в 2009 году компенсировать спад продаж новых автомобилей за счет реализации автомобилей с пробегом, а также реализации услуги Trade-in. По словам генерального директор "ВиДи Авто Менеджмент Групп" Артема Ткаченко, структура украинского авторынка приобретает европейский формат, в соответствии с которым 50% продаж приходится на авто с пробегом и 50% - на новые.

"Спад продаж в 2009 году полностью компенсирует реализация автомобилей с пробегом. Кроме того, в текущем году большое количество авто поступит на вторичный рынок в результате возврата банкам "кредитных" автомобилей. Планируется заключение договоров на реализацию находящихся в залоге автомобилей, возвращаемых в банки неплатежеспособными заемщиками", - резюмировал А.Ткаченко.

Акцизный "пресс"

Пока кризисные явления в экономике не утратили своей силы, автоимпортеры заняли выжидающую позицию до момента четкого определения законодательной базы функционирования автомобильного рынка страны.

Однако игроки рынка в один голос твердят, что подписанный Президентом Закон о повышении акцизных сборов, вступивший в силу с 10 января 2009 года, прежде всего скажется на цене автомобилей с большим объемом двигателя: на некоторые модели ставка акцизного сбора увеличилась в 10 раз. Это законодательное изменение повлечет за собой соразмерное повышение стоимости автомобилей, которые будут растаможены уже после начала действия Закона.

По мнению генерального директора "Авто Интернешнл" Елены Дуниной, для автомобилей с объемом двигателя до 2,2 л (бензин) и до 2,5 л (дизель) цена вырастет на 1,5-2%. Автомобили с объемом двигателя более 2,2 л (бензин) и 2,5 л (дизель) подорожают на 5%-6%.

"В то же время, если вступит в силу Закон N3379, ветированный Президентом Виктором Ющенко и предусматривающий введение 13% надбавки к существующей пошлине, вернется ситуация, которая сложилась в Украине до вступления в ВТО (тогда размер пошлины составлял 25%). В этом случае цены на импортные автомобили повысятся в среднем на 20%", - отмечает Е.Дунина.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Автомобили и кризис: украинский вариант моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ММБ предлагает приобрести автомобиль Renault под 0% годовых

АО "Международный Московский Банк" (ММБ, Москва) и ОАО "Автофрамос" (официальный представитель Renault в России) совместно с "РН Финанс Рус" (коммерческий филиал RCI Banque - дочернего банка группы Renault) в рамках программы "Renault Credit" предлагают до 31 декабря 2007 года специальные условия приобретения в кредит автомобилей Renault.

Условия распространяются на следующие марки автомобиля Renault: Megane (седан, хэтчбэк, универсал, кроме версии Extreme), Symbol (кроме Authentique), Scenic (кроме Conquest), Laguna, Kangoo (пассажирские версии), Espace, Vel Satis.

Специальное предложение уже действует в Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Перми, Челябинске, Ставрополе, Казани, Волгограде, Уфе, Тюмени, Тольятти, Саратове, Пензе, Туле, Белгороде, Старом Осколе, Архангельске, Сургуте, Мурманске, Ярославле, Рязани, Калининграде, Курске, Твери и Новокузнецке. До конца 2007 года предложение будет представлено у всех официальных дилеров Renault в России.

По условиям предложения размер процентных ставок зависит от размера первоначального взноса и срока кредита, который может быть от 1-го до 5-ти лет для кредитов в долларах США и рублях. При первоначальном взносе от 40% стоимости автомобиля процентная ставка составит от 0% до 5,9% годовых в долларах США или от 0% до 7,9% годовых в рублях. При первоначальном взносе от 30% стоимости автомобиля кредит можно оформить по ставкам от 3,9% до 5,9% годовых в долларах США или от 5,9% до 7,9% годовых в рублях. При первоначальном взносе от 10% стоимости автомобиля процентная ставка составит 5,9% годовых в долларах США или 7,9% годовых в рублях.

Прочие условия и требования к клиентам в рамках данного предложения аналогичны условиям и требованиям программы "Renault Credit". Кредитное решение в рамках данной программы действует до 30 января 2008 года. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой банка субсидируется производителем.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования ММБ предлагает приобрести автомобиль Renault под 0% годовых

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Автокредит в России дорожает

По информации аналитического агентства «АВТОСТАТ», в 2008 году средняя сумма кредита на покупку нового автомобиля в России выросла почти на 4 тысячи долларов. Если в прошлом году средняя стоимость купленного в долг автомобиля составляла приблизительно 13 900 долларов, то сегодня она уже приблизилась к 18 тысячам и, по прогнозам специалистов, на конец года составит минимум 17 500 долларов за купленный автомобиль.

Причин этому подорожанию несколько. Во-первых, тенденции развития автомобильного рынка сегодня таковы, что средняя продолжительность жизни модели на конвейере составляет не больше 5—6 лет, учитывая как минимум один рестайлинг. Есть, конечно, исключения, но они единичны и касаются моделей, что называется, стопроцентно попавших в свою потребительскую нишу. А каждая следующая модель практически всегда оказывается дороже предыдущей, так как в дело вступает не только экономический фактор, но и все ужесточающиеся с годами требования к экологии и безопасности выпускаемой продукции.

Во-вторых, сама по себе макроэкономическая ситуация с дорожающим относительно рубля евро способствует тому, что многие европейские автомобили растут в цене. А заокеанские, произведенные у нас, пока находятся в относительном меньшинстве.

Так или иначе, но несмотря на все эти факторы, по оценкам специалистов, за последние 5 лет оборот рынка автокредитования увеличился в 27 раз.

Если в 2003 году он составлял около 1,6 миллиарда долларов США, то в 2007 году уже 16 миллиардов долларов, а по прогнозам на 2008 год, оборот рынка составит не меньше 28 миллиардов долларов.

Средняя стоимость автомобиля, покупаемого в кредит, также растет. В 2003 году она была всего около 10 тысяч долларов. При этом, по результатам исследования аналитического агентства, средним заемщиком выступает женатый мужчина в возрасте от 25 до 45 лет, который имеет средний уровень дохода не ниже 1500 долларов и воспитывает одного или двух детей.

Стоит отметить, что эти рамки последнее время все сильнее раздвигаются, поэтому растет и количество отказов в кредитах. Если в 2007 году процент отказов составлял не более 2—3 от общего числа заявок, то в 2008 году это число увеличилось до 10—12%.

Рынок автокредитования становится все более клиентоориентированным. Например, увеличивается срок, на который выдается кредит. Если всего несколько лет назад можно было только мечтать об автомобильных кредитах на 5 лет, то сегодня уже в ходу семилетние кредиты, а некоторые банки выдают ссуды будущим автовладельцам и на 10 лет. Справедливости ради стоит сказать, что сегодня у редкого покупателя автомобиль в одних руках находится столь долгое время, средний кредит берется на срок от 2 до 3 лет.

Постепенно снижается и сумма первоначального взноса. Сейчас в среднем по рынку она колеблется от 0 до 50%, причем в последнем случае часто предлагается уже не кредит, а беспроцентные выплаты в рассрочку. Обычно же первоначальный взнос составляет около 20% суммы за автомобиль.

А вот с процентами по кредитам ситуация более стабильная. Дело в том, что они сейчас уже вплотную подошли к ставке рефинансирования и поэтому в ближайшее время возможны лишь единичные кредитные программы со ставками меньше этого показателя. И то только в том случае, если разница будет субсидироваться непосредственно производителем конкретной марки автомобилей.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Автокредит в России дорожает

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Роспотребнадзор и ЦБ будут бороться за права заемщиков

Роспотребнадзор и Банк России вчера договорились об информационном сотрудничестве по вопросам кредитования граждан. В частности, Банк России будет проводить экспертизу претензий Роспотребнадзора к банкам о незаконности дополнительных комиссий и штрафов. Ряд банкиров опасается, что если ЦБ на самом деле будет оказывать такие услуги Роспотребнадзору, качественный уровень претензий к банкам может повыситься, что затруднит их оспаривание в судах.

Вчера в главном управлении Роспотребнадзора прошло закрытое совещание с участием представителей этого ведомства, Банка России, Генпрокуратуры и Высшего арбитражного суда. Совещание было посвящено «организационно-правовым аспектам обеспечения защиты прав потребителей в сфере потребительского кредитования». Как рассказал Ъ замдиректора юридического департамента Банка России Алексей Гузнов, присутствовавший на совещании, обсуждались сложности в реализации Роспотребнадзором своих полномочий по защите прав потребителей и возможности взаимодействия по этому вопросу с Банком России.

Роспотребнадзор более полугода предъявляет банкам претензии о незаконности банковских дополнительных комиссий и штрафов и участвует в судебных разбирательствах по этому поводу. И хотя чиновники проиграли несколько судов (см. вчерашний Ъ), глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко на вчерашнем совещании заявил, что активность Роспотребнадзора на рынке потребкредитования в дальнейшем лишь усилится. В первом полугодии 2007 года, по подсчетам господина Онищенко, в Красноярском крае зафиксировано более 700 обращений граждан с жалобами в Роспотребнадзор, из которых 560 составляют жалобы на действия банка «Русский стандарт». Второе место по количеству нареканий со стороны заемщиков прочно удерживает «Хоум Кредит энд Финанс банк».

В ходе совещания Роспотребнадзор и Банк России договорились об информационном сотрудничестве. По словам главы Роспотребнадзора Геннадия Онищенко, была «достигнута договоренность о совместных действиях по обмену информацией и проведению надзорных мероприятий по защите получателей кредитов между Банком России и Роспотребнадзором». Алексей Гузнов отметил, что пока речь идет об обмене аналитико-статистической информацией и о возможности Банка России анализировать претензии Роспотребнадзора к банкам. «При этом в борьбе за чистоту кредитования нельзя переходить определенные границы,— считают в ЦБ.— Это может привести к свертыванию рынка финансовых услуг, что тоже будет нарушением прав потребителей».

Эксперты считают, что сотрудничество ЦБ и Роспотребнадзора будет скорее номинальным. «Банк России известен как один из наиболее жестких регуляторов, и само предположение Роспотребнадзора о том, что в банковском секторе происходят серьезные нарушения, дезавуирует усилия ЦБ по банковскому надзору»,— считает исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Андрей Емелин. Банкиры надеются, что сотрудничество регуляторов банковского и потребительского рынка позволит Роспотребнадзору лучше разобраться в ситуации. «В результате количество необоснованных претензий к банкам только снизится»,— говорит первый зампред правления Собинбанка Игорь Дуда.

При этом ряд банков высказали Ъ опасения, что в случае контроля ЦБ за объективностью претензий Роспотребнадзора к банкам их качество может повыситься. «Что может существенно затруднить оспаривание таких претензий в судах»,— говорит представитель крупного федерального банка.

Однако Роспотребнадзор намерен не только инициировать возбуждение административных дел против банков, но и использовать метод общественного порицания. «Мы просто будем применять практику публикации конкретных жалоб на действия банков,— сообщил глава Роспотребнадзора агентству ’Интерфакс’.— Уверяю, что сюжеты многих драматических произведений русской классической литературы поблекнут перед той суровой реальностью взаимоотношений, о которых повествуют граждане страны».

Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Игорь МОИСЕЕВ

Источник: Коммерсант

Источник: Автокредит Новости автокредитования Роспотребнадзор и ЦБ будут бороться за права заемщиков

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Богородский Муниципальный Банк ввел новую программу автокредитования

Богородский Муниципальный Банк ввел новую программу автокредитования, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Кредит предоставляется на покупку новых моделей автомобилей импортного и отечественного производства, а также грузопассажирского транспорта. Заем выдается в рублях сроком на 5 лет. Процентная ставка по кредиту на покупку автомобиля составляет 9% годовых. Размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика.

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Богородский Муниципальный Банк ввел новую программу автокредитования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
На каком СТО следует обслуживать автомобиль, купленный в кредит?

Вопросы по обслуживанию и ремонту автомобилей регламентируются правилами и договорами страховой компании, в которой застрахован автомобиль. Как правило, сейчас многие страховые компании не настаивают на обслуживании автомобиля исключительно на фирменных СТО, хотя клиенты, чтобы не потерять гарантийное обслуживание, в большинстве случаев выбирают именно их.

Источник: Авто в кредит Советы по автокредитованию На каком СТО следует обслуживать автомобиль, купленный в кредит?