В колонках играет - Q

Президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) предлагает разрешить страховщикам продавать требования к должникам, перешедшие к компаниям после выплаты возмещения. Продажа таких долгов поможет страховым компаниям улучшить качество активов, но ухудшит положение граждан и юридических лиц, оказавшихся в должниках у страховщиков. Зато на страховой рынок получают полноценный доступ коллекторы и юридические компании, в управлении которых окажутся невзысканные долги на сумму до 1,5 млрд руб.

ВАС опубликовал проект обзора практики, связанной с применением положений об уступке прав требования (глава 24 Гражданского кодекса). В обзоре, который должен стать ориентиром для всех арбитражных судов в решении подобных споров, президиум ВАС предлагает разрешить страховщикам уступать права требования, полученные ими после выплаты страхового возмещения (так называемой суброгации) нестраховым организациям. Речь идет, например, о ситуациях, когда автостраховщик выплатил своему клиенту возмещение по КАСКО и получил право потребовать возместить ущерб с виновника ДТП или его страховщика ОСАГО.

До сих пор арбитражные суды признавали уступку таких требований нестраховым компаниям незаконной. Теперь же у страховщиков появляется возможность продавать специализированным юристам права требования с виновника страхового случая после выплаты своему клиенту возмещения. Приобретатели выплатят страховщику деньги, после чего начнут взыскивать их с должников.

Право выставить суброгацию у страховой компании возникает в основном в страховании имущества. "Основные объемы суброгации приходятся на автострахование,-- говорит замглавы центра автострахования ВСК Владимир Антипов.-- Большую часть суброгационных требований страховщику удается удовлетворить. Но бывают случаи, когда компании невыгодно добиваться взыскания незначительных сумм у должника, который не хочет платить".

Общий объем страховой суброгации глава "АльфаСтрахования" Владимир Скворцов оценивает в 5-10% от суммы выплат. При сумме сборов по страхованию имущества в 2006 году 64,6 млрд руб. страховщики имели право вернуть по суброгации до 6,46 млрд руб. Возвращали эти средства компании по-разному. "АльфаСтрахование", например, пользуется услугами коллекторов. У Росно и "РЕСО-Гарантии" возвратом по суброгации занимаются штатные юристы. "В целом суд удовлетворяет до 90% наших требований по суброгации,-- говорит глава правового департамента Росно Александр Черярин.-- Физически же от взысканного судом в нашу пользу удается получить от 50-80%". Таким образом, можно предположить, что из 6,46 млрд руб. возврата по суброгации страховщикам удалось вернуть до 4,7 млрд руб.

Должникам страховщиков придется платить больше, если возвратом этих сумм займутся профессиональные взыскатели. По словам главы аналитического департамента юридической фирмы "Вегас-Лекс" Максима Черниговского, юристы страховых компаний обычно используют стандартные технологии ведения процесса, которые эффективны в простых случаях, но могут оказаться проигрышными в нестандартной ситуации. "Юрист же юридической фирмы будет действовать иначе, поскольку его доход будет зависеть от взысканных сумм,-- говорит господин Черниговский.-- Он будет использовать любые способы ведения дела, включая самые нестандартные". По словам же замглавы компании "Право и консультации" Павла Монакова, передав права требования юридическим фирмам, страховщики смогут быстро получить деньги и не содержать большой штат юристов.

"За счет продажи прав требования, особенно проблемных с точки зрения взысканий, страховщики смогут улучшить качество своих активов",-- уверен президент юридической компании "Корпоративный аудит" Алексей Абрамов. Глава "АльфаСтрахования" Владимир Скворцов с ним согласен: "Да, мы получим деньги быстро, и дебиторская задолженность в балансе снизится". "Практика, ограничивающая продажу прав требования страховщиков, мешала развитию бизнеса, поскольку привлекать коллекторов нам сейчас невыгодно,-- уверен Александр Черярин.-- Им надо платить, не зная конечного результата".

Разрешение уступки прав от страховщиков к нестраховым компаниям было предсказуемо. Президиум ВАС в том же обзоре предлагает легализовать передачу от банков к непрофильным организациям прав требований по кредитным договорам, что в той или иной форме практикуется в России уже несколько лет.

Рассмотрение документа, подготавливаемого около двух лет, назначено на 11 октября.

Источник: Кредит на машину мой блог

В колонках играет - Q

В 2008 году в Украине будет создана общегосударственная автоматизированная база данных о зарегистрированных колесных транспортных средствах.

В базе данных будет содержаться информация о выданных правах, результатах техосмотра, правонарушениях при участии транспортного средства. Это предусмотрено в изданном сегодня Указе Президента "О неотложных мерах по обеспечению безопасности дорожного движения".

Кабинету Министров поручено разработать проект Государственной целевой программы повышения безопасности дорожного движения в Украине на 2008-2012 годы, а также внедрить со следующего года в школах изучение правил безопасного поведения на улицах и дорогах.

До 1 марта 2008 года правительству предстоит изучить вопрос о необходимости регистрации и учета транспортных средств с рабочим объемом двигателя до 50 куб. см.

Президент распорядился дополнить Государственную программу развития автомобильных дорог общего пользования на 2007-2011 годы отдельным разделом "Строительство объездов населенных пунктов дорогами государственного значения" и предусмотреть финансирование соответствующих мероприятий.

Для снижения уровня аварийности Министерству транспорта и связи, Министерству внутренних дел, Государственной службе автомобильных дорог поручено до 20 декабря 2007 года изучить состояние аварийно опасных участков на автомобильных дорогах государственного значения.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

В колонках играет - Q

Президент BMW Russia Group Кристиан Кремер заявил, что в нынешнем году концерн откроет в России собственный банк — уже четвертый, открытый в нашей стране крупным западным автопроизводителем, сообщила газета «Труд».

Представители BMW Russia Group говорят, что точная дата открытия банка пока не известна, но отмечают, что приоритетным направлением его деятельности будет автокредитование. Зампред банка «Авангард» Валерий Торхов, лично знакомый с финансистами BMW, рассказал, что автокредитование отнюдь не главное направление деятельности их учреждения: «У меня сложилось впечатление, что основная задача BMW-банка не эффективный банковский бизнес, а расширение продаж автомобилей данной марки».

На сегодня в России их три: «Тойота Банк ", «Даймлер Крайслер» и «Ниссан Финанс». Все автобанки выдают кредиты на покупку нового автомобиля своей марки только у официальных дилеров. Процентные ставки по ним среднерыночные.

Например, ЮникредитБанк работает с дилерами «Ниссан» и «Даймлер Крайслер» и выдает кредиты на точно таких же условиях, как и автобанки. Специальные кредитные программы BMW есть и в Райффайзенбанке, так что клиентам, по мнению издания, ждать значительно более выгодных предложений, чем существуют сегодня, вряд ли стоит.

Источник: Автокредит

В колонках играет - Q
По действующему закону граждане России могут застраховать свой автомобиль только сроком на год, однако период действия полиса может быть от полугода до года, по выбору клиента. Коэффициент за полугодовую страховку - 0,7. То есть если покупая страховку на полгода, Вы заплатите 70% от суммы годовой страховки. При этом, если Вы позднее решите продлить полугодовую страховку до года, то Вам придется доплатить только оставшиеся 30% от суммы годовой страховки. На срок менее полугода, можно застраховать только автомобиль, следующий транзитом. По такой страховке вы не сможете встать на учет в ГИБДД.

Источник: Автокредит

В колонках играет - Q

С 22 ноября 2010 года ВТБ 24 отменяет дополнительные комиссии по всем программам автокредитования. Как рассказали в пресс-службе кредитной организации, в соответствии с новыми условиями кредитования банк не взимает комиссии за выдачу, сопровождение и досрочное погашение автокредитов.

ВТБ 24 предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных машин. Для клиентов банка, которые хотят оформить кредит на приобретение автомобиля прямо в автосалоне и всего за один день, предусмотрены программы быстрого кредита.

ЗАО «Банк ВТБ 24» — один из крупнейших финансовых институтов России, «отвечающий» за розничное направление банковской группы «ВТБ». Образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. Почти 99% акций ВТБ 24 контролирует ОАО «Банк ВТБ». Основная специализация банка — работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса.

По данным Avto-credit.com, на 1 октября 2010 года нетто-активы — 842,44 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 100,11 млрд, в том числе субординированный заем в размере 18,04 млрд, кредитный портфель — 461,94 млрд, обязательства перед населением — 539,86 млрд.

Источник: калькулятор на автокредит

В колонках играет - Q

ЮниКредит Банк и компания «Фольксваген финансовые услуги РУС» представляют специальное предложение на покупку автомобилей марки Volkswagen Passat, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Условия программы предполагают предоставление клиенту долларового кредита на срок до 5 лет. Минимальный размер первого взноса при этом составит 20% от стоимости автомобиля.

Процентная ставка по кредиту на срок до 3 лет зависит от размера первого взноса: 3,14% годовых в случае внесения от 30% стоимости автомобиля и 3,83% годовых при первом взносе от 20%. Процентная ставка по кредиту на срок до 5 лет составит 5,33% годовых, если первый взнос превышает 30% стоимости автомобиля, и 5,77% годовых — если превышает 20%. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой банка субсидируется в виде предоставления дилером скидки на автомобиль. Размер комиссии за оформление кредита — 200 долларов/евро или 6 тыс. рублей для всех категорий клиентов.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ЗАО «ЮниКредит Банк» составляют 355 519 469 тыс. рублей (9-е место по России). Банк является участником системы страхования вкладов. Прежнее его название — Международный Московский Банк.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

В колонках играет - Q

В Германии — автобум в разгар кризиса. В феврале продажи авто выросли на 22% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Это при том, что еще в январе немецкий авторынок показал 14%-ное падение.

Эксперты объясняют такой эффект тем, что в этом году в стране начала работать норма, согласно которой немцам, сдающим старые авто при покупке новых, выплачивается по 2,5 тысячи евро. Невзирая на кризис, многие жители страны решили воспользоваться случаем и обновить авто. В итоге февраль стал рекордсменом продаж за последние десять лет.

Немецкую идею спасать авторынок путем поддержки в первую очередь покупателя, а не производителя с некоторым опозданием подхватили и другие страны. Однако на других рынках она пока не принесла результата.

Так, в Италии принятые государством меры имеют ярко выраженный «зеленый» оттенок — премия зависит от того, насколько загрязнял атмосферу старый автомобиль и насколько экологичен новый. Составляет она от 1,5 до 5 тысяч евро. Пока что удалось сократить падение продаж лишь с 32 до 27%. Однако, по мнению руководителя аналитического центра известной исследовательской компании Promotor Жана Примо Кваглиано, повторение германского успеха — вопрос времени. «Нововведение было оглашено лишь одиннадцатого февраля, — замечает он. — Нельзя же ожидать моментальных изменений».

А глава ассоциации авто-производителей UNRAE Жанни Филиппони уточняет: статистика считает не собственно приобретение, а регистрацию авто, поэтому автоматически задерживает отображение реальной ситуации. А вот предварительные заказы регистрации, по его словам, в феврале-2009 почти вышли на уровень февраля-2008.

Аналогичную норму вводит и Франция, где сумма премии должна составить около тысячи евро. Параллельно с этим государство рассматривает возможность выделения автопрому помощи в размере 5-6 миллиардов евро. Возможность введения выплаты премий при замене авто рассматривает и правительство Великобритании.

В свою очередь, Польша просто отменила НДС при покупке нового автомобиля для тех, кто параллельно сдает в утиль старый. Возможность присовокупить еще и премию из фонда, наполняемого уплатами за регистрацию авто, здесь все еще рассматривается. К сожалению, февральская статистика продаж Польши еще не опубликована и судить об эффективности принятых мер пока трудно.

Другие методы выхода из кризиса — у США и Японии. Пока высшее руководство США рассматривает необходимость дополнительной помощи компаниям «детройтской тройки», наибольшая ее компания, General Motors, обратилась с аналогичной просьбой к государствам Евросоюза. Правда, если от Белого дома компании нужно до 30 миллиардов долларов, то от правительств европейских государств — лишь 3,3 миллиарда.

Что касается японских производителей, то они, по словам главы Sudzuki Motors Corp. Сузуки Осаму, могут попробовать сформировать собственное объединение наподобие американской «большой тройки» и вырабатывать общую стратегию выхода из кризиса уже в его рамках.

Пытается спасти свой автопром и Россия. Принятые правительством меры включали в себя государственную поддержку покупок отечественных авто в лизинг и по госзаказу, увеличение пошлин на импорт авто и субсидии процентных ставок по кредитам на покупку авто российской сборки. Шла также речь о возможной бесплатной транспортировке российских авто в отдаленные регионы страны.

Источник: Калькулятор автокредита

В колонках играет - Q
Банк "УРАЛСИБ" обеспокоен волатильностью на рынке недвижимости и в связи с этим пересмотрел условия программы ипотечного кредитования.

В частности, банк повысил на 0,5-1,5% ставки по ипотеке. Если ранее средние ставки по ипотечным кредитам в банке составляли 12,5-15,5%, то теперь они равны 13,5-16%. Также банк отказался от кредитования на покупку жилья с первоначальным взносом по кредиту ниже 20%.

Кроме того, банк повысил с 22 сентября на 0,5% ставки по автокредитам. Об этом сообщили сегодня на пресс-конференции представители банка.

Источник: Кредит на машину

В колонках играет - Q
Банк «Возрождение» запускает программу кредитования покупки автомобилей Peugeot в автосалонах «АВЕС-Пежо». Согласно условиям программы, компания «АВЕС-Пежо», которая является официальным дилером Peugeot в России, частично компенсирует заемщикам банка «Возрождение» расходы на оплату процентов по автокредиту. Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости любого из автомобилей модельного ряда Peugeot. Клиенту предоставляется возможность выбрать срок кредитования: 1—3 года или 6 лет, при этом трехлетний кредит выдается на условиях шестилетнего (схема «3 + 3»). Существует возможность досрочного погашения кредита.

Для получения предварительного решения о возможности получения автокредита по данной программе можно заполнить анкету, размещенную на сайте банка. Срок принятия решения — 1—2 дня.

Источник: советы по автокредиту моя страница

В колонках играет - Q

В ноябре 2010 года рынок автокредитования в Украине вырос почти в 3 раза

Сбываются прогнозы банкиров, которые они делали накануне старта нового бизнес-сезона осень-зима 2010. Автокредитование, действительно, активизировалось. В ноябре установлен рекорд по объемам выданных кредитов за период с начала кризиса 2008 года. В среднем по рынку доля автокредитов превысила 13,2%, но в тех сегментах, куда банкиры обещали направить максимальную активность, автокредиты обеспечивали 14-17% всех продаж.

В ноябре 2010 года рынок автокредитования в Украине вырос почти в 3 раза, по сравнению с ноябрем прошлого года. Во-первых, банки перешли к активным действиям по продвижению своих продуктов. Во-вторых, как и обещали банкиры, снизились они ставки по автокредитам, сократили размеры первого взноса, что сразу же дало результат. В-третьих, ряд банков максимально упростили процедуру получения решения о выдаче кредита. Его теперь можно получить даже через Интернет.

Сейчас более менее активно предлагают автокредиты около 23 финансовых учереждений, но привлекательными условиями со ставкой в районе 15-17% могут похвастать 5-6 банков. Есть тенденции и к снижению авансового платежа. Уже есть предложения с 10%-ым взносом, а два банка готовы кредитовать с 20%-ым взносом. Но большинство предложений предполагают 25-30% предоплаты.

Стоит отметить, что по итогам 11 месяцев банки уже обеспечили покупку авто на сумму в 226 млн. евро (с учетом первого взноса эта сумма будет меньше. Прим. ред.), причем 94% всех кредитов взяли именно физлица на приобретения легковых автомобилей.

Довольно существенно поменялась ситуация и с брэндами, которые активно продвигались за счет кредитования. Если в начале года абсолютным лидером были Renault, так как французский производитель сумел привлечь собственное финансирование под программу кредитования в Украине. То как только на рынок стали возвращаться коммерческие банки, лидерство перешло к Lada, ZAZ. У многих производителей доля кредитных авто уже превышает 20-25%, что и обеспечивает рост продаж всему авторынку.

Источник: расчет автокредита мои ссылки

В колонках играет - Q

За 11 месяцев этого года в рамках госпрограммы льготного автокредитования, которая была введена в начале 2009 года для поддержки российского автопрома, банки выдали вдвое больше кредитов, чем за весь прошлый год. В связи с высоким спросом на такие кредиты участники рынка настаивают на продлении программы и на следующий год. Однако, как сообщили в Минпромторге, ответственном за ее реализацию, «пока этот вопрос не обсуждался».

Согласно данным Минпромторга, на 25 ноября в рамках программы льготного автокредитования было выдано 144 тыс. кредитов, что фактически соответствует выполнению оглашенного ведомством в начале года оптимистического прогноза — 150 тыс. кредитов. За весь прошлый год в рамках программы было выдано 71,4 тыс. кредитов. Таким образом, результат 11 месяцев текущего года более чем в два раза превысил прошлогодний.

Госпрограмма льготного автокредитования была запущена в апреле 2009 года с целью поддержки российской автомобильной промышленности. В рамках программы государство компенсирует банку, выдающему кредит на приобретение автомобиля российской сборки максимальной стоимостью 600 тыс. руб. (все модели АвтоВАЗа, а также Ford Focus, Fiat Albea, Renault Logan, Skoda Fabia и Chevrolet Niva, Volga Siber, UAZ Patriot, Skoda Octavia, Opel Astra, Volkswagen Polо), 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (7,75%). Изначально действие госпрограммы льготного автокредитования было ограничено 2009 годом, однако в феврале 2010 года она была продлена еще на год. Всего на компенсацию выпадающих доходов по льготным автокредитам в бюджете заложено 6 млрд руб.

Существенное увеличение числа выдаваемых льготных автокредитов обусловлено расширением условий программы и снятием ограничений по числу банков-участников. Согласно первоначальным условиям программы, максимальная стоимость автомобиля не могла превышать 350 тыс. руб., а минимальный первоначальный взнос должен был быть не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. К тому же в 2009 году в программе участвовало лишь пять банков: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы.

В августе 2009 года минимальный первоначальный взнос в рамках программы был снижен до 15%, а максимальная стоимость автомобиля увеличена до 600 тыс. руб., что позволило существенно расширить список доступных моделей. К тому же с начала 2010 года были сняты ограничения по банкам-участникам программы: их число увеличилось до 104. На 25 ноября лидерами по выдаче льготных автокредитов, согласно информации банков-участников программы, являются Сбербанк (46,3 тыс. кредитов), Русфинанс банк (27,8 тыс.), Росбанк (16,2 тыс.), ВТБ 24 (15,6 тыс.) и Юникредит банк (12,5 тыс.). На них приходится 82% всех выданных в рамках программы кредитов.

Активизация госпрограммы льготного автокредитования заставила банки развивать собственные программы автокредитования с не менее выгодными условиями. По словам вице-президента ВТБ 24 Алексея Токарева, госпрограмма стимулировала банки и дилеров разрабатывать совместные программы для приобретения автомобилей марок, которые в нее не попали. В результате в 2010 году коммерческое автокредитование росло сопоставимыми с госпрограммой темпами. Согласно прогнозу агентства «Автостат», по итогам 2010 года в кредит будет продано около 606 тыс. новых автомобилей, в то время как за весь 2009 год — всего 365,9 тыс. При этом доля льготных автокредитов в общем объеме выдаваемых ссуд по сравнению с прошлым годом практически не изменилась и по-прежнему составляет около 20%.

Напомним, что действие госпрограммы льготного автокредитования продлится до конца текущего года, однако банкиры не готовы отказаться от бесплатного стимулирования спроса на автокредиты со стороны государства и надеются на продление программы в 2011 году. «Это будет ощутимым шагом по поддержке рынка автокредитования и автопрома»,— говорит член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. «Программу нужно продолжить, предусмотрев ее плавное завершение,— считает Алексей Токарев.— Не стоит забывать об опыте других стран, где резкая отмена господдержки приводила к существенному падению продаж». В Минпромторге «Ъ» сообщили, что вопрос о продлении госпрограммы льготного автокредитования пока не обсуждался.

Источник: калькулятор на авто в кредит

В колонках играет - Q

При покупке авто в кредит можно снизить расходы на сумму, равную 10-15% цены машины. "Деньги" проверили -- это действительно реально. Достаточно только выбрать банк и страховщика, которые не дерут по три шкуры по программам автокредитования, а также хорошо поторговаться с автосалоном.

За последние четыре месяца средняя эффективная ставка по валютным автокредитам на иномарки хоть немного, но все же снизилась (с 13,9% до 13,76%). Впрочем, радоваться рано -- за последние полтора месяца вновь наметилась тенденция к повышению ставок. Ряд крупных игроков рынка (УкрСиббанк, ПУМБ, ПриватБанк и Диамантбанк) за этот период подняли размер эффективной ставки в среднем на 0,1%. Номинальные ставки на покупку автомобиля сейчас колеблются от 13% до 22% в гривнах, от 9,5% до 15% -- в долларах и от 9% до 14% -- в евро. Эффективные ставки в валюте -- от 12,1 до 15,1%, а в гривне -- от 17,1 до 23,6% годовых.

Кроме того, нужно будет еще оплатить комиссию банку, стоимость страховок КАСКО (от 4% до 8% стоимости авто в год) и ОСАГО (250--800 грн. в год), услуги нотариуса (до 700 грн.), госпошлину и взнос в Пенсионный фонд (соответственно 0,1% и 3% стоимости машины), регистрацию в ГАИ ($100--150).

Как же сократить весь это груз трат, сводящих на нет радость от покупки автомобиля?

Будем торговаться

Прежде всего, нужно оформлять кредит лишь у тех банков, которые не "нагружают" клиента дополнительными комиссиями и не предлагают завышенных ставок. "Выбирая банк, нужно анализировать не только ставку, по которой предоставляется автокредит, но и все платежи, которые клиент вносит при обслуживании кредита. Причем, нужно общаться не в телефонном режиме, а при очной встрече с кредитным экспертом, который даст исчерпывающую распечатку платежей", -- советует Сергей Шевченко, начальник отдела мониторинга сети управления активных операций физических лиц банка "Финансы и Кредит". Эксперты рекомендуют обойти не менее десяти лидеров рынка, выяснить все условия автокредитования и просчитать, каковы будут общие затраты во всех банках.

Такой мониторинг позволит уже на начальном этапе отсечь ненужные банки и сократить возможные расходы по кредиту до 3% суммы займа в год. При выборе кредитного союза или банка сокращение расходов возможно до 11%! (естественно, в пользу банка). То есть при кредите в $15 тыс. за три года можно сократить плату за его обслуживание примерно на $80--700, а, обойдя стороной кредитный союз, -- на $2,5 тыс.!

Приведем простой пример. На рынке работает ряд банков, предлагающих низкую ставку по кредитам на покупку иномарок в 9,5--10% годовых. При этом они ежемесячно взимают с клиентов комиссию в размере 0,13--0,40% суммы платежа плюс при оформлении сделки -- от 0,50% до 1% кредита. Простой подсчет показывает, что эффективная ставка по таким кредитам на срок три года составит 14,1--15,1% в валюте, что на 0,34--1,34% больше, чем в среднем по рынку. Интересно, что такие условия предлагают клиентам не провинциальные банки, а вполне солидные лидеры рынка из первой двадцатки.

Сократить расходы поможет и вдумчивый подход к страхованию. Как правило, клиенту предлагают список страховщиков, с которыми сотрудничает банк и "ненавязчиво" рекомендуют застраховаться у одного из них. Прежде чем говорить "мне все равно где страховаться" или "где тут нужно подписаться?", стоит изучить тарифы всех дружественных компаний. Результат исследования может приятно удивить -- разница в тарифах различных компаний может составлять 1,5--2% стоимости машины. Если же уговорить банк дать согласие на страхование в "чужой" страховой компании, предлагающей более щадящие тарифы, то выгоды могут быть еще более ощутимыми. Таким образом, только на АвтоКАСКО можно сэкономить при займе в $15 тыс. $600--810 за три года!

Торг и аванс уместны!

Влияет на цену кредита и внесение авансового взноса. Как показывает практика, займы с нулевым начальным взносом обходятся дороже. Даже если внести 10% стоимости машины, то при покупке авто ценой в $15 тыс. экономия за счет уменьшения процентного бремени составит не менее $300 за три года кредитования. Правда, на размер эффективной ставки возможность невнесения начального взноса почему-то не оказывает однозначного влияния. Как выяснили "Деньги", банки, требующие внести не менее 10--15% стоимости машины, могут требовать от клиента как 12,5%, так и 14,9% годовых. Это зависит от их аппетита. А у банков, предлагающих нулевой взнос по автокредитам, размер эффективной ставки пребывает на уровне от 13% в год, тогда как минимальная ставка на рынке -- 12,1%.

Существенно сокращает траты и торг с автосалоном. Он уместен как никогда, если политика салона не предусматривает продаж по строго фиксированным ценам. Цену на автомобиль можно "сбить" на 1--5%, что, естественно, снизит затраты на кредит. Если покупать машину во время акции автосалона и банка, также возможно снижение ставки по кредиту еще на 1--1,5 %. Однако здесь есть свой недостаток -- в рамках акций часто предлагаются те авто, которые непопулярны среди населения -- льготные условия нужны, чтобы повысить уровень их продаж.

Еще один нюанс -- снизить процентные ставки по автокредиту поможет и особый статус клиента. Для VIP-ов (особо важных для банка клиентов или просто для тех, у кого депозит от $50 тыс.) банки могут на 1--2% снизить ежегодную ставку по кредиту, а на регулярные страховые платежи -- на 0,5--1%.

"По мелочи" можно урезать расходы, либо оформляя кредит не у банковского нотариуса (на 100--200 грн.), либо выбирая банк, предоставляющий оценку имущества бесплатно (минус 350--500 грн.). Конечно $90--140 -- не столь критичные суммы, но почему мы их должны отдавать банку, платя и без того высокие проценты?

Сохраняем спокойствие

На снижение расходов существенно влияет и выбор банка, который начисляет минимальные штрафы за просрочку платежей. За просрочку можно платить банку штраф в размере 0,5% суммы месячного погашения, а можно и 17% (двойная ставка НБУ). Каждый банк подходит к вопросу неплатежей по-своему (см. таблицу). Напомним, такие штрафы взимаются за каждый (!) день просрочки. На практике это означает, что если месячный платеж составляет $550, банк может только за два месяца неуплаты забрать у клиента $165--5610!

Хотя все банкиры любят говорить, что в случае проблем с платежами они "готовы подождать разумный срок" -- на деле все оказывается иначе. Через месяц после начала неплатежей банк будет "бить тревогу" и организовывать возврат одолженных денег любыми путями. "Банк начитает роботу с заемщиком, который не платит по кредиту с первого же месяца возникновения просроченной задолженности. Процедура стандартная: звонки, письма, встречи. Выясняются причины непогашения. Если клиент испытывает временные финансовые трудности, но при этом прилагает максимум усилий для погашения кредита, банк будет начислять штрафные санкции за просрочку и ожидать погашения до двух месяцев. Как правило, этого срока достаточно, чтобы решить временные сложности и снова погашать кредит в соответствии с графиком", -- уверяет Иван Истомин, начальник департамента развития индивидуального бизнеса УкрСиббанка.

Если возникают финансовые затруднения, желательно как можно скорее прийти в банк и написать заявление с просьбой отсрочить продажу залога в связи с уважительной причиной (потерей работы, болезнью и прочим). Такие меры помогут не испортить взаимоотношения с кредитором, а возможно даже -- получить помощь с его стороны (например, путем увеличения срока кредитования и сокращения за этот счет размера месячных платежей).

В случае хронической неплатежеспособности затягивать и "прятаться" от банкиров также не рекомендуется. Даже если просрочка существенна, более нескольких месяцев, все же есть пути решения проблемы. Первый -- "мировое соглашение" -- процесс, когда неплатежеспособный клиент находит покупателя для взятого в кредит авто и за счет его продажи гасит свою задолженность, либо просто передает машину банку для ее последующей реализации. Для банка это наиболее простой вариант и наиболее безболезненный для клиента.

Второй вариант может стать явью, если заемщик-неплательщик вообще не реагирует на требования банка. Тогда реализация залогового имущества происходит таким образом: на договоре исполнения залога ставится печать нотариуса, исполнительная надпись, после чего банк самостоятельно реализует залоговое имущество на торгах, и за вырученные деньги погашает задолженность. Разница между вырученной от продажи суммой и долгом перед банком отдается заемщику в любом случае.

Однако для клиента все-таки предпочтительнее "мировое соглашение", поскольку за авто можно выручить максимальную сумму, да и не нужно покрывать судебные издержки. Если же суммы от реализации не хватает для полного погашения кредита, в соответствии с законодательством, возможно обращение взыскания на любое другое имущество клиента.

Идем на снижение

Есть еще один способ не дать банкирам заработать на себе слишком много -- подождать. В этом году банкиры прогнозируют небольшое снижение ставок по автокредитам. "В 2006 году рынок автокредитования вырос ориентировочно в два раза. Мы прогнозируем, что в 2007 году рост рынка кредитов на покупку машин составит не менее 70%. Конкуренция также усилится, но это не приведет к существенному снижению ставок. На конец 2007 года ожидается среднерыночный уровень ставок в долларах на уровне 12,5--13%, а в гривнах -- 15--17%", -- считает Иван Истомин из УкрСиббанка. Такие прогнозы не могут не радовать, хотя в России ставки уже снижены до 9--12% в валюте.

Эксперты также считают, что банки в этом году начнут предлагать клиентам комплексные продукты, с предоставлением дополнительных льгот при покупке и эксплуатации автомобиля. Ожидается, что будет активно развиваться выдача кредитов под приобретение бывших в употреблении автомобилей и сотрудничество автосалонов и банков по схеме "трейд-ин".

Как получить дешевый автокредит?

1. Кредит необходимо брать в действительно "прозрачных" кредитных учреждениях, которые открыто и наиболее полно предоставляют информацию обо всех платежах и не оставляют "подводных камней".
2. Всегда нужно оставлять за собой право выбора автосалона, страховой компании, нотариуса, так как это поможет хорошо сэкономить.
3. Ориентироваться необходимо не только на размер ежегодной ставки, но и внимательно изучать "сопутствующие" комиссии и взносы.
4. Подписывать кредитный договор можно лишь тогда, когда исчерпаны все вопросы и неясности, которые впоследствии могут оказаться "приятными неожиданностями" в виде скрытых процентов, комиссий и так далее.
5. В случае возникновения проблем, нужно вести с финучреждением цивилизованный диалог, оформляя все заявления, претензии и обращения надлежащим образом. Так как если дело дойдет до суда, все эти документы могут стать весомым аргументом в пользу клиента.
6. Никогда не доводить конфликт до вмешательства коллекторских служб, так как материальные и моральные потери в таком случае будут неизмеримо большими.
7. Стараться всегда вовремя и полностью вносить платежи по кредиту, чтобы избежать пени и штрафов.
8. Не опаздывать с внесением страховых платежей, так как опоздание лишает авто страховой защиты.

Автор: Павел Харламов
Источник: http://www.dengi-ua.com

Источник: Авто в кредит

В колонках играет - Q

Посетив ряд отечественных финучреждений, корреспондент выяснил, что большинство банков не рассчитывают эффективную ставку по кредитам. А те, кто предоставляет такую услугу, делает это крайне неохотно.

Первое банковское отделение, которое посетил журналист, принадлежало Укрсоцбанку. В отделении предоставили около десяти распечаток с условиями кредитования автомобилей по различным программам. Ставка по гривневому кредиту там варьировалась от 12,5% до 13,5% годовых, при этом отдельно были указаны: разовая комиссия банка, расходы на нотариуса, банковское обслуживание займа и страховка. На просьбу показать эффективную процентную ставку по кредиту, девушка-консультант взяла ручку и, со словами <молодой человек, здесь же все четко написано>, обвела только базовую процентную ставку: <Это та ставка, по которой вы будете платить, а называть вы ее можете как угодно>. О том, что эффективная процентная ставка должна учитывать все комиссии банка, а также другие расходы, девушка, похоже, не знала. <Может, в других банках и по-другому рассчитывают, а у нас - вот так>, - объяснила она.

В отделении ПриватБанка девушка-консультант оказалась очень отзывчивой. Несмотря на то, что эффективной процентной ставки в предоставленных распечатках также не было, специалист предложила быстренько ее рассчитать. Однако сам метод расчета корреспондента очень удивил. Девушка решила долго не мучиться и просто прибавить к базовой ставке в 15% годовых 0,14% ежемесячной комиссии. Сборы за страховку, нотариуса и оплата услуг ГАИ в расчет не принимались. <Тут все просто, эффективная процентная ставка практически не отличается от базовой, она составляет 15,14%>, - подытожила специалист. На замечание корреспондента о том, что эффективная прцентная ставка рассчитывается совсем не так, девушка только развела руками. Получается, что банковским работникам о таком явлении, как эффективная процентная ставка, рассказывали, а вот как она рассчитывается - объяснить забыли.

В отделении Правэкс-Банка в условиях кредитования эффективной процентной ставки также указано не было. А на вопрос корреспондента, мол, где же прописана реальная цена кредита, специалист ответил: <У нас все комиссии и дополнительные платежи расписаны, мы ничего не скрываем. Мы делаем то, что нам говорят из центрального офиса>.

Нежелание центрального офиса давать указания по выполнению требований Нацбанка объясняется просто. На прошлой неделе акционер Правэкс-Банка Леонид Черновецкий подал судебный иск с просьбой отменить пункты, которые предусматривают раскрытие банками перечня платежей в пользу третьих лиц (комиссии, услуги регистраторов, нотариусов).

Сотрудник ОТП Банка на просьбу указать эффективную процентную ставку по автокредиту попыталась объяснить, что такая ставка очень трудно рассчитывается и это занимает много времени, а все условия она уже и так рассказала. Правда, после настоятельной просьбы потенциального клиента девушка все же пояснила, что при ставке в 17,49% в гривне эффективная прцентная ставка составляет 18,28%.

Похожая ситуация сложилась и в VAB Банке. После 20 минут мучений корреспондент получил интересующую его информацию. Согласно данным банка, кроме базовой ставки в 15% годовых, каждый месяц начисляется комиссия в размере 0,13% от суммы кредита, а также одноразовая комиссия в размере 1%.

Как оказалось, реальная процентная ставка отличалась от базовой более чем на 3% и составляла 18,46% годовых.

Источник: http://delo.ua/

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

В колонках играет - Q

Росбанк предлагает клиентам два новых розничных продукта: «Просто деньги экспресс» и «Авто экспресс кредит без страховки». Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации. «Просто деньги экспресс» будет отличаться от уже существующего в банке предложения «Просто деньги» максимальной суммой кредита — 60 тыс. рублей против 200 тыс. руб. соответственно. Процентная ставка по кредиту составит 22% годовых, срок кредита от 3 до 36 месяцев. Комиссия за открытие ссудного счета — 3% от суммы кредита, но не более 3 тыс. руб. Комиссия за ведение ссудного счета — 350 руб. ежемесячно.

Главной особенностью продукта «Авто экспресс кредит без страховки» станет отсутствие необходимости страховать приобретаемые автомобили по КАСКО. Максимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей, процентная ставка — 12,5% годовых. Размер первоначального взноса — не менее 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Кредит предоставляется на срок от 6 до 60 месяцев. Комиссия за ведение ссудного счета — 0,8% от суммы кредита ежемесячно.

Источник: калькулятор на автокредит

В колонках играет - Q
BMW Банк открывает новые программы автокредитования

BMW Банк запускает новые специальные кредитные программы для автомобилей и мотоциклов марки BMW, а также для бренда MINI. Об этом рассказали в банковской пресс-службе.

Программа «BMW Select» представляет собой кредитное предложение с остаточным платежом, по условиям которой дилер гарантирует клиенту выкуп автомобиля по заранее согласованной стоимости в конце срока кредита. Обязательство дилера по выкупу автомобиля фиксируется в трехстoроннем соглашении между ООО «БМВ Банк», дилером и клиентом. Срок займа составляет 36 месяцев, ставка — 10% годовых в рублях, первоначальный взнос — от 15%. По окончании срока предложения клиент вправе выбрать одну из четырех возможных опций: выкупить автомобиль, обменять его на новый по системе Trade-In, получить новый кредит в размере остаточного платежа или сдать автомобиль дилеру.

До конца марта клиенты смогут приобрести автомобили BMW, оснащенные интеллектуальной системой полного привода xDrive, воспользовавшись программой «Xperience для X моделей». Предложение распространяется на Х1, X3, X5, X6, а также на полноприводные версии BMW 3 серии xDrive и BMW GT xDrive. Процентная ставка по данной программе варьируется в зависимости от срока кредита: 6% годовых в рублях на 12 месяцев, 10% — на 36 месяцев и 12% — на 60 месяцев.

До 31 марта продлено действие кредитного предложения «50/50» для BMW 1-й серии. В рамках этой программы первоначальный платеж составляет 50% от стоимости автомобиля, при этом процентная ставка равна 10%. Срок кредита варьируется от 12 до 36 месяцев. Действие программы «11-11-11» для BMW 1-й серии также будет продлено до конца марта 2011 года. Воспользовавшись данным предложением, клиент выплачивает первоначальный взнос в размере 11% от стоимости автомобиля. Остаточный платеж (по желанию клиента) и процентная ставка в рублях также равняются 11%.

Кроме того, БМВ Банк представляет программу кредитования для мотоциклов BMW — «3asy Ride campaign». Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 10% от стоимости мотоцикла, процентная ставка — 10%.

Значительно понижены процентные ставки по кредиту на покупку автомобилей марки MINI 2010 года выпуска: на 12 месяцев ставка кредита снижена с 9,5% до 6%; на 36 месяцев — с 12,5% до 8%; на 60 месяцев — с 14,5% до 10%. Минимальный первоначальный взнос по данной программе составляет 15% от стоимости автомобиля.

ООО «БМВ Банк» зарегистрировано в мае 2008 года. Дочерний банк немецкого автоконцерна BMW, специализирующийся на автокредитовании.

По данным Avto-credit.com, на 1 февраля 2011 года нетто-активы банка — 10,71 млрд рублей (197-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,74 млрд, кредитный портфель — 10,31 млрд, обязательства перед населением — 0,00 млрд.

Источник: расчет автокредита Новости автокредитования BMW Банк открывает новые программы автокредитования

В колонках играет - Q
Эффективую процентную ставку редко встретишь в банке

Посетив ряд отечественных финучреждений, корреспондент выяснил, что большинство банков не рассчитывают эффективную ставку по кредитам. А те, кто предоставляет такую услугу, делает это крайне неохотно.

Первое банковское отделение, которое посетил журналист, принадлежало Укрсоцбанку. В отделении предоставили около десяти распечаток с условиями кредитования автомобилей по различным программам. Ставка по гривневому кредиту там варьировалась от 12,5% до 13,5% годовых, при этом отдельно были указаны: разовая комиссия банка, расходы на нотариуса, банковское обслуживание займа и страховка. На просьбу показать эффективную процентную ставку по кредиту, девушка-консультант взяла ручку и, со словами <молодой человек, здесь же все четко написано>, обвела только базовую процентную ставку: <Это та ставка, по которой вы будете платить, а называть вы ее можете как угодно>. О том, что эффективная процентная ставка должна учитывать все комиссии банка, а также другие расходы, девушка, похоже, не знала. <Может, в других банках и по-другому рассчитывают, а у нас - вот так>, - объяснила она.

В отделении ПриватБанка девушка-консультант оказалась очень отзывчивой. Несмотря на то, что эффективной процентной ставки в предоставленных распечатках также не было, специалист предложила быстренько ее рассчитать. Однако сам метод расчета корреспондента очень удивил. Девушка решила долго не мучиться и просто прибавить к базовой ставке в 15% годовых 0,14% ежемесячной комиссии. Сборы за страховку, нотариуса и оплата услуг ГАИ в расчет не принимались. <Тут все просто, эффективная процентная ставка практически не отличается от базовой, она составляет 15,14%>, - подытожила специалист. На замечание корреспондента о том, что эффективная прцентная ставка рассчитывается совсем не так, девушка только развела руками. Получается, что банковским работникам о таком явлении, как эффективная процентная ставка, рассказывали, а вот как она рассчитывается - объяснить забыли.

В отделении Правэкс-Банка в условиях кредитования эффективной процентной ставки также указано не было. А на вопрос корреспондента, мол, где же прописана реальная цена кредита, специалист ответил: <У нас все комиссии и дополнительные платежи расписаны, мы ничего не скрываем. Мы делаем то, что нам говорят из центрального офиса>.

Нежелание центрального офиса давать указания по выполнению требований Нацбанка объясняется просто. На прошлой неделе акционер Правэкс-Банка Леонид Черновецкий подал судебный иск с просьбой отменить пункты, которые предусматривают раскрытие банками перечня платежей в пользу третьих лиц (комиссии, услуги регистраторов, нотариусов).

Сотрудник ОТП Банка на просьбу указать эффективную процентную ставку по автокредиту попыталась объяснить, что такая ставка очень трудно рассчитывается и это занимает много времени, а все условия она уже и так рассказала. Правда, после настоятельной просьбы потенциального клиента девушка все же пояснила, что при ставке в 17,49% в гривне эффективная прцентная ставка составляет 18,28%.

Похожая ситуация сложилась и в VAB Банке. После 20 минут мучений корреспондент получил интересующую его информацию. Согласно данным банка, кроме базовой ставки в 15% годовых, каждый месяц начисляется комиссия в размере 0,13% от суммы кредита, а также одноразовая комиссия в размере 1%.

Как оказалось, реальная процентная ставка отличалась от базовой более чем на 3% и составляла 18,46% годовых.

Источник: http://delo.ua/

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Эффективую процентную ставку редко встретишь в банке

В колонках играет - Q
ВТБ 24 предлагает новую программу автокредитования «АвтоЛайт»

ВТБ 24 приступил к реализации новой программы автокредитования «АвтоЛайт», в рамках которой заемщикам предоставлена возможность получить кредит на приобретение новой иномарки, предъявив лишь два документа. Об этом сообщает пресс-служба кредитно-финансовой организации. Для получения кредита клиент должен представить паспорт гражданина Российской Федерации и любой второй документ — загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение и т. д.

Максимальная сумма кредита — 100 тыс. долларов. Кредит предоставляется в рублях, долларах или евро. Размер минимального первоначального взноса составляет 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Максимальный срок предоставления кредита — 5 лет. Процентные ставки в долларах/евро — 11% годовых, в рублях — 13,5% годовых.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования ВТБ 24 предлагает новую программу автокредитования «АвтоЛайт»

В колонках играет - Q
Национальный Банк «Траст» улучшил условия по автокредиту «Траст-Удача»

Национальный Банк «Траст» улучшил условия автокредитования. Как рассказали в банковской пресс-службе, по кредиту «Траст-Удача» максимальный срок продлен до 60 месяцев (ранее было максимум 36 месяцев в варианте без обязательного страхования).

Сумма кредита увеличена с 450 тыс. до 500 тыс. рублей (без страхования) и с 600 тыс. до 750 тыс. (с обязательной страховкой).

Кроме того, уменьшен размер минимального первоначального взноса за автомобиль — с 30% до 20% (без страховки) и с 20% до 15% (со страховкой).

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года нетто-активы ОАО «Национальный банк «Траст» составляли 88,7 млрд рублей (37-е место в рейтинге банков России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: расчет кредита на автомобиль Новости автокредитования Национальный Банк «Траст» улучшил условия по автокредиту «Траст-Удача»

В колонках играет - Q
ВТБ 24 и Jaguar Land Rover Россия предлагают кредит на внедорожник Discovery 3

ВТБ 24 совместно с российским представительством Jaguar Land Rover предлагает специальную программу «Land Rover Discovery 3 в кредит». Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации. Программа предоставляет возможность на выгодных условиях приобрести в кредит новый внедорожник Discovery 3.

Максимальная сумма кредита при покупке автомобиля с первоначальным взносом не ограничена; без первоначального взноса (за исключением Ростова-на-Дону) составляет 75 тыс. долларов; мораторий на досрочное погашение составляет 1 месяц; в качестве партнера выступает СК «Росно», предусмотрена рассрочка платежа суммы страховой премии за первый год.

Специальные условия действуют в салонах официальных дилеров Land Rover в Москве, Санкт-Петербурге, а также Воронеже, Екатеринбурге, Казани, Кемерово, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми, Ростове-на-Дону, Ставрополе, Тольятти, Тюмени, Ульяновске, Челябинске и Ярославле.

Срок действия программы «Land Rover Discovery 3 в кредит» — до 31 декабря 2007 года.

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования ВТБ 24 и Jaguar Land Rover Россия предлагают кредит на внедорожник Discovery 3 мой блог

В колонках играет - Q
Балтийский Банк снижает ставки по автомобильным кредитам

Балтийский Банк снизил процентные ставки в рублях по автокредитованию в зависимости от суммы первоначального взноса. Как сообщает пресс-служба кредитной орагниазции, теперь при первоначальном взносе от 0% процентная ставка составляет 13,5% годовых, при первоначальном взносе от 0% до 40% — 12,5% годовых, при первоначальном взносе свыше 40% — 12% годовых.

В настоящее время Балтийский Банк предлагает 4 программы автокредитования: стандартную программу, автокредит по системе обратного выкупа, кредиты на грузовой, коммерческий и водный транспорт, а также специальные предложения по кредитованию на КАСКО и дополнительное оборудование.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Балтийский Банк снижает ставки по автомобильным кредитам