Что выбрать: заем наличными или кредитную карту |
Кризис научил и банки, и их клиентов аккуратно относиться к кредитам. Банкиры уже не дают деньги кому попало на раз-два, а граждане не очень-то и хотят лишний раз влезать в долги. Но, согласитесь, есть такие вещи, которые так сразу и не купишь, а будешь долго и упорно копить в течение нескольких лет. Как же тут обойтись без кредита?
РЕМОНТ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН
Понятное дело, если вы собрались обзавестись жильем, то вам необходим ипотечный кредит. Для покупки машины больше подойдет автомобильный. А вот как быть, если, вы, например, горите желанием сделать ремонт, купить мебель, бытовую технику или персональный компьютер? Для таких целей существует два основных продукта заем наличными (их еще называют «на неотложные нужды») и кредитная карта. Так что же все-таки выбрать? Лучше, чем на примерах из жизни тут, пожалуй, и не объяснишь.
Итак, пример первый. Моя соседка затеялась делать ремонт. Но только женщина вошла в азарт, деньги, которые она копила почти два года, неожиданно закончились. Тут, как по щучьем велению, в почтовом ящике обнаружилось письмо: банк, вкладчицей которого женщина раньше была, теперь прислал ей кредитную карту с лимитом в 100 тысяч рублей.
Не особо вдаваясь в подробности кредитного договора, соседка активировала карту и отправилась на покупки обойного клея, шпаклевки и алебастра. Но поскольку кредитки на строительном рынке не принимали, женщина обналичила деньги в банкомате.
К ее удивлению, железный ящик отказался выдать более 15 тысяч рублей сразу. Позже оказалось, что это максимум, который можно снимать с карты в течение недели. Если расплачиваться непосредственно картой трать хоть все деньги сразу, а снимать только 15 тысяч раз в 7 дней и ни копейкой больше.
В течение месяца женщина буквально «сцедила» с карты 60 тысяч рублей, то и дело костеря банк за нарочно придуманные неудобства. Но скоро пришла первая выписка по счету, и владелица кредитки ужаснулась. За первый же месяц пользования кредитом в 60 тысяч ей начислили без малого 10 тысяч рублей комиссий, то есть шестую часть от того, что она потратила!
- Ничего себе! только и воскликнула хозяйка, откладывая в сторону малярные кисти. Тут наконец женщина удосужилась прочитать договор.
Выяснилось, что, во-первых, всякий раз, когда она снимала деньги в банкомате, за это удерживалась немаленькая комиссия. Во-вторых, при обналичке средств с кредитной карты, на эту сумму не распространяется льготный период кредитования. Ну и в-третьих, сама по себе плата за пользование кредитом составляла 40% годовых!
- Главная ошибка, которую допустила клиентка, не ознакомилась с условиями договора, комментирует кредитный консультант Сергей Корнилов. Она наверняка поняла бы, что обналичивать средства с кредитной карты очень накладно. Ограничения по снятию наличных в течение одной недели, высокие комиссии за это банки устанавливают неспроста. Им выгодно, чтобы клиенты расплачивались непосредственно картой, а не снимали с нее деньги.
Вывод прост: если вы планируете оплачивать услуги частных строителей, совершать покупки на рынке, в любом другом месте, где нет терминала для кредитных карт, лучше не брать кредитку, а воспользоваться займом на неотложные нужды, получив деньги наличными тратить их вы сможете по своему усмотрению.
ПЛАСТИКОВЫЕ ПЛЮСЫ
Но в то же время у кредитных карт есть масса неоспоримых преимуществ. Перво-наперво это льготный период кредитования. В зависимости от даты, когда была совершена покупка, он может оставить до 50 дней: самые длинный льготный период можно получить, если совершить покупку в начале месяца, чем ближе к 30-му числу, тем быстрее наступит день расплаты. Если долг будет погашен до конца льготного периода, платить за пользование заемными деньгами не придется ни копейки.
Проценты по кредитным картам, как правило, немаленькие от 25% годовых и выше. Но дело в том, что многие используют кредитку как запасной кошелек. Соответственно, здесь работает такой принцип: есть долг по карте, который не погашен в течение льготного периода, банк начисляет проценты. Если же картой вы временно не пользуетесь и долга по ней не имеете, то никаких процентов платить не потребуется.
И еще один плюс: кредитка удобна во время загранкомандировок и путешествий. Например, во многих странах при проживании в отелях или прокате автомобилей администрация этих сервисных предприятий блокирует на вашей карте определенную сумму. Это на тот случай, если вы стукнете авто или испортите мебель или технику в гостиничном номере. Сумма, причем, обычно немаленькая от 300 до 500 долларов или евро. Да вот беда, разблокировать потом ее операционисты отелей и пунктов автопроката забывают. Приходится ждать 1,5 2 месяца, пока блокировка снимется автоматически. Так что если деньги заблокируют на кредитной карте, ничего в общем-то страшного, вы ведь пользуетесь ею не каждый день, пусть, как говорится, блокируют на здоровье. Если же сумму заблокируют на зарплатной карте хорошего мало, здесь хранятся те деньги, которые вы тратите на повседневные нужды.
НАЛИЧНЫЕ КАРМАН НЕ ТЯНУТ
С читателем «Комсомолки» Николаем Н произошла прямо противоположная история.
Итак, пример второй. Николай по профессии программист, он взял кредит наличными на покупку дорогого навороченного компьютера. Покупка обошлась в 70 тысяч рублей. Николай рассчитывал, что погашать должок будет не меньше полугода. Но буквально через несколько дней, после того как новенькая машина красовалась на столе программиста, он получил частный заказ. Спустя еще две недели работа была выполнена, и заказчик щедро за нее заплатил. На радостях Николай поспешил в банк, чтобы поскорее избавится от долга. Но там ему посоветовали расплачиваться постепенно, как это и предусмотрено договором, в противном случае за досрочное погашение кредита нужно будет уплатить немаленький штраф.
- Действительно, банк не сосед и не коллега по работе, у которого можно перехватить денег до получки, комментирует Сергей Корнилов. Выдавая кредит, он планирует заработать свой процент. Потому большинство банков и предусматривает штрафы за досрочное погашение кредита в течение первых двух трех месяцев. В этом случае была бы намного удобнее кредитная карта.
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ
Кредитная карта
+ Льготный период кредитования до 50 дней;
+ Отсутствие комиссий при оплате покупок и услуг непосредственно картой;
+ Не нужно платить комиссию, если вы временно не пользуетесь картой;
+ Удобно использовать для бронирования отелей и прокате автомобилей
- Высокая процентная ставка.
- Комиссии за снятие наличных в банкомате как «своего», так и «чужого» банка.
Кредит наличными
+ Деньги получаете все и сразу, не нужно отчитываться перед банком на что вы их потратили;
+ Кредит погашается равными долями в течение оговоренного срока.
- Штрафы за досрочно погашение в течение первых 2 – 3 месяцев. Комсомольская правда
| « Пред. запись — К дневнику — След. запись » | Страницы: [1] [Новые] |
