Кредитный кооператив: районная альтернатива банку |
«Вот вы все советуете держать деньги в банках, написал в редакцию «КП» читатель Евгений. А у нас в поселке только один банк, в котором вклады под самые низкие проценты. Да и кредит, если надо, не получишь попробуй соответствовать всем их требованиям. Рады бы и депозит сделать, и деньги в долг взять, но так и приходится все сбережения под матрасом копить».
Действительно, если пройдешься по Тверской улице Москвы, то филиалы крупных банков будут буквально на каждом шагу. Более-менее развит банковский бизнес и в крупных городах, областных центрах. А вот в районных все гораздо хуже. Спасти деньги от инфляции или получить заем на покупку холодильника или стиральной машины там можно только в кредитных кооперативах, если такие там существуют. Что это такое?
ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА СЕЛЕ
Кредитный потребительский кооператив граждан это современный аналог «касс взаимопомощи», существовавших в советское время. Фактически они действуют по упрощенной банковской схеме: то есть принимают вклады и выдают кредиты своим пайщикам. На этом их функционал обычно заканчивается. Сейчас, по данным Минфина, в России действует около 2 тысяч кредитных кооперативов.
Год назад власти приняли закон «О кредитной кооперации». Полностью все его положения должны вступить в силу летом 2011 года. В правительстве надеются, что за счет новаций кредитные кооперативы станут более прозрачными и будут решать финансовые проблемы жителей малых городов и сел. Проблема назрела. В России около 148 тыс. маленьких населенных пунктов. При этом во всей стране действует всего 28 тысяч банковских отделений, филиалов и дополнительных офисов. И большинство из них сосредоточено в крупных городах.
- Мы никогда не преодолеем неравенство в качестве жизни между селом и городом, районным и областным центрами, если не создадим примерно одинаковый доступ к кредитно-финансовым ресурсам, считают в Минфине, который будет следить за исполнением закона. Это способна предоставить система микрофинансовых институтов.
Как считают эксперты, потенциал у рынка огромный. По их оценкам, жители малых городов и сел нуждаются в 250-300 млрд рублей кредитных ресурсов ежегодно. Это в 10 раз меньше, чем сейчас.
ПОМОЩЬ БИЗНЕСУ
Плюс кредитных кооперативов они более лояльны по отношению к клиентам. В банках человека характеризуют по формальным признакам: кредитная история, размер официальной зарплаты, имущество и т. д. А в кооперативах дадут деньги, если ты зарекомендовал себя как «хороший, добросовестный человек» и за тебя поручились другие пайщики.
- Банк далеко не всех кредитует, подтверждает Анна Байтенова, советник по правовым вопросам Российского микрофинансового центра. А в наших организациях, можно сказать, более человечный подход. К примеру, глава одного из кредитных кооперативов недавно рассказала, что к ней пришла семья просить деньги на лечение ребенка. В банке им в кредите отказали. А она согласилась, потому что знает, что оба родителя порядочные люди, которые работают и непременно долг отдадут.
Кооперативы часто приходят на помощь и начинающим предпринимателям. Банки в основном кредитуют только тех бизнесменов, которые занимаются собственным делом больше одного года двух лет.
- Кредитные кооперативы для многих предпринимателей это единственный выход, говорит Анна Байтенова. Деньги можно взять хоть на две недели, пусть и под более высокий процент. Например, какой-нибудь предприниматель взял кредит 100 тысяч рублей на две недели под 60% годовых. Звучит пугающе. Но если посчитать, то за срок займа он переплатит всего 2,5%, или 2,5 тысячи руб. Но деньги в долг он смог получить без промедления, а на полученные средства купил оптовую партию товара и реализовал его с гораздо большей выгодой для себя.
СТРАХОВКА ОТ МОШЕННИКОВ
Самый большой плюс вкладов в банках все депозиты в них на сумму до 700 тыс. руб. застрахованы государством. Поэтому вклады стали относительно безопасным способом хранения сбережений. Закон обязует все банки, работающие с физическими лицами, входить в систему страхования.
В кредитных кооперативах подобной системы до последнего времени не было. Поэтому риск потерять в них деньги был гораздо выше. Тем более что название «кредитный кооператив» облюбовали мошенники, создающие финансовые пирамиды (подробнее см. выше). Новый закон наведет порядок. С 4 августа 2011 года все кооперативы должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО), объединяющих множество кооперативов. В них будет предусмотрена система защиты сбережений пайщиков. Каждое СРО обязано создать компенсационный фонд. Следить за порядком в микрофинансовой сфере будет Минфин.
Кстати, по новому закону кредитные кооперативы не смогут предлагать своим клиентам заведомо слишком высокие проценты.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
По данным Всемирного совета кредитных союзов, во всем мире в кооперативах хранится около $1,1 трлн. Это рекорд за всю историю. Сейчас почти 50 тыс. кредитных кооперативов существуют в 97 странах мира и обслуживают около 184 млн. пайщиков.
Официально под эгидой Лиги кредитных союзов в России действуют 225 кредитных кооперативов, насчитывающих около 400 тысяч пайщиков. Суммарный вклад в них составляет около 8 млрд рублей.
БДИ!
Признаки мошенников
Под видом кредитных кооперативов часто действуют преступники. Как же отличить реальный кредитный кооператив от фальшивого? Вот основные признаки возможной финансовой пирамиды:
- агрессивная реклама;
- явно завышенные проценты по вкладам;
- не дают ознакомиться с уставом и отчетами о деятельности. Комсомольская правда
| « Пред. запись — К дневнику — След. запись » | Страницы: [1] [Новые] |
