-Поиск по дневнику

Поиск сообщений в S-engines

 -Подписка по e-mail

 

 -Сообщества

Участник сообществ (Всего в списке: 2) Лиру_на_свободе Vasha_reklama

 -Статистика

Статистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
Создан: 20.06.2006
Записей: 35
Комментариев: 14
Написано: 50

Росбанк предлагает физическим лицам овердрафт

Дневник

Пятница, 25 Мая 2007 г. 02:16 + в цитатник
Росбанк предлагает физическим лицам овердрафт
Сделаем сравнительный расчет затрат по овердрафту и потребительскому кредиту...

Данная статья, может быть полезна тем, кого интересуют: овердрафт Росбанка, кредит овердрафт, овердрафт физическим лицам, кредитная карта овердрафт, пластиковая карта овердрафт, лимит овердрафт, расчет овердрафта, банковский овердрафт, оформление овердрафта.


Когда не хватает денег до зарплаты, то приходится перехватывать у коллег, что не очень удобно. Есть простой выход – оформить овердрафт, банковский овердрафт. Один из банков, предлагающий оформление овердрафта физическим лицам, это Росбанк. Этот кредит в Росбанке называется - "кредит по банковской карте (овердрафт)".

Получить кредит овердрафт физическим лицам в Росбанке можно всегда, так как порядок предоставления овердрафта не сложен.

Правда, для оформления овердрафта
необходимо:

  • сделать предварительную заявку на кредит по банковской карте (овердрафт),
  • открыть в филиале банка личный банковский счет,
  • оформить кредитную карту банка

Для оформления кредитной карты овердрафт необходимо представить в Росбанк следующие документы:

  • паспорт Гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий доход клиента - справка по форме 2 НДФЛ или декларация о доходах, за последние 3 месяца, заверенная Государственной налоговой
    инспекцией;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью организации или отдела кадров или иной документ, содержащий сведения о стаже на последнем месте работы (не обязательно);
  • диплом о высшем образовании, или копия, заверенная нотариально или организацией-работодателем (не обязательно).

Предоставление двух последних документов из перечня, не является обязательным, но может служить основанием для увеличения суммы овердрафта (кредита). Росбанк предоставляет клиентам право
самостоятельно осуществить выбор вида кредитной карты овердрафт, владельцем которой клиент желает стать. Если Вы стеснены в средствах, то очень важно предварительно уточнить стоимость оформления и обслуживания выбранной кредитной карты овердрафт, так как величина затрат зависит от вида карты, а разбег цен значителен.

Условия предоставления Росбанком кредита по банковской карте (овердрафт) следующие:

  • кредит овердрафт выдается сроком на 12 месяцев. Договором овердрафта
    предусматривается ежемесячное поступление средств на личный банковский счет и ежемесячное погашение овердрафта в определенных суммах.
  • минимальная сумма кредита овердрафт - 3000 рублей или 100 долларов США или евро,
  • максимальная сумма кредита овердрафт – 90000 рублей или 3000 долларов США или евро,
  • лимит овердрафта для каждого клиента устанавливается индивидуально, но в пределах установленных выше границ.
  • процентная ставка овердрафта - 24% годовых в рублях, 18%
    годовых в валюте; для Центрального ТУ - 25% годовых в рублях, 18% годовых в валюте.

Есть и льготные проценты.

  • ежемесячно взимается комиссия за ведение ссудного счета 30 рублей или 2 доллара США;
  • ежемесячно взимается плата за ведение операций по ссудному счету в размере 1 %.

Итак, с помощью Кредитной карты овердрафт Росбанка, можно воспользоваться кредитами в пределах установленного лимита неограниченное количество раз, получив дополнительные денежные средства
для совершения необходимых покупок или оплаты неотложных расходов. Проценты за кредит овердрафт начисляются, только если Вы воспользовались кредитом, на сумму фактической задолженности.

Приведу условный пример расчета овердрафта, с учетом использования тарифов Кубанского филиала Росбанка по сопутствующим услугам:

Отдельные виды услуг по овердрафту/Название кредитной картыПоказатели/тарифы
1 Валюта кредитной
карты овердрафт
Рубли
2 Срок кредитования 1 года
3 Установленный Лимит овердрафта 8 000 руб.
4 Освоение кредита овердрафт в 1 месяце (покупка вещей) 20 дней/ 5000,00 руб.
5 Освоение кредита во 2 месяце (коммунальные платежи) 28 дней/ 1500,00 руб.
6 Освоение кредита в 3 месяце (покупка бытовой техники) 15 дней/ 8000,00 руб.
7 Процентная ставка за кредит “годовых” 24
%
8 ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 30,00 руб.
9 ежемесячная плата за ведение операций по ссудному счету овердрафт 1%
10 За получение наличных денег через банкоматы банка 0,5 %
11 Оформление банковской карты с ПИН-кодом (Visa Electron) 5 долларов США
12 Открытие счета 20,0 руб.

Предположим, что овердрафт осваивался условным клиентом 3 раза в течение трех месяцев наличными деньгами через
банкоматы. Составим расчет овердрафта, т.е. в какую сумму обойдется использование кредита овердрафт:

  • стоимость процентов за 1-й месяц – 65,75 руб. (5000 x 24%/100/365 дн. x 20дн)
  • стоимость процентов за 2-й месяц – 27,62 руб. (1500 x 24%/100/365 дн. x 28дн.)
  • стоимость процентов за 3-й месяц – 78,90 руб. (8000 x 24%/100/365 дн. x 15дн)
  • итого стоимость % за 3 месяца (63 дн.) – 172,27 руб.
  • за наличные через банкомат – 72,50 руб. (5000,00 + 1500,00 + 8000,00
    = 14500,00 * 0,5% / 100)
  • открытие счета – 20,00 руб.
  • оформление кредитной карты овердрафт – 134.00 руб. (5 долларов x курс 26,8 )
  • ежемесячная плата за ведение операций по счету – 145,00 руб. (14500,00 x 1 % / 100)
  • ежемесячная комиссия за ведение счета – 90,00 руб. (30,00 x 3 месяца)
  • Итого цена кредита – 633,77 руб. Все затраты составляют 7.9 % от установленного лимита овердрафт.

Чтобы понять, какой кредит экономически целесообразнее оформлять,
овердрафт или простой потребительский кредит, сделаем сравнительный расчет затрат по условному кредиту на потребительские нужды, предусматривающий погашение кредита ежемесячно равными частями с теми же параметрами:

Остаток кредитаСумма погашения кредитаСумма процентов
Первый месяц 8 000,00 666,67 160,00
Второй месяц 7 333,33 666,67 146,67
Третий месяц 6
666,66
666,67 133,33
Итого за 3 м-ца 6 666,66 2000,01 440,00


  • стоимость процентов за 3 месяца – 440,00 руб.
  • за наличные через банкомат – 42,20 руб. (8 000 x 0,5/100)
  • Ежемесячная комиссия за ведение счета – 90,00 руб. (30,00*3 месяца)
  • За сопровождение кредитного проекта – 240,00 руб. (8 000,00 x 1% / 100 x 3мес.).
  • Итого, цена обычного кредита за 3 месяца – 812,2 или 10 % от суммы кредита.

Вывод прост,
использование кредита только по потребности, экономит наши расходы. Этот кредит овердрафт хорош тем, что позволяет взять только столько средств, сколько Вам не хватает, и позволяет при первой возможности погасить весь кредит овердрафт или его часть, и брать в любое время снова и снова при возникновении потребности в пределах установленного лимита.

Особенности овердрафта и проблемы овердрафта, как специфического кредита описаны в статье “Кредит – овердрафт. Особый вид кредитования физических лиц”.

Прежде чем вы примете решение об оформлении пластиковой (кредитной) карты овердрафт для физических лиц Росбанка, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Возможно, оформление овердрафта в других банках окажется более удобным и доступным. Кроме того, необходимо учитывать, что цена изготовления кредитных карт и
их обслуживания, зависит от вида карты, что также влияет на величину расходов.

Данная статья, может быть полезна тем, кого интересуют: овердрафт Росбанка, кредит овердрафт, овердрафт физическим лицам, кредитная карта овердрафт, пластиковая карта овердрафт, лимит овердрафт, расчет овердрафта, банковский овердрафт, оформление овердрафта.

Copyright © Галина Парфирьевна (ya@bankirsha.com) ICQ 290640488 - Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Помогает полезными советами.


Информация в статье « Росбанк предлагает физическим лицам овердрафт » Вам показалась не полной?
Для Вашего удобства существует функция поиска в WebAlta.
Вы находитесь в разделе сайта « Потребительский, Овердрафт ».
Рубрики:  Все о банках, ипотеке, кредитах и вкладах

Метки:  

Банковские вклады (депозиты). Отдельные моменты управления депозитами (инвестициями)

Дневник

Суббота, 19 Мая 2007 г. 22:22 + в цитатник
Банковские вклады (депозиты). Отдельные моменты управления депозитами (инвестициями)

В статье азы прибыльного управления своими вкладами (инвестициями): обзор видов вкладов, взаимосвязь ставки рефинансирования и процентных ставок по депозитам (на примере 4-х известных банков), вопросы налогообложения депозитных доходов, важные моменты юридического оформления вкладов. Также обосновывается выбор рубля для депозита.

Данная статья, возможно, будет полезна тем, кого интересуют: виды депозитов, ставки по депозитам, депозитный вклад, вклады, депозиты, банковские депозиты, банковские вклады, управление депозитами.



В настоящее время большая часть населения предпочитает хранение своих сбережений доверить банкам. Основные мотивы - обеспечение сохранности, получение доходов, удобства в получении зарплаты и пенсий, накопление для покупки предметов первой необходимости, наличие безналичных перечислений. Управление депозитами (инвестициями) - это искусство, опыт по которому накапливается в течение всей жизни. Если правильно размещать вклады (депозиты), то получаемый доход будет влиять на ваше благосостояние.


Виды депозитов и банк или банки, с которыми можно заключать договора на банковские вклады (депозиты), выбираются после изучения предлагаемых Коммерческими банками вашего региона условий и процентных ставок.

Депозиты (вклады) всех банков делятся на: «срочные» и «до востребования», пополняемые и не пополняемые. Виды депозитов (вкладов), сроки хранения вкладов и наличие пролонгаций каждым банком определяется самостоятельно и периодически меняется. Данную информацию можно получить в
любом операционном отделе банка или на сайте банка. В борьбе за вкладчиков, банки предлагают все новые и новые банковские вклады (депозиты), с меняющимися условиями. Можно выбрать виды депозитов с учетом поставленной вами цели. Но при всех расхождениях у всех банков просматривается ряд одинаковых тенденций:

  • чем длительнее срок вклада, тем выше ставка по вкладам;

  • чем больше сумма, тем весомее ставки по вкладам;

  • чем выше курс валюты по валютным вкладам, тем выше
    проценты.

Коммерческие банки очень редко устанавливают ставки по вкладам выше ставки рефинансирования Центрального банка. Снижение ставки рефинансирования может быть преддверием по снижению процентных ставок по вкладам и уменьшению доходов вкладчиков. Так, ставка рефинансирования на конец 2005 года – 12 % годовых, а вот так выглядит процентная ставка депозит по отдельным срочным вкладам на 26.12.05 г. ряда банков (выборочно):


БанкВиды депозитовМинимальный взнос
Срок вкладаПроцентная ставка депозита
руб.дол.евро.руб.дол.евро.
Росбанк “Накопительный” 3000 100 100 До 1 года 9% 7,2% 6,2%
МКБ “Рождественский” 10000 300 300 До 9 месяцев 12% 8,5% 7,75%
Внешторгбанк “Срочный” 5000 500 500 До 2
лет
9,6% 8% 7,8%
Сбербанк России “Особый Сбербанка России” 30000 1000 1000 2 года 6,75% 6,75% 6,75%
100000 10000 10000 7% 7% 7%
500000 100000 100000 7,25% 7,25% 7,25%
1000000 500000 500000 7,5% 7,5% 7,5%

(источник: сайты банков и рекламные
буклеты)


Как только появляется информация Центрального Банка России об изменении ставки рефинансирования (особенно в сторону понижения) необходимо проверять ваши вклады на предмет понижения процентной ставки по вкладам. Понижение ставок по уже действующим вкладам производится коммерческим банком в моменты пролонгации вкладов на следующий срок.

Вам известно, что Статьей 217/27 раздела УШ Налогового кодекса РФ доходы в виде процентов, получаемых налогоплательщиками по
вкладам в банках, находящихся на территории РФ не облагаются налогом в пределах:
  • по рублевым вкладам в пределах сумм, рассчитанных исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка РФ;

  • по вкладам в иностранной валюте - не превышая 9 процентов годовых!


Если ставка рефинансирования установлена Центральным банком РФ в 12 % годовых, то из приведенных в таблице видов депозитов подлежит налогообложению два. Как определить сумму процентных доходов,
подлежащую налогообложению. Так, например, берем вклад 10000 руб. по 9 месячному рублевому вклад “Рождественский” МКБ. Процентная ставка по вкладу 12% годовых. Допустим, что не облагается налогом ¾ ставки рефинансирования, что устанавливается письмом ЦБ, то есть 9% годовых, а облагается 3 %. Доход по данному вкладу за 9 месяцев составляет 900 руб. (10000 руб. ∗ 12% / 100 / 12м-в ∗ 9м-в). Налогообложению подлежит сумма 225руб. (10000 ∗ 3% / 100 / 12 ∗ 9). При ставке
налогообложения в 35%, сумма налога составит 78,75руб.(225 * 35 / 100). Исходя из этого, вкладчик получит доход 821,25 руб.

Если вы решили поместить свои сбережения на банковские вклады в Коммерческий Банк, то проявите внимательность в течение всего периода хранения вклада. Управление депозитами, это основа получения доходов.

Если в условиях договора на депозитный вклад прописаны неоднократные пролонгации, вам необходимо посещать банк в сроки каждой последующей пролонгации, в
противном случае вы можете недополучить доход, как это случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый вклад с неоднократными пролонгациями в одном из филиалов Сбербанка России и не проверял его в течение двух лет, рассчитывая на то, что деньги работают. В период перед третьей пролонгацией банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. О закрытии этого вида депозитов моего знакомого не уведомляют, хотя в договоре есть телефон и адрес. При оформлении
вклада знакомому обещали, что в случае изменения условий по вкладу, банк обязательно сообщит. При наступлении очередного срока пролонгации, ее не делают, а молча переносят средства на специально открытый счет с начислением процентной ставки – «до востребования». На этом счете вклад находился более года и потеря процентов составила более 120 долларов. Поведение работников банка, мягко говоря, не совсем корректное, но условия договора не нарушены и претензий не предъявишь. Вывод один, чтобы не
терять доход – учитесь управлять депозитами (вкладами) и не ленитесь ходить в банк проверять свои вклады (депозиты).

При оформлении средств на вклады (депозиты) обязательно получите сберегательную книжку, это позволит вам контролировать движение средств на депозитном счете и не допускать несанкционированных снятий. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (Статья 843) на любой депозитный вклад должна быть выдана сберегательная книжка, если соглашением сторон (в договоре банковского
вклада) не предусмотрено иное. Сберегательная книжка является одним из документов, необходимых при административных и судебных разбирательствах. Из-за отсутствия сберегательной книжки, в судебном иске вам может быть отказано. А такой известный ранее в сибирском регионе Коммерческий банк как “Сибирское О.В.К.” сберегательную книжку вообще в своей работе с вкладчиками не применял. Вклады (депозиты) оформлялись только договорами. Вкладчикам не очень удобно, но какая существенная экономия денег на
типографские расходы у банка!

И еще один вопрос. В какой валюте лучше всего держать сбережения (вклады)? В рублях, и только в рублях. Доходность валютных вкладов значительно ниже, а на курсовой разнице много и не заработаешь. Доллары и евро можно накапливать только для поездок за границу или для перевода денег в дальнее зарубежье. Учитывая политику Центрального банка на укрепление рубля, можно предполагать, что значительного роста курса валют не будет, следовательно, и доходов от
курсовой разницы валютные депозиты (вклады) не принесут. Так, например, курс доллара в 2005 году крутился у отметки 27-28, и валютные депозиты (вклады) ограничились доходами только от процентов. Быть приверженцем рублевых депозитов в 2005 году оказалось выгоднее. Валютные депозиты (вклады) принимались в банки по более низкой ставке, чем рублевые депозиты (вклады). А еще потери денег при конвертации. Для людей, не склонных к риску и игре на курсах валют, вклады (депозиты) лучше держать в
рублях.

Кроме того, если уровень инфляции будет выше процентной ставки по вашему вкладу (депозиту), то даже с учетом процентных доходов, ваш вклад постепенно будет обесцениваться, не зависимо от вида валюты. Постоянно перемещайте депозитный вклад на более доходные виды вклада, исходя из ставки по депозитам и метода начисления процентов. Не забывайте, что правильное управление депозитами увеличивает ваши доходы.

И еще раз повторю, что прежде чем принять решение о размещении
вклада, рекомендую вам ознакомиться с видами вкладов (депозитов) в нескольких банках. Процентные ставки и условия могут оказаться более интересными и доходными.

Данная статья, возможно, будет полезна тем, кого интересуют: виды депозитов, ставки по депозитам, депозитный вклад, вклады, депозиты, банковские депозиты, банковские вклады, управление депозитами.



Copyright © Галина Парфирьевна ICQ 290640488 - Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Помогает полезными советами.


Вы не находите то, что Вас интересует? Воспользуйтесь поиском по сайту
Так же обратите внимание в верхний правый угол сайта. Приятного чтения!
Рубрики:  Все о банках, ипотеке, кредитах и вкладах

Метки:  

 Страницы: [1]