Вариантов много вообще-то -возможно она только что вышла из теплой машины и ей всего несколько метров надо пройти до места работы/учебы.
Второй вариант -при теплых сапожках и не совсем прозрачной юбке не так уж и холодно (только вот к голому пупку это не применяется).
Ну а в целом конечно и чаще всего из этого ничего хорошего не получается, в плане здоровья. Только понимается тогда, когда проблемы возникают, когда уже поздно. Воть.