Камрады-домовладельцы в Австралии, читающие этот блог – вопрос к Вам.

3 октября у нас заканчивается первый год ипотеки, т.е. кредита на дом. По условиям ипотеки, ANZ сделал нам в первый год кредит по фиксированной ставке (Fixed Rate), причем пока мы платим только interest.

ANZ намедни прислал письмо с вопросом "ну чё дальше делать бум?", или хотим ли мы оставить фиксированную ставку по ипотеке или изволим перейти на плавающую “variable”.

Variable в ANZ предлагается в размере 4.88%.

Посмотрел тенденции рынка, поговорил с парой маньяков игры на бирже, посоветовался с держателями ипотеки из моей команды в нашей конторе. Экономика Австралии на спаде в связи с окончанием Mining Boom и переходом Китайской промышленности на другие источники сырья и энергии. Центробанк Австралии (RBA) уже несколько лет подряд все понижает и понижает основную ставку, делая ипотечные кредиты все доступнее и привлекательнее.

Мои коллеги играющие на рынке в один голос говорят, что RBA и дальше будет снижать ставку (cash rate). Сейчас она 2% но все верят что она к концу года будет понижена на 0,25%. С другой стороны, деньги Австралийские банки берут в США а там экономика восстанавливается хорогими темпами и Federal Reserve собирается свою ставку повышать и неизвестно насколько. Майты говорят что банки ждут решения в США с некоторым напряжением.

Вопрос к держателям австралийского мортаджа: кто-нибудь сейчас сидит на фиксированной ставке? Если да, то какой от этого бенефит?

Все майты, с которыми советовался, говорят что в нынешних условиях Fixed rate по ипотеке не имеет смысла и нужно переходить на Variable. Склонен согласиться, однако очевидные трудности Австраийской экономики и призрак нового GFC заставляют задуматься.

Чирз!

https://kaihopara.livejournal.com/122189.html