Законопроект об оценке добросовестности предпринимателей-клиентов банков, разделяющий их на «красную», «желтую» и «зеленую» категории, дорабатывают. Новую его редакцию внесут в Государственную Думу в ближайшее время, сказал журналистам газеты «Известия» руководитель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Ранее экономисты отмечали, что этот документ, предусматривающий конфискацию средств у ненадежных клиентов без суда, противоречит Конституции Российской Федерации.

О намерении создать централизованный сервис, через которые банки в онлайн-режиме смогут получать информацию о надежности клиентов, СМИ особенно активно заговорили в начале 2021 года. Речь шла о запуске на базе Банка России платформы «Знай своего клиента», которая разделит предпринимателей на группу риска по отмыванию средств. Наиболее рискованные попадают в «красную» зону, наименее – в «зеленую». Как писала «Парламентская газета», авторы идеи рассчитывают, что создание сервиса сократит объем подозрительных операций и уменьшит нагрузку на малый и микробизнес. Предполагалось, что законопроект будет рассмотрен в первом чтении в весеннюю сессию Госдумы.

Законопроект предлагал запретить попавшим в «красную» зону заводить новые счета и производить любые банковские операции, в том числе использовать системы дистанционного банковского обслуживания и быстрых платежей. Клиентам из «желтой» зоны приостановка операций грозила, если специалисты обнаружат в их действиях признаки сомнительности. Для бизнеса из «зеленой» зоны угроз такого рода не было. Определять, кто из юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к какой группе риска относится, должны Банк России вместе с Росфинмониторингом, предусматривал документ. Результаты планировали публиковать на сайте ЦБ.

Запускать платформу «Знай своего клиента» ЦБ собирался в конце 2021 – начале 2022 года.

Следует отметить: законопроект предусматривал расторжение банком договор с юридическим лицом или ИП, если клиент в течение полугода не обжаловал занесение в «красную» зону. После этого, в соответствии с законопроектом, денежные средства клиента должны были перечислить бюджет. Это противоречит статье 35 основного закона Российской Федерации, говорилось в заключении национального Союза трейдеров на законопроект, обращает внимание интернет-издание «Бизнес.ру».

Действительно, статья предусматривает, что изъятие имущества возможно только по решению суда, а применения юридических имущественных санкций нужно иметь ясное описание состава правонарушения, чтобы была очевидна соразмерность наказания нанесенному ущербу.

На несоответствие 35 статье Конституции указывала в своем отзыве на законопроект и Счетная палата, сообщало 19 января информационное агентство «Интерфакс». Эксперты СП отмечали, что хотя Гражданский кодекс допускает в некоторых случаях обращение в доход государства имущества, законность приобретения которого владелец не доказал, но и такое решение должен принимать суд.

Кроме того, в Союзе трейдеров высказали опасение, что в дальнейшем аналогичные санкции захотят ввести в отношении физических лиц, и эти санкции затронут брокерские счета.

Сейчас идет работа над новым текстом законопроекта, рассказал «Известиям» глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Однако он не пояснил запланировано ли приведение норм документа в соответствие с Конституцией. В ЦБ же сообщили, что для новой редакции законопроекта рассматривается вариант инициации Банком России принудительной ликвидации организаций, которые относятся к «красной» зоне риска по отмыванию денег.

Ряд опрошенных журналистами экспертов полагает, что если деньги заблокируют у добросовестной организации, она сразу сможет представить оправдывающие ее документы и добиться разморозки счетов, а не поступят так только мошенники. Однако такой точки зрения придерживаются не все. Так, Алексей Мишин, входящий в состав генерального совета объединения «Деловая Россия», убежден, что изъятие средств во внесудебном порядке не только противоречит Конституции, но и может привести к росту коррупции в банковской сфере. Он пояснил, что, приостанавливая операции и блокируя счета клиентов из-за недостаточной информированности об их деятельности, банки блокируют и эту деятельность. В результате компании несут убытки и порой даже оказываются под угрозой ликвидации.

В то же время Мишин признал, что появление платформы наподобие «Знай своих клиентов» давно назрело, так как банкам нужны централизованные и ясные нормы оценки надежности клиентов.

В Ассоциации юристов указали, что нередко операции блокируются у тех предпринимателей, которые допустили какие-то технические неточности или были неаккуратны в своей хозяйственной деятельности. Более того, фактически, подозрительной банку может показаться любая трансакция, а клиент вынужден доказывать свою невиновность.

Правда, в ЦБ пояснили, что, по его предварительной оценке, приблизительно 99% компаний относятся к «зеленой» зоне, а к «красной» – лишь 0,7%. К высокорискованным относят лишь те компании, которые не ведут реальной деятельности, регистрируются на подставных лиц и работают на расчеты теневого сектора, заверили в банке. В Росфинмониторинге же вообще считают, что запуск платформы с релевантной информацией сократит возможность необоснованных отказов в банковском обслуживании.

Эксперт Тарас Фомченков (экономический обозреватель «СОЮЗ. Беларусь-Россия», ИД «Российская газета») комментирует:

Разделение клиентов банков, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по степени опасности их деятельности с точки зрения легализации и отмывания средств, на мой взгляд, несет сразу несколько потенциально опасных моментов, кроме разделения по «цвету штанов», как в известном фильме Георгия Данелия. Это шутка, конечно, но не совсем.

Давайте представим такую ситуацию. Индивидуальный предприниматель попал в «красную зону» в связи с некоторыми аспектами своей деятельности. И в течение полугода должен предоставить доказательства своей невиновности, а иначе его средства уйдут в государственный бюджет. И здесь возникает вопрос: а как же суд? По идее, действительно, такого рода решение должно приниматься на основе доказанной вины, а не просто по факту попадания в «неблагонадежную» часть списка на основе алгоритмов только кредитной организации. Тем более, что жесткость антиотмывочного законодательства может поставить под угрозу практически любую транзакцию.

На мой взгляд, следить за тем, насколько те или иные операции клиентов банков попадают или не попадают под действие антиотмывочного закона, надо. Однако, прежде чем делить предпринимательское сообщество «по цвету штанов» на красные, желтые и зеленые списки, неплохо было бы обеспечить доказательность этого процесса не только на основе вывода банка, а и с участием судебных инстанций. Надеюсь, во второй версии законопроекта с учетом доработок эти мнения будут учтены.

https://davydov-index.livejournal.com/4100053.html