Читаю сегодня в новостях заголовки: «Программа софинансирования пенсий признана провальной», «Программу софинансирования отменят» и т.п.
Решила посмотреть повнимательней. Оказалось, что ее не отменяют, а принимают решение не продлевать далее сроки вступления в эту программу, а для тех кто вступит в нее до 1.10.2013 года и ранее вступивших, она будет действовать на прежних условиях.
И тут мне захотелось самой разобраться –действительно выгодна или нет эта программа. Слишком уж много про нее в последние годы говорят. Причем как положительно, так и отрицательно. Сколько же даст эта программа будущему пенсионеру?
1. Доходность.
Дано: Вкладываем 12000 руб. в год, государство добавляет еще 12000 (т.е. +100% единовременно). Средняя доходность – 6% в год (взяла доходность небольшую, у разных управляющих накопительной частью она разная и в основном больше этих 6%).
Я не финансист и со сложными процентами у меня туго, крутила и так и сяк. Но, даже не учитывая доходность за первый год вложений, у меня получилось, что за 10 лет накопится около 316 тыс. руб., т.е. в 2,6 раз больше, чем вложили. Вкладывая те же 12 тыс. руб. в год на банковский депозит под 20% (хотя ни один нормальный банк таких процентов не дает, иначе он лопнет), за те же 10 лет получим где-то 262 тыс. руб.
У
Vkladchik-а читала, что при доходности в 7,5% доход за десять лет получился 365 408 рублей. А ведь вложили то всего 120 000 руб.
Конечно, в отличие от банковского депозита, эту сумму нельзя забрать единовременно, но можно выбрать срочный период выплат не менее 10 лет.
И тут переходим ко второму вопросу:
2. Какая получится добавка к пенсии?
Многое зависит от того, какой «период дожития» (
ну придумают же наши чиновники термины!) установит наше правительство через 10 лет. Буду отталкиваться от 252 месяцев, которые они планируют ввести в 2015 году. Хотя с них станется установить к 2022 году этот период и в 360 мес. (30 лет), а то и все 480, т.е. по их мнению будем жить лет до 100.
Итак: 316 тыс. / 252 = 1254 руб. в месяц. Но это номинальная добавка, т.е. не учитывает инфляцию. При инфляции 12-15%, реальная добавка получится 612 – 707 руб. , что тоже для среднестатистического пенсионера не так уж и мало.
А если выбрать срочный период выплат, то добавка будет больше.
А вот теперь возникают НО!
3. НО….
Но учитывая любовь наших властьпридержащих менять «правила игры» так часто, как им вздумается….
Но принимая в расчет все возрастающую инфляцию (не ту, о какой говоря нам с официальных телеканалов, а какую мы наблюдаем в магазинах, заправках, счетах ЖКХ и т.д.)….
Но все чаще читая предложения о сокращении выплат работодателей в накопительную часть с 6 до 2 процентов, что скорее всего приведет к уменьшению количества НПФ, снижению доходности и как следствие к отмене накопительной части….
Но…. И т.п.
Очень сильно задумаешься: «А стоит ли….»
Лично мое мнение такое. Если до пенсии меньше 12-15 лет и без какого-либо ущерба можно оторвать из личного или семейного бюджета 1000 руб в месяц – задуматься стоит. Стоит самому (самой) все просчитать, решить для себя насколько привлекательна такая добавка, и насколько велико доверие к государству….
А если до пенсии больше 15 лет – нужно искать другие способы обеспечить себе старость. Но искать эти способы нужно, и чем раньше, тем лучше. Тем более, что на государство надежды питать не надо.
Никогда не задумывалась об этом, пока однажды, на работе, во время обеденного перерыва к нам не зашла коллега из соседнего отдела, разогреть обед в микроволновке. Так вот, она просто не знала как ее включить. На резонный вопрос: «У тебя что, дома ее нет?» Она ответила, что принципиально не покупает микроволновку, т.к. считает ее волны вредными и изменяющими структуру продуктов. (А тут мол, делать нечего, не холодным же есть). И это молодая женщина с высшим образованием, которая вполне активно пользуется другими «благами цивилизации» - компьютером, сотовым телефоном, спутниковым телевидением и др. А тут еще копаясь в Интернете наткнулась на эту статью . И тут меня прорвало. Не ужели люди могут в это верить? Вот так и родилась идея этого поста.
