Житель Оренбурга угнал собственный автомобиль, чтобы вернуть долг банку |
Оренбуржец Максим Ядрешников, занимавшийся продажей текстиля, стал жертвой мирового финансового кризиса, сообщили корреспонденту ЕАН в пресс-службе УВД по Оренбургской области.
Ядрешников взял кредит, но доходы бизнесмена резко упали, и гасить его он уже не мог. А когда долг банку составил 50 тысяч рублей, решил угнать авто у самого себя, получить страховку и рассчитаться с кредиторами. Он спрятал машину в лесополосе в черте города и пошел в милицию с заявлением об угоне своей иномарки. Но оперативники "раскололи" Максима, поймав на нестыковках его легенды. Лжеугонщик дал чистосердечное признание. Его задержали и предъявили обвинение по статье УК "Заведомо ложный донос", которая предусматривает до двух лет лишения свободы.
Учитывая, что Максим признался сам, и ранее судим не был, скорее всего, он отделается условным наказанием, считают в милиции.
Ложные доносы, связанные с невозможностью выплачивать кредиты, в последнее время становятся обычным делом. Только в Центральном РОВД Оренбурга подобный случай – уже второй за неделю. Люди, взявшие недавно кредит на покупку машины или бытовой техники, теряют платежеспособность и идут на преступление.
Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Житель Оренбурга угнал собственный автомобиль, чтобы вернуть долг банку блог
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Кредиты Автоградбанка теперь можно оплатить с мобильного телефона |
Кредиты, взятые в Автоградбанке, теперь можно оплачивать с помощью мобильного телефона путем отправки SMS. Все, что для этого необходимо, - это наличие счета в Автоградбанке и подключение к услуге "Мобильные платежи". Напомним, помимо кредитов Автоградбанка с помощью этой услуги также можно оплатить сотовую связь и квартплату.
Оплатить кредит, не заходя в банк, можно еще двумя способами: с помощью банкоматов Автоградбанка и через Интернет (услуга "Интернет-платежи").
Подключиться к услуге "Мобильные платежи" Вы можете в любом офисе Автоградбанка. Телефон для справок: 32-50-50
Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования Кредиты Автоградбанка теперь можно оплатить с мобильного телефона
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Как выбрать автокредит |
Источник: доступно об автокредите Советы по автокредитованию Как выбрать автокредит
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Как воспользоваться кризисом при покупке автомобиля? |
Бурный 2008 год подходит к концу, причем с результатом, абсолютно неожиданным для всех участников автомобильного рынка.
По прогнозам в текущем году рост рынка должен был составить от 18 до 25%, а вместо этого…успехи оказались гораздо скромнее: большинство экспертов полагают, что в среднем автопродажам удалось вырасти всего на 8-12% – и то благодаря тому, что кризис захлестнул Украину только в конце осени.
Можно конечно, подобно некоторым автодилерам, пытаться поиграть с цифрами, «рисуя» некоторый (3-4%) рост продаж по сравнению с аналогичными месяцами прошлых лет, однако в целом картина от этого не изменится: продаж автомобилей осенью-зимой 2008 года испытали значительный спад и более чем вероятно, что тенденция эта в новом, 2009 году не только сохранится, но и усилится. Способствовать этому два важных фактора: снижение платежеспособного спроса и отсутствие адекватных способов его поддержания в условиях кризиса.
Машина – снова роскошь?
Увы, несмотря на временное падение цен на топливо (не за горами новый рост цен на нефть), новый автомобиль в ближайшей перспективе вряд ли станет предметом первой необходимости в среднестатистической украинской семье, на привлечение внимания которой и настроено преимущественное большинство автодилеров.
Кризис, в виде сокращения производства и сопутствующего ему сокращения штатов, сегодня привел к тому, что практически каждый третий украинец трудоспособного возраста либо уже утратил работу, либо опасается этого со дня на день. Добавим к этому многочисленную армию наших сограждан, «добровольно» переведенных на сокращенную рабочую неделю или отправленных в неоплачиваемые отпуска – и мы сразу поймем, что полку потенциальных покупателей авто значительно поубавилось.
С падением доходов, хотим мы этого или нет, меняются и приоритеты в планах по их расходованию. На первое место выходит оплата продуктов питания (цены, в среднем, выросли на 35-50%), коммунальных услуг (Ч25%) и неотложные (форс-мажорные) расходы, связанные, в том числе, и с оплатой ранее взятых кредитов. Как сообщил на днях в своем выступлении Президент Украины Виктор Ющенко, в настоящее время до 25% украинцев уже прекратили расплачиваться за банковские займы. Не секрет, что значительную часть этих должников составляют владельцы машин, купленных в кредит, причем некоторые из них сегодня не прочь побыстрее (и подороже) продать эти авто, чтобы рассчитаться с банками и, возможно, оставить себе что-нибудь на оставшиеся черные дни кризиса.
Те же из должников, у кого заложенными банку остались квартира или другая недвижимость, еще более настроены продать своих «железных коней» (или, по крайней мере, не приобретать новых), дабы в одночасье не оказаться на улице – блаженные времена начала 1990-х, когда наивные украинцы меняли свежеприватизированные квартиры на машины давно прошли.
Не будем забывать и про продолжающееся падение курса гривны, которое вновь смешало в головах украинцев понятия о ценностных категориях и заставило лихорадочно искать новые варианты вложения своих сбережений. Забегая вперед отметим, что если эти сбережения были сосредоточены исключительно в национальной валюте, да еще на «замороженных» НБУ вкладах, то они уже(!) обесценились – только за неполных три месяца гривна «официально» потеряла свыше 56% своего покупательного «веса». Большинство же из тех наших соотечественников, кому удалось заблаговременно перевести гривны в доллары или евро, продолжают заворожено следить за обвальным падением национальной валюты и вряд ли намерены в обозримом будущем тратить валютную заначку на новый автомобиль.
Итак, количество потенциальных покупателей объективно снижается. Чем же рынок может помочь оставшимся?
Кредит почти не виден
Если еще в начале сентября этого года украинцами в кредит приобреталось до 60- 67% автомобилей, то к настоящему времени этот показатель, при общем спаде продаж составляет не более 25%. Причина – проста: банки Украины, страхуясь от возможных потерь во время кризиса, значительно повысили ставки по кредитам на авто – до практически запредельных для большинства наших сограждан величин.
Судите сами: уже к началу декабря эффективные ставки по кредитам , в среднем, достигли 26,79% годовых, в долларах – до 19,25%, а в евро – до 19,44% годовых . При этом средняя эффективная ставка по кредитам для новых иностранных автомобилей в гривне составила 26,53% . Для новых же отечественных автомобилей этот показатель составил 27,05% годовых. Долларовые эффективные ставки для новых иностранных авто составили 19,07%, а новых отечественных выросли до 19,52% годовых. Эффективные кредитные ставки в евро достигли величин: для новых иностранных авто – 19,26% , а для новых отечественных – 19,72%.
Добавим к этому повышение начального взноса на авто минимум до 30% (а в большинстве своем – 50%), а также значительное сокращение долгосрочных (до 7 лет) программ кредитования, и нам станет понятно мнение экспертов, отводящих кредитам в первой половине 2009 года лишь скромные 15-20% в общем объеме автопродаж.
Да здравствует лизинг?
Кредитный вакуум может в некоторой степени быть заполнен лизингом автомобилей физическим лицам. До начала криза в Украине на долю лизинга приходилось около 18% общего объема реализации авто, причем большую часть пользователей лизинговыми схемами составляли корпоративные клиенты – компании и фирмы.
За 11 месяцев 2008 г. объем портфеля транспортного лизинга в Украине, составив, по оценкам компании «Евролизинг», 3 млрд. грн. До конца года он имеет все шансы еще подрасти, ведь теперь лизинг на авто предоставляют не только производители, но и дилеры.
Так, концерн «Укравто», который на Запорожском автомобильном заводе собирает автомобили марок ЗАЗ, ВАЗ, Lanos, Sens, Оpel, Chevrolet, Chery, уже объявил о начале реализации программ финансовый лизинга, при которых новое авто можно приобрести заплатив 50% стоимости сразу, а остальную сумму в течение 13 месяцев, под 4,99% годовых.
Лизинговые программы со значительными скидками для физических лиц предлагают сегодня также компании RCI Financial Services Ukraine – автомобили Renault и Dacia под 5,9% годовых и ООО «Порше Лизинг Украина» (группа «Фольксваген») – автомобили Volkswagen под 14% годовых. Несомненно, их примеру последуют и другие автопроизводители, оптимизирующие дилерскую сеть в условиях кризиса.
Однако и лизинг авто в сложившейся обстановке вряд ли явится в новом году панацеей для авторынка: лизинговые компании также нуждаются в кредитах, которыми в новых условиях их смогут обеспечить только крупные банки и под соответствующий процент, что не может не отразиться на конечной стоимости программы, а ведь уже сейчас общая переплата для лизинга в отдельных случаях достигает 60% стоимости авто. Все это, очевидно, и сдерживает оценку перспектив лизинга экспертами, которые, предвидя рост его доли в автопродажах 2009 года, все же ограничили его 30-35%.
Альтернативные способы продажи
В условиях нестабильности национальной валюты стоит обратить внимание на такой непривычный способ реализации автомобилей, как "продажа в группах".
На украинском рынке сейчас действует несколько крупных операторов, пользующихся подобной практикой. Доля рынка до осени была небольшой исключительно в виду доступности кредитов для среднего украинца. Однако на сегодня ситуация для такого способа продажи складывается более благоприятно. Например в Латинской Америке такой способ покупки автомобилей стал действительно "народным" (до 40% рынка) именно в период нестабильности экономики страны.
На сайте Автоконсалтинга приведен пример работы одного из таких операторов. Несмотря на то, что у "продажи в группах" есть ряд существенных минусов, можно предположить, что доля рынка таких операторов удвоится за счет сокращения количества "кредитных" автомобилей. Ведь привязка к ежемесячному взносу в процентах от текущей стоимости автомобиля именно в гривнах и небольшой ежемесячный взнос (сравнительно с банковскими кредитами банков) могут привлечь тех клиентов, которые не смогли получить кредиты в других финучреждениях.
Более того, отобрать автомобиль у клиента, задерживающего оплату таким операторам будет все же сложнее, чем банкам.
Тряхнем мешком с наличкой…
Приобретать автомобили за наличные «вошло в моду» сравнительно недавно: если до конца лета текущего года общая доля подобных покупок в общем объеме едва достигала 10-12%, то с началом октября их количество ощутимо возросло. Связано это, в первую очередь, с притоком налички (по различным оценкам, от 8 до 13 млрд. гривен) с банковских вкладов в руки населения, которое на первых этапах кризиса привычно бросилось было вкладывать сбережения в ценные покупки, первое место среди которых традиционно заняли автомобили.
Эксперты отдают должное устойчивости этой тенденции, которая , безусловно, не отомрет с Новым годом – в первые месяцы 2009 г. объем 100%-ных покупок автомобилей за наличные, по предварительным данным, все еще составит 18-20% общего количества продаж, однако уже к апрелю-маю (по мере того, как естественным образом исчерпают себя запасы авто, ввезенных в Украину по «старым ценам» – из расчета 4,95 грн. за долл., этот показатель уменьшится – вполне возможно, что и ниже существующих пределов.
Дополнительно же сокращению объемов продаж авто за наличные в 2009 году может способствовать реализация следующих законодательных инициатив:
Даешь конфискат!
Этот, до последнего времени достаточно экзотичный способ обзавестись новым (или практически новым) авто по сниженным ценам, сегодня становится все более популярным, по мере того, как из-за экономических сложностей все больше украинцев пополняют число неплательщиков по кредитам. Если до кризиса изъятые у несостоятельных должников автомобили составляли не более 2-3% общего объема продаж, то за последние два месяца этот показатель вырос почти вдвое, а на первую половину 2009 года эксперты прогнозируют его увеличение даже до 25-30%.
При этом отнюдь не все практически новенькие авто из числа выставляемых на продажу будут изъяты у владельцев банками: некоторые, наиболее предусмотрительные должники сами пытаются реализовать их (самостоятельно или с помощью профессиональных брокеров), чтобы успеть спасти максимальную часть вложенных денег и не портить свою кредитную историю. Пока, в большинстве случаев, им это удается – рынок только начинает насыщаться подобными предложениями.
Гораздо более сложная обстановка может сложиться в феврале-марте, когда на фоне нарастающего кризиса Украину накроет очередная волна сокращений рабочих мест – те, кто к тому времени не найдут способа расплатиться с кредитом, рискуют потерять не только автомобиль и вложенные в него деньги, но еще останутся должны банку. Реализовать же авто по приемлемой цене (как сейчас) весной уже вряд ли удастся, так что правильное решение лучше принимать уже сейчас – до Нового года.
Итак, время пока явно работает на покупателя: правильно выбрав надежные источники информации (сегодня, в большинстве своем, это брокерские агентства с обширной базой данных и разветвленной сетью филиалов), он может приобрести практически новое авто, сэкономив до 20% (а то и больше) его номинальной стоимости. С ростом числа предложений на рынке, цены, безусловно, будут падать.
Другое дело, что база изъятых за долги автомобилей – не каталог автодилера, так что машина нужной марки и комплектации, да еще по приемлемой цене, явно не застоится в ожидании нового хозяина. Так что, несмотря на в целом благоприятную конъюнктуру рынка, покупателю также не следует слишком затягивать с принятием решения…
Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Как воспользоваться кризисом при покупке автомобиля?
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
МКБ предлагает кредит по сниженной ставке на автомобили Hyundai |
Источник: Автокредит Новости автокредитования МКБ предлагает кредит по сниженной ставке на автомобили Hyundai
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Предрассудки авто кредитования |
Отечественный автомобильный рынок в ноябре сумел проглотить 10,9 тыс. новых авто, что на 16,5% меньше, чем в октябре. Кстати, в октябре авторынок тоже похудел на 17% по сравнению с сентябрем.
Напомним: продажи авто в Украине стали активно падать как раз в ноябре 2008 г. и в итоге составили 38 тыс.авто, но это все равно в 3,5 раза больше, чем украинцы купили в прошлом месяце. Всего же в прошлом году наши соотечественники приобрели рекордные 623 тыс. автомобилей, что на 14,9% больше, чем в 2007 г. В этом году объем продаж на авторынке, в лучшем случае, составит 160 тыс.авто, что в 3,9 раза меньше, чем в 2008 г. Пока же, за 11 месяцев нынешнего года, было реализовано 149,9 тыс. новых авто, или в 3,8 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Основными причинами тотального снижения потребительского спроса на новые транспортные средства можно назвать девальвацию национальной валюты и почти полное сворачивание банками кредитных программ. Падение гривни привело к тому, что импортные авто для украинцев существенно подорожали. А кредит на покупку нового авто дают сегодня не более 20 банков (да и под куда более жесткие, чем год назад, условия), тогда как в прошлом году таких кредитных финучреждений насчитывалось более 50.
Услуга
Невиданное сокращение продаж и кредитной активности заставило продавцов авто разработать и внедрить свои кредитные программы. "Кредиты все еще пользуются популярностью у населения, несмотря на уменьшение спроса и общее падение продаж автомобилей", - считает Валентин Гнатышин, директор финансовой компании "НИКО Капитал" (г.Киев; с 2008 г. входит в входит в Группу "НИКО"). Естественно, денежными донорами этих программ, как и в былые времена, в большинстве случаев выступают банки. А в автосалонах для желающих оформить покупку в кредит появилась новая должность - кредитный менеджер, который берет на себя всю бумажную волокиту. Некоторые автосалоны берут на себя ответственность перед банком за невозврат клиентом суммы, недоплаченной за взятый в рассрочку автомобиль. И в единичных случаях кредитором выступает аффилированный с автопроизводителем (которого представляет предлагающий автокредитную программу автосалон) банк. Но любая из перечисленных схем успешно конкурирует с банковскими, предлагая клиентам незначительное снижение (от среднерыночного уровня) процентной ставки и (или) еще ряд бонусов.
Большинство банков требуют авансовый платеж в размере 30-50% от стоимости авто, предоставляя займы со средней ставкой 25% годовых. В то время как некоторые автодилеры (требуя тот же аванс в 30-50%) кредитуют клиентов под 8-16% (правда, на год-два).
"За последний год коммерческие банки практически прекратили кредитование. Мы нашли несколько выходов из этого коллапса, подписали специальные соглашения о кредитовании сразу с несколькими банками-партнерами", - сообщает Элеонора Федорей, руководитель PR-департмента Группы компаний АИС (г.Киев; продажа легковых, коммерческих, грузовых автомобилей, спецтехники и автобусов; с 1992 г.; 40 тыс.чел.).
Кредитные условности
Некоторые автосалоны предлагают несколько кредитных программ. Есть специальные предложения, призванные стимулировать продажи конкретных моделей. У "АВТ Бавария" в столичном автосалоне кредитные программы поддерживают продажи полудесятка моделей. Для них, по сравнению с другими моделями марки, уменьшены и авансовый платеж, и процентная ставка. В "НИКО Капитал" стараются увеличить продажи одной модели, предлагая значительно лучшие условия, нежели на остальной модельный ряд. В "Субару Украина" до ноября кредитная программа распространялась только на одну модель.
Так или иначе, потуги продавцов расшевелить рынок автокредитования пока дают слабые результаты, свидетельствующие лишь о росте популярности продаж в кредит, но никак не способствующие увеличению автопродаж в целом. "По итогам ноября доля продаж в кредит на автомобильном рынке составляет 7,2%, в начале года она не превышала 5%", - комментирует ситуацию г-жа Федорей. "Доля проданных нами в кредит автомобилей выросла с 5,3% от общего объема продаж в январе до 31,1% в ноябре", - гордится достижениями кредитной программы Nissan Finance Ирина Петриашвили, координатор по связям с общественностью компании "Ниссан Мотор Украина".
На 1% (до 437 авто), по сравнению с октябрем, выросли в компании и продажи новых автомобилей. К сожалению, это один из немногих примеров, позволяющих предположить положительное влияние от внедрения и популяризации кредитных программ на общие объемы продаж. "За октябрь и ноябрь 2009 г. на продажи в кредит пришлось 10,4% общего объема реализации автомобилей", - сообщает Олег Давыденко, менеджер по маркетингу и продажам "Субару Украина". - Учитывая, что сфера автомобильного кредитования только начала выходить из кризиса и все еще ощущается недоверие покупателей к финансовым структурам, мы расцениваем этот результат как положительный". При этом если в октябре компания "Субару Украина" реализовала 134 авто, что на 10% больше, чем в сентябре, то в ноябре продажи упали на 28% по сравнению с октябрем, до 96 авто. Похожая картина и у "НИКО Украина": в сентябре компания продала 767 автомобилей, в октябре - 799, а в ноябре реализовать удалось лишь 714 авто.
"Взять автомобиль в кредит под 26-30% годовых может позволить себе клиент, желающий получить авто сию же минуту. Я не думаю, что ситуация на рынке автокредитования изменится, пока кредитная ставка будет такой высокой. А высокой она будет до тех пор, пока в нашей стране будут такие высокие экономические риски, как сейчас. Цены на банковские услуги должны быть разумными, тогда кредитные программы будут работать значительно интенсивнее. Но на данные перемены уйдет минимум год", - считает Александр Тимофеев, генеральный директор компании "АВТ Бавария".
Банкиры - об автокредитовании
Евгений Демянов, директор департамента продуктов и маркетинга для частных клиентов "Райффайзен Банка Аваль"
Мы не предлагаем кредиты на покупку автомобилей и не планируем этого делать, по крайней мере, до конца первого полугодия 2010 г. Это обусловлено несколькими причинами. Прежде всего, ожидается активизация на рынке финансирования покупки автомобилей со стороны самих автодилеров. Такое финансирование может осуществляться как через специализированные финансовые компании, так и путем продаж автомобилей в рассрочку. Кроме того, все чаще автомобили покупают с использованием лизинговых программ. Учитывая данные реалии и перспективы, не вижу смысла банкам конкурировать на этом рынке.
Банкиры - о подходах
Максим Жирко, начальник управления развития продуктов и систем индивидуального бизнеса банка "Форум"
Наш банк предоставляет кредиты на покупку автомобилей. Конечно, с учетом кризиса мы пересмотрели свои подходы к кредитованию, что отражается в более тщательном рассмотрении кредитных заявок и ужесточении требований к заемщикам. Потенциальный заемщик должен получать достаточный подтвержденный доход для обслуживания кредита с учетом прожиточного уровня семьи, затрат на обслуживание других кредитных обязательств и пр. Кроме того, минимальный размер собственного участия клиента по программе автокредитования составляет более 40% от стоимости автомобиля.
Следует также отметить, что в нынешних условиях клиенты более тщательно оценивают свою кредитоспособность, чем до кризиса. До кризиса до 60% продаж новых авто обеспечивалось именно за счет кредитов. Сейчас количество кредитующих банков невелико, поэтому наблюдается рост числа клиентов, ориентированных на рынок старых автомобилей.
Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Предрассудки авто кредитования
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Банк «БНП Париба Восток» снизил ставки по автокредитам |
С 15 ноября Банк «БНП Париба Восток» снизил ставки по автокредитам. Теперь при получении кредита в рублях на покупку нового автомобиля отечественного или иностранного производства ставка составляет от 9,5% до 15% годовых в зависимости от срока и от размера первоначального взноса.
Кредиты в долларах и евро предоставляются по ставке 15% при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ и 16% годовых, если доход подтвержден справкой по форме банка. Минимальный размер первоначального взноса равен 15%. За выдачу кредита банком взимается комиссия 6 тыс. рублей либо 200 долларов/евро в зависимости от валюты кредита.
Заем выдается на срок от 1 до 5 лет в сумме от 30 тыс. рублей или от 1 тыс. долларов/евро. Обязательное условие получения автокредита — страхование автомобиля по рискам КАСКО в страховой компании, соответствующей требованиям банка.
ООО «КБ «БНП Париба Восток» зарегистрировано в 1992 году. C начала 2006 года входит в группу французского банка BNP Paribas из так называемой «большой банковской тройки Франции».
По данным Avto-credit.com, на 1 октября 2010 года нетто-активы — 13,57 млрд рублей (171-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,3 млрд, кредитный портфель — 7,59 млрд, обязательства перед населением — 2,07 млрд.
Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования Банк «БНП Париба Восток» снизил ставки по автокредитам
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Портфель розничных кредитов ВТБ 24 по итогам 9 месяцев вырос на 85% |
Портфель розничных кредитов банка ВТБ 24 по итогам 9 месяцев 2008 года вырос на 85% и на 1 октября составил 385,86 млрд рублей. Об этом сообщила пресс-служба банка.
Потребительские кредиты выросли за этот период на 86% (112,29 млрд рублей на 1 октября). Их доля в розничном портфеле банка составила 29,1%. Объем автокредитов увеличился на 76% до 30,66 млрд рублей (7,9% всех розничных займов). Большую часть из них составляют кредиты, выданные по базовой программе «АвтоСтандарт», — 23,52 млрд рублей.
Объем портфеля кредитных карт за 9 месяцев вырос на 147% (9,28 млрд рублей на 1 октября), ипотечных кредитов — на 99% (163,89 млрд рублей), кредитов малому бизнесу — на 82% (69,72 млрд рублей).
В общем объеме розничного кредитного портфеля кредиты физическим лицам составляют 81,9%, кредиты малому бизнесу — 18,1%.
Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Портфель розничных кредитов ВТБ 24 по итогам 9 месяцев вырос на 85%
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Автодилеры нашли дополнительный заработок |
При оформлении кредита на авто многие страховые компании требуют, чтобы на авто была установлена дополнительная охранная система
Автодилеры давно уловили эту тенденцию и неплохо зарабатывают на установке дополнительного оборудования. Ведь поставить сигнализацию в гараже, не у официального дилера, покупательне рискнет, потому как тут же лишится гарантии. Более того, один из дилеров KIA, например, начисляет зарплату своим продавцам не за проданные автомобили, а за реализацию дополнительного оборудования, таким образом, продавец заинтересован продать как можно больше сигнализаций, Mul-T-Lock, брызговиков и т.д. У одного из дилеров Dacia сигнализация с установкой на Logan обойдется минимум в 800 грн. А на альтернативном сервисе оборудование авто точно такой же охранной системой обойдется в 550 грн. Брызговики с установкой на родном сервисе Logan обойдутся в 228 грн. на одну ось. Альтернативные — 50-80 грн. плюс 20-30 грн. за установку.
В сегменте дорогих автомобилей цифры, естественно, на порядок выше. Сейчас на рынке массовых автомобилей продажа дополнительного оборудования занимает около 10% общего дохода дилерского центра. Эта тенденциясо временем станет более заметной, поскольку с насыщением рынка заработок от продажи машин станет меньше, и компенсировать падающую маржу придется за счет дополнительного оборудования. По некоторым сведениям, российские автодилеры уже больше зарабатывают на сервисе и продаже дополнительного оборудования, чем собственно, на реализации автомобилей. В сегменте SUV продажи дополнительного оборудования могут достигать 10% от стоимости авто. Как правило, это — обвес, дуги, различные защитные щитки, легкосплавные диски, DVD, дорогие аудиосистемы.
Руслан Шашкин, директор по развитию дилерской сети «КМ-Украина» (дистрибутор Ssang-Yong), говорит, что пока большой динамики в продаже дополнительного оборудования для Ssang-Yong не заметно, поскольку базовые комплектации машин постоянно расширяются. В сегменте дорогих авто, по словам Игоря Соколова, PR-координатора «Ниссан Мотор Украина» (Nissan, Infiniti), покупатели чаще заказывают имиджевые опции, нежели функциональные, и их востребованность растет вместе с премиум-сегментом. В целом, ассортимент различных аксессуаров, которые предлагаются при покупке авто, в США и Европе гораздо шире, нежели у нас в стране. По-видимому, это — одно из перспективных направлений развития автобизнеса. И одно из наиболее рентабельных.
Источник: новости автокредита Новости автокредитования Автодилеры нашли дополнительный заработок
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Торговать б/у машинами станет выгодно |
В ближайшее время комитет по вопросам налоговой и таможенной политики Верховной Рады рассмотрит проект закона, который призван регламентировать trade-in — торговлю подержанными автомобилями через автосалоны.
«Юридические лица, которые продают б/у автомобили, должны платить 20% НДС от полной стоимости авто. Им это невыгодно. А этим законом мы предлагаем облагать налогом только маржу — разницу между ценой, по которой авто продал прежний владелец, и стоимостью, по которой автомобиль продал автосалон. Таким образом, юрлицам будет намного выгоднее продавать автомобили с пробегом», — рассказал председатель комитета по вопросам налоговой и таможенной политики Сергей Терехин.
Тем не менее, несмотря на отсутствие соответствующего закона, многие автосалоны уже сегодня начали предлагать своим покупателям подержанные авто. По данным участников рынка, только в I квартале 2009 года по сравнению с IV кварталом 2008-го импорт подержанных автомобилей увеличился в два раза. «Именно на таких клиентов мы ориентировались, открывая первый в Украине центр по продаже автомобилей с пробегом «ВиДи АвтоМаркет», — рассказывает генеральный директор «ВиДи Авто Менеджмент Групп» Артем Ткаченко. По его словам, площадь центра составляет около 3 тысяч квадратных метров. В нем может экспонироваться более 150 авто.
Схема торговли подержанными автомобилями с автосалонами простая. «Продавец официально сможет предложить автомобиль любому дилерскому центру в Украине. Там специалист должен будет проверить состояние продаваемой машины: техническое состояние, не находится ли авто в розыске и тому подобное», — говорит генеральный директор ВААИД Олег Назаренко.
По словам Назаренко, принятие решения поможет не только автотрейдерам, но и чиновникам, в частности с наполнением бюджета. Как утверждает руководитель ВААИД, если закон будет принят, государственная казна сможет получить дополнительно до 5 миллиардов гривен в год.
Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Торговать б/у машинами станет выгодно
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Автокредиты в Украине будут выдавать только автопоставщики |
Банкиры не планируют возобновлять выдачу займов на покупку автомобилей.
По прогнозам экспертов, в 2009 году рынок автокредитования практически полностью отойдет финансовым и лизинговым компаниям, аффилированным с производителями и импортерами иномарок.
Ставки зашкаливают
За последние пару месяцев банкиры практически свернули автокредитование. “Кредит на покупку машины выдают не более пяти банков. Как правило, речь идет о партнерских программах, где они предоставляют финансирование, а кредитуют финансовые компании крупных автодилеров”, — рассказал Денис Раковский, директор по продажам розничной финансовой сети “КредитМаркет”. “Если раньше у нас было порядка двадцати банков-партнеров, которые кредитовали наших клиентов, то сегодня реально выдает займы только один Астра Банк. Кредиты предоставляются в гривне под 22% годовых. Разовая комиссия — 2%, еще 2% — страхование от несчастного случая”, — рассказали в отделе кредитования компании “Тойота Центр Киев “Автосамит”.
Даже те финансисты, которые номинально декларируют выдачу автокредитов, в большинстве случаев предлагают их по такой цене и на таких условиях, что у автолюбителей пропадает охота к получению займов. По данным “КредитМаркета”, в ноябре—начале декабря гривневые автокредиты подорожали еще на 1—2%, эффективные процентные ставки достигли 28—30%. “Ужесточение банками условий кредитования и повышение ставок отсекло значительную часть желающих получить кредит. А те, кто все еще хочет взять заем, не могут предоставить необходимый пакет документов или подтвердить достаточный уровень доходов. Сейчас размер аванса составляет около 30—40%, максимальная ставка — 30% годовых в гривне. Кроме того, если раньше наличие недвижимости у заемщика было желательным, то теперь это стало обязательным условием получения кредита на покупку авто”, — объясняет кредитный специалист ООО “Авто-Мотив” (дилер Renault и Dacia) Наталия Хижняк.
Кредиты для избранных
Относительно уверенно в данной ситуации чувствуют себя лишь финансовые компании, связанные с производителями легковых автомобилей. К примеру, покупатели новеньких Renault и Nissan по-прежнему могут рассчитывать на получение кредита в Индэкс-Банке. Являясь официальным партнером RCI Financial Services Ukraine (финансовой структуры группы Renault), банк продолжает бесперебойно выдавать кредиты, обеспечивая рост продаж французских авто. По словам начальника управления продаж через альтернативные каналы и партнеров АО “Индэкс-Банк” Романа Бунича, средняя цена кредитов в национальной валюте на новенькие иномарки в рамках партнерской программы сейчас составляет 24% годовых. При выдаче ссуды взимается и разовая комиссия — 2,5% от суммы. Правда, за последнее время в банке пересмотрели требования к заемщикам и ужесточили условия выдачи займов. “Мы полностью отменили возможность получения кредита без аванса и в среднем увеличили собственный взнос на 20—30%. Минимальный размер аванса сейчас составляет 15% от стоимости авто. Были также предприняты некоторые меры для уменьшения рисков. В частности, повысились требования к подтвержденному доходу клиента, возрасту заемщика, произведена сегментация клиентов в зависимости от сферы занятости”, — рассказывает Роман Бунич.
Теперь банкиры зорко следят, чтобы в ряды заемщиков не затесались сотрудники компаний, работающих в наиболее подвергшихся влиянию кризиса отраслях. “Если человек работает в строительной компании или на металлургическом предприятии, он автоматически получает отказ. Практически не выдаются кредиты людям, работающим в риелторских фирмах, сфере производства и продаж автомобилей. Существует градация и по региональной принадлежности. Например, если потенциальный заемщик из восточного региона страны — его относят к категории рисковых клиентов”, — рассказала Елена Корсун, руководитель отдела кредитования и страхования компании “Кий Авто” (официальный дилер Nissan, Renault, Dacia в Украине).
Стараясь поддержать автопроизводителей, родственные финкомпании раздают практически дармовые по нынешним меркам кредиты. К примеру, финансовая компания “Еврокапитал”, аффилированная с корпорацией “АИС”, предлагает займы на авто (Citroеn, ГАЗ “Волга”, Geely, ВАЗ-21041, SsangYong и “УАЗ Патриот” и др.) по цене от 1 до 10% годовых. При этом кредитор проявляет беспримерную лояльность, не настаивая даже на предоставлении справки об официальных доходах. Правда, в компании требуют, чтобы клиент сразу оплатил не менее 50% от стоимости покупки. “Кроме того, размер ссуды и ежемесячных платежей компания рассчитывает в долларах, но погашение кредита проводится в гривне по текущему курсу НБУ. Если официальный курс растет, клиент оплачивает курсовую разницу”, — поясняет специалист отдела продаж и работы с клиентами ФК “Еврокапитал” Ольга Францкевич.
Еще одно направление, которое сейчас активно развивается на рынке, — финансовый лизинг для физических лиц. “Предложения по лизингу, как и кредиты от финансовых компаний-дилеров, отличаются интересными ценовыми условиями. Они в два и более раза ниже, чем банковские. Но при этом и срок таких кредитов часто меньше, чем банковских”, — уточняет Денис Раковский. Так, корпорация “УкрАВТО” начала отдавать гражданам в лизинг авто Chery. Собственный взнос при этом составляет от 30% стоимости авто, процентная ставка — от 4,99% годовых в зависимости от размера первоначального взноса. Финансирование на покупку автомобилей Volkswagen и Audi предлагает “дочка” Порше Банка “Порше Лизинг Украина”. Компания выдает ссуды в гривне на срок от одного года до четырех лет по фиксированной ставке 14% или плавающей (с возможностью пересмотра в течение действия договора) — 12,5%.
Банкиры сдадутся без боя
По мнению аналитиков, в 2009 году львиная доля предложений по автокредитованию придется на финансовые и лизинговые компании. В ближайшее время банки не смогут конкурировать с ними ни по цене займов, ни по условиям их предоставления. “Возможно, в нашем банке автокредитование исчезнет как отдельный продукт и будет рассматриваться как потребительский кредит. Это связано с тем, что финансовые компании, принадлежащие автодилерам, смогут предложить заемщикам лучше условия”, — говорит Светлана Черкай, заместитель председателя правления ОАО “Эрсте Банк”. Массовый выход конкурентов на рынок банкиры прогнозируют к середине следующего года.
Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Автокредиты в Украине будут выдавать только автопоставщики
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Российский ЮниКредит Банк вводит новую программу автокредитования |
ЮниКредит Банк и компания «Фольксваген финансовые услуги РУС» представляют специальное предложение на покупку автомобилей марки Volkswagen Passat, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Условия программы предполагают предоставление клиенту долларового кредита на срок до 5 лет. Минимальный размер первого взноса при этом составит 20% от стоимости автомобиля.
Процентная ставка по кредиту на срок до 3 лет зависит от размера первого взноса: 3,14% годовых в случае внесения от 30% стоимости автомобиля и 3,83% годовых при первом взносе от 20%. Процентная ставка по кредиту на срок до 5 лет составит 5,33% годовых, если первый взнос превышает 30% стоимости автомобиля, и 5,77% годовых — если превышает 20%. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой банка субсидируется в виде предоставления дилером скидки на автомобиль. Размер комиссии за оформление кредита — 200 долларов/евро или 6 тыс. рублей для всех категорий клиентов.
По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ЗАО «ЮниКредит Банк» составляют 355 519 469 тыс. рублей (9-е место по России). Банк является участником системы страхования вкладов. Прежнее его название — Международный Московский Банк.
Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Российский ЮниКредит Банк вводит новую программу автокредитования
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
ЮниКредит Банк предлагает специальный кредит на покупку Audi A6 |
ЮниКредит Банк и компания «Фольксваген Финансовые Услуги РУС» представляют специальное предложение на покупку автомобилей марки Audi A6 с полным приводом Quattro®. Об этом сообщает пресс-служба банка. По условиям программы кредит предоставляется в рублях и долларах на срок от 2 до 5 лет. Льготная процентная ставка по кредиту составляет 4,1% годовых. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой банка (от 9,5% годовых) субсидируется в виде скидки на автомобиль, которая всегда равна 84 тыс. рублей и предоставляется совместно дилером и импортером.
Необходимый первоначальный взнос рассчитывается таким образом, чтобы платеж был эквивалентен кредиту со ставкой 4,1% годовых при полном использовании скидки. Размер комиссии за оформление кредита — 250 долларов или 6 тыс. рублей для всех категорий клиентов.
По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА» на 1 июля 2008 года, активы-нетто ЗАО «ЮниКредит Банк» составляют 436 565 836 тыс. рублей (8-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Прежнее его название — Международный Московский Банк.
Источник: Автокредит Новости автокредитования ЮниКредит Банк предлагает специальный кредит на покупку Audi A6
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
ЦБ: банки должны указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффект. ставку |
Банки должны будут указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффективную ставку, рассчитанную на добросовестного заемщика, заявил на конференции «Кредитный портфель» директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.
По его словам, если впоследствии происходит реструктуризация первоначальных условий и у клиента уже есть вмененные санкции, то они должны быть включены в ставку, по которой он будет обслуживаться после заключения нового договора. «Ставка должна говорить клиенту, сколько он будет платить, исходя из презумпции добросовестности», — пояснил Симановский.
С 1 июля банки будут обязаны раскрывать реальную эффективную процентную ставку по потребительским кредитам, если они захотят иметь возможность реклассифицировать ссуды, создавая из них однородные портфели.
Источник: новости автокредита Новости автокредитования ЦБ: банки должны указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффект. ставку мой блог
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Кризис уже за поворотом |
Несмотря на рост киевского авторынка, дилеры прогнозируют его стагнацию уже в ближайшем будущем.
Автопарк столицы продолжает расти как на дрожжах. Госавтоинспекция зарегистрировала в городе миллионное авто. Как полагают эксперты, реальный показатель выше как минимум на 50%. И эти факты вряд ли вводят в эйфорию автолюбителей со стажем. Уже сейчас транспортная инфраструктура едва справляется с таким количеством машин и близка к коллапсу. Впрочем, ожидаемое уже в следующем году начало стагнации столичного рынка наверняка заставит дилеров зарабатывать на сопутствующих направлениях бизнеса, в том числе и сервисе, что по идее должно облегчить жизнь владельцев транспорта. По крайней мере, в части «лечения» их четырехколесных друзей.
Авто не помещаются в столице
Неуемное стремление киевлян обзавестись собственным автотранспортом принесло свои плоды — Государственная автоинспекция сообщила, что зарегистрировала в столице миллионный автомобиль. По информации Auto-Consulting, еще на начало года количество авто не превышало 764 тыс. Правда, эксперты полагают, что реальные цифры отличаются от официальных. В действительности в Киеве насчитывается не менее 5 млн жителей, а техники — как минимум на 50% больше, чем показывает ГАИ, так как многие из тех, кто не имеет киевской прописки, регистрируют своего железного коня на исторической родине, а реально проживают и пользуются транспортом в столице. Как говорят в Auto-Consulting, средние данные, которые можно считать близкими к реальности, составляют порядка 305 авто на 1 тыс. киевлян (среднеевропейский показатель — 400/1 тыс. чел.), что тоже весьма неплохо, учитывая, что в среднем по Украине эта цифра почти вдвое меньше — 157 машин на 1 тыс. жителей. Дилеры утверждают, что на столичный регион приходится порядка 25% общенациональных продаж. Причем недавние проблемы с выдачей банковских кредитов сказались на показателях продаж киевских салонов в меньшей степени, чем в целом по стране. Руководитель отдела маркетинга корпорации «АИС» Вадим Данилевич утверждает, что по Украине объемы реализации техники в мае–июне после сокращения заимствований сократились гораздо существенней, чем в Киеве.
Говоря о привлекательности столичного авторынка для дилеров, директор по маркетингу компании «Киа Моторс Украина» Иван Луций отмечает его сравнительно большую емкость (170 тыс. новых машин в год) и высокую платежеспособность потенциальных клиентов. Стоимость среднестатистического авто, покупаемого в столичных салонах, составляет $23 тыс., что позволяет продавцам рассчитывать на $4 млрд в год.
Существенно отличается от общенационального и список наиболее продаваемых в Киеве автомобильных брэндов. По данным Auto-Consulting, наибольшим спросом пользуется Chevrolet, на долю которого приходится почти 9%. Бессменный лидер украинских продаж — ВАЗ — в столице только на втором месте и довольствуется скромными 8,5%. Дорогие автомобильные брэнды, в частности Mersedes, Lexus, Acura, BMW, которые в национальных масштабах претендуют на десятые, а то и сотые доли процента, в Киеве чувствуют себя достаточно неплохо — по итогам первого полугодия их доля колеблется от 0,5 до 1,5%.
Праздник не вечен
Неудивительно, что за увеличение объемов продаж в столице между дилерами ведется особенно ожесточенная борьба. Несмотря на и так самое высокое по стране насыщение Киева автосалонами, только в течение последних двух лет в городе открылось не менее двух десятков новых точек продаж. Причем продолжают анонсироваться все новые и новые салоны. Инвестиции в автомобильную инфраструктуру (склады и СТО) пока отстают, что уже привело к коллапсу на рынке. По данным экспертов, дефицит сервисных услуг в столице уже достигает 60%, что вынуждает автовладельцев стоять в длительных очередях. Рост продаж эту ситуацию только усугубит.
И все же автомобилей на дорогах становится больше. В Auto-Consulting прогнозируют, что киевский рынок без труда проглотит еще 80 тыс. машин, и это без обновления устаревшей техники. Учитывая нынешние темпы насыщения, произойдет это уже в ближайшие полгода. Впрочем, пир продлится недолго. Эксперты видят за нынешними оптимистическими цифрами призрак будущей стагнации. Иван Луций отмечает постепенное снижение доли столицы в структуре общенациональных продаж. «Если еще пять лет она составляла примерно 30%, то на сегодняшний день снизилась до 20–22%», — говорит он. С коллегой согласна и PR-менеджер компании «Торговый дом «НИКО» Алена Семыкина, по данным которой динамика продаж авто в Киеве замедляется. «Количество регистраций за первое полугодие 2008 г. увеличилось всего на 22,3%, тогда как немало регионов страны (в частности Винницкая, Волынская, Донецкая, Житомирская, Ивано-Франковская обл.) показывают рост в 50%», — рассказывает она. Как прогнозирует г-жа Семыкина, уже в течение ближайших двух лет динамика продаж в столице еще больше замедлится и вряд ли превысит 18–20% в год, тогда как по другим регионам будет держаться на уровне 30–40%, что снизит долю Киева на авторынке страны до 15–16%.
В таких условиях дилерам будет все сложнее содержать фешенебельные салоны, занимающие сотни квадратных метров дорогой столичной недвижимости. А жесткая конкуренция за покупателей заставит их быть более изобретательными в разработке различных акций и программ лояльности и повысить затраты на рекламу. Снижение продаж заставит салоны уделять больше внимания сопутствующим направлениям бизнеса, в частности сервису.
Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Кризис уже за поворотом
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Subaru в кредит на выгодных условиях |
Сегодня начинает действовать специальная программа приобретения автомобилей марки Subaru в кредит на максимально выгодных условиях. Автомобили можно купить в кредит под 0 процентов годовых.
Покупатели смогут приобрести автомобили марки Subaru в автосалонах Автохолдинга "РРТ" под максимально низкий процент. С сегодняшнего дня начинается специальная акция, разработанная совместно с банком ВТБ – Северо-Запад. По условиям акции в автосалонах одного из крупнейших в Петербурге автодилеров Subaru можно будет приобрести в кредит автомобили под максимально низкий процент. По некоторым маркам автомобилей покупатели смогут приобрести машины под 0% годовых! Это означает, что покупатель покупает автомобиль в кредит без удорожания его стоимости. Автомобиль можно забрать уже сегодня, а деньги возвращать поэтапно в размере фактической стоимости автомобиля без платежей за пользование кредитом и дополнительных комиссий! Покупатель сможет оформить кредит непосредственно в автосалоне, где ему окажут всестороннюю помощь сотрудники "КФК".
Акция проводится в автосалонах присутствия офисов Группы Компаний "КФК". В настоящее время "Кредитный и Финансовый Консультант" представлен в автосалонах "РРТ", расположенных на улицах Маршала Захарова д.41 и Маршала Блюхера, д.52А, а также в салоне на Пулковском шоссе, д. 27А. Представители "КФК", работающие в автосалонах помогут покупателю в кратчайшие сроки определиться с выбором наиболее подходящей для него кредитной программы и заполнят все необходимые документы. Работая с "КФК" покупатель значительно повышает шансы на положительное решение банка о выдаче кредита и существенно экономит свое время!
Максимально выгодные условия кредитования стали возможны благодаря гибкому подходу к работе с партнерами со стороны банка "ВТБ – Северо-Запад", который предложил наиболее удобный вариант сотрудничества в рамках совместной акции. Таким образом, покупатели Subaru получают наилучшее предложение от автосалона.
По условиям специальной программы максимально выгодные условия распространяются на автомобили Subaru Legacy и Subaru Forester, кроме того, под 0% годовых в кредит также можно приобрести автомобиль Subaru Outback. Другие модели доступны в кредит под минимальный процент. Покупка машины на лучших условиях станет хорошим подарком для многих автомобилистов, планирующих приобретение нового автомобиля в канун Нового года.
Кредит на автомобили Subaru, реализуемые в рамках специальной акции, можно получить на срок до 5 лет с минимальным первоначальным взносом в 10% от стоимости автомобиля. Потенциальный покупатель сможет подтвердить доход справкой в свободной форме, что делает условия акции максимально выгодными для клиента. Ознакомиться с полными условиями акции можно в автосалонах "РРТ", офисах "КФК" или позвонив по телефону горячей линии - +7 812 999-95-55.
Источник: новости автокредита Новости автокредитования Subaru в кредит на выгодных условиях
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Банк «Авангард» считает претензии ФАС недоразумением |
Банк «Авангард» и СГ «Авангард-Гарант» считают претензии ФАС недоразумением. «Авангард-Гарант» действует в полном соответствии с законодательством РФ и заключенными договорами, говорится в пресс-релизе банка. СГ «Авангард-Гарант» входит в группу банка «Авангард».
Накануне Федеральная антимонопольная служба возбудила дело в отношении банка «Авангард» и ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант», усмотрев нарушения «в навязывании заемщикам банка заключать договора по автокредитованию с «Авангард-Гарантом».
Как отмечается в сообщении кредитной организации, «банк заинтересован в том, чтобы его клиенты обслуживались именно в СГ «Авангард-Гарант», поскольку <…> банк уверен в гарантированных выплатах своим клиентам. У клиента, приобретающего машину в кредит через банк «Авангард», есть выбор — застраховать автомобиль в СГ «Авангард-Гарант» или взять кредит по программе «Без страховки». Разумеется, процентная ставка в этом случае будет выше, но клиент может либо вообще не страховать транспортное средство, либо приобрести страховой полис в любой другой компании… Особенности всех программ явно прописаны в договорах, также они разъясняются сотрудниками клиентам при подписании договоров».
Вменяемое банку нарушение подразумевает совершение каких-либо действий по навязыванию условий договора, подчеркивается в релизе. «Предложение заключить договор на определенных условиях не является навязыванием. Клиента никто и ничто не понуждает к заключению договора, особенно с учетом высокого уровня конкуренции на рынке автокредитования, а также действий банка по доведению до клиента информации о специфике предлагаемых продуктов», — отмечается в сообщении.
Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Банк «Авангард» считает претензии ФАС недоразумением
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
МКБ вводит новую программу кредитования на покупку Ford Fusion |
Московский Кредитный Банк запустил новую программу кредитования на приобретение автомобилей Ford Fusion в салонах «Автопассаж». Как отметили в пресс-службе, банк предоставляет ссуду на срок до 7 лет не только на полную стоимость автомобиля, но и на страховую премию «Автокаско» за первый год.
Максимальная сумма займа составляет 700 тыс. рублей либо эквивалент в долларах. Процентная ставка по кредиту составляет 12,5% годовых в долларах, в рублях — 14% годовых. Срок рассмотрения заявки — 1 час. При открытии ссудного счета взимается единовременная комиссия в размере 7500 рублей/300 долларов. Досрочное погашение возможно с первого дня без штрафов и комиссий. Обязательное условие программы — оформление страхового полиса «Автокаско» на приобретаемый автомобиль в аккредитованных Банком страховых компаниях.
По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 48-е место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 40 760 070 тыс. рублей (61-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу «Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ.
Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования МКБ вводит новую программу кредитования на покупку Ford Fusion
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Авто в кредит: ссудная подкапотная |
Даже если потребитель готов платить по автокредиту в месяц 70—80% от зарплаты, банк на это не пойдет.
Снизить размер платежа позволяют займы-«долгожители» и программы обратного выкупа (buy-back).
Обычно максимальный размер кредита банки определяют исходя из того, что ежемесячный платеж не должен превышать 30—40% от доходов заемщика. Еще совсем недавно максимальный срок автокредита составлял пять лет, причем многие кредиторы ограничивались тремя-четырьмя годами. Но за последние год-полтора появилось немало семилетних программ. Их предлагают, скажем, Абсолют-Банк, Бинбанк, Райффайзенбанк, РБР, Собинбанк. А Инвестсбербанк, видимо, решив резко оторваться от «соперников по треку», ввел автозаймы на 10 лет. Правда, некоторые участники рынка относятся к данной затее скептически. «Этот срок кредитования превышает разумный период эксплуатации любого автомобиля, — считает начальник отдела продуктового маркетинга Русь-Банка Максим Чубак. — Не исключено, что при внедрении программы банк рассчитывал на досрочное погашение». Суть заключается в следующем: заемщик старается расплатиться с банком как можно раньше, дабы через 8—9 лет не смешить народ кредитной «старушкой», однако в случае возникновения финансовых проблем ежемесячная нагрузка будет необременительной.
Безусловно, отмечает Максим Чубак, чем «длиннее» ссуда, тем меньше нужно выплачивать в месяц. Но при увеличении срока растет и сумма переплаты банку: во-первых, проценты начисляются в течение более продолжительного времени, во-вторых, ставка по «длинным» займам зачастую выше. «Величина аннуитетного платежа по семилетнему кредиту будет ниже выплат по пятилетнему займу примерно на 20%, — соглашается начальник отдела автокредитования Промсвязьбанка Иван Ивкин. — Но нужно учитывать, что итоговая переплата за автомобиль окажется больше — обычно на несколько тысяч долларов».
Допустим, заемщик решил взять автокредит в размере 25 тыс. долларов сроком на 10 лет в Инвестсбербанке (ставка при нулевом первоначальном взносе — 12% годовых). Размер ежемесячного платежа в этом случае составит 360 долларов, а переплата — 18 тыс. долларов. Ссуда сроком на 5 лет (ставка 10,5%) увеличит ежемесячный платеж до 537 долларов, но уменьшит общую стоимость заемных средств до 7 тыс. долларов.
Не следует забывать также, что в течение всех семи или десяти лет заемщику придется ежегодно платить за страховку. В среднем каско (от угона и ущерба) обходится в 10% от стоимости машины, однако с «возрастом» коэффициент увеличивается.
Гарантийные обязательства большинства автопроизводителей не превышают трех-пяти лет, и по статистике европейского рынка это и есть традиционный срок владения новым автомобилем, отмечает директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин: «В этой связи вполне логично, чтобы на момент смены автомобиль был свободен от залоговых обязательств».
«Замороженный» долг
Желание поменять «коня» у автолюбителей возникает в среднем через три года после покупки. Они спешат досрочно погасить ссуду, чтобы продать пока еще «свежее» авто и приобрести новое. Тем не менее в условиях появления длинных и более «объемных» автокредитов рассчитаться в короткий срок с банком полностью становится все сложнее. Для «непостоянных» автолюбителей, которые желают ездить на дорогих машинах, и вместе с тем менять их как перчатки, финучреждения предлагают схему buy-back — кредит с обратным выкупом. Такие программы есть, например, у Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, Абсолют-Банка, банка «Сосьете Женераль Восток», Юникредитбанка, а так же у Первого Республиканского Банка и банка «Возрождение».
Обычно кредиты buy-back выдаются на три года. Заемщик вносит первоначальный взнос, а заем делят на две части: сумма, разбиваемая на аннуитетные платежи, и остаток долга, который «замораживается» до конца срока кредитования. По его окончании заемщику предлагается выбор. Первый вариант — погасить оставшуюся часть и оставить авто себе. При этом некоторые кредиторы предоставляют рассрочку на «замороженную» сумму — на тот случай, если у клиента не окажется средств. Кроме того, потребитель может перекредитоваться в другом финучреждении.
Второй вариант — вернуть машину дилеру, который реализует ее и перечислит деньги в банк. Разница между вырученными средствами и остатком долга будет возвращена клиенту, ее он может использовать в качестве первоначального взноса при покупке новой кредитной машины.
За счет «замороженной» части займа (в среднем — 35% от стоимости машины) заметно снижается размер ежемесячных платежей. «Например, если клиент возьмет автокредит в 300 тыс. рублей, внеся первоначальный взнос 30%, в месяц придется платить 6250 рублей при ставке в 14,4%, — подсчитывает замначальника управления розничных операций банка «Возрождение» Сергей Капустин. — При «стандартной» ссуде на три года при той же сумме и первоначальном вносе гражданин будет выплачивать ежемесячно около 10 тыс. рублей, но ставка окажется ниже на 1 процентный пункт».
Ставки по схемам buy-back обычно на 0,5—1 пункт выше, чем по классическим программам автокредитования. Причем заемщику следует помнить: на отложенную «напоследок» сумму долга также начисляются проценты, которые клиент выплачивает во время пользования займом. «Итоговая переплата за авто окажется выше, чем при обычной автоссуде на тот же срок», — предупреждает начальник управления автокредитования МБРР Полина Берсенева.
Залог продаже не помеха
Отметим: чтобы продать автомобиль, задолженность от приобретения которого еще не погашена, заемщику не обязательно ввязываться в buy-back. Получив традиционный кредит на авто на долгий срок, уже через два-три года автолюбитель может спокойно подыскивать покупателя на кредитную машину. Он просто-напросто погасит банку долг и выплатит остаток стоимости машины продавцу. После этого можно смело брать новый автокредит. «Это очень хороший вариант, — соглашается Иван Ивкин из Промсвязьбанка. — Но найти покупателя на заложенный автомобиль довольно непросто, поскольку он должен будет внести деньги в счет погашения кредита и только потом банк отдаст ПТС».
Нередко автомобили, приобретенные по классической автоссуде, выкупают без каких-либо специальных программ сами дилеры. Они погашают остаток задолженности, рассчитываются с заемщиком за авто, «наваривая» комиссионные, а затем продают машину с выгодой для себя. «Такие схемы практикуют многие дилеры, но, как правило, открыто об этом не говорят — все происходит по индивидуальной договоренности», — признался сотрудник московского автосалона.
В свою очередь, некоторые финучреждения, в числе которых Промсвязьбанк, планируют вводить новые продукты, позволяющие клиенту продать кредитное авто и сразу получить ссуду на новое. По сути это усложненная схема перекредитования. По договору комиссии заемщик отдает машину дилеру на реализацию, затем отправляется в «старый» банк, где получает выписку по счету (каков размер задолженности). Все документы, включая договор купли-продажи, заключенный с потенциальным покупателем, гражданин передает новому кредитору. Изучив бумаги и одобрив автоссуду, банк разделяет ее на две части. Первая перечисляется в «старый» банк в счет погашения остатка долга — обременение с автомобиля снимается и дилер завершает продажу. Вторая часть суммы направляется в счет оплаты нового авто, но после того, как средства от реализации старой машины поступят в банк в качестве первоначального взноса.
«Однако ставки по таким программам будут выше, чем по классическим продуктам, — отмечает Иван Ивкин. — Ведь схема достаточно сложная и есть вероятность «сбоя в цепочке», возникают дополнительные риски: скажем, недобросовестный заемщик может отозвать досрочное погашение в «старом» банке и снять средства, которые уже перевел новый кредитор».
Как рассказал «Финансу» один из собеседников, недавно ему удалось «пересесть» на новый автомобиль с помощью перекредитования по похожей схеме, но с использованием кредитной карты. По действующему автокредиту оставалось платить два года, остаток долга составлял примерно 8 тыс. долларов. Заемщик объяснил новому кредитору ситуацию. Оценив риски, он выпустил кредитку, лимита по которой хватало для погашения прежней задолженности. Потребитель продал авто, погасил карточный долг, а оставшиеся средства пустил на первоначальный взнос по новой ссуде.
Источник: Где взять кредит на автомобиль? Статьи по автокредитованию Авто в кредит: ссудная подкапотная
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Банки значительно смягчают требования к получателям займов на покупку автомобиля |
До недавних пор выдача автокредита сопровождалась жесткими условиями. От человека требовался внушительный пакет документов, подтверждающий его социальный статус и материальное положение. В страховых компаниях требовали установку дорогой сигнализации, иначе стоимость страховки взлетала до небес. Необходимо было покупать машину у определенных дилеров, обязательно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, погашать кредит без «кредитных каникул», платить комиссии за рассмотрение заявки, выдачу и обслуживание. Конкуренция на рынке автокредитов постепенно отменяет всю эту «обязаловку», оставляя «в живых» только ставку кредитования.
Бери — не хочу!
Многие из недавних требований к заемщику сейчас уже выглядят анахронизмами. Первыми пали: привязка банковских программ кредитования к определенным салонам и требования обязательно подтвержденного «белого» дохода. Сейчас многие банки позволяют клиентам покупать машины в кредит в любых автосалонах. «После принятия положительного решения о предоставлении автокредита заемщику предоставляется возможность приобрести автомобиль у любого официального дилера, независимо от того, является ли данный автосалон партнером банка или нет», — объясняет начальник отдела автокредитования Межпром-банк Плюс Наталья Пахоменко. Главное, чтобы автомобиль приобретался у официального дилера и компании с положительной деловой репутацией. Хотя и это не важно. Например, «Союз» позволяет покупать машины в кредит и у «серых» дилеров, правда, в этом случае банк проведет дополнительную проверку и даст рекомендации клиенту. «Мы всегда предоставляем своим клиентам возможность самостоятельного выбора дилера и обеспечиваем процесс переговоров с автосалоном, который не является партнером банка, на оформление покупки автомобиля на кредитные средства, — утверждает заместитель начальника управления маркетинга департамента розничного бизнеса Собинбанка Анна Каминская. — Соответственно нет ограничений и в выборе самого транспортного средства — любой производитель, любая марка, любая цена — линейка автокредитных продуктов позволяет сделать выбор на любой вкус и запрос».
Доходы в конверте
Обязательное предоставление справки НДФЛ тоже кануло в Лето. «В нашей стране многие по-прежнему получают зарплаты в конвертах, поэтому мы практикуем программы кредитования, по условиям которых от клиентов не требуется справка о доходах по форме НДФЛ, — говорит начальник отдела потребительского и автокредитования Промсвязьбанка Екатерина Мельчакова. — Проценты по таким программам незначительно отличаются от тех, где клиенты предоставляют справку. Например, по валютным автокредитам ставка в среднем больше на 0,5%». Сейчас уже трудно назвать банк, не принимающий справки о доходах в свободной форме. Интересно другое. Банкиры перестают завышать стоимость автокредитов, выданных по таким справкам. «Справка о доходах может быть предоставлена клиентом на любую сумму по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме за последние шесть месяцев. На процентные ставки или другие условия предоставления «классического» кредита это никак не повлияет», — утверждает заместитель начальника управления потребительского кредитования банка «Союз» Ольга Никитина. Такие же правила теперь действуют в МДМ-Банке и Импэксбанке. «Мы постарались изменить ряд условий для удобства клиентов. Так, банк не требует предоставления копии трудовой книжки при сумме кредита менее $30 тыс., не требуется предъявления справки 2НДФЛ (при этом ставка по кредиту не зависит от вида справки, подтверждающей ежемесячный доход). Банк отменил требование предоставления второго документа, то есть если заемщик не имеет водительского удостоверения, то и в этом случае клиент может получить автокредит. Сейчас досрочное погашение стало возможно после трех месяцев моратория, без штрафов, а требование о непрерывном стаже заемщика на последнем месте работы сократилось с 2 лет до 6 месяцев», — перечисляет все произошедшие изменения директор департамента розничного бизнеса Импэксбанка Станислав Волошин.
Справки отменяются
Последняя тенденция — вообще отмена справок о доходах. «В настоящее время для получения кредита на приобретение автомобиля не требуется справка о доходах, — утверждают в Межпромбанк Плюс. — Список документов, необходимых для подачи заявки на автокредит, практически сведен к минимуму. Заемщику нужно всего лишь заполнить анкету-заявку по форме банка и предъявить паспорт и права, в отдельных случаях — трудовую книжку». Не требует официального подтверждения дохода «Авангард» и Собинбанк. «Пакет необходимых документов представляет собой минимальный набор, который дифференцируется от вида кредитного продукта, если это классическая автокредитная программа — к паспорту и водительскому удостоверению необходимо приложить трудовую книжку и справку с места работы о должности и стаже в произвольной форме, если это экспресс-кредит — паспорт и водительское удостоверение», — рассказывают в банке.
Это, кстати, еще одна тенденция — пакет документов на получение автокредита даже по классическим программам становится минимальным. При этом банкиры уверяют, что упрощение требований к заемщику и изменение пакета документов не отражается на ставке кредитования. «В 2007 г. мы запустили в ряде филиалов специальную программу «Упрощенный комплект документов», суть которой состоит в том, что клиентам предлагается оформить кредит по двум документам, удостоверяющим личность, — рассказывает начальник отдела разработки продуктов целевого кредитования Бинбанка Павел Каленюк. — В отличие от программ экспресс-кредитования, которые предлагают известные банки, специализирующиеся в основном на экспресс-кредитах, данная программа намного дешевле для клиента, т. к. выдача кредита происходит по стандартной схеме в офисе банка».
Кредит без КАСКО
Ушли из практики ежемесячные комиссии за ведение счета, сборы за рассмотрение заявки. Сейчас практически все банки взимают только разовую плату за выдачу кредита. Хотя и тут есть подвижки. Еще в том году размер этой комиссии практически у всех игроков составлял $200. Сегодня это уже $100—150, и появились уже банки, которые и за выдачу кредита денег не берут (например, Межпромбанк Плюс и Первый республиканский банк). «Наши программы автокредитования постоянно оптимизируются в соответствии с возможностями и потребностями клиентской аудитории, — отмечает заместитель председателя правления банка «Авангард» Валерий Торхов. — Так, например, недавно введена программа «Без страховки», по которой страхование автомобиля не является обязательным. По другим программам заемщик имеет возможность выбрать вид страхования автомобиля либо по риску «Хищение», либо КАСКО. Едиными являются минимальные требования по документам, необходимым для получения автокредита, возможность досрочного погашения в любой момент без комиссии, а также срок кредитования — до пяти лет».
Не секрет, что стоимость годовой страховки автокаско в среднем составляет 10% от стоимости автомобиля и многие граждане не хотят покупать страховку «в нагрузку». Именно поэтому некоторые банки, в том числе Промсвязьбанк, «Русский стандарт», предложили программы без обязательной страховки КАСКО. «Ставка кредитования в этом случае несколько выше, чем по стандартным программам, — признают в Промсвязьбанке. — Причина более высоких процентов в том, что банк несет повышенные риски, поскольку залог не застрахован и кредит фактически получается несвязанным. При этом даже с повышенными процентами клиент имеет возможность сэкономить. Зачастую сумма переплаты по кредиту оказывается ниже приобретаемой страховки в совокупности со стандартными процентами». Особенно если ставка страхования, предлагаемая уполномоченной страховой компанией, явно завышена. В этом случае, как показывает расчет совершенно реальных кредитов, взятых нашими сотрудниками, эффективные ставки кредитования увеличиваются вдвое.
Льготы дадут не всем
По мнению Елены Балашовой, начальника управления розничного кредитования Первого республиканского банка, в ближайшее время в программах автокредитования ожидается появление льготных периодов кредитования, снижение кредитных ставок, увеличение срока займов и возможность изменения периодов погашения кредита (кредитные каникулы, когда заемщик может один месяц не погашать кредит, отчасти уже введены в МДМ-Банке, где автозаемщики в первый месяц пользования кредитом могут выплачивать только проценты). В первую очередь смягчение требований будет касаться клиентов с положительной кредитной историей. Это общепринятая мировая банковская практика — предоставлять льготные процентные ставки, снижать или отменять комиссии за оформление кредита для людей, которые подтвердили свою репутацию.
* * *
КАЛЬКУЛЯТОР
Сергей Севрюгин, президент компании CreditStar: Какой автокредит выгоднее
Сегодня к услугам будущих автовладельцев — множество программ кредитования. Кредит без первоначального взноса, экспресс-кредит, buy-back, рассрочка — какой же из них самый выгодный? С просьбой провести детальные расчеты «Известия» обратились к экспертам: сотрудникам компании — кредитного брокера CreditStar.
Для сравнения мы взяли действующие условия автокредитов известного банка — одного из лидеров рынка автокредитования, продуктовый ряд которого включает все перечисленные выше программы. При этом в условиях фигурировал один и тот же кредит на Mitsubishi Lancer стоимостью $17 тыс. (442 тыс. руб.) и сроком на три года. После чего провели в системе CreditStar сравнительный анализ пяти программ, каждая из которых рассматривалась в рублях и долларах. Расчет показал, что с точки зрения стоимости кредита сейчас выгоднее брать кредиты в долларах. Кредиты без первоначального взноса являются менее выгодными по сравнению с кредитами, где есть первоначальный взнос (кроме программ экспресс-кредитования). Особенно хотелось бы отметить программы приобретения автомобиля в рассрочку. Для этих программ процентная ставка равна 0%, но стоимость КАСКО увеличена на 2,9% по сравнению со стандартной стоимостью 7% и составляет 9,9%. Очевидно, что именно в этой повышенной стоимости страховки «скрывается» вознаграждение банка. Самыми невыгодными с точки зрения размера переплаты получились экспресс-кредиты. Благодаря фиксированной комиссии за ведение счета данные кредиты явно проигрывают всем остальным.
Ну а самым выгодным автокредитом система CreditStar посчитала buy-back в долларах и беспроцентный кредит в рублях. Правда, первенство buy-back в данном конкретном случае скорее связано с низкой процентной ставкой в программе взятого банка. Как правило, ставки в таких программах несколько выше, а значит, первенство в валютном и рублевом автокредитовании скорее всего надо отдать беспроцентным ссудам. Правда, теперь вы видите, что это далеко не беспроцентные кредиты.
Ольга ЗАСЛАВСКАЯ
Источник: Известия
Источник: калькулятор на автокредит Статьи по автокредитованию Банки значительно смягчают требования к получателям займов на покупку автомобиля
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
