Казалось бы, с получением одобрения по кредитной заявке заканчиваются все проблемы и хлопоты. Деньги банк уже готов выдать – можно отправляться за долгожданной покупкой. Однако и в такой ситуации могут возникнуть загвоздки. Например, положительное решение по автокредиту еще не гарантирует, что вам легко и быстро продадут автомобиль. Что тут может случиться? Разбираемся вместе с экспертами “ЛионКредит” во всем процессе с самого начала.

Покупаем машину с салона за банковские деньги

Автокредитование – один из наиболее стабильных сегментов банковских продуктов. Просадки тут случаются, но в общей динамике спрос на такие займы постоянно растет.

Главная особенность такого кредита – его целевой характер. То есть потратить согласованную банком сумму можно только на приобретение автомобиля. И то не каждого: многие банки работают только с конкретными автодилерами. Поэтому, выбрав автосалон, стоит поинтересоваться, с какими банками он сотрудничает. Или же выбрать кредитора с лучшими условиями – и затем уже подбирать дилера, попадающего под его условия.

Важно: в случае с автокредитом на машину “с рук”, как правило, все проще. От вас потребуется только VIN-номер автомобиля, по которому банк проверит его юридическую чистоту. Если с авто и прочими указанными вами данными все в порядке, банк предоставляет запрошенную сумму. Но так работают далеко не все кредиторы.

Первоначальный пакет документов на получение автокредита мало чем отличается от подачи заявки на любой другой заём:

• Паспорт

• Подтверждение доходов

• Подтверждение трудоустройства

• Непосредственно заявление на кредит

Но помните, что у каждого банка могут быть и индивидуальные требования. Поэтому будьте готовы, что придется предоставить дополнительные бумаги.

Действия после подачи заявки

Когда документы отправлены в банк, остается только ждать решения. Ответ от банка может прийти как через несколько минут, так и через пару дней.

В случае положительного решения подписываем договор с банком, в котором должно быть прописано, что приобретаемая машина выступает обеспечением по кредиту. Подписываем договор купли-продажи с выбранным дилером, вносим первоначальный взнос (нужен практически всегда). После того как банк получит информацию о заключении договора купли-продажи, он перечислит продавцу остаток суммы. На это может уйти до нескольких дней. Официально состоявшейся сделка станет только после получения салоном-продавцом всей суммы.

Еще один практически обязательный атрибут любого автокредита: полис КАСКО. Это гарантия банка, что если автомобиль будет поврежден, то он будет восстановлен. Следовательно, не слишком упадет в стоимости. Так что КАСКО для автокредита – аналог страхования квартиры для ипотеки.

Важно: при получении автомобиля тщательно осмотрите его, проверьте все документы. Все выявленные недочеты заносите в акт приемки-передачи. Это может пригодиться в будущем, если у вас возникнут претензии по поводу качества авто.

Вместе с автомобилем вы получаете комплект ключей, сервисную книгу и оригинал ПТС. Последний после постановки машины на учет необходимо передать банку – это обязательное требование.

Банк одобрил, а дилер отказал

Теоретически такая ситуация возможна. Более того, причины тут могут быть различные:

• Истек срок одобрения

Помните, что у каждой согласованной заявки есть свой срок годности. Как правило, он не превышает 30 дней. После этого банковское решение аннулируется – придется подавать заявку еще раз. Однако одобрение по первому обращению совершенно не гарантирует положительного решения и по второму. За прошедшее время могут поменяться ваши личные обстоятельства, условия кредитной программы, общие правила работы банков и т.д. Поэтому, если планируете брать машину и получили одобрение об банка, лучше не затягивать с покупкой.

• Было получено только предварительное одобрение

Такое возможно, если по правилам выбранного банка кредиты оформляются только при физическом присутствии клиента в офисе. Подать заявку можно и онлайн – но это будет только промежуточный этап, означающий, что заемщик в целом соответствует требованиям кредитора. Поэтому внимательно изучайте условия, предлагаемые конкретным банком.

Если же получено финальное одобрение, все документы в порядке и в наличиии, а срок действия банковского решения не истек, но в автосалоне говорят, что кредит недействителен, следует обращаться в банк с просьбой прояснить ситуацию.