Госпрограмма “Материнский капитал” действует уже 16 лет – и за это время ее правила многократно менялись. В частности, добавлялись новые возможности использования капитала. Однако наиболее востребованным способом распоряжения выделенной помощью остается погашение ипотеки. Материнский капитал разрешается использовать и в качестве первоначального взноса, и для частичного (полного) погашения уже имеющегося жилищного кредита. А можно ли потратить его на оплату страховой защиты ипотечной квартиры? И будет ли это рентабельным, Давайте разберемся вместе.

Сколько платят матерям в 2023 году

С 1 февраля размер материнского капитала был увеличен на 11.9%:

• после рождения первого ребенка государство теперь платит 587 тысяч рублей;

• за второго ребенка можно получить 775.6 тысяч.

Использовать выделенные вашей семье средства можно следующим образом:

• улучшить жилищные условия (сюда попадает и ипотека) – но сделать ремонт за счет материнского капитала не получится;

• оплатить обучение детей, включая посещение дошкольных учреждений;

• прибавить к накопительной части материнской пенсии;

• потратить на адаптацию и реабилитацию детей-инвалидов;

• разбить на ежемесячные выплаты – но для этого второй ребенок должен появиться в семье не ранее 2018 года, а доход на каждого члена семьи не превышает 2 прожиточных минимума.

Недавно звучали предложения разрешить использовать капитал на покупку автомобиля для семьи, но это пока не более чем предложение.

Что касается улучшения жилищных условий, то ипотека в случае с материнским капиталом однозначно выгоднее. При покупке за наличный расчет вы сможете использовать выделенные деньги только после достижения 3-летнего возраста ребенком, за которого вам был выдан маткапитал. В случае же с ипотекой сертификат становится рабочим сразу.

Страховка – обязательное дополнение ипотеки

Законом установлена обязанность заемщика-ипотечника оформлять страховую защиту на залоговую недвижимость. Дополнительно предлагаются и другие виды страхования – но их оформление остается на ваше усмотрение. Жилье же страховать придется однозначно. А это еще одна статья расходов.

Чтобы понять, во сколько обходится ипотечная страховка, рассмотрим пример. Заемщик среднего возраста, без специфических рисков, например, опасной работы, оформляет ипотеку на 10 миллионов рублей сроком на 20 лет. При таких условиях страховая защита квартиры будет стоить около 8-10 тысяч рублей ежегодно. А если добавить сюда страхование жизни, за оформление которого банки нередко снижают ипотечную ставку, то это еще около 25 тысяч рублей в год. Стоимость полисов будет по мере погашения кредита снижаться – однако в любом случае за 20 лет сумма накопится весомая. Так что да, использовать на ее погашение материнский капитал было бы вполне целесообразно.

Но можно ли так сделать?

Увы, но ипотека и ипотечное страхование не тождественные статьи расходов. К тому же кредит выдает банк, а страховку – страховая компания. Как минимум, это разные юридические лица.

Однако в любом случае использование маткапитала при погашении ипотеки даст свои выгоды. В любом случае, направляя госпомощь на оплату ипотеки, вы экономите свои средства. Причем если потратить капитал на первоначальный взнос, то выгода будет более существенной: меньше изначальная сумма кредита – меньше переплата.