Уже январские события в сегменте кредитования указывают: год вряд ли будет простым. С 1 января начали действовать более жесткие требования Центробанка к выдаче займов с высокой долей риска. А это, как показывает практика, вызывает целую цепочку существенных изменений. Однако действительно ли все будет так печально? Давайте попробуем разобраться

Краткие итоги 2022 года

Согласно отчетности ЦБ, за 9 месяцев прошлого года россияне получили 2.19 трлн кредитных рублей. Это более чем на 40% меньше результатов за тот же период 2021 года. “Проиграл” ушедший год и коронавирусному 2020-му – минус 13.9% к выданному объему.

Закредитованность населения стабильно росла весь год – даже после резкого роста ставок в феврале-марте. Попутно росла и доля просроченных займов. Такая потребность кредитов и одновременно невозможность платить по ним – свидетельства падения реальных доходов.

Подход банков к оценке потенциального заемщика стал значительно строже. Ужесточились и правила проверки их работодателей. Ситуация еще сильнее усугубилась осенью, когда была начата частичная мобилизация – ведь мобилизованным государство пообещало и кредитные каникулы, и списание долга в случае гибели. Для банка же и то, и другое – финансовые потери.

Чего ждать от 2023 года

Итак, с 1 января вступили в силу новые лимиты по выдаче необеспеченных кредитов. По словам представителей Банка России, это должно сократить объемы выдачи займов с высоким риском. Главной целью этих действий является защита заемщиков от непосильной долговой нагрузкой. Однако новые лимиты неизбежно вызовут удорожание всего сектора потребкредитования, а также общее ужесточение отбора заявок.

Одновременно велика вероятность, что динамика выдачи возрастет для всех видов кредитов. “Белой вороной” может оказаться разве что сегмент автокредитования – но больше по проблем с самой рыночной конъюнктурой.

В значительной степени развитие ситуации будет зависеть от темпов инфляции. Если они приблизятся к целевому уровню, то вся денежно-кредитная политика может несколько смягчиться. Нельзя исключать в такой ситуации и снижение ключевой ставки, вслед за чем начнут дешеветь кредиты. Но если такая ситуация и возможна, то скорее всего ближе к концу года. Равно как и быстрого восстановления кредитной активности.

Сохранится и негативное влияние частичной мобилизации – ее эффект будет весьма длительным. А если государство примет новые меры поддержки мобилизованных, то это только усугубит ситуацию.

Окажут свое влияние и планируемые изменения правил внесудебного банкротства. Сейчас прорабатывается инициатива по увеличению максимальной суммы списания с 500 тысяч рублей до 1 миллиона.

Стоит ли кредитоваться сейчас

Решение брать или не брать кредит должно основываться, прежде всего, на собственных возможностях заемщика. Если он уверен в своих финансовых силах и ему действительно нужны заемные деньги, то, какой бы ни была ситуация в банковской сфере и экономике в целом, брать кредит можно.

Разумеется, нужно постараться найти наиболее выгодный вариант из имеющихся. Помните, что условия по кредитным программам меняются достаточно быстро, поэтому всегда выбор подходящего варианта должен быть комплексным. Нужно оценить как можно больше доступных вариантов, понять, какие из них доступны на самом деле, оценить свои перспективы получить одобрение по тому или иному кредиту.

Для всего этого требуются определенные знания, а в идеале и опыт. И то, и другое есть у специалистов компании “ЛионКредит”. Мы работаем исключительно в интересах наших клиентов и не продвигаем предложения ни одного из банков. Наша главная цель – помочь вам найти оптимальный по всем параметрам вариант кредита, чтобы вы получили максимальный результат от использования банковских денег. Причем работаем мы с гарантией качества – оплата всегда за результат.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию уже сейчас – и мы свяжемся с вами, чтобы согласовать наиболее удобное время!