Никто не защищен от ошибочных покупок. Товар может не подойти, оказаться с дефектом, выйти из строя во время гарантийного периода. На такие случаи (с некоторыми ограничениями) законом “О защите прав потребителей” предусмотрена возможность вернуть товар продавцу и получить назад уплаченные деньги. Однако как быть, если товар был куплен в кредит? Кто вернет деньги? И как быть с уплаченными процентами? Давайте разбираться.

Тонкости покупки в кредит

Сначала ответим на главный вопрос статьи: да, приобретенный за кредитные деньги товар, если он не входит в список исключений, можно вернуть либо поменять. Причем в срок 14 дней вернуть можно даже качественный товар, который не подходит по каким-то субъективным впечатлениям. Уплаченная сумма также подлежит возврату – но тут нужно понимать саму суть оплаты кредитными деньгами:

• при покупке по картам рассрочки проценты банку платит магазин, следовательно, вы можете вернуть себе только ту сумму, которую уже внесли на карту;

• если оформлялся кредит и по нему уже начислены проценты, то их можно будет вернуть только через банк;

• аналогично работают программы рассрочки от магазинов – здесь проценты компенсируются скидкой на стоимость товара, и магазин будет отталкиваться именно от цены со скидкой, а за процентами нужно будет обращаться в банк.

Общий же принцип покупки за кредитные деньги или в рассрочку одинаков. Фактически товар выкупается банком и передается заемщику. Затем тот возвращает кредитору сумму за товар плюс проценты, если они начисляются. Это ключевая особенность, которую нужно понимать: с точки зрения участия всех трех сторон вы покупаете товар именно у банка, который выступает своеобразным посредником. Следовательно, все финансовые вопросы должны решаться с ним – но в любом случае через продавца.

Сроки “безболезненного” возврата товара

По закону установлен 14-дневный “период охлаждения” для многих категорий покупок – в этот срок можно вернуть товар без объяснения причин. Не распространяется это правило только на перечень товарных групп, утвержденный Постановлением Правительства РФ №55 от 19.01.98 г.

Кроме того, возвращаемая вещь должна отвечать следующим требованиям:

• изначальный внешний вид сохранен, нет следов использования;

• упаковка не повреждена, все бирки и ярлыки на месте;

• факт покупки подтверждается чеком, выпиской из онлайн-банка либо свидетелями.

Как видите, тут ничего не говорится о способе оплаты. Не имеет значения, купили ли вы товар за наличные, в кредит или в рассрочку.

А если 14-дневный срок уже истек?  В этом случае, если правилами конкретного продавца не предусмотрено иное, вы не сможете вернуть товар просто потому, что он разонравился. Опять же: независимо от способа оплаты.

А как обстоят дела с технически сложными изделиями?

Здесь ситуация более щепетильная. Купить телевизор, чтобы посмотреть чемпионат по футболу, и в конце 2-недельного срока вернуть его не получится. Для этого должны быть весомые основания – иначе говоря, неисправности.

Основные правила возврата электротехники и оборудования следующие:

• если товар не имеет дефектов, его не примут в любое время;

• в первые 15 дней можно вернуть товар с любым недостатком;

• чтобы вернуть устройство после 15 дней, у него должен быть серьезный дефект, который нельзя исправить за 30 дней

В случае с интернет-магазинами ситуация несколько иная. Поскольку у покупателя не было возможности осмотреть товар лично, предоставляется 7-дневный срок на возврат без объяснения причин. Если покупателю не была выдана памятка об условиях возврата, срок обязательного принятия товара увеличивается до 3 месяцев. При возникновении серьезной неисправности, подтвержденной экспертным заключением либо доказанной покупателем, интернет-магазин обязан принять товар в течение всего срока гарантии.

Возвращаем товар – возвращаем проценты по кредиту

Теперь о самом интересном: как получить назад уплаченные проценты? Самое главное, что нужно помнить, – деньги вам обязан возвратить продавец.

Общий порядок действий тут следующий:

• Возвращаем товар продавцу – и получаем назад деньги

• Гасим остаток по кредиту

• Запрашиваем у банка справки об отсутствии задолженности и о сумме уплаченных процентов

• Подаем продавцу заявление на компенсацию процентов, прикладываем полученные на предыдущем шаге справки

• Дожидаемся перечисления денег магазином

Итак, факт покупки в рассрочку/кредит не ограничивает ваши возможности вернуть товар продавцу. Более того, вы имеете право требовать и возврата уплаченных вам процентов – вернуть их должен магазин, продавший вам некачественный / не подошедший товар. Банк же свои обязательства исполнил полностью, поэтому не обязан возвращать свой процентный доход.