Ситуация неординарная, но вместе с тем отнюдь не редкая: заемщик весь кредит выплатил, а спустя время у банка снова появляются претензии. Человек заказывает выписку с вроде как закрытого кредитного счета – а на ней числится задолженность в том или ином размере. Иногда буквально несколько копеек, но встречаются случаи, когда неожиданно появляется многотысячный долг. Что это значит и что делать в такой ситуации?

Самое главное: не паниковать. Ситуация действительно нестандартная, но, как мы отметили, вполне возможная. И мы готовы объяснить вам, как выйти из нее с минимальными потерями. А также подскажем, что предпринять в качестве профилактики.

ВАЖНО: все советы неоднократно проверены на практике и гарантированно работают

Причины появления “фантомного” долга

Первое, что нужно понимать – современная банковская система насквозь автоматизирована. Поэтому такая задолженность почти наверняка вызвана сбоем в том или ином алгоритме. Вины человека тут практически не может быть. Чтобы вам было проще понять, в каком направлении действовать, мы выделили наиболее частые причины возникновения таких задолженностей.

Причина 1: в последний платеж внесена не вся сумма долга

Вы посмотрели дату задолженности на сегодняшний день, всю ее внесли – и думаете, что все, кредит закрыт. Но платеж будет списан только в установленную дату, а до этого времени могут набежать дополнительные проценты. В результате суммы на счете будет не хватать для полного закрытия долга.

Чтобы не допустить такой ситуации, уточняйте сумму долга именно на дату списания. Эту информацию можно посмотреть в личном кабинете, через мобильное приложение или запросить в офисе своего банка.

Кроме того, не лишним будет накануне даты списания убедиться, что на счету достаточная сумма, а задолженность не возросла. Ведь за прошедшее время банк мог списать деньги, например, за СМС-информирование, за обслуживание привязанной к кредитному счету карты.

СОВЕТ: всегда старайтесь класть на кредитный счет сумму немного больше указанной в графике. Такой “амортизатор” выручит вас, если вы пропустите изменения по счету. А разницу затем можно будет вывести на другой счет.

Причина 2: Не подали заявку на досрочное погашение кредита

В большинстве случаев недостаточно просто положить бОльшую сумму на долговой счет. Без дополнительной команды алгоритмы спишут в день платежа именно ту сумму, которая указана в условиях кредита. В этом случае излишек просто остается лежать на счету. А на оставшуюся сумму долга будут набегать проценты – и через месяц этого запаса может уже не хватить для закрытия долга. И вы получите просрочку.

Банк 

Причина 3: платеж не прошел

Такая проблема может быть обусловлена разными факторами:

• переводя деньги из другого банка, вы ошиблись в реквизитах;

• произошел сбой на этапе подтверждения перевода;

• проявился баг во внутренних алгоритмах.

Наихудший вариант – деньги переведены на ошибочный счет. Согласно банковским правилам, возвратить ошибочный перевод может только его получатель. Впрочем, если ошибка была замечена сразу после отправки денег, можно попробовать заморозить операцию через службу клиентской поддержки вашего банка. Если деньги еще не успели поступить в обработку, такое возможно.

Причина 4: ошибка в кредитной истории

После того как вы закрыли кредит, банк обязан в течение  рабочих дней  подать соответствующие сведения в БКИ. Но иногда в этот порядок закрадываются задержки технического характера. И банковское уведомление “зависает”. То есть фактически долг погашен, но в вашем досье заемщика это не отражено. В этой ситуации дополнительных средств с вас взыскивать никто не будет, но при попытке получить новый кредит такой как будто непогашенный долг будет играть против вас. Поэтому через 3-4 недели после возврата всего займа стоит запросить отчет о кредитной истории – и проверить, все ли в нем правильно указано.

Как избежать проблем с выплаченным кредитом

Чтобы погашение долга не доставило вам хлопот, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• Старайтесь всегда вносить сумму хотя бы немного больше номинальной

• После каждого платежа заказывайте в личном кабинете выписку по счету – так вы будете уверены, что деньги на него поступили

• Сохраняйте квитанции по каждому платежу – хоть в печатном, хоть в электронном виде

• Выплатив весь кредит, обязательно получите в банке справку об отсутствии задолженности – и лучше сохраните ее в папке с документами хотя бы на несколько лет

• Не держите погашенный кредитный счет открытым – подайте в банк заявление на его закрытие

• Хотя бы 2 раза в год перепроверяйте свою кредитную историю – отчет из каждого БКИ, где хранится информация о вас, вы можете получить дважды в год абсолютно бесплатно

• Если банк сообщает, что у вас образовалась задолженность, то первым делом нужно связаться именно с банком

И помните – любые финансовые вопросы, тем более проблемы, нужно решать со спокойной головой!