Обязательным условием любого жилищного кредита является страхование залоговой недвижимости. И тут нет разницы, что именно покупается в ипотеку: квартира или же дом. Однако сам процесс оформления страховой защиты на частный дом имеет некоторые характерные особенности, в которых лучше разобраться заблаговременно. Этим мы сейчас и займемся.
Базовые отличия страховки на дом
Самое главное, что нужно заранее понять и принять, это то, что застраховать дом будет почти наверняка дороже, чем оформить полис на квартиру аналогичной площади. Дело в том, что в квартире защита по ипотечной страховке распространяется только на те элементы, за которые отвечает заемщик. Например, общедомовые коммуникации страховать не нужно. А в случае с частным домом в стоимости защиты будут учтены все конструктивные элементы и коммуникации.
Следующий важный нюанс – частное строение в любом случае будет более рисковым для страховой компании, нежели многоквартирный дом. Следовательно, при оценке будет учитываться больше факторов.
Наибольшее влияние на цену полиса в случае с объектами ИЖС оказывают следующие нюансы:
Обязательно учитывается наличие источника открытого пламени. Если в доме имеется камин, печь, пристроенная баня, то страховка выйдет дороже.
Не рассказывать страховой компании о том, что при строительстве дома использованы горючие материалы, что внутри будет установлено газовое оборудование и т.д., – плохая идея. Ведь если наступит страховой случай и будет выявлено, что вы умолчали о таких весомых деталях, страховщик может отказать вам в возмещении ущерба.
Подробнее о страховых рисках для частного дома
По аналогии со страховками на квартиры, тут имеется набор рисков, учитываемых по умолчанию. Они включают деформацию/разрушение элементов конструкции здания, окон, дверей. Также обязательно покрываются защитой крыша и фундамент.
Причины нанесения ущерба могут быть различными. Вот лишь некоторые возможные варианты:
пожар, взрыв бытового газа, котла;
затопление водой из водопровода, контура отопления, канализации, противопожарной системы;
стихийные бедствия;
столкновение с транспортным средством;
падение деревьев и их частей как форс-мажорное обстоятельство;
падение летательных аппаратов и их частей, рекламных конструкций;
действия третьих лиц.
Исчерпывающий список причин должен быть приведен в правилах страхования выбранной страховой компании.
Оформление всегда в отдельном порядке
Ввиду того, что каждый дом имеет свои индивидуальные особенности от планировки до степени изношенности, быстро оформить страховой полис онлайн почти наверняка не получится. Большинство страховщиков требуют проведения персональной оценки по обширному перечню параметров. Этого не избежать, даже если вы покупаете дом в коттеджном поселке, застроенном по единому проекту.
Это не означает, что страховой агент должен приехать в выбранный вами дом. Как правило, полис все равно оформляется дистанционно – однако общение с менеджером здесь займет больше времени, поскольку нужно будет уточнить множество характеристик страхуемого объекта.
На какой дом точно не дадут страховку
Масса специфических рисков не только повышает стоимость страховой защиты, но и ужесточает требования к самому дому. На некоторые варианты получить полис вообще не удастся.
В частности, страховщики не работают с недостроями. Поэтому купить в ипотеку заброшенный в состоянии полуготовности дом не получится. Кроме того, в полном порядке должны быть документы не только на строение, но и на землю под ним. Еще один стоп-фактор: не выделенная из общей стоимости цена земли.
Важно и место расположения дома. Если он построен в оползневой зоне, в регулярно затопляемом районе, страховая вряд ли согласится с вами работать.
Из-за чего еще могут отказать в оформлении страховки? Из-за существенных внешних дефектов, включая состояние после пожара или потопа. Из-за запрета на приватизацию или, наоборот, обязанности приватизировать дом в установленном порядке. На самом деле причин для отказа в страховке столь же много, как и поводов не дать ипотеку. Поэтому дом нужно выбирать намного тщательнее, чем квартиру. И эксперты “ЛионКредит” готовы помочь вам в этом. Мы оценим дом на соответствие требованиям банков и страховщиков – и расскажем, насколько реально вам будет купить его в ипотеку.
ЛионКредит