В августе Центробанк на фоне ослабления рубля поднял ключевую ставку сразу на 3.5 п.п до 12%. Это спровоцировало ускорение роста цен на жилую недвижимость. В результате на рынке почти не осталось сравнительно доступных вариантов. В то же время массового удорожания выставленных на продажу квартир не случилось. Что же сейчас происходит на рынке жилья? Разбираемся с экспертами “ЛионКредит“.

Рубль падает – квадратный метр дорожает

Рынок недвижимости традиционно остро реагирует на состояние национальной экономики. Причем зачастую реакция получается удвоенной. Например, в августе рост цен подстегнуло и ослабление рубля, и повышение ключевой ставки.

В чем же причина? Ведь зависимость строительной отрасли от импортных материалов сегодня сравнительно слабая. Да, большинство стройматериалов, в том числе для элитного строительства, изготавливается в России – но полностью исключать влияние валютного курса было бы ошибочно. Как минимум, потому, что парк строительной техники преимущественно иностранного производства. Да и зарплатные ожидания в отрасли весьма высоки. Ведь приезжие из стран Средней Азии работают не только в России – их услугами охотно пользуются в Турции, Южной Корее и других странах. Поэтому, чтобы в стройотрасли не случился кадровый голод, девелоперам приходится предлагать работникам достойную зарплату. Так что даже при низкой зависимости от импорта себестоимость строительства на фоне падающего рубля возрастает.

Ставки растут, но сдержанно

На фоне затяжной девальвации рубля, которая стала открыто проявляться еще весной, на рынок недвижимости стали выходить покупатели, решившие вложить накопления в недвижимость как в средство сохранения капитала. Причем у значительной доли потенциальных покупателей еще действительны ипотечные одобрения, выданные банками до июльского увеличения ключевой ставки. Это в значительной степени помогло сдержать уровень спроса на жилье в августе. Банки же сейчас постепенно поднимают ставки по ипотеке – но действуют сдержанно. Как отмечают эксперты “ЛионКредит”, реакция рынка оказалась весьма осторожной, что помогло не допустить покупательской паники.

Квадратные метры прибавляют в цене

Как показывает анализ предложений на рынке, цены на жилье после августовских событий начали расти быстрее. Если в последние месяцы динамика прироста цен составляла 0.7-0.9%, то в августе она поднялась до 1.9%. Прежде всего, это заметно в городах-миллионниках.

Хоть спрос и не приобрел характер паники, но его все же можно назвать ажиотажным. В результате быстро исчезли сравнительно недорогие предложения. Однако повального переписывания ценников не случилось – продавцы, как и банки, действуют аккуратно.

Чего ждать

Эффектом повышения ключевой ставки станет увеличение разрыва в ценовых предложениях на рынке недвижимости. Причем как в сегменте новостроек, так и на вторичном рынке. Причем с большой вероятностью “вторичку” это заденет сильнее, поскольку готовые квартиры “с рук” по-прежнему остаются популярнее новых.

Увеличится и разрыв между первичным и вторичным сегментом. Перед покупателем будет стоять выбор между ставками в 6-8% годовых по госпрограммам и 13-14% по предложениям на “вторичку”. Это может привести к тому, что собственникам квартир придется несколько снижать цены – в противном случае их предложения могут попросту зависнуть. Нечто подобное сегодня происходит в нише апартаментов, которые не попадают под условия ни одной из госпрограмм.

Разумеется, это все только прогнозы. Но весьма реалистичные. А сбудутся ли они, покажет время.

21 сентября в России началась частичная мобилизация военнослужащих для участия в СВО на Украине. Согласно планам Минобороны, из запаса могут быть вызваны до 300 000 человек. И с учетом плотности кредитования населения среди призванных однозначно будет огромное количество людей с кредитами. Как же быть с долгами, если заемщика мобилизовали? Давайте разберемся вместе.

Кого мобилизуют?

Согласно постановлению Владимира Путина под частичную мобилизацию подпадают россияне, находящиеся в запасе вооруженных сил. В приоритет попали те, кто имеет боевой опыт и воинскую специальность.

Как отмечается в официальных заявлениях, мобилизованные граждане получат права на все льготы, положенные участникам специальной военной операции:

• 
  

  
  налоговые;

  
  


• 
  

  
  коммунальные;

  
  

Будут получать призванные бойцы и денежное жалование в том или ином формате.

Здесь важно отметить, что про кредиты в Правительстве ничего не говорят. Да, весной был законопроект о прощении кредитов участникам СВО, но до дела он так и не дошел.

Как же быть мобилизованным с кредитами

По этому поводу Андрей Картаполов, возглавляющий думский оборонный комитет, сказал, что призванные смогут платить по кредитам и ипотекам со своей боевой получки. “...Которая будет очень высокой”, – подчеркнул Картаполов. Про тех же, кто и до мобилизации получал сопоставимые суммы, он сказал, что “...они и так могут закрыть кредиты”.

То есть ждать списания долгов точно не следует.

Более того, пока не идет речи и о кредитных каникулах. Такие инициативы уже появляются, но до их возможного принятия, по всей видимости, еще далеко. Так что пока у мобилизованных сохраняются те же обязательства, что были на “гражданке”. Следовательно, просроченные платежи будут портить кредитную историю и добавлять к долгу штрафные санкции.

Мы изучили документы по мобилизации – и не нашли в них ни слова о том, что кредит может быть поводом для освобождения от призыва. Равно как и призыв не является причиной не платить по обязательствам. И здесь не делается разделения, служит ли призывник срочную службу или участвует в СВО. Так что нужно заручаться помощью родных или друзей, которые на время службы будут платить по кредиту.

Впрочем, если ситуация безвыходная и поручить платить по кредиту просто некому, то нужно обращаться в свой банк – за персональной кредитной отсрочкой или реструктуризацией. Напомним: банкам клиенты-должники тоже не выгодны, поэтому при наличии возможности кредитор наверняка пойдет навстречу заемщику.

О выплатах и гарантиях

В президентском указе о начале частичной мобилизации указано, что призванные в рамках этой кампании граждане получат статус контрактников. Следовательно, и зарплата будет рассчитываться как для контрактников на соответствующей должности.

Согласно официальным данным, рядовой, служащий по контракту в зоне СВО получает с учетом надбавок примерно 163 тыс. рублей. Плюс жизнь и здоровье военнослужащих страхуются государством:

• 
  

  
  если боец получил увечья на территории Донецкой или Луганской республики, он получает 3 млн рублей;

  
  


• 
  

  
  семье погибшего военнослужащего государство выплачивает 5 млн.

  
  

Что говорят в Центробанке

В ЦБ РФ кредитным организациям всех видов рекомендовали идти навстречу мобилизованным клиентам. Это может выражаться в персональной программе рассрочки, пересмотре текущих условий и т.д.

Кроме того, Центробанк рекомендовал не штрафовать мобилизованных должников в случае просрочки, не требовать от них досрочного погашения кредитов, не прибегать к иным мерам взыскания, включая выселение из ипотечных квартир.

Итак:

• 
  

  
  Кредиты платить все равно придется

  
  


• 
  

  
  В идеале – найти человека, который будет это делать, пока заемщик в рядах вооруженных сил

  
  


• 
  

  
  Обещанная зарплата покроет любой среднестатистический кредит

  
  


• 
  

  
  На просрочки банки с большой вероятностью будут пока что закрывать глаза