Последнюю пару месяцев рынок недвижимости жил в ожидании завершения программы льготной ипотеки с государственным субсидированием. Банки и застройщики активно зазывали потенциальных ипотечников успеть в “последний вагон”, покупатели действительно активизировались… А 15 декабря Владимир Путин заявил, что льготную ипотеку продляют до 1 июля 2024 г – но уже по ставке 8%. Также президент сказал, что будет расширена программа семейной ипотеки.

Что касается программы “Семейная ипотека”, то она по новым условиям будет доступна и семьям, где воспитываются минимум двое несовершеннолетних детей независимо от даты рождения. Напомним, что по прежним правилам требовалось, чтобы хотя бы один ребенок родился с 1 января 2018 г.

Решение сохранить государственную ипотеку еще на 1.5 года поддержали крупнейшие банки-операторы программ жилищного кредитования.

Однако пока не озвучивалось, какие лимиты государство выделит банкам на дополнительный период. Изначально в госпрограмму закладывались 3.6 трлн рублей – и, как следует из официальной статистики, порядка 3.1 трлн из них уже освоены. А вот ожидаемый спрос уже прогнозируется – согласно ожиданиям, в добавленный период получить деньги на покупку жилья по субсидируемой ставке смогут порядка 300–350 тыс. семей.

Девелоперы согласны

Как отмечают в Национальном объединении строителей, продление срока действия и расширение условий программ льготных ипотек – обоснованный шаг. Как минимум, потому, что закредитоваться на покупку жилья на общих условиях может лишь незначительная часть населения страны. Льготная же ипотека даже с учетом повышения ставки остается заметно выгоднее. Следовательно, она поможет сохранить потребительский спрос – а, следовательно, и активность в строительном секторе.

Для застройщиков продление программы льготной ипотеки – это возможность более точно планировать деятельность в среднесрочной перспективе. Следовательно, рынок жилой недвижимости будет более устойчивым, стабильным, от чего выиграют и покупатели.

Более того, уже сейчас на жилищном рынке накопилось много новых, но нераспроданных квартир. По декабрьским оценкам в ожидании покупателей зависло порядка 66 млн м2, что составляет почти ⅔ от общей жилой площади, находящейся в процессе строительства.

Что касается повышения ставки на 1%, то это, по оценкам аналитиков, едва ли значительно скажется на спросе. Рыночные ставки сейчас держатся на уровне 11% – поэтому условия госпрограммы все равно обеспечивают существенную экономию. Кроме того, еще есть потенциал дополнительного субсидирования со стороны застройщиков – а это может снизить ставку до 3-5%.

Впрочем, едва ли продление льготной ипотеки окажет существенное стимулирующее влияние в короткой перспективе. Уровень платежеспособного спроса пока еще низок, и предпосылок для его нормализации эксперты жилищного рынка не видят. Причиной такой ситуации является генеральное влияние внешних факторов, практически не подверженных прицельной коррекции.

Так что программа госсубсидирования ипотеки, безусловно, поддержит покупательскую активность – однако число сделок с большой вероятностью будет сокращаться. И продолжаться это будет, пока застройщики не сбалансируют ситуацию – прежде всего, через изменение цен. И едва ли они будут меняться в меньшую сторону.

Особое внимание – семейной ипотеке

Ключевым нововведением застройщики называют расширение аудитории потенциальных получателей семейной ипотеки. Как ожидается, это даст дополнительный стимул спросу на ипотечное жилье. По официальным оценкам, в России на сегодняшний день порядка 9 млн семей, где воспитывается от двух несовершеннолетних детей – а это, по предварительным оценкам, может давать до 30 тыс. дополнительных покупателей квартир и домов ежегодно.

Кроме того, для продвижения семейной ипотеки может использоваться ресурс самих строительных компаний – они могут из собственных средств субсидировать выдаваемые по данной программе кредиты. А с учетом того, что с рынка уже начали пропадать предложения типа “Ипотека от застройщика под 0.1%”, вероятность такого участия девелоперов весьма вероятна.

Чего ждать

Согласно оценкам экспертов компании “Лион Кредит”, продление программы льготной ипотеки до июля 2024 г. едва ли создаст ажиотажный спрос. Условия остались практически прежними, ставка немного подросла – так что девелоперам и банка не стоит ждать мощного потока новых заемщиков. С большой вероятностью программа будет работать на тех, кто и так планировал ей воспользоваться, но по тем или иным причинам не успел до конца текущего года.

А вот семейная ипотека с большой вероятностью получит импульс активного роста, поскольку воспользоваться ей смогут семьи с детьми не только младшего ( до 4 лет), но и подросткового возраста. Поэтому вполне вероятно, что на ближайшее время именно она станет драйвером роста жилищно-ипотечного сегмента, заняв до 60% совокупного объема субсидируемых программ.

Вместе с экспертами “ЛионКредит“ разбираемся, как мобилизованному бизнесмену отправить свои кредиты на каникулы

Объявление частичной мобилизации вызвало много вопросов. В том числе и о судьбе текущих кредитов. Звучали предложения переложить ответственность за выплату на государство – но, конечно, такие меры не были приняты. В качестве поддержки Правительство выбрало уже неоднократно проверенную за последние годы меру – кредитные каникулы. В целом, инструмент достаточно эффективный и уже понятный.

Но здесь нужно понимать, что кредиты физлица – это не одно и то же, что кредиты бизнеса. У предпринимателей с банками традиционно сложные отношения, а в нынешних условиях и подавно. В то же время наличие бизнеса и кредитов по нему не является основанием для отсрочки от мобилизации. Так что пришлось в экстренном порядке запускать каникулярную программу и для предпринимателей. 20 октября Президент подписал соответствующий закон. Давайте попробуем разобраться в его условиях.

Целевая аудитория бизнес-каникул

Под действие нового закона попадают мобилизованные собственники ООО, соответствующие обширному перечню условий:

• 
  

  
  Организация внесена в реестр малых и средних предприятий (МСП)

  
  


• 
  

  
  У ООО нет других участников, кроме мобилизованного учредителя

  
  


• 
  

  
  Попавший под мобилизацию бизнесмен еще и руководитель в своей компании

  
  

Превентивно продумана защита от махинаций со списками участников ООО: получить кредитные каникулы бизнес сможет только в том случае, если после 21 сентября в ЕГРЮЛ не корректировались сведения об учредителе/руководителе. То есть получить кредитную отсрочку, оперативно сократив список участников до единственного лица, не получится.

Еще одно важное условие: отправляемый на каникулы кредит должен быть получен СТРОГО до даты призыва предпринимателя в рамках частичной мобилизации.

На какой срок дадут кредитную отсрочку

Здесь применяется общая формула:

Срок каникул = срок мобилизации + 90 дней

Если мобилизованный заемщик при выполнении боевых задач (важное условие!) получит увечье либо болезнь, то каникулы продлеваются на срок восстановления в условиях стационара.

В случае пропажи заемщика без вести отсрочка действует до момента признания его в судебном порядке безвестно отсутствующим или до официального объявления скончавшимся.

Датой начала бизнес-каникул может быть выбран любой день, начиная с 21 сентября текущего года. Если в заявлении не будет указана желаемая дата, то по умолчанию банк примет в качестве точки отсчета дату направления каникулярной заявки.

Порядок оформления кредитной отсрочки для бизнеса

В пакет документов заявитель должен включить:

• 
  

  
  сведения о себе и об организации, подтверждающие соответствие вышеприведенным условиям;

  
  


• 
  

  
  кредитный договор;

  
  


• 
  

  
  документальное подтверждение мобилизации.

  
  

С учетом специфики ситуации предусмотрена возможность опосредованной подачи документов: обратиться в банк может любое лицо, на имя которого выдана соответствующая доверенность. На рассмотрение заявки банкам отведено 10 дней. В случае положительного решения заявителю будет направлен скорректированный график погашения.

ВАЖНО: предоставление каникул не лишает заемщика возможности досрочно выплатить кредит. Причем как частично, так и полностью.

Пени и штрафы

Здесь правило стандартное: пока бизнес-кредит находится на каникулах, штрафные санкции не начисляются. Более того, все пени и штрафы, полученные до мобилизации, “замораживаются” до окончания отсрочки.

Ставка, прописанная в договоре, сохраняется и во время каникул – то есть проценты продолжат начисляться. Они прибавятся к сумме задолженности после завершения отсрочки. НО: срок кредитования после этого будет пересмотрен таким образом, чтобы суммы платежей сохранились на прежнем уровне.

Страховой полис составляет немалую долю от ипотечного кредита. И желание вернуть ее назад вполне рационально – тем более если это возможно. Давайте вместе разберемся, когда право на возврат страховой премии есть и сколько можно возвратить.

Можно или нет? Зависит от типа страховки

Тут ключевое значение имеет предмет защиты:

• 
  

  
  При ипотечном кредитовании вы по закону обязаны застраховать приобретаемую недвижимость, поскольку она выступает залоговым обеспечением займа. Здесь вы сделать ничего не сможете – отказаться от такой страховки вы не имеете права. Разве что попробовать перекредитоваться на более выгодных условиях.

  
  


• 
  

  
  В большинстве случаев страховщики предлагают полисы защиты жизни и титула заемщика. Это уже программы с добровольным участием, от них вы вполне можете отказаться.

  
  

Вот только зачастую страховка идет комплексной. То есть предлагаемая программа включает в себя сразу несколько полисов – и дробить ее на части нельзя. Да, такой “опт” выгоднее, чем приобретение каждой страховки по отдельности – но если хотя бы один из них вам не особо нужен, то вы все равно переплачиваете.

В таком случае решением может стать опять же переоформление страховки. Расторгаем пакетный договор и оформляем отдельные полисы, необходимые вам.

Но здесь нужно учитывать, что банки, как правило, за дополнительные полисы делают скидку на ипотечную ставку. Поэтому здесь нужно все тщательно просчитать. Разумеется, с учетом потенциальных рисков.

А теперь переходим конкретно к возможным вариантам возврата страховой премии.

Оформили, но быстро передумали – пользуемся периодом охлаждения

Для защиты прав страхователей в России был введен “период охлаждения” – это срок, в течение которого клиент страховой компании может отказаться от оформленного полиса и получить назад всю его стоимость (если, конечно, за это время не случился страховой случай).

Согласно действующим правилам период охлаждения длится 14 дней с даты приобретения полиса. В эти 2 недели клиент страховщика может подать заявление о расторжении договора.

ВАЖНО: важно не только чтобы КЛИЕНТ ОТПРАВИЛ заявление в срок до 14 дней, но чтобы СТРАХОВЩИК ПОЛУЧИЛ его. Поэтому в идеале подавать его лично либо по электронной почте.

Учитывайте, что если вам за полис полагалась скидка на кредитную ставку, то после расторжения страхового договора процент будет пересчитан.

Как быть со страховкой при рефинансировании

Здесь вы имеете полное право отказаться от своего старого полиса – ведь он был оформлен на другой кредит. После рефинансирования у вас фактически закрывается старая ипотека и открывается новая – с новым договором, иными условиями и т.д. Поэтому и страховку можно оформить по-новой, вернув себе премию за неиспользованный период.

Но совсем без страховки остаться не получится – помните, на залоговую недвижимость придется в любом случае оформлять полис. Что касается зависимости ставки от необязательных страховых программ, то тут все решает политика конкретного банка. И учитывайте, что выбранный вами страховщик должен быть аккредитован в выбранном для рефинансирования банке – список таких “доверенных” СК можно запросить у менеджеров кредитной организации. В то же время, если вы рефинансируетесь в том же банке, где получили изначальную ипотеку, полис расторгать не обязательно. Его можно просто пролонгировать.

Важный момент, касаемый страхования титула: если вы рефинансируетесь через 3 года после оформления ипотеки, то для вас такой полис становится не слишком актуален. Это касается, в частности, тех ситуаций, если вы покупали квартиру в новостройке не у застройщика, а у другого физлица путем выкупа его доли. По закону это будет уже покупка вторички. Теоретически в этом случае ваше право на покупку могут оспорить те или иные родственники продавца, чьи интересы такая сделка ущемила.

НО! Если вдруг возникнут лица, которые не знали, что квартира продана, но имели на неё законные интересы, то они могут оспорить сделку в течение 3 лет, как они узнали о факте заключения сделки.

Полностью же право требовать отмену сделки аннулируется через 10 лет с момента ее заключения.

Займ вернули досрочно – а вернут ли деньги за страховку?

Да, должны. Страховка ведь оформляется на конкретный срок исполнения обязательств. Если вы исполнили их раньше, то, значит, и срок страховой защиты весь не исчерпали. И уплаченную за этот период вы можете получить обратно.

Для этого следует получить от банка справку о полной досрочной выплате ипотеки – и затем обратиться непосредственно к страховщику со следующим пакетом документов:

• 
  

  
  паспорт страхователя;

  
  


• 
  

  
  справка об отсутствии задолженности по ипотеке;

  
  


• 
  

  
  договор страхования;

  
  


• 
  

  
  заявление о расторжении договора.

  
  

В заявлении укажите изначально уплаченную за полис сумму и причину расторжения договора – в данном случае это досрочный возврат кредита. По этим данным страховая компания определяет, есть ли основания для возврата, и при их наличии рассчитывает причитающуюся вам сумму и в течение 10 дней с даты приема вашего заявления переводит ее на ваш счет.

Сколько денег можно получить обратно

Если вы расторгаете договор страхованния в первые 14 дней после его заключения – и если за это время не случилось страхового случая – то получить можно всю уплаченную премию. Если действие договора начинается не сразу после заключения, а через некоторое время, то в этот срок также можно возвратить деньги в полном объеме. ВАЖНО: при таких условиях не могут удерживаться ни банковские комиссии, но операционные расходы.

После вступления договора в силу вы получите уже только часть стоимости полиса. Из изначальной суммы будет вычтена стоимость защиты за период действия полиса

Учитывайте, что у каждого страховщика могут быть индивидуальные условия расторжения договора и возврата его стоимости. Так что внимательно изучайте правила.

А когда получить назад деньги за страховку по ипотеке не получится?

• 
  

  
  Если вы закрыли ипотеку строго по графику.

  
  


• 
  

  
  Если по полису была произведена страховая выплата. Сюда же относится и выплата остаточной части займа в случае кончины заемщика, если был оформлен полис страхования жизни.

  
  


• 
  

  
  Если полис оформлен ранее 1 сентября 2020 г. – т.е. до начала действия закона, обязывающего страховщиков возвращать клиентам неизрасходованный остаток страховой премии. Здесь решающее значение имеют условия отдельно взятого договора.

  
  

Что делать, если в возврате денег отказывают

Если вы уверены, что у вас есть право получить назад часть стоимости полиса, но страховая компания отказывает, то изначально нужно подать жалобу на имя руководителя компании.

Если на этом уровне вы не получили желаемого результата, то можно обратиться в суд. Однако для этого вам потребуется официальный отказ страховщика в письменной форме с объяснением принятого решения. А также полная уверенность в своей правоте. В противном случае на вас лягут еще и судебные издержки. И вместо плюса в кошельке вы уйдете в серьезный минус.

Специалисты “ЛионКредит” готовы ответить на один из самых распространенных – по крайней мере, среди наших клиентов – вопросов: а сколько кредитов может получить человек? И мы делимся с вами не просто своим мнением, а ответами банковских сотрудников – так что претендуем на объективность.

А есть ли какое-то официальное ограничение количества займов?

Сначала давайте заглянем в законодательную базу. Хотя смысла в этом особого нет – в России на сегодняшний день нет ни одного закона, который лимитировал бы количество займов на одного человека. Возможно, в этом есть некоторое несовершенство российского законодательства – но, с другой стороны, подобное ограничение ущемляло бы интересы ответственных заемщиков. Так что, хотя подобные правовые инициативы периодически и озвучиваются, вряд ли они будут реализованы в ближайшие годы.

Однако это не означает, что можно получить даже сотню кредитов. Ведь финансово-кредитные отношения в России регламентируются не одними только законами.

Не так важно количество займов, как их размер

Итак, прямого запрета выдавать то или иное число кредитов нет. Однако это, пожалуй, далеко не самый важный показатель. Куда весомее такой фактор, как кредитная нагрузка. И вот она-то и ограничивает и ваши, и наши возможности кредитоваться.

Кредитная нагрузка – это отношение совокупной суммы всех займов к официальному доходу человека. Здесь учитываются и обычные кредиты, и кредитные карты, и займы в МФО. И даже другие долги и обязательства. Понятно, что если вы взяли взаймы у друга, то это не будет учтено в кредитной нагрузке – однако это не избавляет вас от необходимости правильно рассчитывать свои финансовые силы.

И по нынешним правилам каждый кредитор, рассматривая каждую заявку, должен оценить долговую нагрузку заявителя. Для этого он запрашивает его кредитную историю, сопоставляет ее с уровнем дохода – и выносит решение. Конечно, мы описали эту схему очень упрощенно, однако в общих чертах так она и работает.

Логика здесь простая: если человек отдает по долгам от 50% своего дохода (своеобразный рубеж, рекомендованный ЦБ), то кредитовать его слишком рискованно для банка. Ведь гражданин и так отдает уже больше половины своего заработка кредиторам – и еще один заём он может не потянуть. А никакому банку просрочки и проблемные клиенты не нужны. Плюс еще и Центробанк периодически грозит санкциями за кредитование россиян с высокой долговой нагрузкой.

А есть ли все-таки способы взять несколько кредитов?

Да, такие способы есть. Прежде всего, такое мульти-кредитование доступно тем, у кого текущих финансовых обязательств либо мало, либо совсем нет. То есть если вы отдаете по долгам лишь незначительную часть дохода, то банк с большой вероятностью одобрит вам еще один заём. 

То есть теоретически при зарплате в 100 000 рублей в месяц вы можете взять, например, 5 кредитов по 10 000 или же 25 кредитов по 2 000. Но здесь есть еще один момент: те, кто часто кредитуется на мелкие суммы, считаются не самыми надежными клиентами. В логике банков это показатель либо частых проблем с деньгами, либо легкомысленного обращения с ними. Ни то, ни то не повышает надежность потенциального заемщика. Поэтому лучше один кредит, но сразу на всю нужную сумму. К тому же чем больше вы одалживаете у банка, тем меньшую ставку он может вам предложить. Так что это еще и прямая финансовая выгода.

Одна ли закредитованность решает?

Отнюдь. Каждого претендента на заём банки оценивают комплексно. И решающее значение могут сыграть другие факторы:

• 
  

  
  Кредитная история. У вас может быть нормальная зарплата и нулевая долговая нагрузка – но если у вас ранее были просрочки, да еще и в недавнем прошлом, то без тщательной подготовки вы наверняка получите отказ. Впрочем, и чистая КС – не лучший партнер: если вы совсем недавно начали пользоваться заёмными деньгами, то банки вас еще попросту не знают достаточно хорошо. А незнакомый клиент всегда рискован.

  
  


• 
  

  
  Степень погашаемости прежних займов. Чем ближе вы к их полной выплате, тем выше ваши шансы на одобрение кредита. Так что, прежде чем отправляться в очередной банк, постарайтесь по максимуму разобраться с имеющимися долгами. Если же вам только недавно одобрили кредит, да еще и на большую сумму, то лучше не торопиться за новой банковской помощью – вероятность отказа тут очень велика, а каждая отклоненная заявка портит вашу кредитную историю.

  
  


• 
  

  
  Обеспеченность кредита. Если вы можете предоставить банку ликвидный залог, то это значительно повышает ваши шансы на положительный ответ. Более того, нередко наличие залога перевешивает даже проблемы с платежной дисциплиной в прошлом – в нашей практике был далеко не один такой случай. 

  
  

Общие выводы

Ваши шансы на одобрение нескольких займов повысят:

• 
  

  
  Низкая закредитованность – или хотя бы близость к закрытию прежних долгов.

  
  


• 
  

  
  Хорошая платежная репутация – чем аккуратнее вы платили по прошлым займам, тем выше ваши шансы на одобрение нового.

  
  


• 
  

  
  Достаточная официальная зарплата – банк должен понимать, что, получая еще один кредит, вы не окажетесь на грани личного дефолта.

  
  

И не пренебрегайте профессиональной помощью. Наша ежедневная практика доказывает, что из любой (практически) ситуации можно найти подходящий выход! Оставляйте заявку на нашем сайте – и мы подберем для вас наилучший вариант кредитования!

Довольно распространенная ситуация. Человек всегда добросовестно платил по кредитам, не допускал просрочки – а тут ему звонят банковские специалисты и требуют закрыть долг. Причем не свой, а родственника! Ситуация, безусловно, неприятная, но на самом деле не редкая. Поэтому лучше заранее разобраться, как себя вести. В этом вам помогут советы от экспертов “ЛионКредит”.

Претензии не по адресу: когда вы точно не обязаны платить

Запомните: банки не могут предъявлять вам никаких требований, если в документах по кредиту нет вашей подписи. Тот факт, что родственник указал вас как контактное лицо, не налагает на вас никаких обязательств.

Нет подписи – нет обязательств!

Но иногда погашать чужой кредит имеет смысл даже в том случае, если вы этого делать не обязаны.

Простой пример из практики: отец покупает в ипотеку квартиру дочери, кредит оформляет на себя. Потом наступает очередной кризис, отец теряет работу – и не может дальше погашать ипотеку. Тут у дочери будет 2 варианта действий:

• 
  

  
  платить по кредиту самостоятельно;

  
  


• 
  

  
  продавать квартиру, чтобы закрыть долг.

  
  

То есть, отказываясь погашать ипотеку, дочь лишается квартиры.

Кредит брали не вы – а звонят вам

Если банк начинает беспокоить вас по поводу кредита, к которому вы не имеете никакого документального отношения, то вы имеете право потребовать прекратить такие действия. Для этого направьте назойливому кредитору заявление, в котором в свободной – желательно в цензурной – форме укажите, что своего согласия на звонки вы не давали. Федеральный закон № 230-ФЗ обязывает банки после получения такого заявления прекращать нежелательные звонки. Если они будут продолжаться, то вы можете подать жалобу в ФССП.

Самое важное, что нужно помнить – сами по себе такие звонки не обладают никакой правомочностью. То, что вы взяли трубку и прослушали сообщение, не накладывает на вас никаких обязанностей.

Иногда платить все же придется

Теперь рассмотрим ситуации, в которых долги родственников вполне могут стать вашими.

1. 
   

   
   Вы выступали поручителем по кредиту близкого человека

   
   

Это самая распространенная ситуация. Привлечение поручителя повышает надежность основного заемщика в глазах банка – и он готов согласовать больший лимит на более привлекательных условиях. Для поручителя же такая роль несет определенные риски, которые нужно сразу понимать. Если заемщик перестанет платить по кредиту, то банк правомерно переведет свои требования на вас.

Однако запомните: поручителем вы являетесь только в том случае, если это отражено в договоре и подтверждено вашей подписью. Указание вас как контактного лица не накладывает на вас никаких обязательств.

Если же вы фигурируете в договоре именно как поручитель, то вы несете такую же ответственность за возврат долга, как и непосредственный заемщик.

ВАЖНО: если вам как поручителю придется погашать чужой долг, то после его выплаты вы сможете по закону потребовать от основного заемщика компенсировать ваши убытки.

2. 
   

   
   Вы являетесь созаемщиком по кредиту

   
   

В отличие от поручительства, здесь вы несете ответственность за погашение кредита по умолчанию, с самого момента подписания договора. То есть другой заемщик может даже на законных основаниях требовать от вас внесения части платежей. Однако нередко созаемщик фактически играет ту же роль, что и поручитель: то есть его участие сводится к повышению шансов основного заемщика на выгодные условия.

Например, родственник может попросить вас выступить созаемщиком в ипотечной сделке. И убеждает, что платить будет сам, от вас нужно сугубо номинальное участие. Однако спустя некоторое время вам звонят сотрудники банка – и говорят, что по кредиту пошли просрочки, основной заемщик не выходит на связь, поэтому гасить долг должны вы. Суть в том, что для кредитора вы являетесь точно таким же заемщиком, как и ваш родственник.

Правила тут те же самые: если подписи нет, нет и обязанности. Если же вы подписываетесь под тем, что берете на себя обязанности созаемщика, то по ним придется отвечать.

Резко выросшие в марте ипотечные ставки серьезно изменили правила игры на рынке недвижимости. В особенности пострадал вторичный рынок, не имеющий такой господдержки, как сегмент новостроек. В результате спрос на готовые квартиры стал резко падать. А это чревато серьезным дисбалансом на рынке.

С 1 апреля вступили в силу новые правила льготной ипотеки. Главное нововведение – ощутимо возросшие лимиты, в которые “вписывается” более 75% квартир в новостройках в городах-полумиллионниках. Вторичка же под условия госпрограммы не попадает. В совокупности с высокими ставками и дороговизной квадратных метров это делает готовое жилье практически недоступным.

Как отмечают эксперты компании “ЛионКредит”, это может привести к вынужденному снижению цен на вторичном рынке. На спросе это скажется хорошо, но ценовой разрыв между новым и готовым жильем ощутимо увеличится – опять же не лучшая ситуация для рынка. В идеале, говорят специалисты, ипотека на вторичку в текущих условиях должна предлагаться под 14-15% годовых. Такие ставки могли бы поддержать спрос на достаточном уровне и не допустить перекоса рынка. А ведь старые квартиры часто продаются для того чтобы купить квартиру в новостройке. В текущих условиях такая схема рискует попасть в тупик.

Рост ставок подхлестнул спрос на льготную ипотеку

Как показывает статистика, резкое удорожание обычной ипотеки спровоцировало мощный рост спроса на субсидированную ипотеку. Если в феврале на нее приходилось около 20% от общего числа сделок, то в марте ее доля выросла до 60-65% по стране в целом и до 61.3% в Москве.

Апрельский подъем госставки, несомненно, охладит спрос – однако далее наверняка он начнет расти. Теперь по госпрограмме можно взять до 12 млн рублей, что существенно расширяет перечень доступных квартир. Действовавшие ранее лимиты в 3 млн для той же Москвы были мало интересныы – новые же суммы выглядят уже правдоподобно.

Не помешает такая государственная поддержка и рынку готового жилья. Она однозначно помогла бы поддержать спрос, который в текущих условиях будет с большой вероятностью падать. Однако здесь все как всегда не так просто, как кажется на первый взгляд.

Вопрос интересов

Льготная ипотека на новостройки поддерживает не только покупателей, но и застройщиков. Это своего рода мера стимулирования всей строительной отрасли  и массы смежных сегментов. И эта мера носит выраженно целевой характер.

Расширение господдержки и на рынок готового жилья может повлечь за собой снижение активности девелоперов. У них пропадет серьезный экономический стимул запускать и реализовывать новые проекты – ведь покупатели с большой вероятностью будут предпочитать уже сданные и обжитые квартиры. А при снижении темпов строительства начнет страдать вся инфраструктура отрасли. Поэтому вероятность распространения программы льготной ипотеки и на вторичку близка к нулю.

В качестве меры локальной поддержки ее можно ввести в тех регионах, где темпы возведения нового жилья минимальные. Но сюда точно не попадет ни Москва, ни Подмосковье, ни Петербург с Ленобластью. Так что купить квартиру с рук в столице с государственной помощью едва ли удастся.

Впрочем, это повод не отказываться от покупки квартиры, а переориентироваться на новостройки. Да, ставки сейчас гораздо выше, чем еще пару месяцев назад – однако они уже начали корректироваться вниз вслед за ключевой ставкой ЦБ. Да и у льготной ипотеки в ее текущих условиях немало сильных моментов. Так что самое главное сейчас – правильно оценить свои потребности и возможности и правильно выбрать кредит. С этим вам готовы помочь специалисты компании “ЛионКредит”. Наша задача – помочь вам получить максимум пользы от заемных средств, поэтому мы находим не просто выгодный кредит, а такой, который наилучшим образом подходит именно вам!

Оставьте заявку уже сейчас – и мы свяжемся с вами для согласования удобного времени для консультации!