-Поиск по дневнику

Поиск сообщений в Perm-realty

 -Подписка по e-mail

 

 -Статистика

Статистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
Создан: 17.11.2008
Записей: 2699
Комментариев: 12
Написано: 2713

Новостройка в ипотеку в Перми: миф или реальность?

Дневник

Четверг, 27 Ноября 2008 г. 08:43 + в цитатник

Как купить квартиру, если недостаточно средств? Еще несколько месяцев назад самым распространенным ответом на этот вопрос был: «Возьми ипотеку!». Сегодня бытует мнение, что получить ипотечный кредит на новостройку нереально.

Портал RezonRealty.ru выяснил, какие банки, работающие на территории Перми, в настоящий момент дают ипотечные кредиты на новое жилье.  Результаты неутешительные – получить ипотеку сегодня достаточно сложно. Одна из причин – ограниченное количество банков, выдающих ипотечные кредиты на новостройки.  Высокие процентные ставки и возросший первоначальный взнос ставят преграды к заветной квартире потенциальному заемщику. Кроме того, список домов, которые можно приобрести по ипотеке, минимален.

Лишь 42% банков, работающих на территории Перми, предоставляют ипотечные кредиты (как на вторичное, так и на первичное жилье).  Остальные 58% банков либо не работают с ипотекой, либо приостановили прием заявок. Получить ипотечный кредит на новостройку житель Перми может в следующих банках: «Сбербанк», «ЖилфинансБанк», «Сосьете Женераль Восток», «Райффайзенбанк», «БИНБАНК», «Росбанк» и др.

Минимальная процентная ставка по кредиту в рублях (при максимальном первоначальном взносе и минимальном сроке) варьируется от 14, 25 до 20%. В связи с повышением ЦБ России ставки рефинансирования до 12% возможно дальнейшее увеличение процентной ставки по кредиту.

Банки ужесточили требования к заемщику: сумма, которой обладать потенциальный заемщик, возросла с 10% до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, по новым условиям, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 35-40% от дохода заемщика (ранее допускалась максимальная граница – 50%).

Портал  RezonRealty.ru провел независимое исследование ипотечных программ банков, предоставляющих кредиты на покупку квартир в новостройках Перми с  использованием методики «Тайный покупатель». Результаты свидетельствуют,  что квартиру в новостройке купить можно, но заемщику нужно предоставить качественное обеспечение по возврату кредита.    

Виды обеспечения по возврату кредита.
1. Имущественные права заемщика по договору о долевом участии в строительстве
Раньше повсеместно в качестве залога выступали имущественные права заемщика по договору о долевом участии в строительстве. Сейчас такую практику применяют лишь три банка: «Сбербанк России», «ЖилФинансБанк», «БИНБАНК». 

Кредитная программа «Ипотечный плюс» Сбербанка России в качестве залога принимает имущественные права заемщика по договору о долевом участии в строительстве. Однако, это возможно только для отдельных новостроек, по которым заключены специальные соглашения.  Перечень домов на 10 ноября:
- многоквартирный дом, расположенный по адресу г. Пермь,   ул. Светлогорская 17.
- коттеджный поселок «Южная усадьба» (Пермский район, с. Култаево).
- многоквартирный дом, расположенный по адресу г. Добрянка, ул. Советская, 68
- многоквартирный дом, расположенный по адресу г. Добрянка, ул. Победы, 35/37
- многоквартирный дом, расположенный по адресу г. Соликамск, Северная, 46
- многоквартирный дом, расположенный по адресу Пермский район, п. Звездный, ул. Коммунистическая, 5а.

Размер минимального первоначального взноса по этой программе составляет 30% от стоимости недвижимости, минимальная процентная ставка – 14,25% (действует при первоначальном взносе от 40%, сроке кредитования от 5 до 10 лет). 
При минимальном первоначальном взносе 30%, сроке кредитования 180 месяцев процентная ставка составит 15%.

«ЖилФинансБанк» предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартир в жилом комплексе «Полет». Минимальный размер первоначального взноса по программе «Ипотечный» составляет 30%, процентная ставка – 19%.

«БИНБАНК» предоставляет ипотечные кредиты на квартиры в жилом комплексе «Бон’Апарт» (г. Пермь, ул. Островского, 52).  Минимальный размер первоначального взноса составляет 25%, процентная ставка – 17,5%.

Плюсом такой покупки, несомненно, является то, что нет необходимости оформлять залог другой недвижимости. В противном случае собственник оформленной в залог недвижимости не сможет ее продать до момента полного погашения кредита. Очевидный минус - ограниченный выбор новостроек.

2. Залог другого объекта недвижимости
Более распространенным вариантом обеспечения по возврату кредита сегодня выступает залог другого объекта недвижимости. В некоторых банках (например, «Сбербанк», программа «Ипотечный») залог другого объекта недвижимости прекращается  после сдачи в эксплуатацию дома, в котором приобретается квартира.  После этого в качестве обеспечения выступает залог приобретенной квартиры. В других банках (например, «Сосьете Женераль Восток») залог другого объекта недвижимости прекращается только после окончательного погашения кредита. Переоформить залог возможно только через механизм рефинансирования.

В некоторых банках собственником такой недвижимости может выступать либо близкий родственник, либо не состоящее в родственных связях с заемщиком  третье лицо. На таких условиях выдает большее количество банков, к примеру,  Сбербанк (программа «Ипотечный»), «Сосьете Женераль Восток» («Квартира»), «Райффайзенбанк» («Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья») и др.

Заемщик волен выбирать объект недвижимости самостоятельно и покупать квартиру в новостройке на любом этапе строительства.  Однако необходимо учитывать, что сумма кредита, как правило, не будет превышать 70% от стоимости объекта недвижимости, оформленного в залог. Кроме того, необходимо провести оценку недвижимости у оценочной компании, аккредитованной в банке.

Плюсом такого варианта выступает то, что заемщик может выбирать любой дом. К примеру, заемщик может купить квартиру в новостройке и до сдачи дома жить в старой квартире.

Вместе с тем, получение кредита под залог имеющегося жилья может нести риски, о которых потенциальные заемщики и залогодатели даже не подозревают. Партнер юридической фирмы «Юхневич, Леготкин и партнеры» Денис Кобелев обращает внимание на статью 813 Гражданского кодекса РФ, согласно которой при утрате обеспечения или ухудшении его условий банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита. Падение рыночных цен на заложенную недвижимость, по мнению специалиста, может быть использовано банками как повод потребовать от заемщика и других обязанных лиц (залогодателя, поручителей) досрочного внесения платежей по кредитному договору. Примечательно, что такое право возникает у банков независимо от вины заемщика, т.е. снижение рыночной цены заложенного жилья может привести к досрочному взысканию кредита и с добросовестных граждан, исправно исполняющих обязанности по внесению платежей по кредиту.


Метки:  

 Страницы: [1]