-Подписка по e-mail

 

 -Поиск по дневнику

Поиск сообщений в li-brain

 -Постоянные читатели

 -Статистика

Статистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
Создан: 14.03.2008
Записей:
Комментариев:
Написано: 410


Infiniti M 2006 года выпуска предлагается в кредит под 0%

Среда, 03 Августа 2011 г. 09:31 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Infiniti M 2006 года выпуска предлагается в кредит под 0%

Международный Московский Банк и компания «Ниссан Мотор Рус» (официальный представитель японской марки Infiniti в России), совместно с RCI BANQUE (банк альянса Renault-Nissan) в рамках программы «Infiniti Finance» - предлагают специальную программу по предоставлению кредитов на покупку новых автомобилей Infiniti M 2006 года выпуска. Об этом сообщила пресс-служба банка.


По условиям специальной программы процентная ставка снижена. При сроке кредита до 3 лет она составляет от 0% годовых в долларах США и евро и от 1,7% годовых в рублях. При сроке кредита до 5 лет - ставка от 3,7% годовых в долларах США и евро и от 6,7% годовых в рублях. Минимальный размер первоначального взноса - 10% от стоимости автомобиля. При первоначальном взносе не менее 20% страховая премия за первый год может быть включена в сумму кредита.


Предложение действует до 30 июня. Кредитное решение в рамках спецпрограммы действует до 31 августа 2007 года.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Infiniti M 2006 года выпуска предлагается в кредит под 0%


Метки:  

Сколько стоит отсрочка платежа по автокредитам в Украине

Четверг, 07 Июля 2011 г. 11:00 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Сколько стоит отсрочка платежа по автокредитам в Украине

В Украине уже начали выдавать кредиты на покупку машины с отсрочкой платежа на срок до пяти лет. Однако по новой схеме за автомобиль в общей сложности придется переплатить до 7% больше, чем при традиционном кредитовании.

В прошлом году два игрока рынка автокредитования внедрили схему buy-back. Buy-back – это программа автокредитования с отсрочкой погашения основной части долга. Такая программа позволяет клиенту каждые 2-3 года обменивать ранее приобретенный автомобиль на новый.

Один из банков предложил заемщикам кредит сроком до 6 лет на покупку автотранспортного средства иностранного производства с отсрочкой погашения долга до 2 лет. Процентная ставка составляет 17% годовых в гривне, 12,5% в долларах, 11,75% в евро и 10,24% в швейцарских франках. Второй банк предложил кредитную программу, которая предполагает срок кредитования 5 лет с возможностью его увеличения до 8 лет. Стоимость таких кредитов – 15,99% годовых в гривне, 13,49% в долларах США, 12,99% в евро и 10,99% в швейцарских франках.

Сегодня ставки по стандартным программам автокредитования составляют 10,5-13,5% годовых в долларах США и евро и 14-16% годовых в гривне. При этом средние эффективные процентные ставки по кредитам на новые авто иностранного производства, по данным компании «Простобанк Консалтинг», составляют около 17% в гривне, 13,7% в долларах, 12,9% в евро.

Основными игроками на рынке являются крупные системные банки, такие как ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, ОТП Банк, Надра, Укрсоцбанк, Форум, Финансы и Кредит. Однако активно продвигают автокредитование и Альфа-Банк (Украина), Родовид Банк, Диамантбанк, Кредобанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Правэкс-Банк, Эрсте Банк.

«Новая программа имеет большой потенциал. По опыту развития рынков автокредитования Франции, Венгрии и России можно сказать, что данный вид кредитования – самый востребованный среди потенциальных покупателей автомобилей и сегодня дает около 30% прироста портфеля автокредитов», - говорит Игорь Соболев-Терещенко, начальник управления организации и мониторинга региональной сети Дельта Банка.

Оформляя такой кредит, клиент первоначально вносит 10% от стоимости автомобиля, а в течение 2-3 лет погашает еще 60% от суммы долга. Оставшиеся 30% необходимо будет выплатить в последний месяц срока кредитования. «В Украине уже начали выдавать кредиты на покупку машины с отсрочкой платежа на срок до пяти лет. Правда, по новой схеме за автомобиль придется переплатить на 7% больше, чем при традиционном кредитовании», - отмечает Игорь Соболев-Терещенко.

«Конкурентоспособной услуга buy-back по сравнению с обычным автокредитованием может быть через 5-7 лет, когда вырастет уровень ответственности лиц, которые приобретают автомобили в кредит, да и вообще уровень взаимоотношений между продавцом, покупателем и банком», - считает эксперт.

В нынешнем году вряд ли много игроков рынка предложат заемщикам такую новую для Украины схему как buy-back – ведь в Украине пока не принято менять авто слишком часто. К тому же все более активны на рынке лизинговые компании, работающие по схеме buy-back. «Преимущество лизинговой схемы в том, что лизинговая компания является для клиента своеобразным помощником, который обеспечит быстрый и выгодный buy-back. Выплатив лизинговые платежи, лизингополучатель становится собственником автомобиля, но по желанию может вернуть его лизингодателю или заменить на новый автомобиль», - говорит руководитель по развитию бизнеса VAB Лизинг Владимир Нечаев.

Пока же большинство игроков рынка автокредитования предлагают клиентам обычные кредитные каникулы в течение срока кредитного договора, а не схему обратного выкупа. Такие каникулы в выплате тела кредита предлагают банки Кредитпромбанк, Укрпромбанк, Финансы и Кредит, Укрсоцбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрэксимбанк.

Источник: новости автокредита Новости автокредитования Сколько стоит отсрочка платежа по автокредитам в Украине мой блог


Метки:  

Бюро кредитных историй: пряник или кнут для заемщика?

Понедельник, 04 Июля 2011 г. 09:33 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Бюро кредитных историй: пряник или кнут для заемщика?

Бюро кредитных историй задумывались как пряник для исправных плательщиков по кредитам — им обещали уменьшение ставок. Но вместо этого заемщики получили кнут.

В начале февраля 2009 г. Георгия Канищева, IT-менеджера одной столичной компании, настигло пренеприятнейшее известие: страховая компания повысила для него тариф по полису КАСКО. В итоге платежи по страховке выросли до $1200. "Такое решение компания приняла, ссылаясь на тот факт, что, дескать, я реструктуризировал один из двух своих кредитов", - возмущается Георгий. Спорить было бесполезно: машина приобреталась в кредит.

В подобной ситуации оказались тысячи заемщиков. А соответствующие решения финансисты принимали на основании данных, полученных от бюро кредитных историй (БКИ).

Инициатива наказуема

Практически все кредитные договоры содержат пункт, согласно которому заемщик добровольно соглашается на передачу данных БКИ о своевременности погашения долга. Такое согласие оговаривается законодательством под вполне благовидным предлогом - снижение рисков кредитования. В итоге в выигрыше должны были оказаться сами должники: благонадежным обещали снижение ставок. Так эта система работает в западных странах. Но не в Украине. Ставки финансисты не снижали, ссылаясь якобы на низкое качество информации, находящейся в распоряжении бюро. А с приходом кризиса данные бюро "вдруг" стали востребованными: на основании их данных страховые компании и банки начали пересматривать стоимость услуг по действующим договорам - в сторону повышения.

В зону риска попали обладатели потребительских и ипотечных кредитов, номинированных в иностранной валюте. А таковых в стране большинство. В итоге с подмоченной репутацией оказался практически каждый третий заемщик, данные о котором содержатся в Украинском БКИ. Аналогичная картина наблюдается и в Международном БКИ.

"По оценке баз нашего бюро, к февралю 2009 г. доля проблемных кредитов, по которым была зафиксирована просрочка платежей по телу кредита и процентам, составляет 13,46%. В целом же с начала 2008 г. по настоящее время по 34,18% кредитов наблюдались просрочки по платежам в течение всего срока действия договора", - говорит Ирина Миколаенко, глава Международного БКИ.

По-хорошему ответственность за столь удручающую статистику наравне с заемщиками должны были разделить государство и финансовые учреждения - оба допустили проколы в риск-менеджменте. Тем не менее, за коллективные ошибки отдуваются владельцы кредитов - их рейтинг надежности снижается, о чем появляются соответствующие записи в БКИ.

Но если заемщики полагают, что попытки реструктуризировать выплаты позитивно скажутся на их репутации, мол, таким образом они демонстрируют свои намерения выполнять взятые обязательства, то спешим их разочаровать: все может оказаться с точностью до наоборот. Отсрочка платежа в будущем может стать для финансистов веским основанием для предъявления более жестких условий кредитования. И вряд ли кто-то сделает скидку на экономический кризис. "Люди, которые брали деньги взаймы и не возвращают их, должны знать: все зафиксировано в их кредитных историях. Это означает, что когда кризис закончится, кредиты для них будут стоить дороже. Потому что невозврат - это в первую очередь вина заемщика", - убежден Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков.

Прозрачности нет

В западных странах, да и в соседней России, заемщики могут запросто получить свои кредитные отчеты. К примеру, в США и Канаде кредитные агентства сами ежегодно рассылают потребителям, чьи истории включены в базы, подробные сведения об изменении оценки их надежности, а также, что особенно важно, основания для ее пересмотра.

Правом на получение информации о своей кредитной истории обладают и украинские должники - по Закону "Об организации формирования и учета кредитных историй", они могут им воспользоваться не чаще, чем раз в год, либо же при изменении договора с банком. Но БКИ не рассылают украинцам информацию о текущем состоянии их кредитной репутации - мол, спроса на услугу нет. "Зачем нам высылать людям данные, которыми они сами не интересуются?!" - резонно отметили в одном из БКИ.

Законом четко определено, что предоставление заемщиком информации БКИ - дело сугубо добровольное. Однако наполнение баз некоторых бюро происходило с нарушением этой нормы. "Одно БКИ просто закачало данные обо всех своих клиентах, включая даже участников зарплатных проектов. На одном из последних совещаний в Минюсте у руководителей этих бюро поинтересовались, по скольким из историй у них есть согласие украинцев на сбор и хранение подобной конфиденциальной информации. Оказалось, что только по половине", - рассказал источник в Минюсте, пожелавший остаться неназванным.

Более того, по данным Международной лиги защиты прав граждан Украины, кредитная информация продается антиколлекторским и коллекторским компаниям, которые подыскивают потенциальных клиентов - как среди граждан, так и среди кредиторов. Это незаконно, потому как доступ к такой информации ограничен лишь кругом финансовых учреждений.

Но даже если бюро и работают в правовом поле, пользы в них для заемщиков мало.

В первую очередь - из-за отсутствия единой методики по оценке качества истории. Сегодня каждое из пяти ныне действующих бюро формирует ее на свой лад, а обмена информацией между бюро как такового нет. "В Первом всеукраинском БКИ не ведутся "черные списки" и нет разделения на негативные и позитивные кредитные истории. Кредитная история отражает платежное поведение заемщика, выполнение им своих финансовых обязательств, - поясняет Антонина Паламарчук, председатель правления Первого всеукраинского БКИ. - Появление информации о пролонгации кредита, задержке платежей и затем о погашении просроченной задолженности не делает историю автоматически негативной. Оценку кредитной истории дает сам банк при работе с заемщиком". В Украинском БКИ для оценки качества кредитной истории используется рейтинг заемщика: от нуля до 700 баллов. Где ноль - это дефолт, а 700 - идеальная ситуация. Причем более 50% клиентов из базы Украинского БКИ имеют рейтинг в 300-400 баллов.

По Закону "Об организации формирования и учета кредитных историй", проштрафившийся заемщик может оправдаться, добавив к своему файлу комментарий в объеме до 100 слов. Как отмечает Ирина Миколаенко, к таким действиям можно прибегнуть в случае реструктуризации или изменения графика платежей по займу. Однако украинцы игнорируют свои шансы на оправдание.

"В методиках зарубежных кредитных бюро тот факт, что заемщик реструктуризирует кредит, не является поводом для ухудшения кредитной истории. А вот наличие множества кредитов у одного заемщика - повод для пересмотра качества истории в негативную сторону. Потому что, как правило, среди "охочих до кредитов" людей встречается большое количество неплательщиков", - подмечает Богдан Пшеничный, генеральный директор Украинского БКИ.

Тем не менее будут ли следовать зарубежной практике отечественные финансисты - большой вопрос. "Относить ли проблему с возвратом долга, которая возникла в период кризиса, на негатив кредитной истории - окончательное решение будет принимать банк. Если у человека не возникало трудностей и недоразумений с погашением займа до кризиса и если подобные ситуации не будут возникать после кризиса, банк может закрыть на негатив глаза или вычеркнуть его из кредитной истории", - полагает Александр Сугоняко.

Беспризорники

Закон "Об организации формирования и учета кредитных историй" нуждается в коррективах - в части прозрачности и методик формирования баз данных БКИ. Во-первых, следует формализовать механизм создания и оценки истории. На сегодняшний день в законе прописаны лишь принципы формирования подобной информации. Финансисты заверяют, что кризис подкорректирует действующие подходы к оценке финансовой репутации граждан. "Методики оценки кредитных историй будут пересматриваться. Пока что мы не можем сказать, как именно будут меняться критерии, но изменения точно произойдут", - полагает Богдан Пшеничный. Например, речь может идти о смягчении негативных оценок в отношении заемщиков, попавших впросак именно в период кризиса. Но какую дату в этом случае считать началом финансовых бед? К примеру, в Международном БКИ началом кризисного периода считают октябрь 2008 г.

Во-вторых, выходом может стать "амнистия" тех историй, качество которых понизилось вследствие кризиса. К примеру, если просрочка с платежами по долгам возникла из-за задержки с зарплатой на предприятии. "Обнуление" кредитных историй происходить не может. Согласно действующиму законодательству, кредитная история хранится в бюро на протяжении десяти лет", - считает Ирина Микитенко. Посему разрешать процесс с отрицательной информацией, захлестнувшей бюро из-за кризиса, придется на уровне государства.

Только вот незадача - в секторе госнадзора над бюро царит хаос. До марта с. г. лицензирование и регулирование их деятельности находилось в ведении Минюста. 4 марта парламентарии приняли закон, переводивший БКИ под крыло Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг. Но, судя по всему, пока что ни один из регуляторов не имеет четкого видения развития ситуации. "Минюст занимается лишь юридической регистрацией бюро кредитных историй. Мы не контролируем и не анализируем их деятельность, поскольку сфера деятельности бюро не относится к компетенции Минюста", - говорит Лия Ильченко, пресс-секретарь Министерства юстиции.

В Госфинуслуг прокомментировать ситуацию с бюро также не смогли, сославшись на отсутствие подписи президента (на момент сдачи номера в печать) под документом, переподчиняющим БКИ их ведомству. Так что пока судьба заемщиков остается в их же руках. В конце концов, предоставление информации БКИ - дело добровольное, равно как и решение об изъятии личной информации из соответствующих баз. Вряд ли финансовая система выиграет в случае массовости таких отказов. Так что регуляторам стоит поторопиться.

Бум данных

По состоянию на начало марта базы данных украинских БКИ, по сведениям Минюста, содержат информацию о кредитных историях около 12 млн заемщиков, по оценке специалистов самих бюро - около 20 млн. Например, в Первом всеукраинском БКИ к марту скопили более 1,3 млн историй, столько же - в Международном БКИ.

Бюро заработали в Украине только в январе 2007 г. Банкиры готовились к созданию баз заранее, включая требование о предоставлении данных о заемщике в свои контракты с 2005 г. Информация о заемщиках, взявших кредит до этого момента, в БКИ не попала. Но банки восполняют этот пробел: условием реструктуризации или пролонгации кредита в нынешнее время является согласие должника на предоставление данных о платежах БКИ.

Эдуард Багиров, глава Международной лиги защиты прав граждан Украины:

Кредитные рейтинги людей, которые ранее имели идеальные кредитные истории, понижаются. Восстановить нормальный уровень своей финансовой репутации в будущем будет проблематично.

Поэтому я рекомендовал бы проблемным заемщикам обращаться в бюро с просьбой исключить информацию о них из реестра. Банк и бюро должны рассмотреть обращение гражданина и предоставить ему ответ в течение месяца, как того требует Закон "Об информации".

Отказ может быть обжалован в судебном порядке. Ст. 32 Конституции Украины гарантирует гражданам, что никто без их согласия не может аккумулировать информацию об их положении: материальном, финансовом, имущественном. 90% граждан не хотели бы, чтобы информация о них, их финансовых возможностях или их семьях была доступна в подобной базе.

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Бюро кредитных историй: пряник или кнут для заемщика?


Метки:  

"Хоум Кредит" обнародовал потребительские предпочтения россиян

Пятница, 24 Июня 2011 г. 10:20 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
"Хоум Кредит" обнародовал потребительские предпочтения россиянБанк "Хоум Кредит" объявил результаты исследования Market, Brand & Advertising (MBA), прошедшего летом 2007 года. Как сообщили в пресс-службе банка, исследование проводится на периодической основе и его задачей является выявление потребительских предпочтений для последующей модернизации продуктового ряда.

Исследование MBA состояло из трех частей. На первом этапе был проведен анализ рынка потребительского кредитования. Результаты исследования свидетельствуют о положительном отношении потребителей к услугам кредитования – около 82% опрошенных позитивно относятся к возможности взять кредит. Этот показатель остался на том же уровне, что и в 2006 году.

Во-вторых, был установлен уровень осведомленности потребителей о брендах банков. По результатам исследования "Хоум Кредит" оказался в первой пятерке наиболее известных банков, с показателем уровня знания бренда 59%. При этом банк занимает 3 место по знанию бренда в сегментах кредитных карт и потребительских кредитов.

В-третьих, была проведена оценка уровня удовлетворенности клиентов. Для этого была применена методика NPS (net promoter score), разделяющая всех клиентов на несколько групп. "Промоутеры" – потребители, полностью удовлетворенные услугами банка, с высокой степенью лояльности. Доля «промоутеров» составляет 46% от всей клиентской базы, что позволяет Банку занять лидирующие позиции среди конкурентов, у которых аналогичный средний показатель колеблется от 25% до 59%. "Пассивными" являются клиенты, не абсолютно довольные сотрудничеством с банком. Доля «пассивных» клиентов банка "Хоум Кредит" составляет всего 7%, в то время как аналогичный показатель в отношении других банков колеблется от 14% до 18%.

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования "Хоум Кредит" обнародовал потребительские предпочтения россиян


Метки:  

Банк "Санкт-Петербург" получит долгосрочную кредитную линию

Среда, 22 Июня 2011 г. 14:15 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк "Санкт-Петербург" получит долгосрочную кредитную линию

Банк "Санкт-Петербург" и Северный Инвестиционный Банк (Nordic Investment Bank) заключили соглашение о предоставлении российскому банку долгосрочной - до 8 лет - кредитной линии объемом 20 млн евро.


Как сообщила пресс-служба Банка "Санкт-Петербург", полученные средства будут направлены на финансирование проектов клиентов банка, при выборе которых внимание будет уделено не только экономической, но и экологической эффективности проектов, а также рациональному использованию энергии.


Вот что отметил Директор по работе с финансовыми институтами Банка "Санкт-Петербург" Константин Носков: "Открытие 8-летней кредитной линии Северным Инвестиционным Банком свидетельствует о возрастающем доверии к Банку "Санкт-Петербург" на Западе. Для нас это первая кредитная линия такой срочности. Мы надеемся, что Банк «Санкт-Петербург» посредством дальнейшего расширения сотрудничества с международными финансовыми институтами сможет в полной мере удовлетворять возрастающие потребности наших клиентов в долгосрочных инвестициях".


Источник: новости автокредита Новости автокредитования Банк "Санкт-Петербург" получит долгосрочную кредитную линию мои ссылки


Метки:  

Иностранцы "обнулят" ставки по автокредитам

Среда, 15 Июня 2011 г. 10:20 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Иностранцы "обнулят" ставки по автокредитамВ России грядет настоящий бум автокредитования, и уже в 2007 году граждане смогут одолжить денег на покупку машины под мизерные проценты. Вслед за "Тойотой" собственные "карманные" банки собираются открыть Ford, Renault-Nissan, BMW и DaimlerChrysler.

Планы Ford "засветил" депутат Госдумы (и по совместительству – президент Ассоциации региональных банков России) Анатолий Аксаков. Он поведал журналистам: американский концерн скоро откроет банк, который станет выдавать кредиты на покупку его авто. Сам Ford информацию не подтверждает, но это лишь обычная осторожность бизнесменов, полагают эксперты.
А пионером такого бизнеса в России станет Toyota. ЦБ РФ через свой сайт сообщает, что японцы 4 апреля зарегистрировали в нашей стране дочерний банк. Лицензию "Тойоте" выдадут после того, как компания оплатит 340 млн руб. уставного капитала, и вряд ли сей процесс затянется надолго.

BMW также не хочет откладывать дело в долгий ящик. Его "карманный" банк должен открыться до конца 2007 года – по информации "Прайм-ТАСС", немцы уже начали подбор персонала. Аналогичные проекты разрабатывают Renault-Nissan, DaimlerChrysler и прочие автогиганты. И у них есть весьма серьезные причины.

Продажи новых иномарок в 2006 году перевалили за 1 млн штук, из которых в кредит было куплено, по различным оценкам, от 25% до 40% машин. Однако до насыщения рынка еще далеко – оно наступит, когда россияне станут покупать в долг 65–70% автомобилей. Пока этому препятствуют довольно высокие проценты по кредитам: 9–12% годовых в валюте и 10–14% в рублях.

"Обнулить" ставку должны кредиты иностранного происхождения. "Тойоте" или "Форду" не надо зарабатывать на процентах – растущие продажи автомобилей покроют все банковские расходы. И если, например, BMW уже сейчас предлагает специальные кредитные программы под 3–5% годовых, то скоро большинство автогигантов предложат россиянам почти беспроцентные займы.

"Их преимущества очевидны, – считает руководитель блока "Автокредитование" Альфа-Банка Сергей Силантьев. – Узконаправленные финансовые учреждения автопроизводителей позволяют использовать дешевые ресурсы и предоставлять клиентам пониженные процентные ставки. Конкурировать с ними, конечно, будет сложно".

Российские банки, впрочем, не потеряются и на этом рынке, полагает Силантьев. У западных автоконцернов в нашей стране просто нет нужной инфраструктуры – систем погашения кредитов, банкоматов и т. д. Вот тут-то россияне и должны подсуетиться, предложив свои услуги. Кое-кто уже так и поступил: Альфа-Банк в конце 2006 года заключил соглашение с General Motors о создании специальной программы GM Finance, а Райффайзенбанк стал эксклюзивным кредитным партнером BMW.

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Иностранцы "обнулят" ставки по автокредитам


Метки:  

В России банки начали рефинансировать автокредиты

Вторник, 07 Июня 2011 г. 11:09 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
В России банки начали рефинансировать автокредитыРоссийский "Абсолют Банк" объявил на прошлой неделе о запуске новой программы перекредитования (рефинансирования) автомобилей. Под рефинансированием понимается получение заемщиком нового кредита, за счет которого можно погасить старый. Услуги по рефинансированию займов на покупку автомобилей пока в диковинку на российском рынке,  в отличие от ипотечных программ.

Эксперты связывают отсутствие подобных автопредложений с низким спросом. Большинство клиентов берет автокредиты на 1-3 года, ставки за это период не успевают значительно снизиться. По мнению специалистов, разница в кредитовании будет ощутима при условии уменьшения процентной ставки на 1-2 пункта, поскольку сумма автокредита в разы меньше ипотечного займа. (При крупных размерах кредита, как по ипотеке, снижение ставки на 0,5% уже будет существенным).

«Если заемщик планирует за счет рефинансирования заметно снизить свои расходы по обслуживанию полученного им ранее автокредита, то вряд ли он получит заметную выгоду, перевешивающую его хлопоты и расходы на досрочное погашение старого и оформление нового займа», - считает Рустем Ибрагимов, начальник отдела маркетинга Московского кредитного банка. - Это связано с тем, что сумма ежемесячных платежей по автокредитам в отличие, например, от ипотечных займов, как правило, невелика. При этом срок, на который выдается автокредит, редко превышает 5 лет. Поэтому значительная часть заемщиков, получивших автокредит 3-5 лет назад под сравнительно высокий процент, уже успела его погасить. Таким образом, рынок рефинансирования автокредитов вряд ли обладает большой емкостью».

Банкам не так выгодно рефинансировать небольшой по размеру кредит, поскольку он не сможет заработать на нем так, как на ипотеке. Кроме того, авто, находящееся в залоге у банка, год от года стареет. Следовательно, стоимость его уменьшается, в отличие от недвижимости, которая, как правило, только поднимается в цене. «При оценке залога мы учитываем текущую амортизацию автомобиля. Кроме того, при перекредитовании, как правило, сумма кредита становится существенно ниже, следовательно, соответствует стоимости залога», - отвечает на вопрос корреспондента «РБК.Кредит» директор департамента розничных банковских продуктов "Абсолют Банка" Эмиль Юсупов.

С другой стороны, предлагая такую услугу, банк может привлечь определенную категорию платежеспособных клиентов, которых по каким-либо причинам не устраивают условия кредитования в том банке, где они взяли кредит, причем это может быть не только процентная ставка, а например, валюта займа или даже условия обслуживания.

«Рефинансирование автокредитов – интересная возможность для банка увеличить свою клиентскую базу качественными заемщиками, – полагает и вице-президент «МДМ-Банка» Елена Бушнякова. – Банк, реализующий подобную услугу, видит платежную дисциплину физического лица, а это сокращает уровень риска, что позволяет предложить данному клиенту более выгодную процентную ставку».

Заемщики могут перекредитоваться с целью уменьшить ежемесячный платеж, если текущие выплаты стали не по карману, взяв кредит на больший срок. Однако обычно, чем больше срок ссуды, тем выше оказывается ставка. Поэтому увеличение срока может привести к общему удорожанию кредита, но для тех заемщиков, которые хотят снять нагрузку с бюджета на текущий момент, возможность изменения срока может быть очень кстати.

Отдельный вопрос – страховка по кредиту. Специалисты советуют обращать на дополнительные платежи особое внимание, так как при перекредитовании в новом банке нужно попытаться минимизировать расходы. Например, лучше поменять банк, когда придет время продлевать страховку. В этом случае не придется платить за один и тот же период дважды. Возможно, удастся найти банк, который сотрудничает с той же страховой компанией, что и предыдущая кредитная организация. В этом случае можно избежать лишних хлопот при переоформлении автокредита.


Источник: РБК Кредит

Источник: новости автокредитования Новости автокредитования В России банки начали рефинансировать автокредиты блог


Метки:  

Новая кредитная программа для UAZ Patriot и UAZ Hunter

Пятница, 27 Мая 2011 г. 11:00 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Новая кредитная программа для UAZ Patriot и UAZ Hunter

ОАО "УАЗ", ведущий российский производитель внедорожников и коммерческой техники, объявляет о начале работы новой кредитной программы для покупателей UAZ Patriot и UAZ Hunter.

Новый кредитный продукт подготовлен совместно компанией "Северсталь-авто" и ОАО "Альфа-Банк". В рамках новой программы, которая будет действовать до 31 декабря 2007 года, покупатели UAZ Patriot и UAZ Hunter смогут приобрести эти внедорожники в кредит на весьма привлекательных условиях. Так, для UAZ Patriot стоимостью 485 тыс. руб. начальный взнос составит всего 50 тыс. руб., а фиксированный ежемесячный платеж не превысит 9 900 руб. Срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 12,9% годовых в российских рублях. Время принятия решения по кредитной заявке составит от 1 до 24 часов.

Основными преимуществами новой программы являются возможность застраховать автомобиль в компаниях-лидерах рынка СК "Росгосстрах" и ВСК, кредитование клиентов независимо от города регистрации, отсутствие поручителей, возможность включения в кредит стоимости полиса КАСКО. Новая кредитная программа действует во всех официальных дилерских центрах UAZ.

Напомним, что с начала сентября 2007 года ОАО "УАЗ" начал серийный выпуск UAZ Patriot 2008 модельного года.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Новая кредитная программа для UAZ Patriot и UAZ Hunter моя страница


Метки:  

краш тесты

Вторник, 24 Мая 2011 г. 10:48 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
краш-тесты авто

краш-тест Peugeot 308 ( краш-тест Пежо 308 )

Новейший Peugeot 308 оправдал ожидания – меньше пяти звезд от этого автомобиля никто и не ждал. Отличный результат и в категории по защите взрослых, и по защите детей, плюс...


краш-тест Renault Twingo ( краш-тест Рено Твинго )

Renault Twingo можно смело назвать провалом года – 28 баллов. Это первый Renault за последние пять лет, который не сумел набрать “5 звезд” в итоговом рейтинге. Во многом...


краш-тест Skoda Fabia ( краш-тест Шкода Фабия )

Фронтальный удар:«Клетка» салона хорошо перенесла удар, но некоторые элементы на передней панели в случае столкновения могут быть опасны для коленей водителя и...


краш-тест Skoda Octavia ( краш-тест Шкода Октавия )

Фронтальный удар: Кузов автомобиля претерпел минимальныу деформацию. Воздушные подушки и преднатяжители ремней плюс ограничители загрузки работают хорошо,...


краш-тест Skoda Roomster ( краш-тест Шкода Румстер )

При фронтальном краш-тесте у Roomster'а повредились кабели, идущие от аккумулятора. В результате подушки безопасности сработали слишком поздно, а преднатяжители ремней не...


краш-тест Volkswagen Tiguan ( краш-тест Фольксваген Тигуан )

Фронтальный удар:Силовая структура салона хорошо перенесла удар. Volkswagen изрядно потрудился, чтобы снизить опасность элементов на передней панели, но рулевая...


краш-тест Volvo C30 ( краш-тест Вольво С30 )

Volvo подтвердила репутацию производителя безопасных автомобилей. Даже компактный кузов C30 обеспечивает защиту пассажиров на максимальные 5 звёзд....



Метки:  

МБРР запустил программу автокредитования «Из рук в руки»

Вторник, 17 Мая 2011 г. 17:50 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
МБРР запустил программу автокредитования «Из рук в руки»

Московский Банк Реконструкции и Развития (МБРР) запустил программу автокредитования «Из рук в руки» на федеральном уровне. Этот проект будет реализован в 56 городах России при участии 16 филиалов банка, говорится в сообщении пресс-службы кредитного учреждения.

Банк предоставляет кредит на покупку подержанного автомобиля категории «В» иностранного производства, который приобретается частным лицом у другого частного лица без участия автосалона в качестве посредника. Помимо этого, МБРР ввел для клиентов ряд дополнительных услуг: возможность выбора оптимальных условий страхования автомобиля у нескольких страховых компаний-партнеров банка, возможность досрочного погашения кредита, бесплатное оформление пластиковой карты МБРР.

Согласно условиям программы, транспортное средство может быть ввезено на территорию РФ как неофициальным дилером, так и физическим лицом. Для обеспечения защиты клиентов банк ввел обязательную процедуру проведения экспертизы транспортного средства и документов на него. Данная программа является сравнительно новой на рынке банковской розницы, отмечается в сообщении.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ОАО «АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» составляют 82 621 139 тыс. рублей (32-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Основным акционером банка является финансовый холдинг АФК «Система». МБРР — универсальный коммерческий банк с полным спектром услуг как для юридических, так и для физических лиц.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования МБРР запустил программу автокредитования «Из рук в руки» моя страница


Метки:  

Продать очередь на автомобиль вполне реально

Вторник, 10 Мая 2011 г. 11:04 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Продать очередь на автомобиль вполне реально

Существуют минимум четыре схемы обхода очереди на приобретение автомобиля.

Продажа очередей на автомобили в Украине стремительно набирает обороты. И хотя подобные сделки еще не настолько массовые, как в РФ, однако наши «тарифы» порою превышают российские. Так, к примеру, автомобиль Nissan Qashqai в Украине «станет ближе» за 2 тыс. у. е., в то время как в России - только за 1600 у. е. Впрочем, пока такая разница чаще исключение. В основном украинские очереди на такие автомобили, как Mitsubishi Lanser, Honda Civic, Toyota Corolla, Toyota Auris, Toyota RAV4, Mazda CX-7, Mazda3, Suzuki SX-4, Ford Focus, Opel Corsa, в среднем дешевле на 1 тыс. у. е. и составляют порядка 500 у. е.

Явление очередей для автомобилистов постсоветского пространства не ново. Как и в бытность «Жигулей» и «Волг», в настоящее время их основной причиной остается дефицит автомобилей. «В конце 2006 года Украина заняла 1-е место по динамике автомобильного рынка. Прирост составил порядка 39%, – рассказал Олег Назаренко, генеральный директор Всеукраинской ассоциации автомобильных импортеров и дилеров (ВААИД). – В начале года мы прогнозировали некоторый спад – до 20–25%, однако тенденции говорят, что в 2007 году будет продано порядка 500 тыс. автомобилей, то есть прирост составит 35–45%». По мнению г-на Назаренко, автопроизводители не могли прогнозировать таких темпов, а потому в Украине образовался дефицит автомобилей. «Автомобиль нельзя произвести под заказ сиюминутно, так как автопроизводители связаны контрактами с поставщиками металла, сырья, оборудования и пр., - поясняет г-н Назаренко. – Автодистрибьюторы также не рискуют делать прогнозы в сторону серьезного увеличения. Им лучше недополучить прибыль при возросшем спросе, нежели понести убытки, если он внезапно упадет».

И все же дефицит – это не основная причина возрождения забытых очередей. Пользуясь ситуацией, многие решили сделать на этом бизнес.

Схем продажи очередей существует как минимум четыре. Причем каждая из них в той или иной степени приближена к совершенно официальной сделке. Ведь по сути очередь на автомобиль – понятие виртуальное и продавать ее нельзя. Совершая же подобное приобретение, клиент платит либо за свое нетерпение продавцу, готовому пригнать автомобиль быстрее, либо такому же покупателю, согласившемуся уступить право покупки ранее заказанного автомобиля.

Первая касается системы «Автоплан», где, как известно, первенство на приобретение автомобиля получает тот, кто внес большую сумму, чем остальные участники «лотереи». В этом случае продавец очереди перепродает покупателю право быть первым владельцем.

Вторая схема – «жучки». Продажа очереди по такой схеме проводится следующим образом. Покупатель делает заказ в автосалоне на конкретную модель автомобиля (как правило, наиболее востребованную и дефицитную). В автосалон вносится залог – от 200 до 500 у. е. Срок поставки автомобилей составляет в среднем 2–3 месяца. Ближе к концу этого срока заказчик подает объявление о том, что готов продать очередь. Так, скажем, на автомобиль Mazda3 она составляет 500 у. е. Однако чем ближе дата поставки, тем, соответственно, выше ставки, ведь число нетерпеливых покупателей растет. Как только очередь подходит, заказчик приводит с собой в автосалон покупателя очереди и заявляет, что желает, чтобы этот автомобиль был оформлен на новое лицо. Причем последний необязательно должен быть родственником или близким человеком. В конце концов, автомобиль может быть подарком – не обременять же юбиляра, жениха или просто друга детства дополнительными расходами по переоформлению. Автосалон возвращает заказчику залог, а новый покупатель - деньги за право очереди.

Несмотря на то что в самих автосалонах подозревают о таких схемы и пытаются им препятствовать, отказать в покупке автомобиля новому лицу они не вправе. «Подозревать заказчиков в продаже очередей по такой схеме можно приблизительно в 10% случаев. Мы называем их «жучками», - поясняет директор ВААИД. - Однако у автосалона нет оснований отказать заказчику в желании оформить автомобиль на нового покупателя. Это может быть желание клиента. Тем более если сам покупатель готов платить деньги за несуществующую очередь».

Да и ситуации бывают разные. «Срок поставки Nissan Qashqai - весна–лето 2008 года, и никаких гарантий, - рассказали в «АККО Инвест». - Если заказчик готов уступить другому лицу право своей очереди, то мы продадим автомобиль ему».

Действительно, срок поставки автомобилей нужной марки и комплектации далеко не всегда ограничивается 1–3 месяцами. Автосалоны, очевидно, понимая, что за такой период времени у заказчика могли произойти изменения в жизни (в конце концов, благосостояние улучшилось и вместо одного автомобиля появилась возможность приобрести другой – более дорогой), соглашаются на желание заказчика уступить свое право на покупку автомобиля другому покупателю. И тогда работает третья схема.

«Мне дважды сообщали об отсрочке на мой автомобиль. Когда ожидания затянулись на 3 месяца, я сделал заказ в другом автосалоне. Как только очередь подошла, я продал ее за 500 у. е.», - рассказал продавец очереди на Honda CRV. - Очередь решил продать для гарантии возвращения денег, взятых салоном в залог». Действительно ли салон не вернул деньги, взятые в залог, продавец не сказал, однако покупатель, очевидно, с охотой согласился компенсировать его расходы. История выглядит вполне правдоподобно: не случись заказчику так долго ждать свое авто, возможно, идея о продаже очереди у него и не возникла бы.

Впрочем, усматривать в продаже очереди лишь способ наживы на нетерпеливых автолюбителях со стороны обычных граждан было бы неправильно. В компании Finecars уверены, что очередь – ничуть не виртуальное понятие, а потому за нее можно и нужно платить. То есть компания предлагает четвертую схему покупки очереди – официально и без подставных лиц. «Автомобиль Nissan Qashqai в нашей компании можно приобрести в течение 2 месяцев. Стоимость моделей в зависимости от комплектации составляет от 23 до 31 тыс. у. е., - рассказали в отделе продаж Finecars. - Но срок ожидания можно сократить до одного месяца, тогда цена автомобиля увеличится на 2 тыс. у. е. Именно такую сумму платит наша компания заводу-изготовителю для того, чтобы автомобиль был направлен на украинский рынок под конкретного заказчика вне очереди». Право получать автомобили без очереди, как уверяют в Finecars, они имеют благодаря статусу официального представителя американской компании Global Auto, которой удалось договориться с автопроизводителем о возможности получать автомобили вне очереди за такую плату из Европы. Причем сделка выглядит вполне официально, ведь автомобиль поставят на гарантийное обслуживание в представительстве Nissan.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Продать очередь на автомобиль вполне реально


Метки:  

В 2008 году в Украине увеличится транспортный сбор

Четверг, 28 Апреля 2011 г. 09:25 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
В 2008 году в Украине увеличится транспортный сбор

Владельцам авто с объемом двигателя от 3501 куб. см и до 4500 куб. см предлагается платить пониженный транспортный сбор

С 2008 года за подтверждение надлежащего технического состояния собственного транспортного средства придется платить больше. Соответствующие изменения об удорожании техосмотра заложены правительством в проекте Налогового кодекса.

Так, предусмотрено, что при регистрации, перерегистрации, а также во время прохождения техосмотра, владелец автомобиля с объемом двигателя 3,5 л должен заплатить транспортный сбор в размере 30 грн. за каждый кубический см. Такая ставка установлена для новых авто. Если же машина эксплуатировалась до 8 лет, ее владельцу придется расстаться с суммой в 35 грн. за куб. см.

Напомним, что в настоящее время, согласно Закону «О налоге с владельцев транспортных средств и других самоходных машин и механизмов», транспортный сбор для таких автомобилей составляет 25 грн. за каждый «кубик», при условии, что машина новая. Если же транспортное средство использовалось до 8 лет, то транспортный сбор установлен в размере 30 грн. за куб. см.

При этом на 5 грн. (с 25 до 30 грн.) подорожает транспортный сбор для автомобилей с мощностью двигателя в диапазоне от 2501 куб. см до 3500 куб. см. Несколько иная ставка сбора предусмотрена для более мощных авто. Так, за новые машины с объемом двигателя начиная от 3501 куб. см и заканчивая 4500 куб. см придется уплатить 35 грн. за каждый кубический сантиметр объема двигателя. Тогда как на сегодняшний день ставка транспортного сбора для владельцев таких мощных автомобилей установлена на уровне 40 грн. Иными словами, для владельцев указанных видов авто ставка транспортного сбора будет снижена.

Примечательно, что техосмотр обойдется дешевле и владельцам малолитражек, объем двигателя которых не составляет и 1 л. Правда, ощутимым это удешевление назвать нельзя, поскольку транспортный сбор будет понижен с нынешних 3 грн. за каждый куб. см до 2,5 грн.

Техосмотр малолитражек подешевеет на 50 коп., а вот за каждый «кубик» двигателя объемом более 2,5 л придется заплатить на 5 грн. больше, чем в нынешнем году.

Вместе с тем, по мнению экспертов, увеличение ставок транспортного сбора с владельцев ТС вряд ли сможет решить проблему недополучения бюджетом поступлений от транспортного сбора. Поэтому выход из ситуации видят в кардинальном изменении системы уплаты транспортного сбора. «В Украине, как и в большинстве цивилизованных государств, транспортный сбор необходимо включить в стоимость топлива, а не устанавливать его в зависимости от объема двигателя,- высказал свое мнение народный депутат, член блока «Наша Украина» Сергей Бычков, один из разработчиков альтернативного варианта проекта НК. - В результате получается, что чем больше человек заправляет автомобиль топливом, тем больше он ездит, следовательно, тем больше он пользуется автомобильными дорогами. Таким образом, бюджет сможет получать больше денег на строительство и ремонт автодорог». Кроме того, по словам политика, «представителям власти лучше подумать о том, как упростить процедуру ввоза подержанных транспортных средств на территорию Украины, вместо того чтобы заниматься решением надуманных задач».

Хотя, по мнению специалиста по вопросам транспорта и связи Института экономических исследований и политических консультаций Натальи Фисенко, вводить подобную систему взимания транспортного сбора в Украине пока что еще рано. «Чтобы внедрить такую систему уплаты транспортного сбора с владельцев транспортных средств, сначала необходимо выработать четкие правила администрирования данного платежа. Кроме того, следует усовершенствовать систему распределения бюджетных средств, полученных от уплаты транспортного сбора. Ведь сейчас не совсем понятно, куда эти деньги уходят, хотя направляться они должны на обустройство транспортной инфраструктуры», – рассказала эксперт.

Стоит отметить, что повышение ставок транспортного сбора наряду с принятием правительственного варианта Налогового кодекса во многом будет зависеть от расположения к данному документу состава парламента новой каденции. В то же время уже сейчас становится очевидным, что далеко не все возможные представители последнего согласны с инициативой Минфина. «Кабмин только и думает о том, как бы взвалить на плечи украинскому народу очередные отягощения финансового характера, нисколько не заботясь о том, чтобы создать какие-нибудь блага. Что же касается транспортного сбора, то повышать его ни в коем случае нельзя», – заявила лидер Прогрессивной социалистической партии Наталья Витренко. По ее словам, в государственном бюджете никогда не будет хватать средств на ремонт дорог, как бы не менялась система администрирования транспортного сбора и в каком бы виде он не взимался.

Кстати, за рубежом вопрос транспортного сбора решен весьма просто и не менее эффективно - этот налог включен в цену топлива. В свою очередь, АЗС отдают государству часть выручки, полученной от продажи топлива. Соответствующие средства поступают в бюджет, откуда они перекочевывают на счета компаний, занимающихся ремонтом дорожно-транспортной сети. Например, в США, как и в Европе, сбор с владельцев транспортных средств включен в цену бензина. Строительство дорог финансируется за счет налогов, взимаемых с водителей при заправке. Интересно, что впервые подобная система финансирования дорожного хозяйства была применена в Америке еще в 1919 году.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования В 2008 году в Украине увеличится транспортный сбор ссылки


Метки:  

Выбрать автокредит сложнее, чем получить его

Среда, 20 Апреля 2011 г. 11:15 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Выбрать автокредит сложнее, чем получить его

Брать машину в кредит сегодня стало для россиян привычным делом. Канули в Лету времена, когда автомобиль считался роскошью и ради обладания им приходилось долго и упорно копить деньги. Наоборот, теперь банки, чтобы завлечь клиентов, вынуждены регулярно обновлять и улучшать свои «автопредложения». Ведь конкуренция на рынке автокредитования как никогда высока.

Способы, к которым прибегают кредитные организации для привлечения населения, весьма разнообразны. Одни отменяют требование страхования каско, другие увеличивают срок кредитования до 10 лет, третьи обещают рассмотрение заявки за считаные часы. За последний месяц новые автопрограммы предложили Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, банк «Траст», Инвестсбербанк, РосЕвробанк, МБРР и другие. «Рынок автокредитования — один из наиболее конкурентных среди банковской розницы, — отмечает начальник отдела автокредитования РосЕвроБанка Наталья Бондарева. — Процентные ставки по ссудам у большинства банков практически сравнялись, а привлекать клиентов за счет понижения этих ставок банкам невыгодно, так как они уже практически достигли допустимых минимальных значений». Поэтому банки делают ставку на разнообразие программ.

Такая тактика дает неплохие результаты: на сегодня уже каждая третья машина покупается в кредит. По прогнозам экспертов, по итогам 2007 года рынок автокредитования увеличится почти в два раза и может достичь $14 млрд. Но и это далеко не предел. Участники рынка утверждают, что российский автомобильный парк и уровень проникновения автокредитования в массы пока далеки от насыщения. В России в среднем на тысячу человек приходится 200 автомобилей, тогда как в Европе этот показатель вдвое больше. А лидируют по нему США: там на тысячу человек приходится 750 машин.

Кредит «под ноль»

Одно из наиболее популярных в последнее время предложений — автокредиты под 0% годовых. Считается, что этот вариант больше всего подходит тем, кто заранее готовится к покупке автомобиля и уже накопил конкретную сумму. Для того чтобы купить машину по такой программе, надо сразу внести как минимум 30—50% ее стоимости. В данном случае основная прибыль банку поступает не от заемщика, а от автодилера.

«Нулевая» программа работает по двум схемам. Первый вариант — так называемый факторинг-автокредитование, или беспроцентная рассрочка платежа. Сначала автосалон предоставляет клиенту беспроцентную рассрочку платежа, а затем банк выкупает у автосалона право требования к данному клиенту. «Доходы банка в данном случае прежде всего дисконт по договору уступки прав требования (разница между стоимостью денежного требования и ценой его приобретения банком), — объясняет заместитель председателя правления по развитию розничного бизнеса Русь-банка Валерий Кардашов. — К примеру, если по договору купли-продажи с рассрочкой платежа клиент должен автосалону $10 тысяч, банк приобретет у автосалона это требование за $9 тысяч. Соответственно, доход банка составит $1 тысячу». Кроме того, банк зарабатывает на агентской комиссии от страховой компании по договорам страхования каско. Тем более что, как правило, при этой схеме применяется повышенный страховой тариф. Наконец, банк берет единоразовую комиссию за оформление сделки.

«Вторая схема — это классическое автокредитование по определенной процентной ставке, которая не должна быть ниже 3/4 ставки рефинансирования ЦБ (в противном случае у клиентов возникают налоговые последствия), — продолжает Валерий Кардашов. — В данном случае проценты, начисленные по кредитному договору, компенсируются клиенту в виде скидки, предоставляемой на покупку автомобиля». Доходы банка при этом складываются из начисленных процентов по кредитному договору и комиссии за выдачу кредита (либо других комиссий, которые предусмотрены договором или тарифами банка). А расходы по предоставлению скидки клиентам, как правило, несут либо автосалоны, либо компании — производители автомобилей. По признанию игроков рынка, такие программы выгодны как банкам, так и автосалонам. Банкам они позволяют предлагать конкурентные продукты и за счет этого увеличивать объемы кредитования. Как правило, банки активно используют привлеченную за счет льготных условий клиентскую базу для своих перекрестных продаж. Они предлагают клиентам другие банковские продукты, такие как кредитные карты, переводы, вклады, и получают дополнительный доход. Автосалоны также за счет «беспроцентных» программ увеличивают продажи и активно продвигают новые марки автомобилей.

Кредит buy-back

Одним из наиболее молодых продуктов на российском рынке автокредитования является предложение купить автомобиль по программе buy-back. Суть ее в том, что при покупке автомобиля клиент оплачивает сразу 30—50% его стоимости. А платежи по остатку рассчитываются таким образом, чтобы к концу срока кредитования часть суммы (20—40%) осталась непогашенной. За клиентом остается выбор: выкупать машину окончательно, продлить кредит на новый срок или продать автомобиль обратно дилеру.

Мировая практика свидетельствует, что такая программа очень востребована. Однако в России, по словам опрошенных банкиров, она особой популярностью у населения не пользуется. И причина тут даже не в том, что такая программа обойдется дороже обычного автокредита. Пугает россиян, скорее всего, сложность этой схемы. К примеру, нет никакой гарантии, что дилер предложит выкупить машину по той цене, которая оправдает затраты автовладельца. В банках даже затрудняются определить, какая часть заемщиков интересуется программой buy-back. Например, в Международном московском банке эта программа действует второй год. Однако начальник управления розничного кредитования банка Андрей Князев отмечает, что, хотя в этом году число клиентов, воспользовавшихся buy-back, увеличилось, пока оно по-прежнему незначительно, особенно в регионах. Тем не менее запустившие эту программу банки пока ее не закрывают, хотя и признают, что рост ее популярности в ближайшее время не будет высоким.

Иномарки в почете

Популярность автокредитов приводит к тому, что все меньше россияне покупают отечественные модели. Возможность не стеснять себя в денежных средствах позволяет им приобретать качественные иностранные автомобили. По данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса в России, за первое полугодие россияне приобрели более 720 тысяч иномарок. Это почти вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тогда было куплено 423 тысячи иностранных автомобилей. Хит-парад самых продаваемых иномарок в России сегодня открывает Chevrolet — за первое полугодие продано 84,4 тысячи автомобилей. Далее следуют Ford (81,7 тысячи), Toyota (72,3 тысячи), Hyundai (53,8 тысячи) и Nissan (52 тысячи).

Есть еще одно объяснение устойчивой привязанности россиян к иномаркам. Настойчивее, чем прежде, банки предлагают совместные программы с иностранными дилерами. Ставки по таким программам на несколько процентных пунктов ниже, чем по стандартным кредитам. В 2003 году «Форд Мотор Компани» запустила с банками -партнерами программу «Ford в кредит» со ставкой 4,9% годовых в валюте. Три года спустя ее примеру последовали марки Renault и Nissan, предложив автокредиты в долларах под 2,9% годовых. В ноябре прошлого года для партнерской программы созрела и GM, заключив соглашение с Альфа-банком.

Банк и дилер в одном лице

У многих международных автоконцернов есть собственные банки, и они, по логике вещей, могли бы составить конкуренцию отечественным кредитным организациям. Однако пока о такой перспективе говорить рано. В июне получил лицензию банк Toyota Bank, специализирующийся на кредитовании машин своего концерна — Toyota и Lexus. Но процентные ставки по его продуктам ничем не отличаются от существующих на рынке. В банке своими конкурентными преимуществами называют «безупречный сервис» и «высококачественные финансовые продукты». Но возникают сомнения, что клиенты при выборе банка ориентируются на такие туманные, хотя и громкие формулировки. Тем не менее помимо японцев к российскому рынку присматриваются и другие автогиганты. В августе российское подразделение банка DaimlerChrysler получило лицензию ЦБ. Свою работу оно начнет в 2008 году. Кроме того, возможно, в России собственный банк откроет и автоконцерн BMW.

Автомошенники

Массовое паломничество за автокредитами имеет и оборотную сторону. Банкиры жалуются, что нередки случаи, когда автокредиты используются для мошеннических схем. «Одна из серьезных проблем на рынке автокредитования — организованные группы. Они под благовидным предлогом находят доверчивых покупателей на машины, на которые оформляется кредит, — поясняет заместитель начальника управления розничных операций банка «Возрождение» Сергей Капустин. — Схема может быть примерно такая: незнакомец обращается к вам и говорит, что он хочет оформить машину на себя, но по какой-то причине не может. За небольшое вознаграждение он предлагает оформить кредит на вас, обещая, что он сам будет платить по кредиту. После получения кредита он оформляет на себя генеральную доверенность и забирает машину». Естественно, машина после этого будет продана, и останется только долг банку. Несмотря на всю примитивность схемы, банкиры утверждают, что она регулярно срабатывает. Чтобы не стать жертвой аферистов, они повторяют свои традиционные советы будущим заемщикам: не соглашайтесь ни на какие комбинации с незнакомыми людьми, какие бы кажущиеся выгоды они ни сулили.

Источник: Калькулятор автокредита Статьи по автокредитованию Выбрать автокредит сложнее, чем получить его


Метки:  

ОСАГО и его секреты

Четверг, 07 Апреля 2011 г. 11:18 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ОСАГО и его секреты

Страховка ОСАГО позволяет оплатить за счет страховщика ремонт поврежденной в ДТП машины на сумму $5 тыс. Остальное, в случае серьезной аварии, придется выплачивать из своего кармана. "Деньги" выяснили, что эта проблема легко решаема. Достаточно всего лишь… купить еще один полис -- добровольного страхования автогражданской ответственности.

Хотим больше

"Покупая машину, решил застраховаться сразу и от всего. Купил "полное" КАСКО и полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Потом менеджер страховой компании предложил дополнить обязательную "автогражданку" полисом добровольного страхования ответственности. Там можно было выбрать большую страховую сумму, но, соответственно, нужно было доплатить. Необходимости в этом на тот момент я не видел. Зато когда попал в аварию и повредил чужой Mercedes, пожалел о том, что отказался. Ущерб, $20 тыс., выплачиваю до сих пор", -- рассказал Андрей, менеджер среднего звена киевской торговой компании.

Комбинация двух "автогражданок" (добровольной и обязательной) -- новое решение проблемы низкого лимита выплат при страховании водителей. Все просто: покупается страховка ОСАГО с лимитом имущественной ответственности не более $5 тыс. (он установлен законом), а к ней в "довесок" -- полис ДСГО (добровольного страхования гражданской ответственности) с лимитом $2--200 тыс. С одной стороны, автовладелец выполняет Закон "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств", за невыполнение которого хоть редко, но все же штрафуют. С другой, обеспечивает себе реальную страховую защиту на солидную сумму.

Оба полиса обещают компенсировать убытки, причиненные автомобилем клиента -- жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Но не просто так, а только в случае доказанной судом вины страхователя в совершении ДТП. Отличие обеих страховок только в размерах лимитов ответственности и тарифов. "Полис добровольного страхования гражданской ответственности не заменяет ОСАГО. Его стоит приобретать лишь как дополнение к обязательному страхованию, потому что нередко суммы в $5 тыс. бывает недостаточно, чтобы покрыть убытки от ДТП", -- отмечает начальник отдела обязательных видов страхования транспорта СК "Кредо-Классик" Александр Кирилюк.

Оптимальным лимитом добровольного страхования ответственности страховщики считают $10 тыс. Присоединив к нему лимит по ОСАГО, получим цену "двойного" полиса "автогражданки" -- $180--300 в год. При этом общий лимит ответственности составит $15 тыс. Действительно, в случае наезда на дорогую машину такая страховка может стать настоящим спасением. Ведь персонажами анекдота -- "въезжает как-то Запорожец в Mercedes-600 "нового русского"…" -- становиться мало кому хочется.

Недорогое удовольствие

Интересно, что добровольная страховка может по стоимости оказаться даже ниже обязательной. Средний размер тарифа на ДСГО составляет 1--2% страховой суммы. Таким образом, минимальная цена добровольной страховки составляет $20--40 (при лимите в $2 тыс.), тогда как обязательной -- $60--73 (в столице и городах-миллионниках).

Размер тарифа зависит в первую очередь от водительского стажа клиента (чем он меньше, тем тариф выше). По сравнению с водителями, перешагнувшими двухлетний водительский стаж, "первогодкам" придется заплатить на 0,5--0,7% дороже.

Удешевить полис можно за счет франшизы (не оплачиваемой страховщиком суммы убытка). При выборе франшизы (от 1% до 5%) тариф на добровольное страхование водителей может снизиться на 0,05--0,1%. Правда, это не лучший способ сэкономить, ведь в том и заключается прелесть ДСГО, чтобы переложить на плечи страховщика покрытие всей суммы убытков, причиненных третьим лицам. "У меня франшиза составляла 1,5%. Случилось, въехал "Газели" в капот. Ремонт и покраска потянули на $200, франшиза -- $150. Спрашивается, зачем я платил $500 при оформлении полиса?", -- рассказал знакомый водитель, который уже вряд ли включит в условия договора страхования франшизу.

Еще один невыгодный способ снижения расходов на страхование -- страховка "по первому страховому событию". Стоимость такой опции составит примерно 55% стоимости полноценной страховки с учетом каждого страхового случая. То есть, если происходит первое ДТП, полис "по первому страховому событию" автоматически прекращает свое действие. Если клиент хочет его продлить, ему необходимо заплатить еще раз такую же страховую премию. По подсчетам страховщиков, в среднем, выбирая такую опцию, клиент платит тройную страховую премию. Поэтому, выбирая страховую программу, желательно помнить о том, где бывает бесплатный сыр и сколько раз обычно платит скупой. Впрочем, все это касается только добровольного страхования. По ОСАГО страховщики, по закону, обязаны выплачивать по каждому страховому событию в течение всего срока действия полиса клиента.

Полис для избранных

Спрос на комбинированные страховки "автогражданки" в Украине пока невелик. Водители не слишком охотно покупают и полисы ОСАГО, что уж говорить о добровольном страховании. "Пока в Украине не будет реально работать обязательное страхование автогражданской ответственности, говорить о широком распространении добровольного страхования будет сложно. Для начала клиенты должны почувствовать преимущества ОСАГО, осознать его необходимость, и только после этого появится интерес к ДСГО", -- считает генеральный директор "РОСНО Украина" Константин Бергман.

Основными покупателями полисов ДСГО страховщики считают класс "новой буржуазии" и иностранцев, которые трудятся в Украине. "Они находят сумму покрытия по ОСАГО недостаточной для беззаботного вождения автомобиля по украинским дорогам", -- говорит начальник управления по транспортным рискам СК "Гарант-Авто" Илона Лысенко. Лимиты ответственности страховых компаний по страхованию автогражданской ответственности в европейских странах значительно выше, чем в Украине, и поэтому вышеуказанная категория страхователей не удовлетворена незначительными, по их мнению, страховыми суммами, действующими на территории Украины.

И все же водителям, которые плохо водят машину и часто попадают в дорожные "передряги", описанная "Деньгами" комбинированная автостраховка будет весьма кстати. Правда, за счет такой схемы удорожание ОСАГО составит более 50% в год, однако результатом может стать реальная страховая защита, а не полис для "отмазки" от ГАИ.

Хитрая страховка

При описанной схеме выгодно оформлять ДСГО с франшизой на сумму покрытия по ОСАГО ($5 тыс. в случае имущественного ущерба). Выгода для клиента заключается в том, что при большой франшизе тариф на ДСГО снижается в разы, а покрытие при этом остается достаточно большим. К примеру, при страховом лимите по ДСГО в $100 тыс. и франшизе в 5% в случае аварии страховщик за вычетом франшизы в размере покрытия по ОСАГО сможет компенсировать ущерб на сумму всех $100 тыс.!

Заплатить за такое "счастье" нужно будет $250--300 в год, то есть примерно такую же сумму, как и за обычную страховку ОСАГО с дополнительным покрытием ДСГО. На такой вариант, правда, соглашаются далеко не все страховщики. Большинство в случае оформления ДСГО в дополнение к обязательной "автогражданке" вообще отказывается предоставлять франшизу. Но если оформить обязательный полис в одной компании, а добровольный (как самостоятельный продукт) в другой, все может получиться.

Заплати и спи спокойно

Отказы страховщиков в выплатах по "автогражданке" случаются достаточно часто.

Чаще всего отказ в выплате происходит при ДТП, которые произошли в результате управления машиной в нетрезвом виде и/или при допуске к управлению автомобилем лиц, не указанных в страховке. Кроме того, компания может отказаться возмещать убытки от ДТП, которое произошло вследствие намеренных действий страхователя (популярный вид мошенничества -- инсценировка наезда на подержанную машину, чтобы получить деньги на ремонт).

Страховщик также не станет платить, если не будет доказана вина страхователя в совершении ДТП или будет иметь место спорная ситуация. Даже если ничего из вышеперечисленных случаев не произошло, страховщик может найти другие "лазейки", чтобы отказать в выплате. Например, отказ может последовать, если страхователь сообщил страховой компании заведомо неправдивые данные о состоянии автомобиля или о самом ДТП или же сообщил о страховом событии по прошествии 48 часов. "Заключая договор, обратите внимание на следующие моменты: полис ДСГО должен иметь достаточный лимит покрытия и франшизу, соответствующие пожеланиям страхователя, а при покупке полиса ДСГО в комплекте с ОСАГО в договоре должно быть четко прописано сочетание ответственности по этим полисам", -- советует начальник департамента транспортного страхования АСК "ИНГО Украина" Александр Миколенко.

Но все же гораздо чаще по этому виду страхования компании не отказывают, а просто затягивают выплату. Это возможно из-за того, что процедура урегулирования убытков четко не прописана законодательством. Так одни компании требуют решения суда с признанием вины клиента в совершении ДТП, а другим достаточно для выплаты справки ГАИ. В обоих случаях процедура получения документов крайне забюрократизирована -- судебные заседания часто переносятся, и в ГАИ обычно волынят. Иногда выплаты по "автогражданке" затягиваются на 3--6 месяцев, хотя, по закону, должны происходить в течение 30 дней после подачи всех документов.

Возьми и купи

Как купить страховку, чтобы потом не жалеть.

Для заключения договора при себе необходимо иметь удостоверение водителя, паспорт, копию справки о присвоении идентификационного кода и свидетельство о регистрации транспортного средства. Приняв решение страховаться, желательно очень внимательно изучить рынок, избегая случайных покупок полисов в ГАИ или МРЭО. "Пришел ставить машину на учет в МРЭО -- мне сразу подсунули "автогражданку". Пришлось покупать, так как без нее, сказали, техпаспорт получить вообще невозможно. Я "подмахнул" полис не глядя, даже не обратил внимания, что за компания страхует. Закончилось все очень плохо. Я попал в аварию -- разбил чужую машину, причем довольно сильно. На СТО, где я обычно обслуживаюсь, ремонт оценили в 8000--8500 грн. Перед этим машину осмотрел аварийный комиссар страховщика и с улыбкой объяснил, что никаких серьезных повреждений машине нанесено не было. После всех ссор и скандалов страховая компания выплатила мне 3200 грн. Хотела выплатить 2600 грн., так как по их словам машина "была неправильно оценена в начале страхового периода", но после моего визита к директору была утверждена другая сумма. Результат: ремонт обошелся в $8420, а разницу -- почти $1000 -- я платил из своего кармана. Компания меня просто "кинула", -- возмущается один пострадавший водитель.

Чтобы не попадать в такие ситуации, перед покупкой полиса стоит серьезно изучить репутацию страховщика (достаточно просто заглянуть на форумы автовладельцев в сети), узнать, какой у нее уровень выплат по "автогражданке" (он должен быть не менее 30%), как происходит оценка ущерба и порядок выплат (бывают ли задержки с выплатами, по каким прайсам оценивается ущерб, были ли судебные тяжбы с клиентами и так далее).Почем добровольное дело?

Стоимость полиса ДСГО на сумму 50 тыс. грн. ($10 тыс.) на год




















Вид полиса



Цена, грн.



Без франшизы



650–750



Франшиза 1% (500 грн.)



590–690



Франшиза 5% (2500 грн.)



430–530




А «обязаловка»?

Стоимость полного полиса ОСАГО на сумму 20 тыс. грн. ($5 тыс.)













Вид полиса



Цена, грн.



На автомобиль с объемом
двигателя 1600–2000 куб. см,
в столице или городах-миллионниках



394–493




Мнения

Мария Мацас,

руководитель отдела финансового сервиса автосалонов "Николь Моторс" (Mitsubishi) и "Маяк Авто" (Seat):

-- Как известно, ОСАГО покрывает следующие лимиты ответственности перед третьими лицами: 51 000 грн. по ущербу, нанесенному жизни и здоровью третьих лиц, и 25 500 грн. по ущербу, нанесенному имуществу.

При этом сумма, которой рискует "виновная" сторона -- 510,00 грн., то есть в пределах упомянутых лимитов все, что выше этой суммы, выплачивается пострадавшей стороне за счет страховой компании.

К счастью, страховые компании дают возможность совмещать обязательное и добровольное страхование гражданской ответственности. Это позволяет увеличивать лимиты ответственности перед третьими лицами, а также уменьшать размер франшизы. Сейчас в крупных городах, а в Киеве особенно, ездят настолько дорогие автомобили, что обозначенные законом лимиты могут просто не перекрывать размер ремонта "крутых" автомобилей.

Мария Грубыч,

специалист отдела страхования и кредитования Audi салона "Автосоюз", официального дилера Audi AG в Киеве и Киевской обл., "Торговый Дом "Укрлада":

Смысл страхования автогражданской ответственности состоит не только в том, что страховая компания берет на себя обязательство перед клиентом возместить третьим лицам ущерб, причиненный вследствие ДТП. А еще и в том, что страховая компания помогает урегулировать вопросы, связанные с происшествием, экономя время, силы и нервы своего клиента. К тому же в суде его интересы будет представлять профессиональный юрист страховой компании.

Для многих водителей вопрос: "Приобрести полис или нет?", связан не с его ценой, а с недоверием к страховым компаниям, а также с тем, что навязывание вызывает негативную реакцию. Чтобы покупка полиса не превратилась в пустую трату денег просто потому что "так надо", необходимо внимательно отнестись к выбору страховой компании. В первую очередь следует поинтересоваться уровнем страховых выплат в компании по данному виду рисков. Особое внимание также нужно уделить и репутации страховщика. Однако громкое имя компании далеко не всегда является гарантией надежности. Также при приобретении полиса необходимо внимательно ознакомиться со своими правами и обязанностями для того, чтобы избежать проблем в будущем. Защитит это полис от материальных потерь или нет, зависит не только от страховой компании, но и от автовладельца. Выполняя обязанности по договору, проблем с выплатами можно избежать. В европейских странах, где культура страхования выше, чем в Украине, обязательное страхование автоответственности на первом этапе также негативно воспринималась населением, а сейчас заплатить за полис -- это общепринятая норма

Сергей Кротенко, предправления страховой компании "Статус":

-- По статистике дорожно-транспортных происшествий, одним из показателей, влияющих на вероятность аварии, является стаж вождения. Основные пики аварийности приходятся на первый и пятый годы вождения, поэтому водителям, которые имеют стаж вождения близкий к указанным, можно порекомендовать застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Учитывая относительно невысокий уровень страхового покрытия по ОСАГО (обязательному полису), специалисты сегодня рекомендуют дополнительно купить полис добровольного страхования гражданской ответственности, который от "обязательного" по цене отличается незначительноно, но может покрывать и 100, и 200 тыс. грн. ответственности.

В нашей компании сейчас имеется особый перечень марок и моделей автомобилей, водители которых имеют повышенный риск наступления ДТП. Если совокупность факторов, указанных выше, показывает, что тот или иной водитель оказывается в зоне повышенного риска, то, безусловно, есть смысл особенно серьезно задуматься по поводу дополнительного страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. И уж точно можно сказать, что это капиталовложение будет для водителя выгодным. Что совершенно не отменяет необходимости в подобной страховке для всех других водителей -- ведь с каждым днем дорожное движение становится все более напряженным.

Олег Остапенко, Оксана Нотевская,

отдел финансового сервиса ДП "Автотрейдинг-Центр":

-- На наш взгляд, экономический смысл такого вида страхования в том, что страховщик вместо полученной небольшой страховой премии берет на себя (вместо страхующегося) роль гаранта оплаты полных обязательств в пользу пострадавшего лица. При нормальном развитии процесса страхования гражданско-правовой ответственности и внедрении этого вида как действительно обязательного, ответственность любого собственника транспортного средства перед третьими лицами будет всесторонне застрахована, что обеспечит существенное уменьшение затрат владельцев транспортных средств при повреждении чужой собственности.

Одним из существенных является вопрос о достаточном материальном покрытии при наступлении такого рода ответственности. Обязательный лимит ответственности страховщика за ущерб, нанесенный жизни и здоровью потерпевших, составляет 51 000 грн. на одного потерпевшего. Обязательный лимит ответственности страховщика за ущерб, нанесенный собственности потерпевших, согласно закону, составляет 25 500 грн. на одного потерпевшего. В случае, когда общий размер ущерба по одному страховому случаю превосходит пятикратный лимит ответственности страховщика, возмещение каждому потерпевшему пропорционально уменьшается. По нашему мнению, если для недорогих транспортных средств такой размер покрытия является достаточным, то для крупных городов, а особенно для столицы, такая сумма покрытия слишком мала. А потому дополнительное страхование ответственности имеет экономический смысл.

Юлия Очеретяная,

начальник Управления автотранспортного страхования СК "ПРОВИДНА":

-- Необходимость приобретения полиса добровольного страхования ответственности автовладельца не определяется типом транспортного средства. Если вы обычно ездите в местах большого скопления дорогих авто, нервно бегающих через дорогу пешеходов и огромного количества дорогих стеклянных витрин -- как раз вам и нужно подумать об уровне защищенности своих финансов, то есть дополнить полис обязательного страхования полисом добровольного страхования. А если вы ездите между дачными участками и вообще редко видите пешеходов, то, вероятно, обязательного страхования будет достаточно.

По статистике, за последние годы в Украине в среднем в год происходит 40--45 тыс. ДТП, в них гибнет до 8 тыс. человек и получают тяжкие телесные увечья более 55 тыс. человек.

По оценке экспертов, ежегодные убытки лишь от повреждения машин составляют больше 2 млрд. гривен. Тем не менее, каждый третий украинский водитель транспортного средства финансово не способен возместить нанесенный убыток.

Застраховаться от ненаступления ДТП невозможно, а вот обезопасить свои финансы -- реально.

Как выбрать страховую сумму при добровольном страховании? -- Во-первых, каждый автомобилист должен решить, сколько он готов потратить на страхование своей ответственности. И потом реально посмотреть, за что будет платить страховая компания при наступлении страхового случая, обычно это:

• ремонт чужого авто или нескольких сразу, или, например, еще и стеклянных витрин магазинов;

• лечение пострадавших (восстановление здоровья) в обычных наших клиниках;

• если наступила смерть пострадавших -- расходы родственников на погребенье, пенсии детям до совершеннолетия, пенсии лицам, для которых погибший был кормильцем.

Все имущественные траты тем или иным способом можно посчитать по максимальным ценам. А как быть с жизнями? -- К сожалению, по нашему законодательству, даже если вы и не будете против очень много заплатить пострадавшим или семье погибшего, этого сделать не удастся. По практике скажу, что страховой суммы в размере до EUR100 000 вполне хватает для того, чтобы ездить нашими дорогами спокойно, уверенно и, естественно, аккуратно.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Статьи по автокредитованию ОСАГО и его секреты


Метки:  

"Чистка" на страховом рынке: кто останется в живых?

Среда, 30 Марта 2011 г. 11:13 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
"Чистка" на страховом рынке: кто останется в живых?

Госфинуслуг заступилась за клиентов страховых компаний. Чтобы свести к минимуму возможность неисполнения перед ними обязательств, регулятор обязал страховые компании пересмотреть свои резервные портфели. Скептики не сомневаются, что у страховщиков и в этот раз найдется немало способов, чтобы обвести ведомство Валерия Алешина вокруг пальца.

Чистка рядов

По данным Госфинуслуг, на начало года объем страховых активов составил 24 млрд грн., из них 17,5 млрд приходилось на покрытие резервов, которые служат гарантией выполнения страховыми компаниями обязательств перед своими клиентами. Чтобы снизить риски неплатежеспособности страховщиков, законодательно установлены лимиты, в пределах которых компании могут инвестировать средства резервов: не более 70% можно размещать на банковских депозитах, не больше 10% — держать на текущих счетах, порядка 20% — вкладывать в недвижимость, до 40% — в прошедшие листинг ЦБ и т. д. Однако, как выяснилось, СК не торопятся выполнять эти требования. По словам заместителя главы Госфинуслуг Евгения Григоренко, 47% активов компаний вложены в ценные бумаги, причем только 3% из них — в ликвидные (I–II уровней листинга). Все остальные ЦБ в портфелях СК — это либо не котирующиеся на ПФТС, либо низколиквидные бумаги (в том числе акции и облигации ЗАО).

До сих пор регулятор смотрел на это сквозь пальцы, больше беспокоясь о том, чтобы страховщики размещали резервы в прорейтингованные банки. Повод навести порядок в «бумажных» активах регулятору представился в связи с появлением положения ГКЦБФР «О функционировании фондовых бирж», согласно которому с 29 октября будут действовать только два уровня листинга. «В итоге возникла привязка активов страховых компаний к бумагам, которые находятся в I–II уровнях листинга», — объяснил глава Госфинуслуг Валерий Алешин. «Страховщикам следует с ноября очистить свои портфели от акций и облигаций, котирующихся в III уровне листинга фондовых бирж. Мы предусмотрели трехмесячный срок для решения этой проблемы. В противном случае к нарушителям будут применяться санкции», — заявил г-н Григоренко.

В первую очередь речь идет об акциях аффилированных и дружественных страховых компаний предприятий. «Проблема большого количества «мусорных» акций в портфелях страховых компаний заключается в том, что многие из них обслуживают прежде всего интересы бизнес-групп, в состав которых входят. На сегодняшний день около 60% акций в портфелях страховых компаний — это «мусорные» акции, как правило, аффилированных лиц», — говорит аналитик компании Concorde Capital Александр Викторов. «Зачастую ЦБ приобретались по стоимости, явно превосходящей рыночную, для вывода средств из страховой компании, которые ранее с целью оптимизации налогообложения туда заводили связанные лица», — пояснил появление неликвидных бумаг в портфелях страховщиков заместитель председателя правления страховой компании «Украинский страховой альянс» Дмитрий Тимошенко.

Кроме того, страховщики не гнушались приобретать «бумажный неликвид» неродственных компаний для демонстрации собственного финансового благополучия. «У нас в стране работают порядка 5–6 тыс. АО, из них листинг на бирже ПФТС прошли около 250, а в группу ликвидных можно включить от силы 50 эмитентов. Большая часть украинских эмитентов — 2–3 тыс. — либо еле сводят концы с концами, либо находятся в состоянии банкротства. Прежде всего это относится к автотранспортным, сельскохозяйственным и предприятиям агрохимической промышленности», — говорит генеральный директор КУА «Инэко-Инвест» Олег Морква. Имея на своем балансе ЦБ таких компаний, купленные по цене, значительно ниже номинала, страховые компании могут завышать стоимость части своих резервов в несколько раз. По словам Дмитрия Тимошенко, страховщик проводит переоценку купленных бумаг, после чего раздувает балансовую стоимость так называемых инвестиционных активов.

Под горячую руку

Однако, как уверяют эксперты, в число неугодных регулятору попали и вполне благонадежные ЦБ. «Часть страховых резервов сформирована за счет акций, которые ранее находились в листинге ПФТС, но с момента вступления в силу новых правил и отмены III уровня листинга некоторые котирующиеся ЦБ могут остаться вне биржи», — считает старший аналитик ИФГ «Сократ» Сергей Невмержицкий. «Многие акции, включенные в III уровень листинга, с конца октября могут выпасть из котировочного листа. Не каждая достойная ЦБ попадет в I–II уровни листинга: эмитент может не дотягивать до требований биржи по объему своей капитализации или по каким-либо другим причинам», — дополняет глава наблюдательного совета страховой компании «Страховые традиции» Дмитрий Гончаров.

Самих страховщиков удивляет запрет на размещение резервов в непролистингованных на украинских фондовых площадках бумагах. «Почему компании не могут вкладывать средства в ЦБ, не пролистингованные на украинских биржах, но прошедшие IPO на европейских площадках?» — возмущается председатель правления страховой компании «Просто-страхование. Жизнь и пенсия» Галина Третьякова. «На сегодняшний день, когда большинство предприятий, уверенно работающих на рынке, зарегистрированы в форме ЗАО и их акции не котируются на фондовом рынке, опираться при оценке их устойчивости только на котировки бирж преждевременно», — уверяет генеральный директор страховой компании «Вексель» Василий Фурман.

Волнение страховых компаний вполне объяснимо. Очистка портфелей может стать для них болезненной операцией, ведь покупателей на свои «мусорные» ЦБ они вряд ли найдут. Хотя аналитики не сомневаются, что на вооружении страховых компаний есть немало обходных путей для преодоления новых табу. Например, страховщики перестанут включать попавшие под запрет бумаги в свою отчетность для Госфинуслуг в качестве активов, покрывающих страховые резервы. Одновременно, чтобы догнать резервы до требуемого уровня, переоценят ликвидные активы. «К сожалению, регулятор не проверяет, по какой стоимости страховые компании показывают в своей отчетности акции, и не заставляет отражать их по рыночной стоимости», — говорит г-н Тимошенко. Другим вариантом станет перевод средств в иные активы. «Наиболее реальной альтернативой акциям, не попавшим в новый листинг, будут банковские вклады, для которых лимит в резервах составляет 70%, и перестрахование, для которого лимит вообще не установлен. При этом схемные страховщики будут прибегать именно к перестрахованию», — полагает Сергей Невмержицкий. Кроме того, компании могут воспользоваться тем обстоятельством, что, согласно действующим правилам, им разрешено покрывать часть страховых резервов инвестициями в определенные отрасли экономики. «Cтраховые компании могут получать деньги от акционеров и вкладывать их в инвестиционные проекты аффилированных компаний, что можно рассматривать как фактический возврат данных средств тому, от кого они получены», — объяснил суть схемы Дмитрий Тимошенко.

Поэтому финансисты считают, что более рациональным выходом из ситуации было бы расширение перечня активов, в которых страховщики могут размещать резервы. «Например, в категорию возможных активов вполне можно было бы включить инструменты, которые применяются на более развитых рынках, скажем, задолженности надежных, в том числе высокорейтинговых международных должников», — считает глава наблюдательного совета страховой компании «Нова» Игорь Арцимович.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования "Чистка" на страховом рынке: кто останется в живых?


Метки:  

Рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков

Четверг, 24 Марта 2011 г. 11:08 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков

Первый автомобильный кредит был выдан в 1997 году. Требования банков были жесткими, а их представительство на рынке минимальным. До начала 2000-х годов купля/продажа автомобилей с использованием кредитования производилась в единичных случаях.

Но уже в 2002 году доля автомобилей, проданных в кредит, оценивалась в 5%. За последние пять лет данный показатель увеличился в несколько раз и достиг уровня в 35-40%, по итогам 2006 года.

Ситуация складывается таким образом, что рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков, ставки по кредитам постепенно приближаются к своему минимуму. В результате банкиры вынуждены искать новые идеи развития бизнеса.

По мнению многих специалистов, сегодня наиболее перспективна идея кредитования подержанных машин. Рынок подержанных автомобилей в России еще не организован и хаотичен – по большей части, сделки происходят между частными лицами, по объявлениям или на рынках. Рыночная инфраструктура слабо развита, к тому же механизм оценки подержанных автомобилей практически отсутствует. Банки, до не давнего времени, неохотно практиковали кредитование – из-за того, что в такие операции закладываются максимальные риски, процентные ставки подобных кредитов высоки.

В ближайшие годы на вторичный рынок ожидается выход иностранных автомобилей, ввезенных и приобретенных в России с 2002 года, на общую сумму около $11 млрд (или 900 тыс. шт.) Учитывая данный факт, рынок подержанных автомобилей, может стать таким же интересным, как и рынок новых авто.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков


Метки:  

Росбанк нарушил закон о конкуренции

Вторник, 22 Марта 2011 г. 11:11 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Росбанк нарушил закон о конкуренции

Рязанское управление Федеральной антимонопольной службы (УФАС) России предписало Росбанку не допускать ограничений в выборе страховых компаний. 11 апреля 2007 года УФАС по Рязанской области признало Росбанк нарушившим ФЗ «О защите конкуренции» и предписало устранить допущенные нарушения.


В ходе рассмотрения дела УФАС установило, что Рязанский филиал Росбанка и «Росгосстрах-Центр» заключили соглашение, по условиям которого кредитная организация за привлечение своих клиентов к заключению договоров страхования получает часть страховой премии от страховой компании. Специалисты Рязанского УФАС считают, что такой механизм договора может привести к необоснованному отказу кредитной организации от оказания услуг клиентам, не имеющих договоров с определенным кругом страховщиков, говорится в сообщении антимонопольной службы.


Рассмотрев дело, УФАС выдало предписание Рязанскому филиалу банка о совершении действий, направленных на обеспечение конкуренции, а именно при обращении клиентов банка по программе кредитования на приобретение транспортных средств не допускать ограничений в выборе страховых компаний на оказание услуг страхования, не имеющих соглашений с Росбанком.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Росбанк нарушил закон о конкуренции


Метки:  

Автодилеры гоняются за клиентами

Четверг, 17 Марта 2011 г. 11:57 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Автодилеры гоняются за клиентами

После вступления Украины в ВТО отечественный автопром предпринял отчаянную попытку защитить свою продукцию повышением пошлин на импортные легковушки.

Действия лоббистов украинского автомобилестроения вполне можно понять с точки зрения элементарной человеческой логики. Ведь многие украинцы покупали легковушки украинской сборки, руководствуясь исключительно низкой ценой, поскольку новые иномарки были существенно дороже.

А с введением 10-процентной пошлины на импортные машины, в соответствии с требованиями ВТО, у « Деу ланосов», «Шевроле авео», «Шевроле лачетти» появились достойные конкуренты, например, «Рено» турецкой сборки или «Митсубиси» японской сборки, которые по цене уравнялись с отечественными машинами. Не нужно быть большим специалистом, чтобы понять, что выбор украинцев начал склоняться к более качественному импорту, цены на который упали на 10-15%. В пределах 15-18 тыс. у.е. уже летом можно было спокойно приобрести приличную иномарку. Все попытки наших автопроизводителей пролоббировать 25-процентную пошлину на импорт закончились полным фиаско.

Казалось бы, сбылась мечта простого человека – за сравнительно небольшие деньги можно было купить легковушку своей мечты, да еще и качественную. Но тут в дело вмешался мировой экономический кризис, который сначала пошатнул экономику США и Европы, а потом ураганом пронесся по Украине, парализовав сначала строительный рынок, а потом и многие другие, включая продажу автомобилей. Вряд ли эксперты и банкиры ожидали стремительное падение гривны с 5 до 8 грн. за 1 у.е.

Чтобы сохранить объемы продаж на прежнем уровне и побороться за клиента, многие автодилеры заявили о фиксированном курсе доллара при покупке автомобилей, на уровне 6 грн. за 1.у.е. и провели масштабную рекламную кампанию. Но, несмотря на усилия операторов рынка, спрос все равно планомерно снижался. В чем же дело?

Оказалось, что больше половины продаж новых автомобилей давали банковские кредиты, которые финучреждения практически перестали выдавать уже с сентября месяца. И поэтому как курс не фиксируй, о каких сумасшедших скидках не заявляй, а у людей попросту нет денег, чтобы сразу выложить 15-25 тыс. у. е. за машину своей мечты. Но игрокам авторынка нужно же за счет чего-то существовать. Ведь не стоит забывать, что на складах скопились довольно существенные товарные запасы, которые импортеры успели завезти летом, когда курс доллара равнялся 4,6 грн. за 1 у.е. А деньги вложенные в товар, который завис на складах, – это потерянные деньги.

Производители иномарок успели за это время выпустить с конвейера новые модели, которые тоже нужно как-то продавать. Сейчас в спину машинам, произведенным в 2008 году, дышат новинки. Казалось бы, логично было устроить распродажу иномарок, чтобы хотя бы выйти в ноль, как говорится, отбить вложенные деньги, но не тут-то было.

Импортеры решили провести масштабные рекламные кампании, рассказав о скидках в 20%, а сами под шумок начали переводить цены на машины в доллары, чтобы не сильно пострадать от кризиса.

И тут на поверхность всплыли интересные факты. Несмотря на разговоры о кризисе, у импортеров остался запас ценовой прочности, то есть, у них еще есть люфт, благодаря которому можно снижать цены и дальше. Ни для кого не секрет, что при продаже новой машины рентабельность составляет 30-50%, а то и больше, и чем дороже автомобиль, тем больший процент прибыли в него закладывается. Но автодилеры решили стоять насмерть.

Единственный фактор, который они не учли, – это легковые автомобили, взятые в кредит, которые население начало в массовом порядке возвращать в банки Украины. На рынке появились новые участники, готовые продать машину за 2/3, а иногда и за полцены, лишь бы погасить кредит. Уже сейчас на сайтах банков залоговые машины прошлого года продаются по «смешным» ценам.

По словам банкиров, это только начало большого пути. Пик возврата «кредитных» иномарок еще не наступил: его следует ожидать весной. И тогда банкам выгоднее будет получить наличность, чем содержать на автостоянках «кладбища» конфискованных машин. Справедливости ради, стоит отметить, что автодилеры действительно снизили цены на авто прошлого года, но у них есть возможность продавать их еще дешевле. Вопрос только в том, когда наступит время «ч», когда компании будут вынуждены поставить минимальную наценку.

Чтобы доказать, что цены на импорт до сих пор остаются завышенными, достаточно сравнить цены на «Тойоту королла» в американских и отечественных автосалонах. За океаном она стоит в районе 15 тыс. у.е., а у нас даже в базовой комплектации за нее нужно будет выложить 23-34 тыс. у.е. Даже при уплате всех налогов и пошлин с трудом верится, что «Тойоты» должны продаваться по таким ценам.

Таким образом, рынок подошел к своему экстремуму, когда именно спрос регулирует цены. Фактически, машины сегодня продают по тем ценам, которые готовы заплатить покупатели. Компании, указавшие цены в гривнях, вряд ли будут еще больше снижать цены. Возможно, пересмотрят ценовую политику в сторону снижения продавцы, указавшие цены в долларах – по крайней мере, при явном доминировании предложения над платежеспособным спросом это было бы логично. Учитывая повышение акцизов на новые автомобили, сейчас наступил самый выгодный момент для покупки машины.

Источник: расчет автокредита Новости автокредитования Автодилеры гоняются за клиентами


Метки:  

ОСАГО: Могу ли я сам выбрать фирму, в которая будет проводить независимую экспертизу?

Суббота, 12 Марта 2011 г. 09:22 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ОСАГО: Могу ли я сам выбрать фирму, в которая будет проводить независимую экспертизу?Страховая компания обязана в срок не более 5 рабочих дней организовать независимую экспертизу ТС потерпевшего. Если СК не организовала экспертизу в указанный срок, то потерпевший вправе самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не представляя равно обязана выплатить Вам ущерб в размере неоспариваемой части в оговоренные законом сроки. Если суд признает выводы повторной экспертизы обоснованными, СК обязана будет возместить Вам стоимость проведения экспертизы, судебные издержки и, естественно, разницу между калькуляциями поврежденное имущество в СК для осмотра.

При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы. Однако, следует отметить, что даже если СК провела экспертизу ТС, Вы, в случае несогласия с ней, можете (за свой счет) организовать повторную экспертизу в другой компании – независимом эксперте. При этом Вы обязаны письменно уведомить СК о несогласии с выводом представленной экспертизы и о дате, времени и месте проведения повторной экспертизы. Сопоставив выводы двух экспертиз, можно договориться со СК об увеличении суммы выплаты. Если договориться не удается, придется обращаться в суд. При этом СК все равно обязана выплатить Вам ущерб в размере неоспариваемой части в оговоренные законом сроки. Если суд признает выводы повторной экспертизы обоснованными, СК обязана будет возместить Вам стоимость проведения экспертизы, судебные издержки и, естественно, разницу между калькуляциями экспертиз.

Источник: доступно об автокредите Ответы на вопросы по автокредитованию ОСАГО: Могу ли я сам выбрать фирму, в которая будет проводить независимую экспертизу?


Метки:  

Кредит на покупку автомобилей Subaru и Suzuki под 2,9% годовых

Суббота, 12 Марта 2011 г. 09:14 + в цитатник
В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Кредит на покупку автомобилей Subaru и Suzuki под 2,9% годовых

Пермский филиал Международного Московского Банка и компания “Сатурн-Р” вводят специальную программу по предоставлению кредитов на покупку новых автомобилей Subaru Outback, Subaru Forester 2.5, Subaru Impreza WRX, Subaru Impreza WRX STI и Suzuki Grand Vitara 1,6 л.

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Кредит на покупку автомобилей Subaru и Suzuki под 2,9% годовых



Поиск сообщений в li-brain
Страницы: 20 19 18 [17] 16 15 ..
.. 1 Календарь