Дневник banco

Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

В соответствии с российским законодательством[1], банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.



Содержание
1 Основные определения
2 Уставный капитал
3 Правовое регулирование
4 Операции кредитной организации
5 Филиалы и представительства
6 Банковская тайна
7 Крупнейшие банки мира
7.1 10 крупнейших банков по консолидированным активам
7.2 10 крупнейших банков по рыночной капитализации
7.3 10 самых прибыльных банков
8 Источники
9 См. также
10 Литература
11 Ссылки



Основные определения
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.


Уставный капитал
Минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков на день подачи документов в территориальное учреждение Банка России должен составлять сумму, эквивалентную 5 млн евро.


Правовое регулирование
Конституция Российской Федерации
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ
Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ

Операции кредитной организации
К банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определённый срок);
размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация, кроме перечисленных, вправе осуществлять следующие операции:

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные операции в соответствии с законодательством Российской Федерации.


Филиалы и представительства
Филиалом кредитной организации является её обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от её имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является её обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее её интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.


Банковская тайна
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.


Крупнейшие банки мира

10 крупнейших банков по консолидированным активам
Данные по балансам по состоянию на 31 декабря 2006, кроме BNP Paribas и Credit Agricole (по ним данные по балансам по состоянию на 31 декабря 2005).[2]

Позиция Страна Компания Консолидированные активы
(млрд дол. США)
1 Швейцария UBS 1 963
2 Великобритания Barclays 1 951
3 Великобритания Royal Bank of Scotland 1 706
4 Германия Deutsche Bank 1 485
5 Франция BNP Paribas 1 484
6 Япония The Bank of Tokyo-Mitsubishi 1 363
7 Нидерланды ABN AMRO 1 302
8 Франция Societe Generale 1 262
9 Франция Credit Agricole 1 252
10 США Bank of America 1 196


10 крупнейших банков по рыночной капитализации
Данные на 26 июня 2006 в долларах США.[3]

Позиция Страна Компания Рыночная капитализация
(млрд дол. США)
1 США Citigroup 275
2 Китай ICBC 250
3 США Bank of America 230
4 Великобритания HSBC 200
5 США JPMorgan Chase 165
6 Япония Mitsubishi UFJ 145
7 Италия Unicredit 130 (2007)
8 США Wells Fargo 120
9 Швейцария UBS 110
10 Великобритания Royal Bank of Scotland 100


10 самых прибыльных банков
Данные в долларах США на 2006 год

Позиция Страна Компания Прибыль
(млрд дол. США)
1 США Citigroup 22.13
2 США Bank of America 21.13
3 Великобритания HSBC 14.55
4 США JP Morgan Chase 14.44
5 Великобритания Royal Bank of Scotland 12.1
6 Швейцария UBS 9.79
7 США Goldman Sachs 9.34
8 США Wells Fargo 8.48
9 США Wachovia 7.79
10 США Morgan Stanley 7.45


Источники
1) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года в редакции, введённой в действие с 10 февраля 1996 года Федеральным законом от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ, с изменениями на 3 мая 2006 года, входящими в действие с 1 января 2007 года.
2) Bankersalmanac.com — Top 50 Banks in the World
3) http://www.economist.com/displayStory.cfm?story_id=7226067 10 крупнейших банков по версии журнала Economist на 26 Июня 2006 года.