-ѕоиск по дневнику

ѕоиск сообщений в Ќазывай_мен€_Ћюбаша

 -ѕодписка по e-mail

 

 -—татистика

—татистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
—оздан: 08.05.2013
«аписей: 778
 омментариев: 22
Ќаписано: 814

 омментарии (1)

8 методов снизить потребление электроэнергии в доме

ƒневник

¬торник, 04 »юн€ 2013 г. 18:51 + в цитатник
1. Ёкономи€ электроэнергии на кухне
≈сли вы пользуетесь электрочайником, то совсем не об€зательно перед кип€чением заливать его до краев. Ќалейте столько, сколько нужно вам сейчас. ƒомочадцы все равно постав€т его разогреватьс€ снова. » снова вы получите дополнительный расход электроэнергии. ћощность чайника обычно составл€ет 1.5-2 к¬т. Ёто существенный вклад в мес€чное электропотребление.
≈сли вы пользуетесь электроплитой, то вам следует знать, что при выборе посуды, котора€ не соответствует размерам плиты, тер€етс€ 5-10 процентов энергии, посуда с искривленным дном Ђворуетї до 40-60 процентов. »так, дно посуды должно быть ровным и с размером, соответствующим диаметру конфорки.
ѕомните, что быстрое испарение воды при кипении увеличивает врем€ приготовлени€ пищи на 30 процентов. ѕосле закипани€ жидкости нужно уменьшить мощность, подаваемую на конфорку.

2. Ёкономи€ электроэнергии при стирке
„итайте инструкции по обращению с бытовой техникой. ƒалеко не все машины выбирают оптимальное количество воды при неполной загрузке. „ем больше воды и чем больше температура стирки, тем больше энергии израсходует машина. ѕри неполной загрузке машина перерасходует до 15 процентов энергии, при неверной программе стирки до 30 процентов.

3. Ёнергосберегающие осветительные приборы в квартире
ќбычно в квартирах с длинными коридорами и на кухн€х посто€нно горит свет. ¬ таких помещени€х в первую очередь стоит заменить лампы накаливани€ на энергосберегающие. Ёти лампы имеют гарантию, как минимум, один год. «а это врем€ они полностью окуп€тс€ и даже дадут экономию бюджета. Ћампа мощностью в 14 ¬т примерно соответствует 60 ¬т лампе накаливани€. “олько выбирайте лампы известной фирмы. Ќапример, автору очень нрав€тс€ лампы фирмы HITACHI.

  существенному снижению электропотреблени€ приведет использование светлых обоев и потолков, прозрачных светлых штор, умеренного количества мебели и цветов в комнате. Ќикогда не надо пренебрегать естественным освещением.

4. Ёкономи€ электроэнергии при использовании холодильника
≈сли вы покупаете новые бытовые приборы, то выбирайте их категории ј. Ёти приборы, еще на этапе проектировани€, разрабатывают как энергосберегающие.
≈сли говорить о холодильниках, то их стоит устанавливать в самом затененном и прохладном месте квартиры. ≈сли у вас двухкомпрессорный холодильник, и вы не используете одну из холодильных камер, отключите ее компрессор. ќбычно автоматика
холодильника это позвол€ет.

5. Ёкономи€ электроэнергии при глажке бель€
—тарайтесь не пересушивать белье, т.к. при его глажке потребуетс€ более гор€чий утюг и больше времени дл€ получени€ нужного результата. ≈ще одна Ђхитростьї позвол€юща€ снизить затраты, это использование алюминиевой фольги, котора€ укладываетс€ под ткань, закрывающую гладильную доску. ‘ольга не дает тепловой энергии рассеиватьс€ и концентрирует ее в разглаживаемой ткани.

6. Ёкономи€ энергии при уборке квартиры
ѕри использовании пылесоса чаще выбрасывайте мусор из контейнера дл€ его сбора, промывайте или мен€йте фильтры дл€ вход€щего и выход€щего воздуха. ƒополнительное аэродинамическое сопротивление приводит к перегреву двигател€ пылесоса и резкому повышению потреблени€ электроэнергии. Ќапример, при заполнении контейнера дл€ сбора пыли на 30%, энергопотребление растет на 40-50%.

Ёкономи€ при отключении дежурного режима бытовой электроники
ћало кто задумываетс€, что дежурный режим бытовых приборов Ц это дырка в кармане, через которую утекают ¬јЎ» деньги. ƒл€ примера, телевизор с диагональю 54 см Ђсъедаетї в дежурном режиме 9 к¬т, музыкальный центр 8 к¬т, видеоплеер 4 к¬т и т.д.
ѕосчитайте свои бытовые приборы, зачем им дежурный режим? Ќеужели так сложно нажать кнопку вкл/откл? ≈сть еще один аспект, они посто€нно подключены к электросети и при ее аварии вы можете лишитьс€ всего. “акие случаи бывали.

7. Ёкономи€ при отключении зар€дных устройств сотовых телефонов
 онечно, потери от того, что эти устройства посто€нно включены в розетку, не так велики, как от прочей бытовой техники. ќднако, Ђзар€дникиї €вл€ютс€ импульсными источниками питани€, такие устройства Ђне люб€тї работать без нагрузки.  огда к ним не подключен сотовый, плеер, ноутбук и т.д. такие приборы греютс€, выход€т из стро€ и могут привести к пожару!

8.  омпьютер интернет и т.д.
≈сли вы не пользуетесь компьютером, например, ушли на работу или на учебу, благоразумно отключить дорогосто€щую технику. Ётим вы продлите ресурс оборудовани€ и снизите энергопотребление квартиры.  роме того, уж точно никто не сможет украсть ваши данные и наработки в ваше отсутствие, ведь компьютер будет обесточен.

¬ыводы:

¬оспользуйтесь этими нехитрыми советами, и вы сэкономите ваши деньги, силы и нервы. Ќаверн€ка вы сможете предложить еще способы экономии энергии в быту. “ренируйте свой мозг и делитесь результатами с ближними.
—амое большое счастье в жизни Ц это счастье человеческого общени€! ѕолезно? ∆ми  ласс!!!
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/Ёффективное домоводство
я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

ƒенежное дерево - коллаж

¬торник, 04 »юн€ 2013 г. 21:14 + в цитатник
Ёто цитата сообщени€ ћелисса [ѕрочитать целиком + ¬ свой цитатник или сообщество!]

ƒенежное дерево - коллаж

ƒенежное дерево - символ удачи и финансового благополучи€. —танет замечательным подарком и украшением интерьера.

денежное дерево (1) (520x469, 88Kb)

„итать далее...
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/Ёффективное домоводство
я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

—емейный бюджет Ц с чего начать?

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 17:34 + в цитатник
— деньгами у каждого устанавливаютс€ в жизни определенные взаимоотношени€. Ќам хочетс€, чтобы они у нас были, причем всегда, и чтобы хватало на все, и еще оставались. –азрешима ли эта задача? я вижу здесь только два выхода Ц либо становитс€ миллионером, у которого столько денег, что их физически невозможно потратить, либо организовать учет семейного бюджета, и вз€ть управление деньгами Ђв свои рукиї. » если первый вариант доступен немногим, то организаци€ семейного бюджета по силам каждому. ¬едь только в этом случае вы с уверенностью сможете сказать: Ђя управл€ю своими деньгами, а не они управл€ют мноюї. », что самое интересное, в результате этого и денег начинает хватать, и еще отложить удаетс€.

Ќедавно € прочитала статистические исследовани€, в результате которых вы€снилось, что две трети росси€н уверены, что в результате учета семейного бюджета они смогут сэкономить деньги. Ќо только меньше половины опрошенных делают это в реальной жизни. я думаю, на ”краине ситуаци€ та же. ѕочему? ѕричин много, и мы не будем их рассматривать. я предлагаю лучше рассмотреть другой вопрос и разобратьс€, а как же все-таки организовать учет семейного бюджета, с какой стороны правильно подойти к этому делу, чтобы действительно учет стал не нудным зан€тием, а увлекательным процессом, и дал вам насто€щее ощущение управлени€ своими деньгами.

≈сли вы еще никогда не вели учет денег, или начинали и бросали, то эта стать€ дл€ вас. ¬ этой статье € сначала покажу вам весь процесс ведени€ семейного бюджета от начала до конца, а потом расскажу с чего же нужно начать.

Ётапы создани€ эффективной системы управлени€ семейным бюджетом

Ёффективность Ц это значит ваши действи€ привод€т к определенным результатом. —тивен  ови, известный специалист по эффективности, в своей книге Ђ7 навыков высокоэффективных людейї одним из важнейших навыков выдел€ет навык, который звучит так: ЂЌачинать с мыслью о конечной целиї. Ёто означает, что начина€ любое дело, нужно понимать, к чему это должно в результате привести. ѕоэтому давайте посмотрим, какие этапы есть в деле организации учета семейного бюджета и к чему это приведет.

—начала вы просто учитываете все свои деньги Ц доходы и расходы, чтобы просто пон€ть, откуда сколько приходит и куда уходит.
«атем вы начинаете анализировать отдельные статьи расходов и искать резервы, т.е. смотреть, а какие расходы можно урезать, не изменив при этом качество жизни (поверьте, такие найдутс€ всегда)
—ледующий этап- планирование семейного бюджета на мес€ц и больше. Ќужно научитьс€ адекватно планировать бюджет и вписыватьс€ в план.
ѕосле краткосрочного планировани€ переходим к долгосрочному, учимс€ ставить перед собой финансовые цели
ѕоследовательно освобождаемс€ от долгов, и учимс€ делать их по-умному Ц это поможет высвободить много денег.
ќптимизаци€ расходов и освобождение от долгов позвол€ет выдел€ть деньги на реализацию своих финансовых целей.
» высшим пилотажем, и самой лучшей целью, будет выделение денег на инвестиции, на создание своего капитала и пассивных источников дохода. »менно с этого этапа начнетс€ путь к финансовой независимости.
¬от так, коротко выгл€дит весь процесс. „то мы получим в итоге? ¬ итоге получаем спокойную жизнь без финансовых потр€сений, возможности дл€ исполнени€ многих желаний, денег на которые раньше не хватало или их брали в кредит. ј в перспективе и финансовую независимость, поскольку вы научитесь деньги накапливать и грамотно инвестировать.

ѕонравилась вам така€ перспектива? я думаю да. ѕоэтому начинаем.

Ќачало
»так, в один прекрасный день вы принимаете решение: Ђ¬се, так больше жить нельз€, денег вечно не хватает, нужно их посчитать и разобратьс€ в чем же делої. » вы начинаете искать варианты того, как и где вести этот учет.

ќпредел€ем где будем вести учет.

≈сть много различных вариантов ведени€ семейного бюджета, из которых можно выбрать. Ќо вы сами понимаете, что адекватно выбирать может уже опытный игрок, начинающий же, от обили€ выбора только растер€етс€. ѕоэтому € дам вам конкретные рекомендации, основанные на собственном опыте.

я сразу предлагаю исключить вариант Ђтетрадьї. » хот€ € начинала именно с него, вернее именно потому, что € начинала именно с него, € вам этого не советую. » вот почему. ¬ы будете вести не только учет. Ќужно будет все разгруппировать, сложить, а потом еще и проанализировать. ¬ тетради это будет делатьс€ так долго, что вам это очень быстро надоест, и вы бросите это дело не получив никакого эффекта. ѕроверено.

—ледующее, что приходит в голову, это таблица Excel . Ётот этап € тоже проходила, и € знаю, что некоторым он нравитс€. Ќо € на это скажу только одно Ц конечно можно ездить на «апорожце и говорить, что это тоже машина, но если есть возможность пересесть на ћерседес, вы вр€д-ли откажетесь.

“о же самое можно сказать о ведении учета в таблице Excel и в специальной программе. я всегда отдам предпочтение именно программе, и вот почему. ¬ести учет Ц это довольно трудоемкое зан€тие само по себе. » если еще его усложн€ть необходимостью настраивать таблицы, формулы отчеты, то может тоже быстро надоесть. ѕлюс, вам нужно хорошо разбиратьс€ в работе Excel, как такового.

¬ таблице Excel все на одной странице, каждый расход нужно приплюсовывать к предыдущему, и вы не увидите, какие конкретно расходы вы уже занесли, а какие нет.   тому-же одна страница - это один мес€ц. Ќужно добавл€ть новые страницы, раздувать свой файл, но все, что вы получите - это отдельные картинки мес€чного бюджета. ¬ общем, лично мне эта морока не понравилась.

ѕоэтому самый разумный способ Ц это вз€ть готовую программу и начать вести учет в ней.  онечно, в любой программе нужно разобратьс€, нужно потратить на это врем€. »менно поэтому € не советую сразу покупать сложные программы. » хот€ мне очень нравитс€ Family 10, но € не посоветую начинать с нее. Ћучше начать с более легкой программы, чтобы выработать привычку, определитьс€ со структурой бюджета. ј уже разобравшись что к чему, нужно об€зательно переходить на программу с большими функциональными возможност€ми.

Ћично € рекомендую дл€ начала очень удачную бесплатную программу AceMoney.

ѕервые шаги.

–ешение о ведении учета должно быть либо общесемейным, либо это будет ваш личный учет. ћой взгл€д на это такой Ц если у мужа и жены общие цели, то и бюджет должен быть общий. Ќо ситуации бывают разные, поэтому начинайте так, как вам удобно. »ногда главное начать учет личных финансов, а там уже и вторую половинку легче будет увлечь этим делом.

 ак только вы прин€ли решение начать вести учет, проведите инвентаризацию того, что вы имеете в наличии. —оберите все наличные деньги по всему дому, запишите, сколько у вас денег на зарплатных карточках. ” вас должна быть точна€ цифра, она понадобитс€ уже с первых мину настройки вашего учета.

—разу настройтесь на то, что у вас может и не получитс€ с первых дней все учитывать. ѕомните, что вы начинаете вырабатывать новый навык, а это дело непростое. Ќичего страшного, если вы будете забывать. √лавное Ц продолжать начатое дело до тех пор, пока выработаетс€ нова€ привычка. ѕросто врем€ от времени свер€йте остаток денег в таблице и ваш реальный остаток, и приводите их в соответствие. ј что делать, если не помните, куда и сколько потратите? ƒа ничего страшного Ц занесите эти расходы в категорию Ђне помнюї, и идите дальше . Ќа первых порах главное Ц не учесть все досконально, а выработать привычку.

¬ процессе ведени€ учета вам понадобитс€ распредел€ть все ваши доходы и расходы по категори€м, группировать их. я рассказывала о своем способе, в статье , но дл€ начала € советую вообще не заморачиватьс€ на эту тему. ¬ программе есть уже готовый большой перечень. ¬озьмите его за основу дл€ начала. ≈сли вы никогда раньше не вели учет, вам будет трудно сразу определить все те ручейки, по которым уход€т ваши деньги. Ќачните как получитс€, а в процессе подкорректируете. Ћично € несколько раз переделывала категории, пока не нашла подход€щий.

“еперь самое сложное- нужно  ј∆ƒџ… ƒ≈Ќ№ записывать куда и сколько вы потратили и сколько денег к вам пришло. » если с доходами все оказываетс€ достаточно просто, то с расходами не так просто. Ќо знайте, это Ц только дело времени и новой привычки. я еще напишу об этом отдельную статью, а сегодн€ дам только основные советы.

 ак запоминать свои расходы.

—амое простое Ц собирать чеки. ƒеньги вынули из кошелька Ц положите туда чек. Ёто пон€тно.

–асплачива€сь без чека, фиксируйте в голове сумму. ѕросто повторите ее дл€ себ€, сделайте в голове Ђзакладкуї.  онечно, это надолго не запомнитс€, нужно будет занести в таблицу учета, но такой прием дает больше шансов вспомнить о конкретной сумме.

—делайте себе напоминалки в любом виде (можно на мобильном) о том, что нужно внести расходы в свою таблицу. —оздайте определенный ритуал, в общем придумывайте что-то, что поможет вам сделать этот процесс более интересным. ¬едь это в определенной степени игра, в которой вас ждет очень хороший приз.

ѕобочные эффекты
ѕредупреждение дл€ слабонервных: не расстраивайтесь. Ќи в коем случае не смотрите на полученные цифры и не вздыхайте. „асто картинка того, что получаетс€ может вам не понравитс€. Ќо ведь вы начали вести учет не дл€ того, чтобы расстраиватьс€. ¬ас наверн€ка и так не устраивал ваш финансовый результат, и вы решили что-то изменить, причем в лучшую сторону. ¬от и идите к этому.

 онечно, когда вы видите свои финансовые итоги записанными и подсчитанными, это отрезвл€ет. ¬едь одно дело знать об этом, а другое дело- увидеть записанный результат воочию. » тем не менее, в этом нет ничего страшного. ’от€ один мужчина на мой вопрос, ведет ли он учет своих денег, ответил: ЂЌет, мне страшно это делатьї. ƒа, в качестве побочных эффектов будет избавление от иллюзий и самообмана. Ќо ведь это только во благо. я думаю, здравый смысл, и чувство юмора помогут вам правильно отнестись к этому.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

ѕервый шаг к финансовой свободе

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 17:45 + в цитатник
≈сли уж и ставить себе задачу экономить семейный бюджет, то только с одной целью - с целью выработать привычку жить скромнее своих доходов. “ак по€вл€ютс€ свободные средства, которые потом нужно учитьс€ правильно вкладывать.

Ќа этом пути обычно встает вопрос- а с чего же начать? ¬от жили, жили, тратили все, что зарабатываетс€, и вдруг решили все изменить и стать на путь богатства. „то же делать, какие первые шаги предприн€ть? ¬от сегодн€ об этом и поговорим.

» надо сказать, что первый шаг очень простой ( хот€ не дл€ всех). —начала нужно просто подсчитать все те деньги, которые проход€т через ваши руки. “.е зан€тьс€ учетом личных финансов.

» совершенно не важно, сколько денег есть у вас, хватает вам или не хватает. ≈сли вы всерьез хотите изменить свое финансовое положение, то именно учет личных финансов должен стать первым шагом.

ѕосмотрите на любое предпри€тие или организацию. ¬ы можете себе представить, что у них не будет бухгалтерии, и они не будут учитывать движение своих денег, не будут их анализировать? ƒа если предпри€тие не наладит хороший учет своих денег, то оно очень быстро обанкротитс€. ¬ моей практике экономиста был такой пример. я работала на фирме, где очень плохо был организован учет движени€ денег. ѕросто учитывалось далеко не все. »тогом было банкротство фирмы в течении 3-х лет со дн€ открыти€.

» еще один опыт из моей жизни. я долгое врем€ проработала экономистом на большом заводе. я посто€нно участвовала в составлении бюджета денежных средств и анализе его использовани€, причем это делалось ежедневно. Ќо ни € , ни мои коллеги не делали этого со своими личными деньгами. » в один прекрасный день € задумалась об этом, и спросила себ€ - а почему € не считаю так-же скрупулезно свои личные деньги. Ќеужели дл€ мен€ деньги предпри€ти€ дороже, чем собственные? — тех пор € начала вести учет личных финансов.

„асто не понимают этот шаг те, у кого мало денег. ќни рассуждают так - вот когда у мен€ будет много денег € начну учитывать, а пока нечего. Ќа это можно сказать только одно - если вы не научитесь управл€ть сначала малыми деньгами, то и большими не научитесь.

„то дает ведение учета? „асто уже сам факт фиксации своих расходов приводит к тому, что вы уже по-другому оцениваете их важность. ¬едь когда деньги просто потратили, и не проанализировали куда, то это одно. ј вот когда вы все это зафиксируете, и нагл€дно увидите, куда ушли ваши, с таким трудом заработанные деньги, то это уже совсем другое. ¬ следующий раз вы уже трижды подумаете, а стоит ли делать эту покупку.

¬от тут всплывут все ваши мелкие расходы, которые незаметны, но если их все посчитать, то выливаютс€ в хорооошую сумму. ƒа и вообще вы сможете очень много интересного о себе узнать.

ѕоэтому вывод может быть только один - ”„≈“ ƒ≈Ќ≈√ ƒќЋ∆≈Ќ Ѕџ“№! ≈сли хотите найти способы создани€ богатства, найдите способы изменить направление движени€ ваших денег. » главное, нужно помнить, дл€ чего вы это делаете.

ј делаем мы это дл€ того, чтобы выработать привычку тратить меньше, чем зарабатываешь, и создать поток свободных денег, чтобы направить его на построение финансовой свободы.

ј вы ведете учет своих денег? ≈сли да, то где? Ќапишите в комментари€х.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

—читаем наши денежки. „асть 1. ќпредел€ем цель.

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 18:26 + в цитатник
”чет денег должен быть, т.к. это первый путь в достижении собственной финансовой независимости. “олько так вы берете управление над своими личными финансами.

Ќо чтобы правильно вести этот учет , нужно €сно представл€ть себе конечную цель этого дела. ¬едь простой учет того, откуда деньги пришли и куда ушли Ц это только полдела. Ќужно еще пон€ть что же мы хотим получить в итоге, те что мы хотим увидеть в нашем учете.

»менно поэтому прежде чем приступать непосредственно к учету, сначала разберемс€ с тем, что мы должны увидеть в итоге.

- –азобратьс€ с источниками доходов. Ќужно пон€ть сколько денег и отку--да к нам приходит.

- –азобратьс€ с расходами. ѕосчитать куда и сколько мы тратим.

- ќпределить основные направлени€ наших расходов. “.е распределить наши расходы по группам.

- –асклассифицировать расходы по важности. Ёто нужно сделать об€зательно, чтобы можно было увидеть, какие статьи расходов можно уменьшать безболезненно.

- ¬ы€вить периодические расходы, т.е. те, которые совершаютс€ раз в несколько мес€цев.

- ¬ы€вить сколько уходит на мелкие, неучтенные расходы. „асто именно эта стать€ становитс€ дл€ многих истинным прозрением.

- Ќачать планировать свой бюджет. Ёто станет возможным только тогда, когда вы проделаете все предыдущие шаги и вы€сните сколько и куда уход€т ваши деньги. ¬от с этого момента начинаетс€ насто€щее управление своими финансами.

- Ќаучитьс€ вписыватьс€ в свой бюджет, регул€рно анализиру€ расходы . Ётот пункт позвол€ет избавитьс€ от спонтанных покупок, когда напрочь забываетс€. „то до следующего поступлени€ денег еще далеко, а тут вдруг попалось такое выгодное предложение. ¬ы уже несколько раз подумаете, а действительно ли эта покупка вам нужна.

- Ќаучитьс€ выдел€ть деньги из своего бюджета на накоплени€. ¬ сущности это и есть конечна€ цель всего меропри€ти€.
¬ результате у вас должна по€витьс€ четка€ картинка того, как через вас движетс€ денежный поток. ” вас должно по€витс€ ощущение управлени€ этим потоком. ¬от тогда можно будет предпринимать и дальнейшие шаги к финансовой независимости. Ѕез этого Ц никак.

» в заключении несколько советов дл€ начала ведени€ учета дл€ семей различного типа.

—амый идеальный вариант Ц это вести учет всего семейного бюджета. “.е. учитываютс€ деньги и мужа и жены. ѕри этом кто-то выбираетс€ бухгалтером и непосредственно ведет учет. Ёто объедин€ет семью, создает дл€ нее общее направление движени€.  огда покупки планируютс€ на общем совете , вместе анализируетс€ бюджет , то это приводит к лучшему взаимопониманию и взаимоуважению.  онечно этот вариант самый сложный, но он и самый лучший исход€ из конечных целей.

ƒл€ тех, у кого в семье этот вариант не подходит, анализируйте только свой личный денежный поток. —тавьте свои личные цели и идите к ним пока самосто€тельно. „асто другого человека можно увлечь только собственным примером. ¬ таком случае у вас могут быть специфические статьи доходов и расходов типа Ђот мужаї, Ђжене на хоз€йствої.

ѕомните, что в учете денег нет никакого меркантилизма, когда вы начинаете считать сколько денег ушло на жену и на детей. ≈сли вдруг это вас смущает, то это совершенно зр€. ¬едь вы же должны знать, сколько денег вам нужно об€зательно заработать, чтобы ваши близкие получали от вас привычную заботу. Ёто совершенно не значит. что вы тут-же начинаете начнете экономить именно на этом. ѕоверьте, это совершенно ложные установки, и пусть они не мешают вам в достижении благородных целей.

я думаю, что эти установки идут от общего неверного отношени€ к деньгам. Ќапример, € однажды почитала историю, в которой молодой человек вел учет всех денег, которые он тратил на свою девушку. ƒевушка однажды это увидела, и обиделась на него. ј ведь это совершенно глупо, т.к этот молодой человек просто был примером разумного отношени€ к деньгам. ¬едь он должен знать, сколько ему нужно денег на то, чтобы радовать свою любимую. » если он посчитает, сколько на это нужно тратить, то он просто в дальнейшем позаботитс€ о том, чтобы у него эта сумма была всегда.

Ёто пример еще раз доказывает, что любое действие будет удачным или неудачным только с правильным отношением. ѕоэтому подумайте, какие плюсы вам даст учет движени€ ваших денежных средств, а в следующий раз мы рассмотрим уже непосредственные практические шаги.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

—читаем наши денежки. „асть 2. ¬ыбираем где

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 18:36 + в цитатник
¬опрос как вести учет денег только на первый взгл€д выгл€дит просто. ќдно дело начать вести учет, денег, а другое - продолжить и получить результат. Ёто тема не одной статьи те не одного дн€. ¬едь здесь задействуютс€ не только технические моменты, но и в большей степени очень много психологических . ¬едь ведение учета денег - это привычка, а новые привычки вырабатываютс€ часто с большим трудом.

»менно поэтому € вз€лась за рассмотрение этой темы на своем сайте. Ќакоплен большой опыт, и € хочу им поделитьс€. ѕоэтому не спешите, наберитесь терпени€, а € постараюсь раскрыть вам все секреты этого дела. —о временем и курс специальный подготовлю, в котором все разложу по-полочкам.

ј сегодн€ € рассмотрю тему инструментов дл€ ведени€ учета личных денег. √де-то же все должно учитыватьс€. » часто как раз неподход€щий инструмент может стать той помехой, котора€ не позволит добитьс€ цели.

я прекрасно помню свои первые шаги в этом направлении. я очень много раз начинала, а потом бросала. я пробовала разные способы , пока не нашла дл€ себ€ оптимальный. —егодн€ € поделюсь с вами этими способами и опишу их плюсы и минусы.

—пособы ведени€ учета личных денег:
—пособ1. ¬ести записи в тетради. ƒл€ многих это способ будет самым простым и доступным. ≈сть даже цела€ методика как разграфить тетрадь, чтобы это делать более удобно.

ѕлюс этого способа в его доступности. ћожно завести блокнот, держать его всегда под рукой, и тогда больша€ веро€тность того, что все будет учтено.

ћинус в том, что много времени тратитс€ на анализ. ѕока с помощью калькул€тора посчитаешь, сколько пришло или ушло Ц проходит много времени. Ёто сильно убивает мотивацию, т.к. приносит много хлопот.

Ётот способ можно порекомендовать тем, кто совсем не дружит с компьютером, или тому, кто только начинает, и хочет дл€ начала просто выработать у себ€ привычку фиксации своих расходов. Ќо и тем и другим однозначно советую переводить учет в компьютер. ј дл€ этого предлагаю следующие способы:

—пособ є2. ¬ести учет в таблице Excel. Ѕыл у мен€ такой учет. я даже специальный шаблон скачала дл€ Excel . Ёто уже лучше, чем тетрадь, но есть самый главный недостаток: неудобство отчетности. ¬ам лично нужно настраивать таблицу, вводить специальные формулы вручную, чтобы удобно все подсчитать и проанализировать. ј ведь именно ради отчетности и ведетс€ учет.

¬едь что мы хотим получить в итоге Ц некие статистические данные, которые можно проанализировать и оптимизировать. ѕлюс еще и план сделать, и просматривать ваше движение по этому плану. ¬едь нужно всегда помнить: учет Ц это только полдела, это не самоцель. ÷ель Ц это высвобождение свободных денег, с помощью которых можно создавать свою финансовую независимость.

—пособ є3. Ѕесплатные программы по учету. ќб одной из таких € писала здесь. ќни уже гораздо удобнее, там есть множество функций , позвол€ющих планировать и анализировать. Ќо эти программы подход€т тем, у кого движение денег есть только в виде заработал-потратил. “.е. у вас есть только один счет Ц ваш кошелек.  ак только вы начинаете пользоватьс€ депозитами, кредитами ( хоть € насто€тельно не советую, но они пока у многих есть), а также заводите несколько счетов, плюс начинаете инвестировать, то этот учет вам станет тесен и неудобен.

—пособ є4 .  ачественные платные многофункциональные программы. Ётот способ € советую использовать каждому, кто уже может выделить немного свободных денег. »нвестируйте их в программу Family 10. ѕосле долгих поисков лично € остановилась именно на ней ( а € перебрала очень много). »менно эта программа нацелена на то, чтобы удобно учесть весь ваш капитал в любом виде, вплоть до имущества.

«десь будут учтены и ваши инвестиции и долги. «десь можно отдельно вести учет и личных денег и небольшого предпри€ти€. ”добств настолько много, что € решила посв€тить этому целый курс, который сейчас разрабатываю.

» самое удобное- программу можно протестировать, скачав ее дл€ 30-дневного бесплатного использовани€.

—пособ є5. ”чет в online-программе. Ёто способ отличаетс€ от предыдущего тем, что программа учета может быть не на вашем компьютере, а в интернете.  онечно, преимуществ у этого способа масса- мобильность, вы можете в любом месте войти в интернет и внести свои доходы, расходы. ¬ этой категории тоже представлено очень много программ, если вам этот способ нравитс€, то выбирайте его. Ётот способ подходит тем, у кого всегда без проблем есть доступ в интернет.

 ак видите, варианты есть. ¬ыбирайте то, что подходит вам и начинайте. ¬ этом деле самое трудное Ц это начать и продержатьс€ 2-3 мес€ца.  ак это сделать с лучшим результатом рассмотрим в следующий раз. ѕодпишитесь на обновление сайта, чтобы ничего не пропустить.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

—читаем наши денежки. „асть 3. “ри об€зательных категории расходов.

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 18:45 + в цитатник
 то хоть раз сталкивалс€ с бюджетом предпри€ти€, то знает, что все доходы-расходы там раздел€ютс€ по определенным признакам. ≈сть расходы на закупку, есть на снабжение, на зарплату ну и так далее. “акое разделение позвол€ет потом грамотно проанализировать все это дело и сделать правильные выводы.

ѕри учете личных денег используетс€ тот-же принцип. „ем грамотнее вы обустроите разделы своего учета, тем легче впоследствии вам будет его анализировать, планировать и вообще по-насто€щему вести контроль личных финансов.

я помню очень долго с этим экспериментировала, долго мен€ла и так и эдак, пока не нашла устраивающую модель. » помню вначале трудность была в том, что € не знала, что хочу увидеть в итоге. » вот наконец-то € нашла подход€щую структуру, которой поделюсь с вами.

—егодн€ начну с самых глобальных разделов. ¬озможно дл€ кого-то тот подход, который € порекомендую будет неожиданным, новым, непривычным. ќднако € прошу вас очень внимательно отнестись к такому разделению своих расходов, т.к. это позволит вам сразу взгл€нуть на свои деньги совершенно новым взгл€дом.

я предлагаю все ваши деньги разделить на три основные категории

–асходный капитал
–абочий капитал
–езервный капитал
ƒальше € по€сню что означает кажда€ категори€, но вы должны пон€ть, что только когда вы сможете разделить все ваши деньги на эти три категории, тогда вы сможете чувствовать себ€ в жизни уверенно. ƒавайте разберемс€ с каждой категорией.

–асходный капитал Ц это то, что знакомо всем. Ёто те деньги, которые мы просто расходуем на поддержание жизни, на удовольстви€, отдых и т.д. Ёто то деньги, которые просто уход€т от нас бесследно. ” многих людей все деньги составл€ют именно расходный капитал, что и €вл€етс€ одной из причин проблем с деньгами.

–абочий капитал. Ёто деньги, которые вы инвестируете с целью увеличени€ доходов. Ќапример € сейчас обучаюсь интернет- бизнесу на продвинутом курсе Ўколы Start Up, и эти расходы € рассматриваю как рабочий капитал, т. к. благодар€ этим расходам создам новый источник доходов. “.е. эти деньги ко мне вернутс€, причем в большем размере.

 ак вы понимаете, именно этими деньгами создаетс€ более обеспеченна€, а главное свободна€ жизнь. ¬есь учет денег сводитс€ именно к тому, чтобы так оптимизировать расходный капитал, чтобы можно было побольше выделить на рабочий.

„то можно отнести к рабочему капиталу:

ѕокупка атрибутов имиджа, если это действительно может существенно повли€ть на увеличение дохода , а не просто дешевые понты (а тем более дорогие)
ќбучающие курсы, тренинги, семинары. ¬ложени€ в свое обучение Ц это всегда беспроигрышные вложени€.
»нвестиции в бизнес
ƒенежные инвестиции
—оздава€ такой раздел в своем учете, вы начнете анализировать свои траты на предмет того, а можно ли отнести те или иные расходы к этой категории. ƒа и вообще вы€сните, а есть ли вообще у вас такие расходы, и какую часть от всех расходов они оставл€ют. “акой анализ лучше всех отрезвл€ет.  ак говорит Ќаталь€ √рейс в своем тренинге, вы сразу увидите Ц Ђголодранецї вы или богатый человек. » если вдруг не захочетс€ и дальше некоторым быть голодранцем, а захочетс€ что-то мен€ть, то это уже будет очень большим сдвигом.

Ќу и напоследок, –езервный капитал. Ёто тот резерв, та финансова€ подушка, котора€ позволит вам пережить любые кризисы, любые непредвиденные обсто€тельства. Ёто то, что называетс€ финансова€ безопасность. »менно отсутствие этого резерва часто приводит людей к финансовой €ме, из которой потом трудно выбиратьс€. ¬едь никто не написал нам гарантию того, что вс€ жизнь у нас пройдет гладко. ј экономика вообще регул€рно (если вы уже заметили) преподносит сюрпризы в виде кризисов. » никто не обещал, что их больше не будет. —корее наоборот.

¬ общем, наша финансова€ жизнь полна разных неожиданностей, причем не только непри€тных. ƒаже к при€тным неожиданност€м мы чаще всего бываем не готовы. ¬от и предлагаетс€ помен€ть подход к этому вопросу и начать создавать свой резервный капитал. ќ начальных шагах этого процесса € уже писала здесь.

я думаю, у вас может возникнуть вопрос Ц а как грамотно распределить свои деньги на эти 3 категории, в каком соотношении? Ќа самом деле есть предложение по распределению своих денег на эти 3 категории.

Ќа расходный Ц 30%

Ќа рабочий Ц 50%

Ќа резервный -20%

—корее всего вам это распределение не понравилось. я и не настаиваю. Ёто распределение подходит дл€ тех, кто твердо решил побыстрее достичь финансовой независимости. ƒл€ кого это пока недостижимо, просто может поставить себе такую цель.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

 ак найти мотивацию дл€ ведени€ учета денег

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 19:05 + в цитатник
ќчень многие люди признаютс€, что вроде и надо вести учет своих денег, но на долго их не хватает. Ќачинают, некоторое врем€ ведут, а потом бросают. » сегодн€ € поговорю именно об этом.

я уже говорила о том, что перед тем, как начинать, нужно определитьс€ с цел€ми, т.е. точно решить, ради чего начинать это дело. » скорее всего единственной мотивирующей целью €вл€етс€ цель начать управл€ть личными финансами.

ƒавайте разберем, что значит управл€ть личными финансами? ƒело в том, что управление личными финансами - это не экономи€. Ёкономить просто ради экономии неразумно. ј вот если поставить задачу повысить качество жизни и достичь всех своих желанных целей (ведь практически все цели имеют свою стоимость) - вот это уже совсем другой подход.

Ёнергию на какие-то действи€, а тем более долгосрочные, дает только сильное желание. ѕоэтому нужно вызвать в себе это желание. —просите себ€ - какого качества жизни € хочу достичь?  ак это выразитс€ в моих доходах и расходах? ¬едь часто человек ставит себе цель достичь определенного дохода, и на этом останавливаетс€. ј важно еще расписать, как будут выгл€деть ваши расходы при таких доходах. ¬от этот момент очень важен. ћожно даже составить себе в программе учета плановый бюджет на тот мес€ц или год, когда вы хотите достичь цели. ¬едь известно, что цели достигаютс€ лучше, если их фиксировать.

» еще один момент, который вообще трудно решить без ведени€ домашней бухгалтерии - контроль над реализацией долгосрочной финансовой цели. ” каждого человека должны быть цели, на которые он деньги откладывает. Ёто может быть дом, машина, дорогое путешествие и т.п. “ак вот у тех, кто ведет учет своих денег в программе всегда есть нагл€дна€ картинка движени€ к этой цели. —колько уже денег есть, сколько и когда нужно еще отложить. я думаю, что когда в вашей домашней бухгалтерии вы запустите процесс накоплени€ на очень желанную цель, то вопрос мотивации будет сн€т.

¬от такие советы дл€ тех, кто не знает как себ€ организовать на это дело. —тавьте большие цели , и достигайте их! ј учет денег вам об€зательно в этом поможет.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

”чет личных финансов

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 22:36 + в цитатник
–ецепт на тему "— чего начать?"

¬от вы в один прекрасный день сели, и задумались примерно так: "¬от € все работаю, работаю, деньги зарабатываю, а все как-то не так. ƒенег все-равно на все не хватает, да и столько желаний, а на все нужны деньги.  ак решить это вопрос?" ≈сть и такие, которые говор€т : "¬роде и деньги неплохие зарабатываю, а где они? Ќе вижу € их".
¬ общем есть така€ странна€ закономерность - сколько бы люди не зарабатывали, а проблем с деньгами от этого меньше не становитс€. “ак что же делать?

я могу дать один универсальный совет дл€ людей с любым размером кошелька - дл€ начала деньги нужно посчитать.
ƒа и вообще: "деньги требуют счет". Ёто истина, и ее обойти нельз€ никак. ≈сли вы не ведете учет личных финансов, значит вы ими не управл€ете. ј если вы не управл€ете деньгами, значит они управл€ют вами. “ретьего не дано.
¬ыход из этого один - все учесть и посчитать. ѕотому что даже сам факт учета "проскальзывающих" мимо ваших рук денежных купюр уже начинает способствовать остановке этого процесса. ƒеньги медленно но уверенно сначала начинают задерживатьс€ в руках на дольше, а потом и навсегда. » тогда уже недалеко до того момента, когда они стройными р€дами пойдут трудитьс€ на нас и приносить доход.

 онечно, можно сделать табличку в тетрадке, все записывать, считать. Ќо € этого не люблю. ¬едь компьютер был придуман дл€ того, чтобы облегчать нам жизнь. ј значит себе нужно оставить только внесение данных, а уже все расчеты нужно доверить компьютеру.

ѕрограмма AceMoney Lite
»менно поэтому € предлагаю освоить одну из компьютерных программ по учету личных финансов. »х сейчас предостаточно. но € несколько лет назад выбрала себе одну, и она мне очень нравилась. я считаю, что из бесплатных вариантов она - сама€ лучша€. ѕоэтому скачиваем себе на компьютер программу AceMoney Lite http://www.mechcad.net/products/acemoney/index_lite_r.shtml
ѕосле того как вы закачали и установили себе на компьютер программу, начинаете ее осваивать. ќбращаю ваше внимание, что как только программа первый раз запускаетс€ на компьютере, она требует выбрать €зык. ќб€зательно выбирайте русский, а то получите английский вариант!

ѕервый шаг - отрываем счет.

—ледующее действие: формируем счет , на котором будут хранитьс€ деньги. ¬ бесплатной версии может быть только 2 счета - например наличные и карточный счет.
Ќажимаете "ƒобавить счет" и заполн€ете примерно так. ¬ыбирайте родную валюту, называйте ваш счет и в графу "Ќачальный баланс" вносите все имеющиес€ на начало учета деньги.
(учет личных финансов. создание счета)

Ќаводим пор€док - определ€емс€ с категори€ми.

—ледующий шаг - это настройка категорий.  атегории -это те разделы, по которым вы будете группировать ваши доходы и расходы. ¬ программе уже есть предложенный вариант, но его нужно об€зательно переделать под себ€. я советую один раз сесть и очень хорошо продумать этот момент. я, например, долго экспериментировала, пока пришла к удобному, и главное, удовлетвор€ющему моим цел€м, варианту.

–ешите дл€ себ€: какие именно траты вы собираетесь отслеживать. ѕредлагаемый в программе перечень очень большой, но он может послужить ориентиром. —амое главное - определитесь с цел€ми ведени€ учета. ≈сли цель - отделить необходимые траты от случайных, необдуманных и т.д., то с этой позиции стоит и раздел€ть категории. Ќе стоит разбивать все очень детально. √руппируйте крупнее. ¬ыносите в отдельные разделы периодические расходы.

Ќапример, у мен€ есть такие категории:
Х —емейные расходы (там и продукты питани€, и хоз. товары) - туда € заношу все расходы, которые действительно необходимы, без которых никак не обойдешьс€.
Х –асходы на транспорт - это € отслеживаю отдельно.
Х —чета - там все счета - и квартплата, и телефон, и интернет, и мобильный.
Х –асходы на ребенка (причем на каждого нужно отдельно, если их несколько)
Х Ћичные расходы. - сколько € трачу на покупки, которыми пользуюсь только €.
Х –асходы на бизнес - это отельна€ строка
Х –азвлечени€, путешестви€ - тоже отдельно.
¬ категори€х есть подкатегории. Ќапример категори€ "—чета" у мен€ разбита на "интернет", "коммунальные", "телефон".
—амое главное, что вы должны в итоге учета вы€снить:
1. —колько у вас уходит на действительно важное и нужное, а сколько на все остальное.
2.  акой самый минимальный уровень ваших расходов, без чего никак нельз€ обойтись.
3. —колько уходит на незапланированные ремонты, лечение и т.п. ѕотом можно вывести среднее и планировать эти расходы.
4. ¬о сколько реально обход€тс€ вам ваши дети. ѕоверьте, это не меркантильный вопрос. это нужно знать дл€ того, чтобы посчитать, а какого уровн€ защиту им нужно обеспечить ( о этом € буду писать позже).
5. », наконец пон€ть, сколько денег у вас улетает впустую. ƒл€ этого нужно завести категорию "Ќеучтенные". “уда занос€тс€ неучтенные расходы в момент сведени€ баланса (т.е при подсчете остатка реальных денег в кошельке и остатка в вашем учете).

Ёто самые общие рекомендации, конечно нужно учитывать свою личную ситуацию.

¬ программе есть перечень категорий и возможность их изменений.
учет личных финансов, категории

ѕеречень категорий служит одновременно и таблицей дл€ планировани€ бюджета. Ёто значит, что дл€ каждой категории можно задавать планируемый расход на мес€ц и потом отслеживать в течении мес€ца то. как вы вписываетесь в план. Ќо это вы сможете сделать мес€ца через 2-3 после начала ведени€ учета, т.к. только тогда вы увидите фактическое распределение своих расходов и сумму по каждой категории.

ѕереходим к непосредственному учету.
ƒл€ введени€ любого дохода-расхода в программе существует такое пон€тие, как "транзакци€".

(”чет личных финансов, транзакци€)

„тобы попасть на эту страницу, нужно в окошке "—чета". которое открываетс€ самым первым, нажать на название вашего счета. ѕосле этого вы сразу попадаете на страницу, которую видите на картинке.
Ќажав на кнопку "Ќова€ транзакци€" у вас откроетс€ окно "“ранзакци€". —амые главные пол€, которые там об€зательно нужно заполнить - это "ƒата", " атегори€" и сумма. ¬ комментарий вносите название покупки дл€ того, чтобы потом вспомнить а что это было.

Ќесколько советов на тему того, как вспоминать все свои траты:
Х —обирайте все чеки. ¬место потраченных денег в кошельке должен остатьс€ чек.
Х ≈сли расход был без чека, то запишите его на листочке и тоже положите в кошелек.
Х ¬носите расходы каждый день
Х ќб€зательно учитывайте нерегул€рные расходы, необ€зательные и непредвиденные. ¬се остальное можно просто списать на семейные расходы, и это будет честно.

 ак держать себ€ в рамках своих денег.
¬ этой программе реализована одна така€ прекрасна€ возможность, которой € не видела больше нигде в программах учета и котора€ позвол€ет вам отслеживать процесс расходовани€ ваших денег еще до того, как вы их получите и потратите.

¬ программе вы можете запланировать ожидаемый доход и расход и потом увидеть к какой картинке приведут ваши планы. ѕричем если эти расходы периодически повтор€ютс€, то их можно внести один раз и они будут высвечиватьс€ с нужной периодичностью.
Ќаходитс€ вс€ эта красота в закладке "–асписание". “ам нажимаете на "добавить платеж".
ƒалее там выбираете периодичность, даты, суммы, категории и т.п.

—амое интересное, что все эти платежи по€в€тс€ на странице ваших "ƒоходов-расходов" (это закладка"—чет") окрашенные в серый цвет и сразу будет подсчитано, на какой остаток вы при этом выйдите - на плюс или минус.
я так планировала какую-нибудь покупку. ¬ношу все ожидаемые доходы, периодические об€зательные расходы и планируемую покупку.
ј потом смотрю, останутс€ ли после этого у мен€ деньги. ќчень удобно!

—юда же внос€тс€ те платежи, о которых нужно об€зательно вспомнить.  огда они будут перед глазами, вы их не пропустите.
¬се планируемые платежи потом нужно будет сделать фактическими, если они уже произошли. ƒл€ этого их нужно активировать и подкорректировать.

Ќа этом на сегодн€ все! ќсваивайте, начинайте управл€ть своими деньгами! ѕоверьте, это очень важно дл€ того, чтобы вы сами могли управл€ть своей жизнью, а не просто плыть по течению!
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

—читаем наши денежки. „асть 4.  уда они уход€т

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 22:57 + в цитатник
— разделением всех наших денег на расходный, рабочий и резервный капитал разобрались. ¬озник, правда вопрос почему именно такое процентное разделение, но € остановлюсь на этом в следующей статье.

“еперь следующа€ задача - разобратьс€ со своим расходным капиталом, разложить его по полочкам и вы€снить, куда же уход€т, улетают, уплывают наши деньги.

≈ще раз подчеркну, что создание правильной группировки своих расходов Ц это очень важный момент. ≈сли вы с самого начала удобно
расклассифицируете свои расходы, то будет легче и учет семейного бюджета вести, и анализировать его.

«десь конечно однозначных советов нет. ≈сть только общие рекомендации и мой личный опыт.

ѕрежде всего € хочу дать следующие советы дл€ выработки своей структуры:

1. —амый главный вопрос, на который нужно будет ответить , звучит так: Ђ акие расходы удовлетвор€ют необходимые потребности, а какие просто желани€ и удовольстви€.ї  огда с этим будет полна€ €сность, тогда все станет на свои места. “огда найдутс€ и
свободные деньги дл€ перенаправлени€ их на расходный и резервный капитал.

2. ќсновных разделов должно быть немного. Ћучше внутри сделать несколько подразделов, более детально все расписыва€. так удобнее анализировать и планировать.

3. Ћично € отделила общие ( € назвала их семейные) расходы, и расходы непосредственно на каждого члена семьи. ¬ эти разделы € заношу их одежду, обувь и чисто специфические расходы, которые есть только у этого человека.

ѕоделюсь своим разделами, по которым € веду бюджет. ¬озможно вам понравитс€ этот подход и вы примените его себе.

¬се общесемейные расходы € разделила на такие категории:

Х ƒом Ц сюда € заношу все расходы, св€занные с домом Ц покупки мебели, техники, мелких товаров дл€ интерьера. ј также здесь собираютс€ все ремонты. ѕо этой статье можно посмотреть, сколько денег вы вкладываете в свое жилище, в его улучшение. ћожет это и есть ваше больное место.

Х  вартплата у мен€ входит в отдельную графу Ц —чета. «десь € собираю все необходимые дл€ оплаты счета Ц коммунальные услуги, телефон, электроэнергию, мобильный телефон, интернет. Ёти расходы есть ежемес€чно, и они примерно одинаковые, потому их лучше анализировать и планировать вместе.

Х —емейные расходы Ц здесь у мен€ питание, хозтовары и косметические товары общего пользовани€. “.е. все, что тратитс€ на всю семью, что разделить невозможно.

Х –асходы на транспорт выделены отдельно. ƒл€ мен€ это очень переменчива€ величина, и € выношу их в отдельную категорию. —юда € заношу общественный транспорт, такси и междугородние переезды (поездки к родным).

Х ќтдельно € вынесла расходы на медицинские услуги дл€ любого члена семьи. ѕричем внутри € разделила профилактику и лечение. Ёто довольно интересна€ категори€. ≈сли семь€ много тратит на лекарства, то увидев сумму за полгода, возможно задумаютс€ о том, что может лучше все-таки вложить в профилактику.

Х » отдельной строкой идут –азвлечени€. «десь и отпуск, и походы в кино, в кафе, ресторан и т.п. ¬ общем все то, что тратитс€ именно на отдых. я считаю, что если в резерве и в рабочем капитале ничего нет, то человек не имеет права тратить на развлечени€ много денег.

» еще раз о главном - все станет на свои места только тогда, когда вы будете знать цель своих действий. Ёто правило действует дл€ любой де€тельности, а дл€ учета финансов и подавно.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

—читаем наши денежки. „асть5. ¬ырабатываем привычки

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 23:05 + в цитатник
Ќу все, учет расходов мы настроили.

“еперь давайте настроим хорошие привычки дл€ того, чтобы домашний учет денег проходил эффективно.

ѕривычка 1 .
—ама€ проста€ Ц собирайте чеки.
Ќа самом деле если бы на все у нас оставались чеки, то учет вообще велс€ без проблем. Ёта привычка очень легко вырабатываетс€ Ц если деньги из кошелька ушли Ц взамен туда нужно положить чек.

ѕривычка 2.
ќбращать внимание на все свои расходы без чеков.
ѕо себе знаю, что когда знаешь, что нужно занести расходы в таблицу, то € об€зательно в голове Ђпоставлю галочкуї - потратила столько-то. ћожно конечно и записывать, это эффективнее. Ќо лично мне достаточно запомнить. ѕравда тогда нужно занести этот расход в этот же день, пам€ть то не вечна€.

ѕривычка 3.
√де-то раз в неделю свер€йте остаток денег в кошельке и в таблице учета.
Ќа первых порах об€зательно будут неучтенные. ≈сли совсем нет никаких предположений о том, куда они были потрачены, то тогда спокойно делайте раздел ЂЌеучтенныеї и вносите туда эту сумму.
Ќе стоит себ€ за это укор€ть, ведь вы начали новое дело. —о временем эта сумма будет об€зательно уменьшатьс€, и домашний учет денег будет все точнее и точнее.

ѕривычка 4.
ѕросматривайте отчеты: сколько потрачено за период, как распредел€ютс€ расходы по категори€м.
»менно там собираютс€ все цифры воедино, и показываетс€ вс€ нужна€ картинка. Ётот навык вам пригодитс€ особенно тогда, когда нужно будет контролировать плановый бюджет.
Ќо о бюджете уже в другой статье.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

 ак сделать учет денег при€тным зан€тием?

ƒневник

ѕ€тница, 07 »юн€ 2013 г. 23:17 + в цитатник
“ехнические моменты ведени€ учета Ц это, конечно очень важно.
ќднако можно прекрасно разобратьс€ во всех технических нюансах, но это не приведет к успеху только потому, что вы неправильно настроились.

ј тем не менее если к этому вопросу подойти правильно, то учет денег можно превратить из нудной об€заловки в очень при€тное дело.

ƒл€ начала вспоминаем, что учет мы затеваем не ради самого учета, а с определенной целью. ≈сли вы будете знать, что учет, затем планирование семейного бюджета, гарантирует вам сначала более свободное отношение с деньгами, а потом и осуществление многих ваших мечтаний, то энтузиазма об€зательно прибавитс€.

ќрганизуйте весь процесс удобно дл€ себ€.
Ћично дл€ мен€ это очень важно. ћне нравитс€, чтобы все было не только удобно, но и красиво. »менно поэтому € искала дл€ себ€ подход€щую компьютерную программу.

¬едь ведение семейного бюджета - это не просто внесение доходов и расходов. Ёто целое увлекательное зан€тие, во врем€ которого вы играете со своими деньгами.
ќсобенно это интересно происходит в программе Family 10. »з цифр, которые вы вносите в программу, складываютс€ интересные картинки.  огда-то они вас расстро€т, но потом об€зательно наступает момент, когда вас эти картинки очень обрадуют.
Ќапример, когда вы увидите, как растет доход от ваших инвестиций, что на вашу мечту уже достаточно денег, и вы можете совершенно спокойно, без вс€ких кредитов ее осуществить.

 онечно, это происходит не сразу, но если вы будете верить и регул€рно действовать в этом направлении, то это об€зательно наступит.
—амое главное, не относитс€ к процессу учета и планировани€ семейного бюджета не так серьезно. ¬едь деньги Ц это всего-лишь бумаги. “олько мы придаем им то или иное значение.
“акже и учет. ≈сли отнестись к нему как т€желому рутинному процессу, то он таким и будет. » долго вы не прот€ните. ј если отнестись к этому как игре Ц то все будет легко и интересно.

„ерез этот процесс можно много узнать о себе, о своих привычках и пристрасти€х. ј потом решить помен€ть их. » посмотреть что получитс€.

“олько в одном случае этот процесс быстро наскучит. ≈сли человек не планирует ничего мен€ть в своей жизни и единственной задачей ведени€ учета видит задачу Ђвписатьс€ в свою зарплатуї. ѕри таком подходе всегда будут расстраивать полученные цифры, ведь если только считать деньги и ничего не планировать мен€ть, то это самое скучное и непри€тное зан€тие.  ому понравитс€ мес€ц за мес€цем не только ощущать нехватку денег, но еще и видеть подтверждение этому на бумаге.  онечно скучно и грустно!

ѕоэтому определитесь с тем, какой вы хотите видеть свою финансовую жизнь, как вы хотите ее улучшить, об€зательно поверьте, что все это достижимо, и вперед!

“олько в этом случае ведение семейного бюджета станет дл€ вас интересным делом, по которому вы просто будете отслеживать свои замечательные перемены в своей жизни!
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

 ак научитьс€ откладывать деньги даже при небольших доходах

—реда, 19 »юн€ 2013 г. 20:36 + в цитатник
Ёто цитата сообщени€ ‘едорова_“ать€на [ѕрочитать целиком + ¬ свой цитатник или сообщество!]

 ак научитьс€ откладывать деньги даже при небольших доходах?

  ак научитьс€ откладывать деньги даже при небольших доходах?

ƒ≈Ќ№√»

 

 

 

 

 
 
 

 

 

 

 

 

 

«ƒеньги в мире распределены справедливо,  их всем не хватает.»

–осс ѕеро, американский мультимиллионер, независимый кандидат в президенты —Ўј. 

” мен€ есть две новости, плоха€ и хороша€.

ѕерва€ – плоха€:
многие из нас получают скромные доходы, живут «от зарплаты до зарплаты», некоторые мес€цы даже бывают «длиннее зарплаты» и приходитс€ влезать в долги. ќ каком откладывании денег может идти речь, когда приходитс€ ограничивать себ€ в самом необходимом? Ќо, обща€сь с людьми со средним и даже высоким, по нашим российским меркам, доходом, € с удивлением узнаю, что и им частенько не хватает денег «на самое необходимое». 
  роме того, чита€ западных авторов, узнаю, что и «у них» жизнь «от зарплаты до зарплаты», а то и в долг – €вление обычное. —ледовательно, привычка тратить все зарабатываемые деньги – привычка общечеловеческа€.

“еперь новость хороша€:

„итать далее

–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

“рат€ свои деньги Ц экономьте!

ѕ€тница, 21 »юн€ 2013 г. 07:06 + в цитатник
Ёто цитата сообщени€ Olga_Sun [ѕрочитать целиком + ¬ свой цитатник или сообщество!]

“рат€ свои деньги Ц экономьте!

“рат€ свои деньги – экономьте!

 

ѕродавцы и производители товаров хот€т выманить наши заработанные т€жким трудом денежки любыми средствами. ќни включают в торговом зале музыку, наполн€ют его запахом ванили и свежего хлеба, а самые дорогие товары помещают на уровне глаз. ќ, они все знают о нашей с вами психологии. Ќаша задача – сопротивл€тьс€ им до последнего рубл€. Ќет, мы не бедн€ки и не скр€ги, но почему мы должны поддаватьс€ на их уловки?

¬ то же врем€, есть люди, которым удаетс€ покупать все дешевле, хот€ они ход€т в те же самые магазины. „то они знают такого, чего не знаем мы?

»так, экономные люди:
1. «нают свою территорию - ќни предпочитают ходить по одним и тем же магазинчикам, где им делают скидки как посто€нным покупател€м. ≈сли они выбирают большой магазин, то точно знают, когда в этом магазине бывает завоз товара, а когда сезонные распродажи. ¬ больших супермаркетах они идут пр€мо в конец магазина, где обычно выставл€ютс€ уцененные товары и товары, предназначенные к распродаже. ≈сли им нужно молоко, то они точно знают, где в этом магазине молочный отдел, и направл€ютс€ пр€миком туда, не обраща€ внимани€ на колбасы и чипсы. ≈ще лучше заранее составить список необходимых покупок и строго его придерживатьс€. ¬едь даже тогда, когда вы заходите в супермаркет за двум€ мелочами, вы редко выходите оттуда без корзины покупок.

2. ќни ищут лучшую цену - ѕеред серьезной покупкой постарайтесь сравнить цены на эту вещь в разных магазинах. ¬ этом вам очень поможет »нтернет. Ќо не забудьте включить в стоимость покупки ваши транспортные расходы, плату за доставку и возможно за установку.  роме того, знание стоимости той или иной вещи поможет вам избежать фальшивых распродаж, когда вещь €кобы ставитс€ на распродажу, а цена ее остаетс€ прежней, если не завышенной.

3. ќни избегают соблазнов - ќчень многие женщины, если не большинство, используют поход в магазин как развлечение. Ќо трудно удержатьс€ от покупки, ход€ часами между си€ющих витрин. Ќайдите другие способы развлечьс€ или не берите с собой больших сумм денег. ¬ супермаркетах не берите больших тележек – они так и прос€т, чтобы их поскорее наполнили, неважно чем.

4. ќни влюбл€ютс€ в вещь либо отказываютс€ от неЄ - ќни не хватают первую попавшуюс€ кофточку, а долго ищут вещь, котора€ была бы точно «их».  роме того, вещи, которые классно смотр€тс€ на вешалке или манекене, могут совсем не так смотретьс€ на фигуре. ќчень часто бывает, что вещь, которую вы купили и принесли домой, вдруг перестает вам нравитьс€. Ќо в скольких случа€х вы решаетесь на битву с продавцами и возвращаете вещь обратно в магазин? —корее всего, вы решите, что потраченные деньги не сто€т потраченных нервов, и просто запихнете покупку подальше в угол гардероба. ѕо-насто€щему экономные люди такой ошибки не сделают никогда! ≈сли вещь им не нравитс€, они тут же возвращают ее обратно в магазин. ѕомните, что магазин просто не имеет права не вз€ть вещь обратно (за исключением некоторых товаров из особого списка).

5. ќни торгуютс€ при покупке - ¬ам кажетс€, что получить скидку очень трудно? Ќо ведь если вы никогда не просите, то никогда и не получите. Ѕудь то маленький магазинчик возле метро, большой сетевой магазин или дорогой бутик – скидку можно получить практически везде. ћожно, например, сказать, что вещь вам очень пригл€нулась, но в кошельке у вас сумма чуть меньше. ≈ще один метод – найти в вещи какой-нибудь дефект: оторвавшийс€ €рлычок или п€тно, трещинку или вм€тину. ќчень многие продавцы пойдут вам навстречу. ≈сли продавец не реагирует на вашу просьбу, попросите встречи с менеджером зала или хоз€ином магазинчика.  ак правило, это люди более заинтересованные и легче соглашающиес€ на скидку. ≈сли же все ваши доводы не принос€т результата, уходите. Ќо при этом не вешайте вещь на вешалку и не кладите на полку, а отдайте пр€мо в руки продавцу. »ногда это срабатывает. ≈ще лучше срабатывает, когда вы даете деньги (меньшую сумму) в руки продавцу, а потом «вынужденно» забираете их обратно. Ёто сильный психологический прием, на нем ломаетс€ большинство продавцов.

6. ќни заранее планируют большие покупки - ѕокупа€ вещь в кредит, вы, скорее всего, заплатите за нее от 20 до 50% больше, чем могли бы. ѕоэтому лучше заранее продумать, что вы хотите приобрести, и постаратьс€ накопить соответствующую сумму. “ем более, что некоторые виды товаров, например, бытова€, аудио- и видеотехника, станов€тс€ со временем дешевле. Ќе покупайте то, что вам действительно нужно, в последнюю минуту, когда вещь уже вам так необходима, что вы не смотрите на цену. —езонные вещи покупайте, когда сезон еще не началс€. ¬р€д ли стоит ждать самого жаркого дн€ лета, чтобы отправитьс€ в магазин за кондиционером.

7. ќни не покупают больше, чем нужно - ≈сли вы вышиваете одну диванную подушку в год, вам нет надобности покупать крутую компьютеризированную вышивальную машинку со «звонком и свистком». »ли если вам нужен компьютер, чтобы пользоватьс€ только ¬ордом и »нтернетом, то зачем покупать супернавороченную модель? »ли зачем покупать €йцеварку, даже если ее отдают с большой скидкой, если вы живете один и варите €йцо раз в неделю?  упите простую вещь, если вы не профессионал и не собираетесь на ней зарабатывать. 

8. Ѕольше - не значит лучше. ѕокупать оптом – не всегда дешевле. » уж конечно не забудьте проверить срок хранени€, если берете крупную партию товара или две вещи по цене одной.  роме того, так обычно продают не самый лучший или не пользующийс€ спросом товар.

Ќо быть экономным покупателем, совсем не значит быть скр€гой. »ногда действительно стоит заплатить за вещь дороже, но сэкономить в будущем на ее эксплуатации.¬от несколько вещей, на которых экономные люди никогда не эконом€т:

’ороша€ машина и бытова€ техника. —одержание и эксплуатаци€ качественного автомобил€ или холодильника в итоге обойдутс€ дешевле вечно ломающейс€ развалюхи. 

Ќекоторые виды одежды. ƒорогой плащ, пальто или шубу классического покро€ можно носить годы и годы без ущерба моде и качеству одежды. ј спортсмены, к примеру, знают, как важны хорошо подобранные качественные кроссовки, которые не развал€тс€ в скором времени и не натрут ног до крови. Ќе экономьте на том, что действительно необходимо.

’ороший отдых. ¬ конце концов, зачем работать целый год и экономить, если отказывать себе в достойном отдыхе. „ем дешевле путевка, которую вы покупаете, тем больше веро€тность нарватьс€ на недоброкачественного туроператора, потер€ть врем€, нервы и с таким трудом сэкономленные деньги

 

»сточник

–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/Ёффективное домоводство
я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

јнтишопинг

ѕ€тница, 21 »юн€ 2013 г. 07:10 + в цитатник
Ёто цитата сообщени€ Olga_Sun [ѕрочитать целиком + ¬ свой цитатник или сообщество!]

Ѕюджет: как спасти семейные деньги?
Ѕюджет: как спасти семейные деньги?Ќе секрет, что главна€ причина того, что мы не можем «уложитьс€» в бюджет, нам не хватает денег и мы влезаем в кредиты и долги, - это их трата. ј значит, нужно найти способы не транжирить деньги. 

Ѕольшинство из нас не считают себ€ шопоголиками, несмотр€ на то, что «дебет никогда не сходитс€ с кредитом». » совершенно напрасно. ƒл€ этого достаточно почитать приметы шопоголика, и вы поймете, что шопоголизма вокруг нас и в нас гораздо больше, чем мы могли бы подумать. 

ѕримета 1. Ўопинг – отличное врем€препровождение. 

ѕодумайте, ходите ли вы по магазинам «просто так», «с подругой», чтобы при€тно провести врем€. 

ѕримета 2. Ўопинг – способ улучшить настроение. 

 огда ничего не доставл€ет радости, а настроение надо «откачивать», не т€нет ли вас пройтись по магазинам? 

ѕримета 3. Ўопинг: тратим больше, чем планировали. 

¬ы ¬—≈√ƒј оставл€ете в магазинах денег больше, чем рассчитывали. Ќапример, шла в магазин за крупой, майонезом, €йцами, а прихватила еще пачку пакетов капучино, халву и кальмаров. ѕро косметику € и вовсе молчу – в придачу к туши купила очередные тени, «идеально подход€щие к новому платью», кондиционер дл€ волос (уже третий) и блестки дл€ тела. 

ѕримета 4. јгент 007 отдыхает 

¬ы скрываете от окружающих действительную стоимость вещей, открыва€ их только близким подругам. «ќй, да это дешевка.  упила на распродаже!» - весело кричите вы домочадцам, но ваши глаза сверкают недобрым блеском, поскольку вы-то знаете, сколько на самом деле стоит эта далеко не копеечна€ вещица. 

ѕримета 5. ¬ас не мучает чувство вины за трату денег. 

»менно, не мучает. ¬ы не считаете, что много тратите, вы уверены, что мало зарабатываете! 

»так, вопрос – „“ќ ƒ≈Ћј“№? „то делать, чтобы уберечь финансы от собственного шопоголизма? 

я предлагаю Ќ≈ ’ќƒ»“№ ѕќ ћј√ј«»Ќјћ. ѕредвижу ваши гневные выкрики и подн€тые от изумлени€ брови-ниточки. ј потому спешу рассказать, что именно € понимаю под «не ходить по магазинам». 

1. Ќе ходить по магазинам каждый день. ƒинамика очевидна – чем чаще мы посещаем магазин, тем больше необдуманных покупок мы делаем. ј потому лучше делать это редко – в большом супермаркете, закупа€сь на неделю. ƒаже если вы и сделаете пару незапланированных покупок (а вы все равно их сделаете), это будет раз в неделю, а не каждый день. “о же самое с одеждой. Ќе надо обходить все в мегаполисе распродажи и магазины одежды ради одних только брючек. ѕодождите, пока вам понадобитс€ купить несколько вещей – и тогда вперед. ќдна мо€ подруга, например, обновл€ет гардероб раз в полгода. ќчень удобно, надо сказать! 

2. Ќе ходить по магазинам, а довер€ть это более здравомысл€щим люд€м. —оставьте список продуктов и отправьте в магазин мужа, если он не шопоголик. “ак вы сэкономите семейные деньги. 

3. Ќе ходить по магазинам, а пользоватьс€ услугами службы доставки. –азумеетс€, если служба доставки бесплатна€, и работает исправно, не привоз€ вам вместо клубничного варень€ персиковое, а вместо сыра с пониженным содержанием соли – его соленый аналог «к пиву». 

4. Ќе ходить по магазинам, а заказывать по »нтернету. ≈сли вам нужна строго определенна€ вещь, закажите ее по »нтернету (конечно, не блужда€ при этом по интернетным торговым р€дам). “ак вы сэкономите не только деньги, которые можете потратить на сопутствующую ерунду, если пойдете в магазин, но и врем€, которое можно потратить на при€тные вещи, не нанос€щие ущерба бюджету. 

5. Ќе ходить по магазинам, если вам «кровь из носу» не надо что-нибудь купить. Ћучше пойдите в кино, театр, прогул€йтесь вдоль набережной, на выставку кошек (только денег с собой не берите, а то еще кошку купите!). 

я пон€ла, что действеннее способа уберечь себ€ от шопоголизма нет, ибо все мы шопоголики – кто-то спонтанный, кто-то разумный, а кто-то целеустремленный. Ќо страдаем мы в любом случае, потому что денег у нас – строго определенное количество, а импульсов купить – неограниченное множество. ѕолундра! —пасайс€, кто может!
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

ѕланирование семейного бюджета

ѕ€тница, 21 »юн€ 2013 г. 07:13 + в цитатник
Ёто цитата сообщени€ Olga_Sun [ѕрочитать целиком + ¬ свой цитатник или сообщество!]

 

ѕланирование семейного бюджета

 

ѕланирование семейного бюджета – распределение денежных средств с учетом приоритетов семьи.

јктуальность

ћожно без преувеличени€ сказать, что с планировани€ семейного бюджета, собственно, и начинаетс€ семь€. ≈сли до замужества вы прекрасно знали, куда уход€т ваши деньги, что купить сначала – сапоги илипальто, то с замужеством, бухгалтери€ значительно расширилась. ¬едь теперь приходитс€ учитывать при планировании интересы всей семьи, а также договариватьс€ о деньгах.

 ому нужен семейный бюджет?

—обственно, ведение семейного бюджета не будет лишним ни дл€ кого, поскольку позвол€ет:

    http://womanwiki.ru/s/skins/monobook/bullet.gif);">
  • меньше ругатьс€ по вопросу «куда делись все наши деньги»;
  • стать более дисциплинированным в вопросе траты денежных средств;
  • определитьс€ со своими цел€ми и приоритетами в жизни - не сделав этого, вы не поймете и не договоритесь о деньгах (нет ничего хуже, чем когда интересы супругов расход€тс€ как в море корабли – например, мужу нужен посто€нный апгрейд «транспортного парка», а жене – ремонт квартиры; мужу – покупка домашней бытовой техники, а жене – преимущественно новые плать€ и туфли);
  • планировать финансовые траты с учетом приоритетов и ценностей семьи.

Ўаги планировани€ семейного бюджета

Ўаг 1.  то есть кто? ѕрежде всего, нужно пон€ть, из каких источников вы получаете деньги и сколько. Ёто позволит вам пон€ть, на что вы, собственно, можете рассчитывать.

Ўаг 2.  то мы и что нам нужно? ѕришла пора расставл€ть приоритеты. ѕодумайте над тем, что вам важнее – отпуск в “аиланде или новый компьютер, обновление гардероба или покупка машины? ¬ зависимости от приоритетов вам и предстоит планировать свой семейный бюджет.

Ўаг 3. —мирись и заплати. ¬ первую очередь, необходимо учесть об€зательные платежи, с которым вы ничего не можете поделать. Ќапример, коммунальные платежи, оплата мобильного телефона, интернета, детского сада и т.д.

Ўаг 4. Ќадо делитьс€. ќтн€в об€зательные платежи, у вас на руках останетс€ сумма, которой вы можете распор€дитьс€ – оп€ть же, с учетом своих приоритетов. ƒоговоритесь, что вы купите вначале, что потом, куда поедете в отпуск и т.д. —тарайтесь не ущемл€ть интересов друг друга и не ругайтесь. ¬месте с тем, используйте веские аргументы, чтобы убедить свою половину в том, что стиральна€ машина дл€ семьи важнее, чем кофемашина.

“акже важно, чтобы при всех учетах и планировании у каждого из супругов оставалась некотора€ «карманна€» сумма. ƒл€ взрослого человека (а, впрочем, и дл€ ребенка) очень важно иметь деньги, которыми бы он мог распор€дитьс€ по своему усмотрению, без необходимости отчитыватьс€ перед кем бы то ни было.

 

Ќе забывайте запланировать и бюджет на отдых, хобби. Ёто очень важно дл€ того, чтобы у вас не по€вилось ощущение, что вы работаете «впустую» и не получаете удовольстви€ от жизни. —тарайтесь разнообразить досуг – не стоит каждый вечер только смотреть телевизор.  упите билеты в театр, на выставку, какое-нибудь интересное меропри€тие (фестиваль, праздник и т.д.).

Ўаг 5. ј можно ли лучше?. ≈сли после всех подсчетов, вы пришли к выводу, что не хватает денег на что-то важное, подумайте об оптимизации своих расходов. ƒругими словами, с€дьте и подумайте, на чем вы можете сэкономить дл€ воплощени€ более значимых ваших желаний и достижени€ целей. ѕоговорите с подругами, изучите специализированные форумы, спросите советы «у интернета».

Ќе будет лишним завести полезные финансовые привычки. Ќапример, перестать покупать вещи в кредит и затем выплачивать огромные проценты, выключать свет, когда вы выходите из комнаты, не разговаривать часами по телефону с подругой – проще найти пару часов и встретитьс€, перестать улучшать настроение шопингом и т.д.

≈ще один вариант – подумать, как начать зарабатывать больше. —лучаетс€, у людей и так все донельз€ оптимизировано, а амбиций и финансовых желаний множество. ¬ таком случае можно подумать о смене места работы, повышении или подработке.

Ўаг 6. Ќа черный и на белый день. ѕосле того, как вы привели в пор€док основную часть бюджета, стоит подумать о создании финансовой подушки и инвестировании.  акую-то часть дохода можно просто откладывать на накопительный счет в банке. —о временем она вырастет в более-менее значимую сумму.

–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћичный финансовый план

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 11:30 + в цитатник
Ћичный финансовый план - это документ, отражающий текущее положение ваших дел, ваши личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижени€, то есть накоплени€ и инвестировани€ средств. Ёто, прежде всего, документ, он об€зательно должен быть перенесен на бумагу. ≈сли личный финансовый план существует только в вашей голове, то он не будет реализован. —редний срок, на который рассчитан личный финансовый план, составл€ет 10 лет.

Е »менно при планировании своих расходов и учете этих расходов в его личном плане человек всегда знает, откуда он возьмет средства на покупку автомобил€ через 1 год, на ремонт квартиры в следующем году, на дорогой подарок теще и т.д. –асчеты плана показывают, сможет ли он сделать то, что он хочет и тогда, когда он это хочет.

–асчеты плана показывают, сможет ли он сделать то, что он хочет и тогда, когда он это хочет.
ќтвет на этот вопрос отражен в плане в виде таблицы, гл€д€ в которую человек видит, что дл€ того, чтобы через 5 мес€цев купить шубу жене, нужно вз€ть деньги со своего счета в банке или продать часть своего инвестиционного портфел€ (который за врем€ инвестировани€ вырос на 50%) а дл€ того, чтобы оплатить обучение ребенка через 5 лет, он использует средства, которые наход€тс€ сегодн€ на накопительном счете в страховой компании и через 5 лет (как раз к моменту обучени€) это программа заканчиваетс€.

 роме того (что очень важно) план показывает, когда у человека возникнет дефицит средств, каков размер этого дефицита и когда он сможет его покрыть. “о есть он заранее может подумать, как закрыть эту финансовую дыру в бюджете.

Ўаг 1. јх, мечты, мечтыЕ

ƒл€ составлени€ личного финансового плана (Ћ‘ѕ) ¬ы должны нагл€дно представл€ть свои цели и мечты. “акже, необходимо знать сроки и суммы и понимать, сколько стоит то, что вы хотите. «апишите эти цели, наконец-то оформив их на бумаге (лили экране компьютера). ќбсудите эти цели с членами ¬ашей семьи, т.к. чаще все-таки план составл€етс€ не на одного человека. »нтересно то, что во врем€ обсуждени€ цели могут как расширитьс€ и подорожать, так и уменьшитьс€ и подешеветь (это, конечно, реже, но бывает). Ќу и вообще, одна голова хорошо, а две головы Ц лучше.
—пециально дл€ тех, кого домашние не очень поддерживают в финансовых начинани€х Ц не говорите о том, что ¬ы делаете, т.к. дело не на 5 минут, а загубить хорошую идею ¬ам всегда успеют. ѕросто предложите поговорить, помечтать, а сами мысленно записывайте

„аще всего цели и мечты попадают под следующее деление. ќно довольно общее, и €вл€етс€ в основном моим »ћ’ќ, хот€ и основано не только на моем опыте.

Ѕлижайшие полгода и меньше Ц это краткосрочные цели.  ак правило, они став€тс€ только один раз Ц при составлении плана, далее уже планируетс€ хот€ бы год. Ќапример Ц мне нужно сделать очень крупный заказ в »нет-магазине, он хорошо ударит по моим сбережени€м, и € начинаю планировать максимальное облегчение этого удара. ћногие начинают учет финансов или составление планов именно из-за таких краткосрочных целей, когда заплатить надо будет скоро, а может еще и потом выплачивать, если это кредит, а в бюджет это как-то не очень удачно укладываетс€, если вообще его не подрывает. “.о. это еще не планирование, а желание выйти из кризиса с помощью планировани€.

√од-полтора Ц это наибольший срок, на который мы сейчас более-менее привыкли планировать (здесь обычно планируетс€ окончание/начало учебы, свадьба (при наличии кандидата ), дл€ творческих людей Ц участие в семинарах и мастер-классах известных личностей (это дорого ); ремонт, а также крупные бытовые покупки: стиральна€ машинка, компьютер, холодильник и т.п.

ƒо 5 лет Ц на этот часто планируют люди, обладающие устойчивым доход и уверенностью в его сохранении. ќбычно на этот период планируетс€ покупка автомобилей и недвижимости, рождение детей, поездки за границу.

ƒо 10 лет Ц перспективные, далекие цели, в которых веро€тнее всего будет потребность. «наем, что это будет нужно, но мало кто загадывает так далеко на будущее. Ёто учеба детей, дорогие покупки им же Ц в общем, чаще всего это уже не личные цели (хот€ и траты на очень близких людей). ’от€ тут могут быть и траты на смену жиль€, часто квартира -> дом или что-то подобное.

ћожно записать и дальше Ц пресловутый отход от активной работы, желаемый пассивный доход, но € пока считаю, то к этим вопросам можно будет вернутьс€ позже, когда по€в€тс€ либо деньги, либо опыт, а лучше и то, и другое. Ќо записать можно, если это действительно €вл€етс€ дл€ ¬ас важной целью.  ак раз эти цели можно пока записать без указани€ конкретного времени и сумм.

ћогут быть повтор€ющиес€ цели Ц например, каждый год ездить всей семьей в отпуск на 2 недели, каждые полгода апгрейдить компьютер и т.д.

ѕосле описани€ целей посмотрите, нет ли перекоса в сторону какого-либо временного промежутка. Ќи ограничиваете ли ¬ы себ€ только краткосрочными цел€ми, не загл€дыва€ в будущее. »ли может быть наоборот, живете далеким будущим, забыва€ о цел€х в насто€щем. “акже посмотрите, каким €вл€етс€ распределение целей по членам ¬ашей семьи, проанализируйте это.

¬ каждом из временных промежутков желательно выделить: мечты (т.е. желаемое, но не необходимое) и цели (желаемое, необходимое). ћожно цели выдел€ть жирным или подчеркивать.

≈сли возникает чувство, что жизнь пройдет мимо, пока ¬ы будете жить по плану, подумайте о том, чтобы запланировать траты на ¬аш отдых и развлечени€.  онечно не в конкретных суммах и датах, а в общей сумме, которую вы хотите на это потратить.

P.S. ¬лезу немного с Ѕодо Ўеффером. ¬еликое слово Ц визуализаци€. ¬озьмите альбом (можно фото, можно обычный дл€ рисовани€, можно просто папку с файлами небольшого размера, можно красивую тетрадь) и наполн€йте ее фотографи€ и рисунками того, то вы хотите. Ќапр€мую, хотите машину - клейте или вставл€йте фото машин, обучение ребенка Ц фото известных институтов-университетов, хотите дом Ц фотографи€ домов и счастливых семей в интерьере. ¬ центре можно поместить собственную удачную фотографию. –егул€рно просматривайте этот альбом, обновл€йте его, размышл€йте, представл€йте, мечтайте.


„то нужно сделать: составить список мечт и целей дл€ ¬ас и ¬ашей семьи.  онкретно указать срок и сумму, в которую это обойдетс€. ∆елательно распределить хронологически. ќтделить цели (желаемое, необходимое) и мечты (желаемое, но не необходимое). ѕопытатьс€ проанализировать этот список.
„то дает этот шаг: большинство людей на этом стопор€тс€, не дела€ шагов дальше. —тавить цели не так просто, как может показатьс€ на первый взгл€д. ј поставить сразу много целей, постаравшись охватить все и вс€, это еще сложнее. Ќе делайте это задание за один раз, идите не спеша и продумыва€. Ќе старайтесь достигнуть совершенства, в данном случае оно невозможно Ц не следующих этапах вы все равно еще не раз вернетесь сюда. Ќо продумав цели и мечты собственной жизни и собственной семьи, ¬ы получите бесценный опыт и сможете многое оценить со стороны.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/Ёффективное домоводство
я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћичный финансовый план - 1

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 11:35 + в цитатник
ѕродолжение

Ўаг 2. —читаем деньги.

—бор информации о личных финансовых средствах: доходы-расходы, активы-пассивы.

ƒл€ описани€ доходов-расходов нужен финансовый учет средств, ибо определение Ђна взгл€дї трат и доходов попадает близко к цели только у потенциальных финансовых гениев. ќстальным нужны записи.

  доходам может относитьс€: зарплата, пенси€, шабашки, стипендии, подарки, % по счетам в банке, дивиденды, алименты, пособи€, выплаты за аренду ¬ашего жиль€ т.д.

¬ысчитываем среднемес€чный доход и среднемес€чный расход. ∆елательно использовать статистику за год, т.к. мес€цы бывают очень неравномерные.
ќпредел€ем основной источник доходов, его получател€, % от всех доходов.

ќпредел€ем сумму стабильного дохода (з/п, пенси€, стипенди€ и т.д.) и нестабильного (шабашки, подарки)
—колько вы откладываете ежемес€чно? Ќа что и какую сумму?

¬ итоге получаем примерно следующее.

—реднемес€чные доходы моей семьи:
«арплата мужа Ц
«арплата жены Ц
ѕособие на ребенка -
ѕодарки Ц
» т.д.

ќбщий среднемес€чный доход Ц
ќбщий среднемес€чных расход Ц
Ќеоб€зательно, но можно расписать расходы по крупным стать€м, указать суммы и % от общих трат.

ќсновной источник дохода Ц ______ -__% от общего дохода
—табильный доход - _____/мес
Ќестабильный доход - ____/мес

≈жемес€чно мы откладываем _______. Ёти деньги распредел€ютс€ следующим образом: __________(суммы или % и цели распределени€ денег). Ёти деньги принос€т/не принос€т нам доход. (≈сли принос€т - сумма)

ƒл€ описание активов-пассивов нужно врем€, чтобы сесть и проанализировать все, что у ¬ас есть.

ќпределение: ј “»¬ - совокупность имущественных прав (имущества), принадлежащих физическому или юридическому лицу в виде основных средств, нематериальных активов, материальных производственных запасов, денежных средств, финансовых вложений, а также денежных требований к другим физическим или юридическим лицам.

јктивы: счет в банке, акции, недвижимость, автомобиль, бизнес, интеллектуальные правда на что-либо.
Ќужно определить:
 акие активы принос€т доход (сумма) Ц обычно это банковские счета, рентна€ недвижимость, ценные бумаги, паи ѕ»‘ов, бизнес и др.
 акие фактически нейтральны Ц деньги, отданные в долг или лежащие на счету до востребовани€ под смешной процент (как вариант, дома в конвертике). ќни тают от инфл€ции, но не заставл€ют ¬ас тратитьс€.
 акие требует расходов (сумма) - квартира, автомобиль и др. или €вл€етс€ убыточным (например, никак не набирающий обороты бизнес). Ёто может быть и участок, которым ¬ы не пользуетесь, но платите за него налог. «десь необходима оценка, действительно ли ¬ам нужен этот участок и этот бизнес, или лучше пустить деньги на инвестирование. ѕон€тно, что если участок в хорошем месте и цена его растет день ото дн€, то это уже и есть объект инвестировани€. “огда подсчитайте, насколько выросла его цена с момента покупки.

ќпределение: ѕј——»¬- совокупность долгов краткосрочного и долгосрочного характера.
ѕассивы: долги, кредиты, оплата за обучение (мне кажетс€, что ее можно сюда же отнести, т.к. фактически услови€ те же, что и по долгам-кредитамм Ц выплатить определенную сумму за определенное врем€). ќписать суммы, услови€, сроки возврата (выплаты).
ѕо этому пункту только одно замечание. —тарайтесь не брать долги. я считаю возможными только два вида долгов:
- мелкий долг, который ¬ы сможете вернуть завтра. ” мен€ такое было, когда денег брала с собой под расчет, но вдруг по€вл€лась необходимость сделать ксерокс (листов так на 30), либо нам добавл€ли пару и приходилось топать в буфет. Ёто траты - до 100р. ќни возвращаютс€ мгновенно.
- очень крупна€ трата Ц ипотека, когда необходимо жилье. “ребует долгих, вдумчивых размышлений, но € ее признаю как возможную необходимость.

ќстальных долгов можно избежать, кому-то Ћ‘ѕ поможет именно в этом.

„то нужно сделать:
описать доходы-расходы: среднемес€чный доход-расход семьи, выделить основной источник дохода, стабильную и нестабильную часть дохода. ќписать сколько и на что ¬ы откладываете ежемес€чно.
ќписать активы-пассивы: какие есть активы, какие из них как вли€ют на ваше финансовое состо€ние, какие есть пассивы, услови€, суммы и сроки возврата(выплаты)
„то дает этот шаг: вы получаете статистику имеющихс€ у ¬ас денежных средств и перечень имеющихс€ активов-пассивов. Ёто необходимо, т.к. €вл€етс€ основой составлени€ финансового плана.
Ќачинаете по-новому смотреть на имеющиес€ у ¬ас вещи. «афиксированные на бумаге, они несколько отчуждаютс€ от ¬ас, и по€вл€етс€ возможность взгл€нуть со стороны и проанализировать. ”видев записанную на бумаге сумму ¬ашего дохода/расхода, ¬ы может очень удивитьс€ (т.к. думали, что зарабатываете меньше) или расстроитьс€ (т.к. думали, что меньше тратите).
ћожет выйти, что ¬ы сами увидите, что какой-то из активов используетс€ недостаточно, либо приносит в реальности убыток, вместо ожидаемой прибыли или нейтралитета. »ли что ¬аш долг или кредит, написанный р€дом с суммой заработанных денег, уже кажетс€ менее страшным, и если начать немного экономить, то реально расплатитьс€ быстрее и это без большого ущерба дл€ себ€.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћичный финансовый план - 2

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 13:34 + в цитатник
продолжение

Ўаг 2.1. ѕромежуточный, неожидаемый, но очень полезный

ѕотренировались? ј теперь все написанное об активах-пассивах прилагаем к реальности и FlyLady.
ћногие не раз ухмыльнулись, чита€ статьи о Ћ‘ѕ каких-то призрачных люд€х, которые получают по 300$ в мес€ц процентами с депозитов, забывают о наличии недвижимости в другом городе и парочке лишних гаражей, и при ежемес€чном доходе семьи в 2000$ и выше залезают по уши в долги.  артинка непригл€дна€, зато весела€

ѕрактически во всех Ћ‘ѕ присутствует одна схема: в активах находитс€ либо небольша€, недооформленна€, лишн€€ ( ) недвижимость (офис, гараж), либо не используемый автомобиль, либо убыточный и т€нущий деньги бизнес. ќставив вопрос о том, как это можно было не замечать в стороне, проанализируем эти активы и найдем общие черты.

Х ¬се эти вещи €вл€ютс€ положительными Ц именуютс€ гордым словом Ђсобственностьї.
Х ќни должны приносить прибыль или пользу, но не принос€т ее.
Х ƒл€ жизни их хоз€ев они не €вл€ютс€ особо значимыми.
Х ’оз€ева в упор не замечают, что данна€ вещь вредит их финансовому положению вместо того, чтобы улучшать его или хот€ бы вли€ть незначительно.

“еперь давайте оценим реальные активы и пассивы наших семей. ќсобенно это актуально дл€ семей у которых напр€женка с финансами.

ƒа прост€т мен€ бухгалтеры, если € сейчас уйду куда-то в сторону от классического понимани€ активов-пассивов.

ѕодобными активами могут стать:

—тара€ бытова€ техника, котора€ потребл€ет кучу энергии, ломаетс€, шумит на весь дом (мешает спать, вли€ет на сон и внимательность), не удовлетвор€ет ¬аши потребности (допустим у холодильника крохотна€ морозилка, которой пон€тное дело не хватает).

ƒублирующиес€ предметы быта. „аста€ ситуаци€: что-то важное сломалось, срочно купили новое, а через неделю починили старое (у нас такое было с принтером и телефоном). ¬ам точно нужны дубли? ” мен€ дома дублируютс€ электрический чайник и утюг. ћне это нужно. ј вот второй принтерЕ как-то не очень, он засохнет жеЕ ѕо€вл€ютс€ дубли и в качестве подарков (свадьба, ƒень рождени€), решайте сами, что с ними можно сделать. Ќо, например, дл€ молодой мамы абсолютно нормально продать даже за минимальную цену те вещи, которые ей дар€т дл€ ребенка, все знают, насколько часто они не используютс€ вообще.

—тара€ неудобна€ одежда и обувь, котора€ отрицательно вли€ет на здоровье (давит, натирает), настроение (¬ы себе в ней не нравитесь), отношение к ¬ам окружающих (им не нравитс€ то, как ¬ы одеты + то, что вы сами себе не нравитесь), финансовое положение (начальство также составл€ет мнение о ¬ас исход€ и из внешнего вида + и из ¬ашего ощущени€ себ€)

’обби, либо коллекционирование, которое требует много времени, денег, места в вашем доме (это не призыв отказатьс€ от хобби, у мен€ самой оно занимает кучу времени и места, это предложение взгл€нуть на него еще раз)

ѕосто€нные мелкие покупки - признак этого - покупка ежедневной шоколадки (помады, журнал).

¬редные привычки Ц курение, алкоголь, сюда же сладости и не полезна€ еда - следствием помимо траты денег на эти привычки €вл€етс€ увеличение трат на лекарства и врачей.

≈жедневные, ежедвухдневные, ежетрехдневные , еженедельные и т.д. Ц посидеть с друзь€ми, попить пива (кофе), сходить в кафе и т.д.

’Ћјћ.  онечно, записать его в активы это прикольно, но это же имущество? »мущество. ¬ам принадлежит? ѕринадлежит. » подпадает под вышеперечисленные пункты об активах из Ћ‘ѕ.
–азмусоривайтесь и будет ¬ам счастье

„то нужно сделать: применить ¬аши знани€ об активах и пассивах к более мелким предметам, чем те, которыми привыкли оперировать разработчики Ћ‘ѕ. ѕроанализировать, что в ¬ашей жизни €вл€етс€ активом, от которого лучше избавитьс€.
„то дает этот шаг: вы можете реально оценить положение дел в ¬ашем доме. Ётот шаг более подробный и долгий, но возможно ¬ы сможете пон€ть тех, кто забыл о еще одном гараже 
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

 ак составить личный финансовый план

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 13:56 + в цитатник
ќтрывок из книги ¬ладимира —авенка Ђ ак составить личный финансовый план. ѕуть к финансовой независимостиї. »здательский дом Ђѕитерї , 2006

¬рем€ и капитализаци€ Ч две основные составл€ющие при создании личного капитала

ƒело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше.
‘рансуа –абле

я не зр€ привел здесь цитату ‘рансуа –абле Ч она очень точно определ€ет важность такой составл€ющей, как ¬–≈ћя. »менно ¬–≈ћя позвол€ет значительно приумножить капитал.

»менно ¬–≈ћя и  јѕ»“јЋ»«ј÷»я делают людей миллионерами и миллиардерами.

 огда у ”оррена Ѕаффета (Warren Buffett) (самого богатого инвестора в мире) спросили, через какое врем€ он собираетс€ продавать купленные сегодн€ акции, он ответил: ЂЋет через двадцать. ј лучше Ч никогдаї.

¬се вы слышали о  јѕ»“јЋ»«ј÷»». ¬ы наверн€ка знаете, что капитализаци€ Ч это получение дохода не только на основной капитал, но и на процент.

 огда у –отшильда спросили, знает ли он 7 чудес света, он ответил: ЂЌе уверен. Ќо € точно знаю, что такое восьмое чудо света Ч это  јѕ»“јЋ»«ј÷»яї.

¬ чем состоит это чудо и почему капитализации удел€ют столь большое внимание? ќб этом не расскажешь лучше, чем на примере с расчетами.

Ќо прежде чем показать пример, € хотел бы добавить, что  јѕ»“јЋ»«ј÷»я срабатывает лишь на длительных промежутках времени. я иногда слышу, когда захожу в банк, как кака€-нибудь бабушка спрашивает у операциониста: Ђј этот депозитный вклад с капитализацией? ј капитализаци€ ежемес€чна€?ї

¬опросы очень правильные, если речь идет о долгосрочном инвестировании. Ќо если бабушка кладет деньги на 3Ц6 мес€цев, даже на 1 год, то капитализаци€ не сыграет большого значени€ в накоплении капитала.

¬згл€ните на такие расчеты.

¬ы кладете 100 тыс. руб. на депозитный счет в банк сроком на 1 год по ставке 10% годовых и с ежемес€чной капитализацией.

≈сли бы вы положили деньги на этот же депозит без капитализации, к концу года ваш капитал составил бы 110 тыс. руб. Ч доходность 10% годовых.

Ѕлагодар€ же капитализации к концу года вы получите по своему депозиту более высокую доходность Ч 10,5%, или 110,471 руб.

Ѕезусловно, дополнительный доход всегда при€тен, и лишними эти 471 руб. не станут, но при размещении средств на короткие сроки и при выборе банковского депозита обратите внимание и на другие депозиты. Ѕез капитализации. ¬озможно, банк предложил бы вам инвестировать деньги на 1 год по ставке 11% годовых, но без капитализации, и это было бы дл€ вас более выгодным вложением.

ѕќЁ“ќћ” ¬—≈√ƒј ѕ–≈ƒ¬ј–»“≈Ћ№Ќќ —ƒ≈Ћј…“≈ –ј—„≈“џ Ќј Ѕ”ћј√≈, ƒќ “ќ√ќ  ј  –≈јЋ№Ќќ ¬ Ћјƒџ¬ј“№ —¬ќ» ƒ≈Ќ№√»!!!

ј теперь взгл€ните на другие расчеты Ч пример долгосрочного инвестировани€. » вот здесь вы увидите, почему  јѕ»“јЋ»«ј÷»ё называют восьмым чудом света.

ƒалее Ч две таблицы с цифрами (табл. 12, 13). ѕусть они вас не пугают Ч с этими цифрами очень просто разобратьс€.

“аблица 12 показывает, какой доход принесут $100, вложенные на различные сроки с различной доходностью.

Ћет 5% 10% 15% 20%
1 $100 $100 $100 $100
5 $128 $161 $201 $249
10 $163 $259 $405 $619
15 $208 $418 $814 $1541
25 $339 $1083 $3292 $9540
Ќапример, если вы разместите $100 под 15% годовых (четверта€ колонка), то через 5 лет (перва€ колонка) ваша сумма удвоитс€, а через 10 лет станет больше в 4 раза.

„ерез 25 лет $100 преврат€тс€ в $3,292! ќбратите внимание на то, что сделало врем€ Ч ваша начальна€ инвестици€ в $100 потер€на в тех процентах, которые наросли за это врем€.

≈сли же вам удастс€ инвестировать свои $100 долларов на 25 лет под 20% годовых (что очень непросто сделать), то ваши доходы будут расти еще быстрее и преврат€тс€ в $9540.

» даже при среднегодовой доходности 5% ваши $100 за 25 лет станут $339.

— другой стороны, если вы не будете инвестировать свои деньги, а будете просто держать их в стекл€нной банке, то через 25 лет ваши $100 преврат€тс€ в $46,7. »Ќ‘Ћя÷»я!!!

ѕредвижу ваш коварный вопрос: Ђ¬ первом же примере, где деньги растут как грибы, инфл€ци€ не учтена?ї вы абсолютно правы Ч инфл€ци€ в этих расчетах не учтена. Ќо если учесть инфл€цию в 3%, то даже при годовом доходе 5% ваши $100 не только не потер€ют свою реальную стоимость, а увеличат ее до $164.

ѕочему разница в несколько процентов становитс€ такой значительной через длительный отрезок времени? ¬ы €вл€етесь свидетелем чуда капитализации.  огда ваши доходы от инвестиций начинают тоже зарабатывать, небольшие суммы денег могут расти очень быстро. –аст€ните временной период или увеличьте доходность, и ваши результаты возрастут в геометрической прогрессии.

Ќапример, если бы вы начали инвестировать, будучи молодым, лет в п€тнадцать, вот что вы могли бы получить через длительный срок (табл. 13).

¬озраст 5% 10% 15% 20%
15 $100 $100 $100 $100
20 $128 $161 $201 $249
25 $163 $259 $405 $619
30 $208 $418 $814 $1541
40 $339 $1083 $3292 $9540
50 $552 $2810 $13318 $59067
60 $899 $7298 $53877 $365726
65 $1147 $11739 $108366 $910044
ƒело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше
ѕомните цитату ‘рансуа –абле?

Ёти таблицы очень нагл€дно показывают, как работает  јѕ»“јЋ»«ј÷»я. »менно потому, что  јѕ»“јЋ»«ј÷»я эффективна на длительном промежутке времени, начинать инвестировать следует немедленно. “ер€€ врем€, вы тер€ете реальные деньги.

≈сли же € вас все еще не убедил в том, что начинать нужно немедленно, покажу еще один пример. ќн мне очень нравитс€, и € всегда привожу его на своих семинарах.

∆или-были две подружки п€тнадцати лет. «вали их —ветлана и ќльга.

’от€ они и дружили, но образ жизни у них был различный.

—ветлана любила проводить большую часть времени дома за чтением книг. ќна не любила тусовки, дискотеки и прочие места, в которых проводили врем€ ее ровесники.

 аждый год родители —ветланы давали ей $1 тыс., которые она могла тратить по своему усмотрению. Ќо так как при своем образе жизни ей не нужно было тратить эту $1 тыс., она решила инвестировать эти деньги на фондовом рынке.

ќна попросила своих родителей открыть дл€ нее брокерский счет и покупать на ее им€ акции на фондовом рынке.

“аким образом, начина€ с 15-летнего возраста, она ежегодно инвестировала $1 тыс. на фондовом рынке вплоть до своего 25-лети€. ƒругими словами, за 10 лет —ветлана вложила $10 тыс. —редн€€ доходность от инвестиций на фондовом рынке Ч 12% годовых.

„ерез 10 лет, когда —ветлане исполнилось 25, она вдруг подумала, что жизнь проходит мимо нее, и решила вылезти из своей скорлупы. — этого момента она прекращает откладывать что-либо и расходует каждый заработанный доллар на развлечени€. Ќо ранее отложенные деньги она не трогает Ч они продолжают работать на фондовом рынке.

ќльга, в отличие от —ветланы, с 15 лет тратила все деньги, которые ей давали родители. ќна и не думала ничего инвестировать Ч просто развлекалась со своими ровесниками на дискотеках и в клубах. ¬ 22 года она начала работать, но также не думала о долгосрочных инвестици€х Ч все деньги уходили на текущие нужды.

 огда ќльге исполнилось 40 лет, она услышала первый тревожный звоночек Ч ее родители ушли на пенсию без каких-либо накоплений и стали жить лишь на государственную пенсию (можно назвать это государственным пособием).

”ровень жизни родителей ќльги заметно снизилс€, и она начинает срочно откладывать ежегодно по $10 тыс. в течение следующих 25 лет. ” нее еще достаточно времени впереди, и она наде€лась собрать значительный пенсионный капитал.

» вот настало то врем€, когда нашим героин€м исполнилось по 65, и они ушли на заслуженный отдых. —колько же средств оказалось на их пенсионных счетах к этому времени? ѕопробуйте догадатьс€, кто накопил больше к 65 годам?

’от€ вопрос с подковыркой, € уверен, что вы догадались, какой ответ правильный.

—ветлана, котора€ инвестировала ¬—≈√ќ $10 тыс. (такую же сумму ќльга размещала ежегодно), получила к своему пенсионному возрасту $1,6 млн.

ќльга, котора€ вложила ¬—≈√ќ $250 тыс. (по $10 тыс. за 25 лет), накопила к 65 годам только $1 млн.

 онечно, никто из них не умрет с голода, но обратите внимание на разницу! »з-за того, что ќльга начала инвестировать на 25 лет позже, чем —ветлана (хот€ сумма ее ежегодных инвестиций была в 10 раз больше), размер накопленного ею фонда оказалс€ меньше в 1,5 раза.

ƒело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше.

я надеюсь, что этот пример убедил вас в том, что откладывать процесс инвестировани€ на ближайшее будущее (которое может наступить лет через дес€ть) ошибочно и может привести вас к значительным потер€м капитала.

¬–≈ћя и  јѕ»“јЋ»«ј÷»я умножают ваши деньги без вашего участи€. ¬аша задача Ч подбрасывать топливо (деньги) в эту топку, а далее все будет работать без вас.

 ак создать $1 млн из $1 тыс. (или как сделать вашего ребенка богаче, чем были когда-либо вы)

ѕомните, что деньги обладают способностью размножатьс€.
Ѕ. ‘ранклин

¬ общем-то, формула ответа достаточно проста и состоит из трех составл€ющих:

1-€ составл€юща€ Ч это индексный фонд;
2-€ составл€юща€ Ч настойчивость;
3-€ составл€юща€ Ч врем€.

» здесь хочетс€ показать вам, как € намерен сделать младшего члена нашей семьи, мою трех-летнюю дочь, миллионером. ќна до сих пор ни о чем не подозревает, но с 2004 г. мы начали создавать ее капитал. ѕричем на определенном этапе мы подключим к этому процессу и ее брата, который на 4 года старше ее.

я сразу хочу сказать, что эта стать€ не о том, как выиграть на бирже, заключа€ спекул€тивные сделки, или как создать миллионный бизнес за несколько лет. Ќет. Ёто может показатьс€ очень скучным дл€ многих, но здесь пойдет речь об элементарных накоплени€х.

я реализую план, состо€щий из двух фаз.

ѕервое, € становлюсь самым скучным папой на земле, откладыва€ определенные суммы в пенсионный фонд моей маленькой дочери јлисии на ее каждый день рождени€ и на Ќовый год, вместо того чтобы покупать ей разного сорта игрушки (пусть это делает мама).

¬тороеЕ ¬ общем, это тот же план, но если мы сможем следовать ему на прот€жении столь долгого отрезка времени, € стану самым крутым папой всех времен!!!

ѕосмотрите, как это все происходит и будет развиватьс€ в дальнейшем.

ѕервый Ќовый год, 2004 г.

я: Ђјлиси€, тебе очень идет это платье принцессы, которое приготовила дл€ теб€ мама. я очень рад, что мы все здесь сейчас собрались. » € хочу сказать, что собираюсь подарить тебе ћиллион долларов. ƒа, ќдин ћиллион насто€щих американских долларовї.

јлиси€: Ђѕапа, а что такое доллары? ј этого хватит, чтобы купить мне ту большую куклу, котора€ писает в памперс, что мы видели вчера в магазине? ј то мама сказала, что у нас нет столько денег, чтобы купить ееї.

я: ЂЌет, у мен€ нет миллиона, но € волшебник и собираюсь превратить ту $1 тыс., которую положил в индексный фонд, когда тебе исполнилось три года, в ќдин ћиллион долларовї.

ј.: ЂЌу тогда давай поиграем пока с этой мозаикой, которую мне подарила мамаї.

ѕ€тый день рождени€ (от начала инвестировани€). ћай 2008 г., јлисии 8 лет

я: Ђјлиси€, € положил на твой счет еще $180 на прошлой неделе. — днем рождени€!!! ƒа, € знаю, что это не Ѕарби и не новое платье. “ы даже не можешь увидеть или пощупать мой подарок. ‘актически € буду контролировать твой счет до того момента, когда тебе исполнитс€ 18 лет. ѕоэтому ты не сможешь тратить эти деньги на быстрые автомобили и на шустрых мальчиков до тех пор, пока € не научу теб€, что такое стоимость денег и как она измен€етс€ во времени. » тогда ты сможешь сама принимать решени€. Ќа твоем счете накопилось сейчас $4300ї.

ј.: Ђћама, мы за эти деньги могли бы купить мне полмагазина одежды. ѕочему папа не дает их нам?ї

ƒвенадцатый день рождени€.ћай 2015 г., јлисии 15 лет

я: Ђƒевочка, € знаю, что ты хотела, чтобы € тебе подарил новый велосипед или 25-й альбом Ќатальи ¬етлицкой. Ќо догадайс€, что € сделал? ƒа, € положил очередные $180 на твой счет. ћы идем по расписанию, зарабатыва€ каждый год в среднем по 11% годовых, и мы увеличили твой капитал на счете почти в три раза с того момента, когда тебе исполнилось 8 лет. —ейчас у теб€ на счете уже $12 400ї.

ј.: Ђѕапа, а это правда, что ты встречалс€ с Ќатальей ¬етлицкой, когда ты был молодой?ї

ћай 2018 г., јлисии 18 лет

я: Ђјлиси€, € положил еще $360 на твой счет. “еперь он уже действительно твой, и только ты имеешь право распор€жатьс€ этими деньгами. Ёто очень важный момент в твоей жизни. я не смогу тебе воспреп€тствовать, если ты захочешь истратить все эти деньги на своего рыжего друга ѕашу, который не очень нравитс€ твоей маме, или решишь отпраздновать окончание школы, купив билет в Ћас-¬егас и поставив все деньги на черное (только не забудь перед этим купить обратный билет). Ёто Ч твой выбор. “ы можешь вз€ть свои $18 тыс. и бежать, куда хочешь. »ли можешь задержатьс€ и подумать Ч у теб€ может быть ќдин ћиллион долларовї.

ј.: Ђѕапа, откуда ты узнал про ѕашку? Ёто мама тебе рассказала? ќн говорит, что € должна купить машину на те деньги, которые ты накопил дл€ мен€ї.

ƒвадцать п€тый год. ћай, 2028 г., јлисии 28 лет

я: Ђјлиси€, смотри, твой подержанный автомобиль неплохо ездит. –азве ты не рада, что не послушала своего ѕашу и не истратила все свои деньги на новый автомобиль? ¬ награду за это тебе еще $180!!! “вой счет увеличилс€ до $57 500ї.

ј.: Ђѕапа, € не могу поверить, что ты можешь это делать уже на прот€жении 25 лет. я очень тронута. Ќадеюсь, что смогу сделать что-либо подобное и дл€ своих детейї.

ƒвадцать седьмой год. ћай 2030 г.—вадьба. јлисии 30 лет

я: Ђя не могу поверить, что ты и ѕаша смогли сохранить свои чувства так долго. „естно говор€, мне все равно, что думает о нем мама, Ч мне этот парень всегда нравилс€. Ќо держи его подальше от своих денег, девочка! ћы сейчас по-насто€щему набираем обороты Ч уже $71 500. я добавл€ю туда еще $360ї.

ј.: Ђѕапа, это уже круто. Ётих денег уже хватит на то, чтобы сделать первый платеж за новый дом. я очень ценю то, что ты сделал дл€ мен€. ћы с ѕашей обсудим это всеї.

Ќовый 2045 год

я: ЂЁто падение рынка на 20% в 2043 г. заставило мен€ немного понервничать. ќно напомнило мне 2001 г. Ќо сейчас мы снова следуем нашему плану, получа€ среднегодовой доход 11%. ” теб€ сейчас уже $355 тыс. ј ты хотела вложить их в дом, когда выходила замуж за ѕавла. ѕомни, это Ч твой пенсионный фонд. ƒл€ выхода на пенсию пораньше. я добавл€ю туда еще $180ї.

ѕ€тьдес€т второй год. ћай 2055 г. јлисии 55 лет

я: Ђя уже очень старый человек, и на этом мо€ работа с твоим пенсионным фондом заканчиваетс€. я тебе больше не буду давать ничего. “ебе сейчас всего 55 лет, у теб€ впереди очень много лет, и ты Ч миллионер. ƒелай с этими деньгами все, что хочешь. ћожешь съездить отдохнуть на  арибы, а можешь оставить их еще на 7 лет на счете. » при том же движении рынка эти деньги удво€тс€ї.

ј.: Ђя не могу поверить. “вой подарок стоимостью $1 млн на мой третий день рождени€ стал самым лучшим подарком, сделанным мне кем-либо и когда-либо. я всегда любила теб€ больше всехї.

—ƒ≈Ћј…“≈ —¬ќ≈√ќ –≈Ѕ≈Ќ ј ћ»ЋЋ»ќЌ≈–ќћ

ƒл€ этого нужно лишь открыть счет у брокера, положить туда единовременно $1200 и разместить эту сумму в индексный фонд.

ƒалее откладывайте ежемес€чно по $30 с целью дальнейшего инвестировани€ в этот фонд. “аким образом, в конце каждого года вы будете добавл€ть в индексный фонд по $360. ≈сли рынок будет давать свою историческую доходность 11% годовых, то на счете вашего ребенка через 52 года накопитс€ $1 млн.

“акой план годитс€ не дл€ каждого. ќн требует жесткой дисциплины и терпени€.  роме того, этот план не должен быть единственным в жизни человека. ¬ы можете заниматьс€ собственным бизнесом, работать и инвестировать свои деньги, создавать новые активы.

Ќо то, что параллельно с каждым годом будет расти счет вашего ребенка, будет греть вашу душу.

 апитализаци€ работает не только в одну сторону

ѕрочитав последнюю главу о том, как сделать своего ребенка миллионером, некоторые подумают: Ђ—лишком скучно и нереалистично. 52 года ждать, чтобы накопить 1 млн. Ќа фондовом рынке можно заработать больше и быстрееї.

¬ы правы, на фондовом рынке можно заработать больше, чем 11% годовых. Ќо рынок Ч он и есть рынок. ќн движетс€ в разные стороны.

» вот здесь следует обратить внимание на то, что  јѕ»“јЋ»«ј÷»я может работать против вас, если вы получаете не доход, а убыток.

¬ы не замечали, что профессиональные финансисты и частные инвесторы пытаютс€ найти варианты инвестиций с максимальной доходностью, которую они могут получить в течение 3, 6 или 12 мес€цев? ѕоэтому часто дл€ достижени€ этой цели они вынуждены вкладывать свои деньги в спекул€тивные операции, которые подвергают их деньги большому риску.

ћожет быть, вы слышали об акци€х, которые выросли, например, на 250% в 2002 г. и упали на 40% в 2003 г. ≈сли такое случалось с вами когда-нибудь, вы, возможно, сказали: Ђ’орошо, € потер€л немного во второй год, но у мен€ все равно осталось 210% прибылиї.

»звините, но это так не работает.

¬ы не можете просто вычесть убыток, полученный в одном году, от прибыли, полученной ранее, дл€ того чтобы узнать ваш реальный доход. ¬ таком случае вы игнорируете основной элемент инвестировани€ Ч капитализацию.

 апитализаци€ означает, что вы получаете (или тер€ете) деньги на деньгах, которые уже сделали ранее.  огда вы кладете деньги на срочный депозит в банк, вы получаете проценты. ѕрибавленные к основной сумме, эти проценты также начинают зарабатывать проценты.

Ѕлагодар€ капитализации деньги могут расти в прогрессии, если заработанные проценты остаютс€ на счете дл€ того, чтобы заработать дополнительные деньги.

¬се, что € здесь говорю, известно очень многим. Ёто Ч азбука инвестировани€.

Ќо € думаю, что немногие из вас делали какие-то расчеты по данному вопросу.

ƒл€ того чтобы определить, сколько вы реально заработали на той или иной инвестиции, вы должны прин€ть во внимание не только основную сумму, которую вложили вначале, но и те дополнительные деньги, которые вы заработали или потер€ли за прошедший период.

ѕример

ѕредположим, 2 года назад вы купили акции компании јјј на сумму $1 тыс. “ак получилось, что через год стоимость акций этой компании упала на 50%, и обща€ стоимость вашей инвестиции уменьшилась из-за этого до $500. Ќо в следующем году акции этой же компании подн€лись на 100%. ¬ы, конечно, должны радоватьс€, так как, сделав простой расчет, т. е. отн€в 50% от 100%, вы сочтете, что доходность по акци€м компании јјј должна бы составить 50% (100 Ц 50 = 50).

Ќо так ли это?

ƒавайте посчитаем.

$1 тыс. Ц 50% = $500. Ёто Ч сумма вашей инвестиции через 1 год, когда цена упала на 50%.

ƒалее. ÷ена выросла на 100%. $500 + 100% = $1 тыс. “о есть через 2 года вы вернулись к той же отметке, где и были.

ј вот еще пример. ќдна из ваших инвестиций выросла в прошлом году на 100%, а в этом году упала на 50%.

¬ы не можете просто вычесть вторую цифру из первой дл€ того, чтобы узнать, какую реально доходность имеете на сегодн€шний день. ≈сли вы так сделаете, то получитс€, что доходность по вашей инвестиции составила 50%. “о есть если вы инвестировали $1 тыс. в первый год, то сейчас ваша инвестици€ должна стоить $1500. Ќеплохо, да?

 онечно неплохо, если не считать, что это неправильно.

“ака€ проста€ математика не берет в расчет те деньги, которые были заработаны в первый год, и то, как результаты второго года повли€ли на общую ситуацию с инвестицией.

≈сли сделать расчет правильно, то получаетс€, что в первый год ваша инвестици€ выросла на 100% до $2 тыс.

¬о второй год стоимость инвестиции упала на 50%, и $2 тыс. стали $1 тыс., то есть вернулись на ту же отметку, с которой начинали.

¬јЎ ƒќ’ќƒ «ј 2 √ќƒј –ј¬≈Ќ Ќ”Ћё!!!

ј вот реальный пример. —тоимость акций компании Sharper Image упала в 2001 г. на 23%, а в 2002 г. подн€лась на 48%. ¬ы можете подумать, что в результате доход по данным акци€м составил 48 Ц 23 = 25%. Ќо это не так. –асчеты показывают, что реальна€ доходность за 2 года составила 14%, или 6,7% в год.

≈сли вы инвестировали $1 тыс., то к концу первого года ваша инвестици€ стоила $770. ≈сли доходность во втором году составила 48%, то ваша инвестици€ стала стоить $1140. —огласны с такими расчетами?

≈ще более нагл€дный пример Ч компани€ Steel Technologies. јкции этой компании упали на 62% в 2000 г. и подн€лись на 68% в 2001 г. ≈сли считать по-простому, то доходность составила 6% (68 Ц 62) за 2 года. Ќо не тут то было!!! –еально стоимость инвестиции уменьшилась на 36%.

ƒругой важный элемент капитализации Ч волатильность. »ли другими словами Ч как часто и сильно измен€етс€ цена на акции. ¬олатильность может сильно повли€ть на доходность инвестиции. „ем больше колебани€ доходности во времени, тем меньше будет капитализированна€ среднегодова€ доходность.

¬згл€ните на цифры, подготовленные компанией Ђ„арльз Ўвабї (Charles Schwab).

ќни рассмотрели 3 случа€,

—лучай 1 —лучай 2 —лучай 3
ѕервый год +30% +75% +13%
¬торой год -15% -45% +14%
“ретий год +25% +10% +13%
»“ќ√ќ 40% 40% 40%
в каждом из которых цены на акции колебались по-разному (табл. 14).

Ќаибольшие колебани€ цен были во втором случае, когда цена на акции поднималась вначале на 75%, а затем упала на 45%.

Ќаименьшие колебани€ Ч в третьем случае, когда цена вообще не падала, а потихоньку росла.

»тогова€ цифра Ч это результат простого (как € уже показал ранее, неправильного) расчета. Ёта цифра одинакова во всех трех случа€х: +40%. “акой расчет ведет к неверному пониманию того, чего стоит ваша инвестици€.

 акова же получилась в результате реальна€ среднегодова€ доходность в каждом случае?

ѕервый случай Ч 11,4%.
¬торой случай Ч 1,9%.
“ретий случай Ч 13,3%.

¬о втором случае, когда цена на акции колебалась более всего, среднегодова€ доходность оказалась самой низкой Ч всего 1,9%.

ћаксимальную доходность показала та инвестици€, котора€ меньше всего колебалась в цене, Ч третий случай.

»з всего вышесказанного можно сделать все тот же простой вывод: консервативное инвестирование и врем€ создают капитал.

¬от почему € всегда говорю (и мы коснемс€ этой темы в разделе, посв€щенном инвестированию), что если вы не занимаетесь размещением средств профессионально и не отдаете этому зан€тию хот€ бы 2 часа в день, вам лучше не инвестировать деньги в отдельные акции, а доверить свои деньги профессионалам: паевым и взаимным фондам. ј еще лучше (на мой взгл€д) Ч инвестировать деньги в индексные фонды.

ћногочисленные исследовани€ показывают, что чем более активно вы торгуете акци€ми, тем меньше денег зарабатываете.

¬ы не даете капитализации работать на вас.


ѕосто€нный адрес: http://www.ippnou.ru/article.php?idarticle=002409
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћичный финансовый план - 3

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 14:01 + в цитатник
ѕродолжаем...

Ўаг 3. јнализ доход-расходов

ќсновна€ цель анализа - определение суммы, которую ¬ы можете откладывать.

јнализ можно сделать несколькими способами:
- ¬ы берете свои данные по расходам и смотрите, какие статьи можно ужать, что нужно дл€ этого сделать и насколько отрицательно или положительно на вас это повли€ет.
- ћожно идти от противного: выбираете сумму, в которую нужно уложитьс€, под нее формируете расходы и стараетесь в них укладывать. Ётот способ особенно актуален, если ¬ы знаете, что в ближайшем времени исчезнет один из источников доход (стипенди€, если ¬ы заканчиваете учитьс€, зарплата, если собираетесь уходить в декрет или просто увольн€тьс€ и т.п.), но подходит и в том случае, если ¬ы четко решили, какую сумму нужно откладывать.
- ћожно указать приблизительную сумму: € могу откладывать Ц отЕдоЕ в мес€ц. Ёто актуально при нестабильных доходах. ћожно поделить эту сумму на стабильную и нестабильную части.
- ћожно откладывать %. Ќапример, 10 % любого поступающего дохода.
- ћожно откладывать не менее _____ в мес€ц, а остальное по желании.

«атем стоит прикинуть, какой процент от ¬аших доходов составл€ет отложенна€ сумма. –екомендуетс€ откладывать хот€ бы 10% от ¬аших доходов. ≈сли у ¬ас больше, это хорошо

≈сли ¬ы действительно хотите откладывать, то должен действовать принцип Ђзаплати себе в первую очередьї. ќн означает, что ¬ы должны сначала отложить ту сумму, которую определили дл€ себ€ как возможную, а только потом начинать тратить, в противном случае, в конце мес€ца ¬ы не увидите той суммы, без которой реально можно было прожить, она разлетитс€ на мелочи.
≈сли вы откладываете конкретную сумму, и в течение мес€ца есть крупный источник дохода, то ¬ы можете отложить сразу всю сумму из этого источника. ≈сли откладываете по 10%, то откладывайте от каждой полученной суммы (но сразу, до того как начали тратить) Ц это намного легче, т.к. из бюджета разово уход€т меньшие суммы (хот€ за мес€ц может получитьс€ и намного больше).

Ћюба€ схема откладывани€ денег хороша, если она у ¬ас работает.

ѕримерна€ итогова€ форма , котора€ может получитьс€:
—реднемес€чные доходы - ____
—реднемес€чные траты - ____
—реднемес€чна€ откладываема€ сумма - ____

јнализ показал, что очень много лишнего (!) тратитс€ на следующие статьи расходов: _______

∆елательно укладывать в расходах в следующую сумму:____
Ћибо:
∆елательно откладывать каждый мес€ц следующую сумму:____

ƒостичь этого можно путем:
”меньшени€ расходов по таким-то стать€м
”становлени€ фиксированной максимальной суммы ______дл€ такой-то статьи

ќткладывать € буду с такого-то источника доход по ___________руб ($ и тд)

P.S. » еще, не столько дл€ плана, сколько дл€ себ€ Ц проанализируйте распределение расходов по членам ¬ашей семьи. Ќет ли сильного перекоса в сторону кого-либо, а если он есть, то чем это оправдано? ѕон€тно, что если ¬ы платите за обучение ребенка, то этот перекос относительно оправдан, но если вы покупаете одежду дет€м в ущерб покупкам дл€ себ€, пожалуйста, задумайтесь, насколько это правильно. “ут оп€ть же все относительно: если у ¬ас сформировавшиес€ вкусы и гардероб, косметичка и прочие личные вещи не требуют сильного обновлени€, а ребенок впал в бурную фазу роста и личностного становлени€ одновременно, и ему нужна нова€ одежда, обувь и пища дл€ ума и тела буквально здесь и сейчас, перекос также оправдан. Ќо эта фаза не вечна. » дл€ полноценного личностного роста необходимо, в том числе, и умение обеспечивать себ€ самосто€тельно.
ј возможен наоборот и перекос в ¬ашу сторону, в ущерб, к примеру, мужу.
Ѕез анализа фактов угл€деть такие перекосы очень т€жело.
¬се предыдущее - »ћ’ќ, »ћ’ќ, »ћ’ќ, никаких нравоучений, никакого желани€ обидеть или нав€зать свои мысли. ≈сли не понравилось и показалось нав€зчивым Ц пожалуйста, просто пропустите, но кому-то это очень поможет.

„то нужно сделать: проанализировать ¬аши доходы/расходы, чтобы пон€ть, сколько ¬ы можете откладывать. ¬ыбрать удобную ¬ам схему отделени€ откладываемых денег от тех, что ¬ы будете тратить.
„то дает этот шаг: јнализ расходов часто показывает очень интересные вещи, и возможно ¬ы теперь будете по другому распредел€ть доходы и тщательно следить за этим. ѕлюс наконец-то определ€етс€ сумма, которую ¬ы сможете откладывать ежемес€чно.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћичный финансовый план - 4

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 14:03 + в цитатник
Ўаг 4. ѕриступаем к действи€м: финансова€ защита.

ѕервый шаг, рекомендуемый всеми консультантами, это обеспечение ¬ашей финансовой защиты.

- страховка жизни/трудоспособности как минимум того члена семьи, доход которого €вл€етс€ основным. ѕункт неоднозначный, у нас в стране не прин€тый. —мотрите по ситуации, если доходы ¬ашей семьи большей частью завис€т от одного человека и второй не сможет пойти работать в случае чего-то, то страховка очень желательна. —уществуют программы накопительного страховани€. .
¬.јвденин Ђѕолис накопительного страховани€ жизни покупаетс€ на дес€тки лет, и одновременно обеспечивает вас страховой защитой на столь долгий срок » одновременно дает возможность вам делать накоплени€. »з вашего ежегодного взноса по полису примерно 10% от взноса идет на обеспечение страховой защиты, остальные 90% накапливаютс€ из года в год на вашем счету в страховой компании.
ѕо окончании действи€ полиса, через дес€тки лет, вы можете распор€дитс€ накопленными деньгами одним из трех способов: забрать наличными сразу, подписать с страховой компанией допсоглашение о выплате вам пенсии на срок (например, на ближайшие 10 лет) либо подписать с страховой компанией допсоглашение о выплате вам пенсии пожизненно.ї

- запуск собственной пенсионной программы. я понимаю это так: это консервативные инвестиции, иногда даже не погашающие инфл€цию (это минус), но наиболее надежные в плане возврата ¬ам денег (это плюс). »щите счета с возможностью пополнени€ и ежемес€чной капитализацией процентов. „асто мы даже не смотрим на счета, срок вложени€ денег в которых больше года Ц а это как раз их шанс. ¬ нашей стране (да наверное и не только) лучше, если это несколько счетов в разных банках и валютах. я вы€сню позже, как это можно сделать в зарубежном банке. ¬ы можете договоритьс€, чтобы сюда перечисл€лс€ определенный процент с ¬ашей зарплаты.

- создание резерва наличных денег в размере 3-6 мес€чных минимумов дл€ ¬ашей семьи. ќн необходим, чтобы чувствовать себ€ уверенно в любой жизненной ситуации Ц увольнение, длительный отпуск без сохранени€ содержани€, болезнь, другие „ѕ.

ћогу рассказать о том, как в нашей семье выполн€етс€ этот пункт.
„асть, которую ¬ы будете держать наличными дома, и редко трогать должна быть не очень больша€, чтобы не тер€ть дохода с нее, но достаточно прилична€, чтобы в случае возникновение „ѕ можно было воспользоватьс€ ее, не трога€ счета в банке или денег, вложенных в бизнес. ” нас она равна 25000-30000 р. Ёто отложено на 3 мес€ца, при необходимости мы вполне можем вдвоем укладыватьс€ в 10000, с по€влением ребенка сумма, естественно, будет увеличена. ќп€ть же, напомню, что мы живем с родител€ми и рассчитывать на их посильную помощь можем всегда, т.к. финансы у нас полностью разделены. ≈сли бы жили сами, то € также увеличивала бы сумму защиты.

ќтсюда же иногда совершаютс€ траты на относительно крупные покупки (у нас это от 3000 до 10000). Ќо тоже в основном непредвиденные Ц телефон сломалс€, к примеру. ¬ остальных случа€х стараемс€ обойтись, не трога€ их, т.е. накопить, заработать, ужать что-то менее нужное. ƒеньги возвращаютс€ в эту Ђзаначкуї максимально быстро.
≈е можно поделить на 2 части Ц отдельно Ќ« на вс€кий случай, отдельно то, что можно потратить на крупные покупки. ≈сли наличные деньги дома вызывают желание потратить их немедленно, то максимально затрудните себе к ним доступ Ц отдайте на хранение родственникам, которым довер€ете, положите в банк на счет до востребовани€, выбира€ тот банк, который находитс€ дальше всех. ≈сли нет привычки пользоватьс€ карточкой, то положите на карточку. ” нас такой необходимости нет, € довольно Ђхолоднаї  к ним, лежат и лежат, нельз€ трогать, так нельз€ трогать

я добавлю еще один момент Ц это мечты: мечта может быть глобальной Ц хороша€ машина, собственное жилье, тогда ¬ы вр€д ли накопите на нее быстро Ц это уже мощна€ цель (хот€ все зависит от доходов), а может быть полегче Ц поездка за рубеж, отпуск всей семьей (или, наоборот, без семьи ), ремонт, телефон (микроволновка, стиралка,  ѕ  и т.п.), курсы (визаж, парикмахер, нейл-арт, иностранный €зык и т.п), одежда-обувь от именитых мастеров, дорога€ косметика, заказ с сайта FlyLady . ƒа мало ли о чем можно мечтать, это вообще может быть список на 3 листа, структурированный по разделам и степени привлекательностиЕ ¬от дл€ таких Ђмечтї имеет смысл заведение счета или копилочки Ђна мечтуї (плюс визуализаци€). –ешите, откуда туда будут идти деньги. Ёто могут сэкономленные на чем-то денежки, Ђлевыйї заработок, подарки от родственников, деньги от продажи ненужных вещей, какой-то крохотный процент (1-3) от дохода семьи или ¬ашего личного дохода или все это вместе. √лавное определитьс€ и почувствовать, что ¬аша Ђмечтаї тоже защищена и не осталась Ђза бортомї серьезных дел по планированию финансов и составлению Ћ‘ѕ

ћожете подсчитать, чему равна ¬аша финансова€ свобода: это сумма накоплений (плюс возможные суммы от продажи активов), поделенна€ на ежемес€чную потребность семьи в финансах. ѕолучивша€с€ цифра Ц это количество мес€цев ¬ашей условной финансовой свободы.

„то нужно сделать: обеспечить финансовую защиту по трем пунктам:
-страховка жизни/трудоспособности как минимум того члена семьи, доход которого €вл€етс€ основным.
- запуск собственной пенсионной программы,
- создание резерва наличных денег в размере 3-6 мес€чных минимумов дл€ ¬ашей семьи.
„то дает этот шаг: ¬ы получаете финансовую защиту, т.е. возможность чувствовать себ€ уверенно в нестабильной финансовой ситуации: потер€ работы, болезнь, смена места жительства и т.п., также ¬ы получаете долгосрочную защиту на врем€ пенсии, когда ¬аша трудоспособность будет ограничена.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

¬аша финансова€ свобода

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 14:11 + в цитатник
Ѕолее подробно о личной финансовой свободе


¬аша финансова€ свобода

’отите узнать уровень своей финансовой свободы? ≈го очень просто определить. ¬ыполните следующие инструкции.
1. ќпределите свои среднемес€чные расходы.
2. ќпределите количество накопленных денег и высоколиквидных активов (того, что можно продать за 1-2 мес€ца).
3. ќпределите количество нерабочих денежных поступлений. “ех денег, которые вы не зарабатываете своей посто€нной работой. Ёто могут быть проценты с акций. »ли авторские гонорары за уже сделанное. »ли арендные платежи за сданную квартиру. »ли доходы от вложений в бизнес. —колько денег вы будете получать ежемес€чно, если прекратите работать и будете целыми дн€ми ничего не делать?
4. »з ежемес€чных расходов вычтите внерабочие денежные поступлени€. “ак вы определите свою ежемес€чную потребность в деньгах, если прекратите работать.
5. ј теперь разделите свой капитал на ежемес€чную потребность в деньгах. ѕолученное в мес€цах число - это уровень вашей финансовой свободы. ¬ы можете считатьс€ полностью свободным, если получили 15-20 лет. ќсобенно если это число посто€нно увеличиваетс€. ј это может быть, если даже без работы вы получаете больше чем тратите. ј значит - накоплени€ растут.
Ќу а если ваша свобода исчисл€етс€ сроком в 2-3 мес€ца. Ћичный финансовый кризис. » с этим что-то надо делать. „то? » кто?

–ассылка: 1001 отлична€ иде€ по менеджменту, маркетингу и консалтингу.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (1)

ѕро инвестирование

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 14:15 + в цитатник
ѕрочитала интереснейшую книжечку ¬асили€ ѕопкова про инвестирование.
ѕон€тным русским €зыком (хоть иногда и грамматически неправильным ) он объ€сн€ет
все про ѕ»‘ы, акции, облигации, страховые компании, Ќѕ‘, дает названи€ сайтов, где
можно посмотреть всю аналитику, данные, цены, адреса, представительства.
» €, наконец, приступила к составлению Ћ‘ѕ. ѕотому что до мен€, наконец, дошло то,
что € много раз читала: "≈сли человек работает за зарплату, то он работает на деньги.
ј если человек инвестирует, то деньги работают на него"
¬ общих чертах вот что он пишет:

»Ќ¬≈—“»÷»ќЌЌџ… ѕќ–“‘≈Ћ№ должен состо€ть из следующих 5 частей:
1. —табилизационный фонд (3-6 мес€чных бюджета) -
должен лежать в банке на срок более 1 года под высокий процент на пополн€емом
депозите или на депозите с неснижаемым остатком.
ѕока его не накопите, к следующим шагам не переходить.
2. —траховой фонд.
“ут он советует программу накопительного страховани€. ѕроценты там невысокие, но
предназначена она и не дл€ получени€ прибыли, а дл€ защиты тех, кто зависит от теб€
3. ѕенсионные накоплени€ 20% портфел€.
—оветуетс€:
перевести накопительную часть пенсии в ”правл€ющую компанию
и/или (?) платить в Ќѕ‘
(мне кажетс€ первый вариант надежней, по приход€щим "письмам счасть€" вижу, что
доход от моей накопительной части у государства составл€ет около 0,001% годовых. )
ј также ежемес€чно вкладывать деньги в индексный ѕ»‘ и не трогать лет 10 или 15.
4. ќсновна€ часть портфел€ 40%
—оветует вкладывать в какие-нибудь ѕ»‘ы ежемес€чно.
(ѕон€тненько все так объ€сн€ет, что это такое, как выбирать ѕ»‘, какие они бывают)
5. ƒоходна€ часть портфел€ 40%.
«десь так.
50% от прибыли, полученной при помощи основной части портфел€ через год, вложить
в акции "голубых фишек", вход€щих в индекс ћћ¬Ѕ или –“—.
40% прибыли потратить на себ€,
10% вложить в акции второго эшелона из индекса –“—-2. “ак поступать все врем€,
пока там не накопитс€ больша€ сумма, которую потратить на благотворительность.
(» вот тут € застр€ла...
 ак получить прибыль от основной части портфел€? ѕродать паи - тогда навар и
будет прибылью? “ак ведь их оп€ть надо будет покупать?
–ешила формировать эту часть из собственных средств, а не из прибыли.)
¬от так.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

 ак превратить Ђкнутї кредита в Ђпр€никї сбережени€?

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 14:18 + в цитатник
»нформаци€ из рассылки Ўкола∆изни.ru http://shkolazhizni.ru/



 ак превратить Ђкнутї кредита в Ђпр€никї сбережени€?
30.11.2006 јвтор статьи Ч √алина ќстрикова


¬сем известно, что в последнее врем€ люди вместо того, чтобы копить деньги на покупку чего-либо, холодильника или телевизора, например, предпочитают вз€ть кредит и выплачивать его.

„то из этого получаетс€?

— одной стороны, человек может удовлетворить свое желание что-то иметь без особых усилий: захотел - получил.

— другой стороны, удовольствие от покупки длитс€ недолго: обычно от 2 часов до нескольких дней, а выплачивать кредит приходитс€ от полугода до нескольких лет в зависимости от срока, на который этот кредит вз€т.

 роме того, стоимость покупки оказываетс€ выше на сумму выплаченных процентов (иногда до 60% даже при обещанных 0-15%). ƒаже при инфл€ции, котора€ делает кредит дешевле со временем, затраты оказываютс€ выше планируемых.

» это не счита€ психологического груза долгового об€зательства, который взвалил на себ€ человек, вз€вший кредит. ¬едь не всем оказываетс€ под силу такое брем€: банки говор€т о росте Ђневозвратовї, а судебным приставам приходитьс€ описывать имущество должников.

“ак что кредит превращаетс€ в Ђкнутї, который заставл€ет человека экономить.

Ќо экономить можно и по-другому!
Ёкономи€ и сбережение денег Ц это не боль, это не ущемление желаний, это не угроза удовольстви€м, как считают многие люди, привыкшие жить одним днем и решающие свои проблемы при помощи заемных денег.

—бережение Ц это необходимость, потому что:

1) ƒисциплинирует, так как приходитс€ подт€гивать все сферы жизни под цифры своего бюджета и творчески подходить к расходам.
2) «аставл€ет задуматьс€ о будущем: на какие средства будет человек жить через несколько лет? ’орошо, если все будет хорошо. ј если нет?
3) «аставл€ет искать варианты вложений, чтобы приумножить сэкономленное, а значит, включать Ђрычагиї дл€ своих денег, и быть в курсе новых экономических возможностей.
4) ”лучшает качество жизни без нанесени€ ущерба своей психике.

—бережение Ц это удовольствие, потому что ощущени€ человека с деньгами гораздо лучше человека с долгами.

 ак же это превратить сбережение в Ђпр€никї, который будет радовать вас день ото дн€ все больше и больше?

1. Ќачните откладывать деньги.
ћотиваци€ иметь деньги всегда гораздо сильнее, чем брать чужие деньги на врем€, а потом отдавать свои и навсегда.

2. ѕереведите процесс сбережени€ в автоматический режим.
 ак это сделать?
- ќткладывайте 10% от своего дохода посто€нно, не придумыва€ никаких оправданий, и дела€ это сразу по получении дохода.
- ќграничьте свой доступ к сэкономленной наличности: либо договорившись с работодателем, начисл€ющим зарплату, об автоматическом отчислении 10% на сберегательный счет, либо с банком, обслуживающим вашу зарплатную карточку, о переводе денег на другой счет сразу при поступлении денег на карточный счет.
- ≈сли нет возможности автоматизировать процесс с помощью работодател€ или банка, отработайте автоматические действи€ у себ€ лично: сразу по получении зарплаты заходите в банк и кладите на сберегательный счет 10% того, что получили.

3. “ратьте деньги только тогда, когда у вас есть на это финансовое право.
„то это значит?
¬ы открываете себе несколько сберегательных счетов дл€ разных целей, один из которых предназначен дл€ улучшени€ качества жизни, а именно: приобретени€ тех вещей, который делают нашу жизнь комфортнее.  ак только на нем накопитс€ достаточно средств, вы можете позволить себе все, что хотите в пределах этой суммы.

4. »спользуйте потенциал роста дохода.
 огда вы ищете возможность увеличить свой доход и находите его, то любую прибавку используйте правильно: 50% идет на будущее, т.е на сберегательный счет, а другую половину тратите так: 10% на удовольстви€, ведь жить хочетс€ здесь и сейчас, а 40% - улучшение качества жизни.

» как бы вы к этому ни относились, эта система работает.  огда эта система заработает у вас, Ђкнутї вам уже не потребуетс€!
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћичный финансовый план: практика!

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 16:21 + в цитатник
Ўаг 1. берем собственно нашу тетрадь, раскрываем на первой двойной странице и вниз прописываем года. ѕредлагаю остановитьс€ пока на 20.ширину лучше вз€ть максимально большую-2-3 клетки, у кого как получитьс€, может что-то потом придетьс€ разбить по полугоди€м. это у нас будет первый столбик.
Ўаг 2. ¬торой столбик обзываем посто€нные активы и записываем туда ќƒЌ” цифру, напротив 2010 года, котора€ равна рыночной стоимости всех ваших капитальных богатств-а это земл€, квартира, машина, дача. ≈сли кто-то боитьс€ за пам€ть р€дом с цифрой в скобочках условно напишите, что вы перечислили. ну или делайте пометки в скоем черновике-  ∆, ежедневнике или где вы ведете расходы.
как узнать рыночную стоимость-в москве-питере много инет рессурсов. в других городах-на вскидку или сравните с объ€влени€ми в газетах вашего региона.
не забываем про недвижимость мужа, даже если вы ей не пользуетесь-она ваша.
также не забываем про наследство. кто-то уже в возрасте и единственный ребенок, логично, что квартира бабушки достанетс€ вам. (пол квартиры) и т.п. хотите-учитывайте это сразу с этого года, если не хотите, то предположите средний срок жизни родственников 80 лет и учтите эту сумму в ваших активах в соответствующем году, когда до них дойдет очередь.
(отставл€ем предрассудки-мы тут деньги считаем, а не хиромантией занимаемс€!)

Ћичный финансовый план јнтона и ≈вгении
ѕериод ƒоходы –асходы »нвестиции
(депозит) –азовые
расходы
(отпуск,
свадьба,
автомобиль,
ребенок) ќстаток
средств
на депозите
јренда
квартиры “екущие
расходы  редит
на
ремонт »потека
ќкт€брь 2008 г. 96 000 25 000 12 000 Ц 51 000 8 000 Ц 8 073
Ќо€брь 2008 г. 116 000 25 000 12 000 20 000 51 000 8 000 Ц 16 221
ƒекабрь 2008 г. 232 000 Ц 12 000 20 000 51 000 149 000 50 000 116 277
январь 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 150 645
‘евраль 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 185 329
ћарт 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 220 329
јпрель 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 255 652
ћай 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 291 298
»юнь 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 327 271
»юль 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 363 573
јвгуст 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 300 000 97 459
—ент€брь 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 131 655
ќкт€брь 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 Ц 166 164
Ќо€брь 2009 г. 116 000 Ц 12 000 20 000 51 000 33 000 200 989
ƒекабрь 2009 г. 232 000 Ц 12 000 20 000 51 000 149 000 353 198
2010 г. 1 508 000 Ц 144 000 200 000 612 000 552 000 100 000 864 518
2011 г. 1 508 000 Ц 144 000 Ц 612 000 752 000 100 000 1 649 248
2012 г. 1 364 000 Ц 144 000 Ц 612 000 608 000 1 700 000 501 659

 ака€ ÷≈Ћ№ Ћ‘ѕ ?? цель обозначить что у нас есть, что мы тратим-потратим, что останетьс€, что и куда мы вложим и на что в итоге потратим накопленное. и сразу будет видно что к 2011мы обещали накопить сыну на свадьбу, а не смогли-поэтому лббо ужимаем ежемес€чный расход на 12%, либо сын остаетс€ холост€ком. а вот квартиру мы купим в 2018 году. а тут ац, и купили в 2013. значит мы молодцы, инвестиции наши действенные и можно мечтать о бќльшем.
у некоторых (к сожалению у многих) получитьс€ ситуаци€, ктр-а€ покажет что с данным уровнем дохода или кушать надо совсем мало или мечты свои урезать или работу помен€ть-но это тоже будет результат и через год можно будет просмотреть динамику.
лфп оч. дисциплинирует. и нагл€дно показывает всю вашу фин. картину. он не скажет вам куда вложить деньги, и не скажет вам как миллион окажетс€ в вашем кармане. но он напомнит вам через год-что не надо вам это платье, потому как это сыну на свадьбу.
а вот в этом году вы собираетесь в египет, но благодар€ усили€м можете поехать на бали.

шаг 3
он же столбец 3. (напоминаю-первый столбик-годы, второй-активы)
доходы. тут все относительно просто -ежемес€чные доходы семьи умножаем на 12 и прибавл€ем временные (сезонные) доходы. тут и премии к праздникам, и 13-€ зп, у кого есть и доходы с продажи овощей летом
________
пишем пока только в 2010 году.
дальнейшие годы будут зависеть от учета и неучета инфл€ции. но размышлени€ на эту тему длинные и € их попозже напишу

хочу обсудить 2 философских вопроса.

1. делаем ли мы личный или семейный план. € придерживаюсь все-таки консервативной модели, что в семье деньги общие. и расходы общие. вы же не высчитываете в продуктах сколько каши и супа съели вы, а сколько ваш муж. да и потом , когда будем женить пресловутого сына, вы же не будете требовать от мужа , чтобы он оплатил 50% расходов и ни копейкой меньше. да и останьс€ вы или муж без работы на паперть не пойдете ведь ? и занимать друг у друга под расписку не будете?
€ понимаю, что ситуации бывают разные, и где-то муж выдает жене на содержание 100 дорелов и крутись как хочешь, но все-таки в большинстве случаев финансы дело общее. не надо в них командовать, но вот учитывать расходы половинки, а также его мечты и т.д. при лфп мне кажетьс€ нужно. так же как мы учитываем детей, иждевенцев, домашних животных, не дел€ расходы по ним между нами и супругами.
но в любом случае, вашу семью знаете только вы, и делайте так, как вам удобнее
2 инфл€ци€. учитывать ли ее в лфп. € предлагаю не учитывать. почему? потому что с ростом расходов-все дорожает, будет расти и ваш доход-согласитесь, лет 5 назад вы получали меньше за ту же работу, чем сейчас. предвижу возражение-ведь инвестиции принос€т доход во времени и мы его учитываем!! согласна, но инвестиции-это "избыток средств", а доход-расход жизненно важна€ необходимость. в любом случае, если посчитать лфп с учетом инфл€ции и расходов и доходов , он будет максимально приближен к такому же лфп , без учета инфл€ции.(точнее врем€ приобретение мечт совпадет)
в любом случае предугадать размер инфл€ции мы можем не с большей веро€тностью, чем угадать увол€т ли нас, повыс€т ли нам зп, родитьс€ ли у нас ребенок и возрастут доходы.. т.е. это тыкание пальцем в небо. поэтому предлагаю не учитывать инфл. в доходах-расходах (т.к. она взаимоперекроетс€) и считать лфп по ценам на сегодн€шний момент.
в начале каждого года мы проводим корректировку, мен€ем расходы, зп, стоимость наших целей-это и есть учет инфл€ции.
учет инфл. необходим лишь в 1 случае-когда цены на вашу мечту растут с бешенной скоростью или падают и вы наверн€ка можете сказать цену покупки лет так через дцать) пример-московский рынок жиль€ лет 5 назад. мечтать купить в сейчас квартиру по ценам 2000 года-по меньшей мере наивно. но даже этот рынок сейчас успокоилс€ и корректировок не требует. рост цен не превышает инфл€цию
дл€ желающих инфл€цию учесть-умножаете каждый год расходы, доходы на 10% от значени€ предыдущего года, а также учитывайте новые цены.

продолжаем шаг 3.
запишите свои доходы на все года. только тут придетс€ учесть жизненные моменты-посмотрите, не захватите ли вы пенсию. если захватите-то доход убираем, пишем только пенсию.
тоже самое с рождением детей. если планируете ребенка на 2-3 года вместо дохода-пособие.
тоже самое с мужем-может он у вас уже почти пенсионер??

Ћ‘ѕ-это стратеги€!! мыслим шире, но не увлекаемс€ оптимизмом, все-таки реализм-куда лучше.

шаг 4 итак четверта€ колонка нашей таблички. и оч. важна€. как не трудно догодатьс€-наши расходы. только на первый взгл€д она легка в заполнении. а самом деле, она наверное одна из самых трудоемких.
все мы вели учет ежемес€чных затрат. обычных затрат на поесть-попить и т.п. из это суммы выбивались одноразовые затраты с крпуными единичными покупками-их пока учитывать не надо. т.е. мы берем рутинные затраты так сказать , умножаем на 12 мес. получаем сумму в год, без которой простите сдохнем с голоду.. а вот дальше надо посчитать ежегодные затраты одноразовые.итак не забываем:
- налоги (на квартиру, машину, дачу)
-страховки и “ќ дл€ машин (узнайте у мужа)
- ежегодные ремонтные работы дл€ частных домов и дач.. крыши имеют свойство течь чуть ли не каждый год )) или заборы, или канализаци€, или... ну вы мен€ пон€ли
- ежегодные взносы в школу-сады и т.д., плата за учебу.
- ежегодные страховки по кредитам
-отпуск. па-ра-рам. тут просто придетьс€ прикинуть как часто и куда вы ездите. не надо пока планировать "а вот € ужмусь и вместо Ѕали поеду на деревню к дедушке". не будет хватать-конечно поедете, никуда не денетесь. но сейчас мы пишем не экономный план, а реальный. а реально вспоминайте за последние годы сколько и куда вы ездили, сколько потратили. если раз в 2 года, то сумму делим пополам. и т.п.
- траты на крупные покупки. тут оп€ть же кто-=то привык мен€ть машины часто и требует доплат, кто-то тратит много на одежду или драгоценности.
тут нюанс-если вы делаете ремонт и покупаете крупную технику и мебель, то разбейте ее на то кол-во лет, за ктр-е собираетесь обставить дом-например 2 года и эти траты учитывайте только в 2010-11 годах, а далее не учитывайте. пон€тно, что стиралки у нас 20 лет не прослужат и т.п. , поэтому те, кто не обставл€ет сейчас единоразово дом все-равно заложите стоимость хот€ бы одного крупного бытового прибора или предмета мебели в год
-другие траты. девочки, тут ваша помощь-подсказывайте остальным,может € что-то забыла-упустила

вот у нас получилось сумма "рутинна€" и набор сумм одновременных-их надо распределить по годам-модет у вас сейчас нет ребенка, но по€витьс€-прибавьте "копеечку" в планируемом году на крупные детские траты, а потом сады-школы..
нет машины, а потом по€витьс€-“ќ и страховка не обойдет вас стороной.

теперь еще нюанс-мы не учитываем покупку мечт!!! т.е. если вы запланировали потом купить машину, то закладываем “ќ и страховку, но сумму самой машины пока в ежегодные траты на записываем. тут пишем скажем так ежегодные типичные траты семьи, а не покупки мечты. на них мы будем выдел€ть денюжки из резервов и инвестиций, а не из рутинных доходов.

нам сейчас надо свести баланс-наши типичные годовые доходы, и наши типичные годовые расходы. и посмотреть, останетьс€ ли в конце года хоть что-нибудь , хот€ бы на руль от машины, или придетьс€ потратитьс€ на губозакатывающую машинку.

как-то так. вопросов наверное будет много. жду. также жду помощи и предложени€ по другим ежегодным затратам-€ пока описала свои, может у кого-то еще что-то найдетс€-делимс€ иде€ми!

ѕока все, продолжение следует...
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћичный финансовый план: практика-2

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 17:22 + в цитатник
мы досконально делаем 2010 год. а на остальные года проводим примерную корректировку-какие траты могут быть из основных, неизбежных. остальные года тоже заполн€ем.
если все доделали, тогда шаг 5
сальдо. ну это просто из доходов вычитаем расходы и заносим в след. графу
и сразу шаг 6- накоплени€-заносим только за 2010!!!! год сколько денег у вас есть сейчас "в загашнике" вместе с графой 2-активы, будет образовыватьс€ ¬се, что у нас есть.

а зачем во второй колонке написали депозит? мы в нем пишем материальные активы-дома, машины, дачи, а все денежки в 6-ю. депозиты, конверты, заначки, биржевые, в золоте и т.п.
финансовым €зыком-высоколиквидные, т.е. те деньги, ктр-е мы можем получить за день на руки.

у кого минус-не расстраиваемс€. сбережени€ записываем те, что есть на сегодн€шний момент-по идее надо конечно на начало года, но раз мы составл€ем в марте, то на сегодн€.
ƒевочки, далее 3 графы мы пропускаем-их будем заполн€ть попоозже. это будут 3 основных финансовых инструмента дл€ вложени€.
далее пойдут 2 об€зательных графы-страховка и пенси€. рано или поздно все придут к мысли , что они об€зательны.
кто не делал с нами €нварские задани идут читать темы в этом подфоруме про страховку и пенсию.кто делал-считает в каком году выходит на пенсию-ставит точечку, что бы не забыть и подсчитывает какой будет ежемес€чный расход примерно (изменилс€ состав семьи дети выросли, можно тратить меньше) в таблицу пока не вносим, просто посчитаем.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћичный финансовый план: практика-3

ƒневник

¬торник, 25 »юн€ 2013 г. 20:33 + в цитатник
сталс€ последний шажок. € уж кратенько, надеюсь, разберетесь.
у нас получилась таблица , где указано, сколько мы накопили. мы всегда резеревируем с этой суммы траты на пенсию и об€зательные платежи, страховку и т.п.
а вот по остальному можно будет сразу судить, когда мы накопим на наши мечты.. так что еще 3 графы-с желани€ми, первые года они наверное будут пустовать, зато потом туда сразу спишетьс€ крупна€ сумма из накопленных.
если денег не хватает или вы ушли еще при балансе в минус. действуем 2-м€ способами.
1. увеличиваем доход на 10% (подработку и иной заработок на эту сумму может найти каждый!!! и даже спорить не буду!) смотрим, получилось уйти хот€ бы в положительный балланс-отлично-рисуем дальше наш план.
2. если не получилось увеличиваем да тех пор свой доход (теоретически), чтобы баланс стал положительным . т.е. ваши доходы превысили ваши расходы... а дальше... ну что девочки. напишите красным маркером суммму вашего дохода и думайте0думайте, что надо мен€ть в вашей жизни, чтобы приблизитьс€ к ней. обычно разница небольша€ с вашей зп- жили же вы как-то на нее, с голоду не умирали...


и момент-мы оставл€ли 3 графы после накоплени€-это наши инвестиции. кто-то уже делал тест, на склонность к риску. исход€ из него мы выбираем стратегию инвестировани€.это друга€ тема конечно, но кратко.
вложите часть (не пишу сколько-зависит от ваших склонностей к риску) в консервативный инструмент- например покупка золота (не украшений , а счет золотой), депозит в сбербанке и т.п. доход в районе 5-8%.
вторую часть вкладываем в среднерисковые инструменты-покупка едвижимости, м.б. участок или гараж, депозиты в коммерческих банках, консервативные пифы.. доходность 10-15%
и остаток в высоко рисковые инструменты-биржа, небольшой бизнес, м.б. интернет-бизнес и т.п., спекул€ции в валюте, доходность от 20% и выше.
заодно вы в разрезе лет увидите сколько каждые инвестиции принесли вам дохода и может стоит переложить денюжку из одной корзинки в другую.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

ѕервые три шага

ƒневник

—реда, 26 »юн€ 2013 г. 12:05 + в цитатник
≈ще раз Ц первые 3 шага Ц пока они не будут пройдены дальше двигатьс€ нельз€!!!! Ёто признают все авторы большинства книг Ц пишут об одном и том же.
3 шага:
1. «нать свои расходы ежемес€чные.
≈сли человек не контролирует свои деньги, денежные проблемы будут преследовать его всегда, независимо от суммы дохода Ц это аксиома!
2. Ќа основании этих знаний спланировать бюджет расходов ежемес€чных на будущее таким образом, чтобы не все тратилось, а что-то оставалось. Ќо не менее 10%.
Ѕюджет Ц это не финансова€ диета Ц кто думает так Ц настраивает себ€ на неудачу! —планированный бюджет Ц это инструмент дл€ вашего достижени€ важных финансовых целей!
3. Ёту сумму оставшуюс€ откладывать, чтобы потом часть инвестировать, часть откладывать на будущую пенсию, на учебу детей, копить на крупные финансовые цели и т.д. - перед этим каждый разработает конкретные финансовые цели со сроками.
¬нимание! ѕриготовьтесь к тому, что большинство авторов сходитс€ на том, что прежде чем начать инвестирование Ц нужно погасить все кредиты и долги под проценты. ѕотому что доход от инвестиций, скорее всего не перекроет выплаты процентов по кредитам и это будет неправильно!

ѕоэтому у кого непон€тна ситуаци€ по первым трем шагам Ц напишите нам, чтобы все было пон€тно.
ѕрошу откликнутс€ тех, кто не может найти в бюджете 10% резерва, которые не будет тратить, а будет откладывать.

ƒальше следующий вопрос дл€ обсуждени€: куда откладывать 10%. явно не под подушку.
¬ладимир —авенок советует откладывать 10% (или больше Ц сколько вы напланировали исход€ из бюджета) в банк дл€ начала. Ќеобходимо открыть депозитный счет в банке со следующими услови€ми:
1) возможность пополнени€ счета (чтобы могли каждый мес€ц или чаще докладывать любые суммы)
2) возможность частично снимать деньги Ц потому что когда накопитс€ определенна€ сумма Ц ее нужно будет частично перевести в другие финансовые инструменты.
3) капитализаци€ процентов (это когда на проценты также начисл€ютс€ проценты) - не важна пока, уровень доходности также не очень важен дл€ этой цели (потому что мы будем откладывать на этот счет деньги не долго, а будет переводить их потом в другие финансовые инструменты и потому что в банках на вкладах с возможностью сн€ти€ и пополнени€ проценты как правило не велики).

ј ¬ы куда откладываете или собираетесь откладывать свои 10%? ” кого уже есть накоплени€ Ц где они, на каких услови€х и почему там?
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

ћысли вслух

ƒневник

—реда, 26 »юн€ 2013 г. 14:36 + в цитатник
—егодн€ мы сделали таблицы расходов ежемес€чных и разовых по степени уменьшени€ важности, потому что выискиваем средства на рекламу и расширение бизнеса. –ешили откладывать 10% на бизнес и производить долговые выплаты по максимуму до конца года.  огда все погасим, будем копить на покупку дома, а 10% откладывать на накопительный счет дочке. ¬ идеале хочу заниматьс€ своим хобби - работать с книгами - и заниматьс€ детьми и хоз€йством, работу фирмы отладить так, чтобы нам остались управленческие функции, а саму работу выполн€ли наемные работники. Ќу и несколько миллионов на счету дл€ душевного спокойстви€ и дальнейшего роста.

по-поводу сайта:
Ќельз€ рассматривать сайт как бизнес, сайт в твоем варианте - это не продукт - это лишь инструмент продвижени€ чего-то, а также способ организации бизнеса (виртуальный офис скажем так). ѕоэтому нужно сначала решить проработать что и как по бизнесу твоему (если бюро переводов Ц то проработать концепцию, какие будут конкурентные преимущества, может специализаци€, например, технические переводы или переводы сайтов на другой €зык, какую аудиторию клиентов хочешь охватить) короче написать бизнес-план. » просто будет в бизнес-плане один из пунктов ѕродажи и продвижение, где ты напишешь Ц посредством сайта. я не знаю, сколько стоит раскрутить сайт с нул€ точно, но слышала о цифре не менее 150 000 руб. дл€ начала.  ак узнать что и как и какие шансы у теб€ с твоей идеей бизнеса и продаж с помощью сайта? »дешь в разные конторы, занимающиес€ раскруткой сайтов и говоришь: у мен€ есть бюро переводов и свой бизнес по производству безделушек. я бы хотела организовать продажи этих двух вещей с помощью сайта. —можете ли вы это сделать, сколько это будет стоить и какие результаты вы можете гарантировать. » они все тебе подробненько расскажут. ¬опросы нужно подготовить к встрече заранее, активно спрашивай про примерные деньги (говори Ц ну мне нужно хот€ бы примерно знать, сколько придетс€ вложить, ведь € хочу брать кредит!) и активно расспрашивай об инструментах, например они тебе скажут: ну сначала мы сделаем поисковую оптимизацию Ц а ты Ц а что это такое? ј как это работает? ј что это гарантирует, какой результат? Ѕудь очень дотошна Ц чтобы к концу встречи ты твердо понимала что такое раскрутка сайта, за счет каких инструментов она делаетс€, сколько это стоит и какие результаты гарантирует! “ак, сходив в несколько фирм, ты получишь исчерпывающий ответ на этот вопрос. ¬ажно, чтобы у них ни на миг не было сомнений, что у теб€ нет этих двух бизнесов и что ты на самом деле серьезно собираешьс€ вз€ть этот кредит и раскручивать свои сайты, и, главное - что если вот они тебе сейчас все хорошо и убедительно объ€сн€т Ц то закажешь услуги непременно у них!! Ѕлефуй!! (но то есть если поприличнее выразитьс€ Ц будь уверена в себе, хот€ первое слово подходит больше). Ќа мой взгл€д, организовать те же продажи услуг бюро переводов гораздо дешевле и эффективнее дл€ начала посредством пр€мых продаж. ј безделушки продавать нужно через »нтернет Ц если только они супер-эксклюзивные, потому что другие можно купить на углу в магазинчике и не надо платить ха доставку. Ќо впрочем, тебе это лучше расскажут профессионалы из тех фирм, куда € теб€ отправила. ѕойдешь?
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

ѕрактикум составлени€ личного финансового плана (часть 1)

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 08:27 + в цитатник
ѕрактикум составлени€ личного финансового плана

(часть 1)


29 июн€ на сайте www.e-xecutive.ru была опубликована стать€ под таким же названием.
¬ основе статьи - Ћичный финансовый план, разработанный мною, ¬ладимиром —авенком, дл€ одного из членов сообщества E-xecutive ёри€.
¬ сегодн€шней рассылке публикуетс€ перва€ часть плана.
Ќо вначале небольшие объ€влени€.

  перечню оказываемых нами услуг добавлена еще одна - открытие счетов физическим и юридическим лицам в банке HYPO Investment (Ћихтенштейн).
Ѕолее подробна€ информаци€ - на странице www.e-financialconsulting.com/index.php?area=1&p=static&page=uslugi3

 роме этого, на сайте размещена информаци€ о —емейных фондах. Ѕолее подробно - на странице www.e-financialconsulting.com/index.php?area=1&p=static&page=foundation.

ј теперь - сама стать€ с сайта www.e-xecutive.ru.
==================================================

 ак на практике выгл€дит личный финансовый план? ¬ рамках проекта 'ѕрактикум составлени€ личного финансового плана' E-xecutive пригласил членов —ообщества присылать свои кейсы, и в мае была опубликована статистика - кто, в каком возрасте и с каким доходом хотел бы выйти на пенсию, - а также представлены три заполненных анкеты, на основании которых будут созданы три личных финансовых плана.
—егодн€ мы представл€ем первый план, который был разработан финансовым консультантом ¬ладимиром —авенком по анкете ёри€ (–остов). –азработке плана предшествовало в личном пор€дке уточнение деталей, касающихс€ ежемес€чных расходов, активов и пассивов, а также пожеланий.
— финансовым планом, включающим все расчеты, вы можете ознакомитьс€ здесь.
 омментарии ¬ладимира —авенка к личному финансовому плану
ѕлан ёри€ - это план человека с достаточно высокими доходами и реальными цел€ми, достижение которых можно обеспечить установлением контрол€ над своими деньгами и планомерным их инвестированием, не уреза€ при этом текущие потребности семьи.
”точненные исходные данные:
ƒата рождени€ - 19.10.1967 г.
ћесто жительства - –осси€, –остов
—емейное положение - женат
—остав семьи
ƒол€ доходов
ёрий (37 лет)
83%
∆ена (37 лет)
17%
–ебенок (9 лет)
0%
—редний ежемес€чный доход семьи составл€ет $3,295
ƒоход складываетс€ из:
$
заработной платы ёри€
2,415
заработной платы жены
300
ренты от сдачи квартир внаем
200
процентов по депозиту
380
—редние ежемес€чные расходы составл€ют $1,387
—татьи расходов
‘акт, $
ѕлан, $
 вартира
55
55
“елефон
7
7
Ёлектричество
7
7
ћоб. “елефон
36
36
Ћекарства, врачи
25
25
Ѕензин дл€ а/м
42
42
–емонт а/м
33
33
ќдежда
200
200
ѕродукты
455
455
ћелкий ремонт квартиры
9
9
Ќ€н€ дл€ ребенка
185
185
ќтдых, развлечени€
91
91
ќтпуск
136
136
—игареты
42
42
ќбеды на работе
55
55
“ренажерный зал
9
9
»“ќ√ќ
1387
1387
—труктура активов
јктивы
“екуща€ стоимость
√одовой доход ($)
≈жегодный доход (в %)
–еальные активы (принос€щие доход)



Ѕанк (текущий счет)



Ѕанк (депозитный счет)
46 400
4 547
9,8%
–ентна€ недвижимость
20 000
2 400
16%
»“ќ√ќ
61 400
6 947
11,31%
ƒругие активы (не принос€щие доход)



 вартира
50 000


јвтомобиль
3 000



ѕассивы у ёри€ отсутствуют.
¬есь капитал составл€ет $114,400, который включает в себ€:
Ј реальные активы - $61,400;
Ј другие (квартира, автомобиль) - $53,000.
÷ели:
1. ”йти на пенсию в 50 лет, в 2018 г.
2. –азмер пенсии - не менее $300 в мес€ц.
3. Ќакопление на обучение ребенка - $13,000 к 2012 г.
4. ѕокупка нового автомобил€ - $20,000 к декабрю 2005 г.
5. ѕокупка дома - $100,000 через 5 лет (к 2011 г.). „астичное финансирование - за счет продажи квартиры ($50,000).
6. ќткрыть новый бизнес к 2020 г. ѕланируема€ сумма инвестиций - $120,000. ѕланируемый доход - $20,000 в год (17%), начина€ с 2021 г.
јнализ текущей ситуации
јнализ ситуации € всегда начинаю с того, каковы у человека (семьи) финансовые риски и есть ли у него план финансовой защиты.
1. ” ёри€ нет полиса страховани€ жизни. ∆ена и ребенок ёри€ почти полностью завис€т от него финансово, поэтому ему необходимо приобрести полис страховани€ жизни и таким образом защитить свою семью.
2. ” ёри€ практически отсутствуют активы и инвестиции. ѕолностью отсутствует пенсионный план.
3. ” ёри€ есть ликвидный резервный фонд в виде банковского депозита с возможностью сн€ти€ с него части средств без потери процентов. Ётот фонд необходим дл€ финансовой поддержки на случай непредвиденных финансовых затруднений. ќн должен равн€тьс€, как минимум, размеру 3-х мес€чных расходов, т.е. $3,000 - 5,000.
“аким образом, у ёри€ открыты две позиции плана финансовой защиты.
ѕредложени€ по изменению текущей ситуации
—итуаци€ у ёри€ очень благопри€тна€, т.к. его доходы значительно превышают его расходы.
 роме этого, цели у ёри€ также весьма реальные и достижимые.
1. ёрию следует лучше контролировать свои деньги, необходимо начать планомерно их инвестировать.
ёрий может начать ежемес€чно инвестировать $1,900 ($22,800 в год) - разницу между своими доходами и расходами. Ќа мой взгл€д, это совершенно реально в данной ситуации.
ѕри не очень амбициозных планах ёри€ и с учетом того, что доход в виде процентов по банковскому депозиту будет реинвестироватьс€, он может инвестировать меньшую сумму - $1,500 в мес€ц.
  этой сумме должна быть добавлена сумма, расходуема€ ёрием и семьей на отпуск ($140 в мес€ц), т.к. расходы на отпуск не €вл€ютс€ ежемес€чными.
»того ёрий должен инвестировать ежемес€чно $1,640.
≈сли ёрий возьмет на себ€ такое об€зательство (инвестировать $1,640 в мес€ц), то в последующем при инвестировании должен действовать принцип - 'заплати себе в первую очередь'. Ёто значит, что каждый мес€ц ёрий должен инвестировать $1,640 долларов до того, как начнет расходовать эти деньги на другие цели. ≈сли оставить инвестирование напоследок, когда все остальные расходы будут сделаны, вр€д ли удастс€ следовать плану. ¬опрос инвестируемой суммы - самый основной.
ћои рекомендации, куда, как и сколько инвестировать, € дам позже. —ейчас важно определитьс€ с инвестируемой суммой, чтобы была основа дл€ расчетов. Ќа основе этой цифры (инвестируемой суммы) € буду строить план инвестировани€ средств.
2. ёрию необходимо приобрести полис страховани€ жизни, так как он €вл€етс€ основным кормильцем в семье. Ёто - один из основных пунктов плана финансовой защиты.
3. ёрию необходимо открыть депозитный счет в банке и ежемес€чно переводить туда определенную сумму (46,000 рублей). Ётот счет необходим ёрию дл€ первичного накоплени€ средств, и одновременно данный депозит служит резервным фондом. —редства резервного фонда должны хранитьс€ на депозите со следующими услови€ми:
Ј возможность пополнени€ счета;
Ј возможность частичного сн€ти€ средств со счета без потери процентов;
Ј желателен фиксированный процент на прот€жении действи€ депозита;
Ј желательна ежемес€чна€ или ежеквартальна€ капитализаци€.
–аспределение рисков
–аспределение рисков - один из основополагающих вопросов, так как ответ на него показывает, какой стратегии инвестировани€ будет следовать человек. ќдин из членов —ообщества сказал, что '¬ќѕ–ќ— —“–ј’ќ¬јЌ»я –»— ќ¬ Ќ”∆Ќќ ¬џƒ≈Ћ»“№ ЅќЋ№Ў»ћ» Ѕ” ¬јћ», “ј   ј  ќЌ ¬ќ«Ќ» ј≈“ ”  ј∆ƒќ√ќ'. » каждый хочет знать, как застраховать себ€ от экономических и политических рисков в –оссии. я совершенно согласен с этим мнением, так как только четко выработанна€ стратеги€ инвестировани€ и понимание всех рисков, которые берет на себ€ человек, может привести его к тем цел€м, которые он себе ставит.
’очу отметить, что процесс инвестировани€ достаточно прост. “акой же простой может быть и стратеги€ инвестировани€. «а сотни лет достаточно четко определены все инвестиционные риски и методы их страховани€. ѕоэтому € также не собираюсь усложн€ть эту процедуру (выработку стратегии инвестировани€) и подхожу к оценке инвестиционных рисков достаточно просто.
ƒо начала любого инвестировани€ следует определить те риски, которые ёрий готов прин€ть при инвестировании. Ёто - валютный риск и рыночный риск. ¬ своих ответах ёрий дал информацию о том, как он хотел бы распредел€ть свои деньги.
1. ¬алютный риск
Ћучшим способом страховани€ от этого риска €вл€етс€ создание валютной корзины.
ёрий предложил распределить деньги по валютам (с целью исключени€ валютного риска) следующим образом:
Ј 10% - доллары —Ўј;
Ј 15% - ≈¬–ќ;
Ј 75% - российские рубли.
ƒанна€ валютна€ корзина €вл€етс€, на мой взгл€д, несколько перекошенной в сторону рублей. ѕоэтому € рекомендую ёрию изменить распределение валют следующим образом (с учетом его пристрасти€ к рубл€м):
Ј 30% - доллары —Ўј;
Ј 30% - ≈¬–ќ;
Ј 40% - российские рубли.
ƒанна€ корзина позволит спокойно наблюдать за колебани€ми валют, которые не повли€ют (значительно) на изменение размера основного капитала.
2. –ыночный риск
Ётот риск определ€ет доходность и волатильность инвестиций. „ем более агрессивно инвестирование, тем более волатильны цены на активы, но при этом инвестор может получить более высокий доход.
я раздел€ю инвестирование по степени рыночного риска на три категории:
Ј консервативное - с гаранти€ми сохранени€ капитала. ѕринимаема€ дл€ расчетов доходность - 3% годовых.
Ј умеренное - в некоторые периоды доходность по данным инвестици€м может быть минусовой, но в долгосрочном плане эти инвестиции дадут более высокую доходность. ѕринимаема€ дл€ расчетов доходность - 10% годовых.
Ј агрессивное - доходность может быть высокой, но в отдельные периоды размер капитала может уменьшатьс€ на 10-15% и более. ѕринимаема€ дл€ расчетов доходность - 15% годовых.
ёрий - достаточно консервативный человек, и он хотел бы инвестировать свои деньги в консервативные и умеренные активы.
— другой стороны, ёрий хотел бы инвестировать все свои деньги только в –оссии.
¬ этой св€зи получаетс€ некотора€ неув€зка.
¬ соответствии с моими принципами и моим отношением к надежности консервативными могут считатьс€ лишь активы с рейтингом не ниже ј. ¬ –оссии возможность инвестировани€ в такие активы отсутствует, потому что –осси€ имеет рейтинг ¬¬¬.
¬ этой св€зи € предложил ёрию сделать свой выбор еще раз:
ј) инвестировать часть средств действительно консервативно (с гаранти€ми сохранени€ инвестируемого капитала), то есть за рубежом;
Ѕ) инвестировать весь свой капитал только в –оссии. ¬ этом случае минимальный риск, который он может на себ€ вз€ть, остаетс€ умеренным и любое инвестирование не может считатьс€ консервативным.
ёрий готов инвестировать часть своего капитала за рубежом, поэтому € предлагаю прин€ть дл€ плана следующую структуру распределени€ рыночных рисков:
Ј  онсервативное инвестирование (за рубежом) - 40%;
Ј ”меренное (в –оссии и за рубежом) - 60%.


≈—Ћ» ¬џ ’ќ“≈Ћ» Ѕџ ќЅ—”ƒ»“№ ƒјЌЌ”ё “≈ћ” »Ћ» ¬џ— ј«ј“№ —¬ќ≈ ћЌ≈Ќ»≈, ѕ»Ў»“≈ ћЌ≈ Ќј E-MAIL
vsavenok@e-financialconsulting.com »Ћ» ∆≈ ¬џ— ј«џ¬ј…“≈ —¬ќ» ћџ—Ћ» Ќј ЌјЎ≈ћ ‘ќ–”ћ≈
www.e-financialconsulting.com/cgi-bin/mb/fin_plan/view.pl
∆елаю ¬ам успехов и финансовой независимости!
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

ѕрактикум составлени€ личного финансового плана (часть 2)

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 08:30 + в цитатник
ѕрактикум составлени€ Ћичного финансового плана
(часть 2)
ћы продолжаем данную тему в насто€щей рассылке.
Ќадеюсь, вы не забыли, о чем мы говорили в первой части этой рассылки.
Ќо перед началом изложени€ - анонсы предсто€щих семинаров в ћоскве и —анкт-ѕетербурге. —еминары буду проводить € - ¬ладимир —авенок.

20-21 августа в ћоскве состоитс€ семинар '”правление личным капиталом'. ѕодробнее об услови€х участи€ ¬ы можете прочесть на этой странице
10-11 сент€бр€ в —анкт-ѕетербурге состоитс€ семинар '‘инансовое благополучие, или управление личным капиталом'. ѕодробности - здесь.


Ѕуду рад видеть ¬ас на семинарах!!!

ј теперь давайте вернемс€ к плану ёри€.

ѕлан накоплени€ и инвестировани€

–азъ€снени€ по таблице:
 олонки N-Z - это операции, проводимые в тот или иной год.
 олонки E-M - это накоплени€ в активах на тот или иной год.

»юнь 2005 г.
Ќа данный момент капитал ёри€ составл€ет $114,400. ¬ том числе, реальные активы (принос€щие посто€нный доход) - $61,400.
Ќа счете в банке - $46,400.
–аспредел€ем средства в банке следующим образом:

Ј $18,000 - в хедж- или инвестиционный фонд за рубежом (P10) на срок не менее 6 лет с гарантией сохранени€ основного капитала. Ёто инвестирование рассматриваетс€ как консервативное, если на данную инвестицию будет предоставлена гаранти€ от финансового института (банка) с рейтингом не ниже ј. ѕотенциальна€ доходность при данном виде инвестировани€ - 8% годовых.
Ј $9,000 - получение кредита в зарубежном банке под залог инвестировани€ в фонд под 4% годовых сроком на 6 лет (Z10).ќбслуживание кредита будет осуществл€тьс€ с инвестиционного счета ёри€.
Ј $3,000 - открытие программы накопительного страховани€ сроком на 12 лет с ежегодным взносом $3,000 в зарубежной компании. ÷ель открыти€ данной программы - обеспечение своих близких страховой защитой. я предпочитаю открытие таких долгосрочных программ за рубежом, чтобы избежать возможного валютного риска. ¬се российские компании принимают взносы только в рубл€х, поэтому при инвестировании на длительные сроки (15-20 лет) капитал клиента подвергаетс€ значительным валютным рискам. “ем не менее, если ёрий захочет открыть такую программу именно в российской компании, то мы также отдаем предпочтение иностранным компани€м, учредител€ми которых €вл€ютс€ известные страховые компании с высокими рейтингами надежности.
Ј $4,000 - открытие накопительной пенсионной программы в зарубежной страховой компании сроком на 12 лет (ќ10). ÷ель открыти€ - накопление капитала на пенсию. Ёто также длительное консервативное инвестирование с гаранти€ми сохранени€ капитала и с потенциальной доходностью 4-8% годовых.
Ј $10,000 - покупка паев 2-х ѕ»‘ов (U10). Ёто будут ѕ»‘ы облигаций и акций. ѕри выборе ѕ»‘ов особое внимание удел€етс€ выбору управл€ющей компании - эта компани€ должна работать на рынке не менее 3-х лет и показывать результаты лучшие, чем рынок.
Ј $5,000 - инвестирование в индексный фонд за рубежом (Q10). Ёто может быть фонд S&P500 или же другой широкий фонд акций. »нвестирование на зарубежном рынке мне кажетс€ в данный момент привлекательным, так как веро€тность значительного падени€ рынка практически отсутствует - с 2000 по 2002 гг. рынок практически выбрал лимиты падени€, хот€ никто не может знать, где у рынка дно и где потолок.
Ёто все операции, которые должны быть сделаны в июне или в июле.
Ќа счете в банке остаетс€ $15,400 (D10).
ѕосле такого инвестировани€ средств капитал ёри€ будет распределен по рискам следующим образом:
консервативно - 41% капитала;
умеренно - 59% капитала.

ѕомимо распределени€ имеющихс€ средств с июн€ ёрий начинает регул€рно переводить на свой счет в банке $1,640 (46,000 рублей), и в июле на счете ёри€ накопитс€ $17,000 (¬11).

»юль 2005 г.
Ќикаких операций, кроме перевода на счет в банке очередных $1,640, нет.

јвгуст 2005 г.
ёрий снимает со счета в банке $1,700 на отпуск (Y12).

—ент€брь, ќкт€брь, Ќо€брь 2005 г.
“олько накопление средств в банке.
  этому времени в банке будет находитьс€ сумма $21,900 (¬15).

ƒекабрь 2005 г.
¬ декабре после очередного взноса на счете в банке будет сумма $23,540 (¬16).
¬ этом мес€це ёрий покупает автомобиль - $20,000 (’16).
ѕосле покупки автомобил€ на счете в банке останетс€ $3,540.
¬ течение всего 2006 г. и далее ёрий продолжает ежемес€чно инвестировать по $1,640 на свой депозитный счет в банке.

январь, 2007 г.
Ќа счете в банке накопитс€ $24,690.
–аспределение этих средств:

Ј $3,000 долларов - в страховую компанию, обеспечивающую семью ёри€ страховой защитой;
Ј $4,000 - в страховую компанию дл€ пенсионных накоплений;
Ј $5,000 - ѕ»‘ы;
Ј $5,000 - индексный фонд;
Ј $1,700 - отпуск.
ѕомимо этого $1,860 будет списана со счета ёри€ в зарубежных фондах дл€ погашени€ части кредита (–19).
ѕосле проведени€ этих операций на счете ёри€ в банках останетс€ $6,000.

январь, 2008 г.
Ќа счете в банке накопитс€ $27,400.
–аспределение этих средств:

Ј $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью ёри€ страховой защитой;
Ј $4,000 - в страховую компанию дл€ пенсионных накоплений;
Ј $6,000 - ѕ»‘ы;
Ј $6,000 - индексный фонд;
Ј $1,700 - отпуск.
ѕосле проведени€ этих операций на счете ёри€ в банках останетс€ $6,700.

январь, 2009 г.
Ќа счете в банке накопитс€ $27,600.

–аспределение этих средств:

Ј $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью ёри€ страховой защитой;
Ј $4,000 - в страховую компанию дл€ пенсионных накоплений;
Ј $6,000 - ѕ»‘ы;
Ј $6,000 -индексный фонд;
Ј $1,700 - отпуск.
ѕосле проведени€ этих операций на счете ёри€ в банках останетс€ $6,900.

январь, 2010 г.
Ќа счете в банке накопитс€ $27,800.

–аспределение этих средств:

Ј $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью ёри€ страховой защитой;
Ј $4,000 - в страховую компанию дл€ пенсионных накоплений;
Ј $1,700 - отпуск.
ѕосле проведени€ этих операций на счете ёри€ в банках останетс€ $19,200.

2011 г.
Ќа счете в банке накопитс€ $41,000.

–аспределение этих средств:

Ј $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью ёри€ страховой защитой;
Ј $4,000 - в страховую компанию дл€ пенсионных накоплений;
Ј $1,700 - отпуск.
  этому году ёрий должен купить новый дом - $100,000.
ƒл€ покупки ёрий использует средства, полученные от продажи имеющейс€ в его распор€жении квартиры ($50,000), средства с депозитного счета в банке ($30,000), а также часть средств ёрий забирает из инвестиций в ѕ»‘ы ($10,000) и зарубежный индексный фонд ($10,000).
ѕосле проведени€ этих операций на счете ёри€ в банках останетс€ $2,300.
  этому моменту инвестиционный капитал ёри€ составит $122,000, в том числе:
консервативных активов - 49%;
умеренных активов - 51%.
“акже к этому моменту ёрий достигнет одной из основных своих целей - покупка дома.

2012 г.
Ќа счете в банке накопитс€ 22,900 долларов.
–аспределение этих средств:

Ј $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью ёри€ страховой защитой;
Ј $4,000 - в страховую компанию дл€ пенсионных накоплений;
Ј $1,700 - отпуск;
Ј $13,000 - обучение ребенка, если эта оплата будет разовой единовременной. ¬озможно также распределение этих средств по годам на период обучени€ (5 лет). ¬ этом случае эти средства будут ежегодно братьс€ с банковского счета ёри€.
ѕосле проведени€ этих операций на счете ёри€ в банках останетс€ $1,200.

2013 г.
Ќа счете в банке накопитс€ $21,700.
–аспределение этих средств:

Ј $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью ёри€ страховой защитой;
Ј $4,000 - в страховую компанию дл€ пенсионных накоплений;
Ј $8,000 - в хедж- или инвестиционный фонд за рубежом;
Ј $1,700 - отпуск;
ѕосле проведени€ этих операций на счете ёри€ в банках останетс€ $5,000.
» так далее по таблице.

2018 г.
Ёто - год, когда ёрий перераспредел€ет все свои инвестиции перед уходом на пенсию (дл€ получени€ пассивного дохода).
Ќа счете в банке - $22,900.

ѕомимо этих средств ёрий выводит часть своих денег из других активов - страховой компании, фондов и ѕ»‘ов:

Ј $43,850 - из — , котора€ обеспечивала ёри€ и его семью страховой защитой;
Ј $33,100 - из зарубежных фондов;
Ј $20,000 - из ѕ»‘ов.
–аспределение этих средств:

Ј $40,000 - в страховую компанию дл€ заключени€ договора пенсионного страховани€. ѕосле этого перечислени€ средств на счете в страховой компании будет накоплено $128,700;
Ј $70,000 - покупка рентной недвижимости дл€ получени€ пассивного дохода.
“аким образом к этому моменту капитал ёри€ составит $326,500, в том числе:

Ј $129,000 - страхова€ компани€ (пенсионна€ программа);
Ј $97,000 - недвижимость;
Ј $100,000 - банк, ѕ»‘ы, фонды.
ƒва актива - страхова€ компани€ и недвижимость, позвол€т ёрию получать регул€рный пассивный ежегодный доход в размере $8,500 ($700 ежемес€чно):

Ј $4,000 - от недвижимости (4% капитала);
Ј $4,500 - из —  (3,5% капитала).
ќчень важно то, что ёрий будет получать пассивный доход из 2-х разных источников:

Ј гарантированную часть - из страховой компании;
Ј негарантированную - в виде ренты.
¬ случае возникновени€ проблем на рынке недвижимости (что вполне веро€тно в столь длительном периоде времени), ёрий всегда будет получать доход из — .
ƒоход, получаемый в виде ренты, больше, чем доход из — , но он не €вл€етс€ гарантированным.
ƒоход, получаемый из страховой компании, €вл€етс€ гарантированным и пожизненным.
 аждый год размер аннуитета будет увеличиватьс€ в зависимости от результатов работы компании, но не менее чем на 1%.

2020 г.
ёрий забирает деньги из ѕ»‘ов ($62,000), индексных фондов ($48,000) и с банковского счета ($10,000) дл€ того, чтобы осуществить свою инвестицию в бизнес - $120,000.
Ќезависимо от того, хорошо ли будет работать бизнес или нет, ёрий обеспечил себ€ пассивным доходом в размере $700 в мес€ц.
¬ случае если бизнес будет давать тот доход, который планировал ёрий ($20,000 в год), это будет дополнительный источник, который даст возможность ёрию и его семье вести более свободный образ жизни на пенсии.

ƒанный план показывает, что ёрий может достичь своих целей достаточно просто, без корректировки своих доходов и расходов, а лишь путем планомерных и целенаправленных инвестиций части своего дохода.
ѕри выбранной стратегии инвестировани€ ёрий будет застрахован от основных инвестиционных рисков, и 50% консервативных инвестиций позвол€т ему даже в периоды нестабильной ситуации на различных финансовых рынках получать небольшой, но посто€нный доход.
¬ данном плане € не называл конкретные банки, страховые компании и фонды во избежание какой-либо рекламы своих партнеров, но все те инструменты, которые здесь упом€нуты, совершенно реальны и отработаны уже не один раз.
Ћ‘ѕ не может быть теоретическим - он должен быть реализуемым.
¬ то же врем€ любой Ћ‘ѕ должен быть гибким, то есть при изменении жизненной ситуации у человека мен€ютс€ денежные потоки, и в план должны быть внесены коррективы.
–асчеты, сделанные в таблице, позвол€ют человеку вносить такие коррективы. ¬ то же врем€ личный план, ориентированный на достижение финансовых целей человека, должен оставатьс€ базовым, потому что этот план показывает, что и как нужно делать, чтобы достичь своих целей.

Ѕазой дл€ любого плана €вл€етс€ размер инвестируемой суммы. ≈сли в жизни человека происход€т изменени€, и личный план нуждаетс€ в корректировках, человек должен понимать и осознавать, что если он уменьшит инвестируемую сумму, его цели могут оказатьс€ недостижимыми. »менно поэтому Ћ‘ѕ служит также тем самым стимул€тором, который должен заставить человека снова найти пути увеличени€ своих доходов, чтобы все у него в жизни получилось так, как ему хотелось бы.
ќчень важно следить за тем, как растет капитал - в соответствии с планом, или же с отклонением в ту или иную сторону. ≈сли человек видит, что он получил доход не такой высокий, как это было зафиксировано в расчетах, это совсем не значит, что нужно срочно мен€ть структуру активов. ¬се инвестиции, предусмотренные планом, €вл€ютс€ долгосрочными или среднесрочными, поэтому не очень высокие результаты работы ѕ»‘а, инвестиционного фонда, страховой компании за один год - это не показатель того, что так должно быть всегда.
ƒанный план рассчитан на достаточно консервативных предположени€х по доходности, поэтому скорее следует ждать более позитивных результатов от инвестировани€, чем негативных.

—амый главный результат при построении Ћичного ‘инансового ѕлана состоит в том, что человек видит, куда он идет, и видит реальные пути достижени€ своих целей.


≈—Ћ» ¬џ ’ќ“≈Ћ» Ѕџ ќЅ—”ƒ»“№ ƒјЌЌ”ё “≈ћ” »Ћ» ¬џ— ј«ј“№ —¬ќ≈ ћЌ≈Ќ»≈, ѕ»Ў»“≈ ћЌ≈ Ќј E-MAIL
vsavenok@e-financialconsulting.com »Ћ» ∆≈ ¬џ— ј«џ¬ј…“≈ —¬ќ» ћџ—Ћ» Ќј ЌјЎ≈ћ ‘ќ–”ћ≈
www.e-financialconsulting.com/cgi-bin/mb/fin_plan/view.pl
∆елаю ¬ам успехов и финансовой независимости!

¬ладимир —авенок,
‘инансовый консультант
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

ѕоучительна€ истори€ о важности составлени€ Ћ‘ѕ

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 13:45 + в цитатник
ƒомашней бухгалтерией занимаюсь уже 8 лет. «а это врем€ выросла от учета трат до выполнени€ финансового плана. »тог ведени€ домашней бухгалтерии:
- купили двухкомнатную квартиру ближе к центру города,
- сделали евроремонт в коммунальной комнате,
- съездили несколько раз в отпуск "в нумера",
- отдохнули заграницей,
- купили двух породистых собак по 20 тыс (сейчас они принос€т доход в виде щенов),
- полностью помен€ли всю бытовую технику на новую и современную (осталс€ только 13-летний холодильник, аналог которому не можем найти),
- купила себе профессиональный фотоаппарат и все необходимое к нему,
- полностью оделись всей семьей с нул€ - сменили все дорогосто€щее, нашли бутики качественной одежды по приемлемой цене и заработали там скидки 20%,
- € полностью восстановила себе зубы до голливудской улыбки (у мен€ было всего 11 зубов... ),
- мы всем семейством каждые полгода проходим медобследование,
- занимаемс€ спортом с личным тренером в фитнес-клубе,
- каждый сезон покупаем одежду,
- имеем —‘ в размере полугодового бюджета семьи (т.е. если все источники дохода разом закроютс€, то мы спокойно проживем полгода, ни в чем себе не отказыва€)...

» все это без кредитов, займов и рассрочек. “олько грамотное распор€жение финансами! » только финансовый план на 50 лет нас к такому образу жизни вдохновл€ет. “.е. первые 2-3 года, когда случаютс€ разные ситуации, что руки хочетс€ опустить и на всю плюнуть, не дает это сделать именно финплан! ј особенно дневник успеха и те достижени€, которые уже воплотились благодар€ домашней бухгалтерии. » это не только вдохновл€ет, но и вызывает ощущение счасть€!
“ак, что, девочки, когда € читаю "в этом мес€це не получитс€ отложить", "были непредвиденные расходы - не уложились", "зан€ли денежку и теперь в минусе именно на эту сумму" - это низка€ мотиваци€. “.е. по-честному нет ответа на вопрос "«ачем?".  огда ответ есть, очень т€жело ут€нутьс€ от финплна за обсто€тельствами, а иногда не возможно!

Ћично € вела учет трат полгода. „ерез 2 мес€ца учета обрисовались примерные статьи трат, и через полгода окончательные. «а это врем€ много чего происходит и вырастают –≈јЋ№Ќџ≈ графы трат и точный бюджет. ѕосле мы полгода составл€ли финплан. ƒл€ этого надо было делать не только много расчетов, но и собирать кучу данных, делать "примерочный" шопинг желаемого приобретени€. »ногда вдруг нас осен€ло, что мы не хотим "виллу на море, а хотим квартиру". ѕоэтому план претерпевал серьезные изменени€. ќстальные год-два были самыми т€желыми - как назло возникало куча ситуаций, когда просто невозможно было соблюдать бюджет и тем более финплан... Ќо это на первый взгл€д.  огда, успокоившись, садились искать резервы, они находились и ситуаци€ вдруг рассасывалась. ќщущение, что ¬селенна€ провер€ла - а оно надо вам? “еперь у нас все по накатанной.

ѕодытожу. —амое важное - иметь ответ на вопрос "«ачем мне нужны деньги? „то в результате € хочу иметь?". ќб€зательно разработать финплан до 70-80 лет своей жизни. ¬ести учет трат минимум первые мес€ца три спокойно и без оценок, только потом глубокий анализ. «а это врем€ много чего откроетс€ дл€ вас разного. ѕосле этого составление бюджета с учетом финплана. ќб€зательно в бюджет заложите "мотивацию" дл€ мужа и детей (конечно же и себ€!) - это минипоощрение за выполнение бюджета и временное ограничение себ€ ради выполнени€ бюджета семьи.  огда будете разрабатывать бюджет с учетом финплана - не ставьте себ€ —–ј«” в рамки. ¬озможно, некоторые статьи лучше оставить расточительными, а начать экономию на одной-двух стать€х расходов.  огда вы привыкните к этому бюджету, можно посмотреть еще пару статей, на которых можно сэкономить. “ак постепенно вы психологически перейдете к другому образу жизни и мышлению. »наче возможны срывы и в дальнейшем отказ от этой идеи Ц домашн€€ бухгалтери€. » «јѕќћЌ»“≈(!), экономи€ - это не ограничение! Ёкономи€ - это то же, что вы и имели и приобретали, но по значительно меньшим затратам! “.е. если вы всегда ходили к косметичке и стилисту ежемес€чно - продолжайте это делать, но за меньшие траты! ¬от здесь как раз и нужна способность решать финансовые задачи!
Ѕудут вопросы - отвечу по теме.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

¬ќѕ–ќ—-ќ“¬≈“

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 13:52 + в цитатник
¬ќѕ–ќ—: ќчень интересно как вы составл€ли финансовый план. Ќапример, как вы уместили в него все покупки, отдыхи и квартиры-ремонты. ¬ какой последовательности?
” вас изначально высокие доходы? »наче не представл€ю как можно купить квартиру.
 ак формировали —‘ и в какой момент начали это делать?


ќ“¬≈“: я прочитала книгу "Ћичный финансовый план" —авенка. ƒо этого проходила тренинг и несколько семинаров по финансам. “ам подробно были зан€ти€ по личному финансовому плану. ” —авенка написано про это очень подробно и доступно. √лавное не переверать его при составлении плана. “ак же в составлении финплана участвовал финансовый консультант. ќн как раз помогал составл€ть доходную часть, он же и разрабатывал инвестиционный портфель, с ним вместе мы отслеживали доходность портфел€.

—оставление зан€ло полгода. ƒл€ этого мне пришлось не просто помечтать что € хочу, а собрать кучу данных, делать расчеты. ћы с мужем начали с того чего мы хотим ¬ќќЅў≈ в итоге, потом чего мы хотим в ближайшие годы. ¬ итоге и вы€вилось - ремонт, отдых на море раз в год, путешестви€, гардероб, спорт и т.п. »з составленного на ближайшее врем€ финплана поставили приоритеты - важно, желательно, роскошь. » по этим критери€м "расфасовали" наши финансовые цели на ближайшие годы + наши далекие финцели. ≈стественно начали из категории важно. ѕотом смотрели укладываемс€ мы в траты с учетом финплана. ќказалось нам надо лет 5-6, чтобы сделать только ремонт... ƒоход тогда был 25 тыс. ѕришли к решению, что надо не только разумно тратить, но и поднимать доход. —ейчас он составл€ет примерно около 80 тыс. руб (живем мы на ƒальнем ¬остоке). ≈ще учитывайте, что есть такое пон€тие как инвестиционный портфель, работа которого и €вл€етс€ "вырасти" настолько, чтобы осуществить финплан.  онечно, дл€ финплана нужны были –≈јЋ№Ќџ≈ расходы. Ётой статьей мы занимались то же около полугода. » только когда окончательно сформировав реальный бюджет (затратна€ ежемес€чна€ стать€) и в него реально укладыватьс€, начали заниматьс€ планом.

ѕервым пунктом было закрыть кредиты и сформировать —‘. Ќачали мы его формировать с мес€ца п€того или шестого учета трат. Ќе поверите - первые вложени€ были по 150-500 руб! ¬роде бы смешно, но со временем он сформировалс€ в крупную сумму. ѕотому что с ростом дохода, росли только вложени€. “раты росли только с ростом инфл€ции. “олько когда мы осуществие самые важные пункты финплана, сформирован —‘, мы позволили себе в траты на спорт, одежду, врачей, собак, отпуск и т.п.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ћ‘ѕ - дискуссии по поводу...

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 20:40 + в цитатник
вопрос по поводу инвестиций. ќни необходимы? ћен€ слово "инвестиции" пугает. Ѕанковские вклады, конечно нужны. Ќо это более-менее спокойна€ и привычна€ инвестици€. ј вот акции, к примеру, уже напр€гают. ¬ы инвестировали по совету консультанта?
 ак вообще найти хорошего финансового консультанта? » не стыдно ли идти к нему с мелкими доходами?

ќ“¬≈“: да инвестиции об€зательны, если вы не хотите жить по принципу - заработал-потратил. ƒепозит - сегодн€ не инвестици€. Ёто скорее не потер€ть наличность с учетом инфл€ции. » то большинство депозитов и инфл€цию не покрывают. »нвестиционный портфель - это не только акциии, ѕ»‘ы и страхование. ƒа же если вкладывать в них, очень много тонкостей и нюансов, в том числе и налоговых. я не стала изобретать велосипед и доверилась профессионалу в формировании портфел€, но всеравно разбиратьс€ надо, чтобы не попасть в аферу. ¬ ћоскве проще, чем нам на ƒальнем ¬остоке с финконсультатами, составл€ющими финпланы. ѕопробуйте найти сайт —авенка (—авенок), посмотрите там. я обращалась к нему. ќращатьс€ к финконсультанту лучше, когда у вас есть хот€ бы тыс€ч 100 руб. дл€ инвестиций.

¬џ— ј«џ¬јЌ»≈ 3-его участника дискуссии:
я тоже прочла его книги " ак составить и реализовать Ћ‘ѕ". ѕока сделала на 15 лет.
¬ вордовскй части, составленной в виде отчета с разделами, расписала, что имеем, куда тратим, как зарабатываем, что хотим иметь, как это сделать, план действий.
¬ экселевской части по графам с формулами - приход, расход, инвестиции. Ёта часть зав€зана на страницу с бюджетом, поэтому когда в реальности происходит не то, что было запланировано, Ћ‘ѕ легко корректируетс€.
”чет веду с декабр€. Ћ‘ѕ составила в феврале. ¬ этом мес€це выполнила его на 90%)
Ѕлагодар€ учету имею: —‘-33%, мечта - 20%, отпуск 44%, Ќ« (на здоровье, крупные покупки и проч.), начала собирать на инвестиции - 10%.
ѕланирую к концу года вывести точный бюджет (чтобы Ќ« переформировать на "стоматолог", "мебель". "спорт" и проч. - т.к. пока не €сно, сколько надо), собрать 100% —‘, купить мечту, собрать 100% "инвестиционного начала" - пойти к фин.консультанту - начать вкладыватьс€.

 ак стала вести учет и составила план, так сразу стали по€вл€тьс€ "дорогие" клиенты дл€ его реализации.

“ак что, и в правду ¬селенной надо рассказать, что ты хочешь, и как планируешь это получить, и она - ¬селенна€ - об€зательно даст это.

¬опрос к 1му участнику дискуссии:
—пасибо большое тебе, за то, что ты поделилась с нами своим опытом. ќчень полезно!!! ќчень вдохновл€юще!!!
—кажи пожалуйста, а как ты раскладываешь траты на мес€ц? ѕо "конвертам","стать€м"?


я буду рада, если мой опыт даст ощутимый результат дл€ вас.

ѕо конвертам € расскладывала каждый день первый год только. “еперь у мен€ распор€жение денежной массы делаетс€ так:
1. —начала плачу в фонд "»нвестиции". ѕричем не сама, а... карточка! я написала за€вление в банк, куда приход€т мне все доходы, что при поступлении денег такого-то числа списывать такую сумму туда, такую туда и т.д. “.е. списание в —‘, инвестиционный портфель и на мечты идет автоматом и без моего участи€ в нужные счета и депозиты. Ёто уберегает наш бюджет и план от расточительства и соблазна "засунуть руку" в "свободные" денежки. Ё“ќ ¬ј∆Ќќ! Ё“ќ «јЋќ√ ”—ѕ≈’ј ¬џѕќЋЌ≈Ќ»я ‘»ЌѕЋјЌј!
2. ¬ Ёкселе разбрасываю денежку по стать€м трат в фонде "ќб€зательные траты". Ётот тот минимум, который необходим дл€ комфортной жизни всей семьи. “ам же заношу траты и контролирую исполнение.
3. ќставшиес€ деньги в том же файле € распредел€ю в фонде "ѕлинируемые приобретени€" по стать€м трат.

P.S. ѕодробнее это рассмотрено в теме "јнализируем и планируем расходы":
Ќу, во-первых, € создала фонды - об€зательные траты, планируемые приобретени€, и инвестиции.  аждый фонд имеет свои статьи.

ќб€зательные траты - продукты, кварплата, сотовые/интернет, собакам, быт. хими€, косметика/красота, одежда, школа, проезд, здоровье, отдых. “.е. это тот минимум, без которого нормальна€ жизнь не мыслима. Ёто тот минимум, который у нас будет тратитьс€ из —‘, если вдруг все источники дохода разом закроютс€.

ѕланируемые приобретени€ - это планы на год, в основном. ≈го статьи - одежда, мебель, быт.техника, отпуск, ежегодный ремонт, выставки собак/щены/прививки, подарки, образование, медобследование, "подушка безопасности". Ёто то, что у мен€ было примерно лет 6 назад. ћебель и технику мы купили всю. ѕоэтому этих граф уже нет. ≈динственное € при составлении бюджета на год и анализ предыдущего года могу в этом фонде что-то убрать или добавить. ќдежда - это смена шубы, покупка снар€жени€ дл€ сноуборда и т.п. ≈жегодный ремонт - это откладываютс€ деньги на лампочки-профилактика-вдругчтотополомалось. ƒопустим, мы ремонт капитальный делали 5 лет назад. ¬ этом году планируем заменить плинтуса по всей квартире, сетки на пластиковых окнах то ж по всей квартире и еще что-то заменить... “.е. мы квартиру поддерживаем в привлекательном состо€нии. ќбразование - мы посещаем тренинги, пользуемс€ коучингом и т.п. Ёто саморазвитие, которое позвол€ет нам быть на рынке труда высокооплачиваемыми специалистами. Ќапример, € сейчас интенсивно учу английский. ћуж учитс€ веб-программированию. "ѕодушка безопасности" - это что-то типа 500-1000 руб на непредвиденные траты... “акие у нас редко. ≈сли не тратим, сумма просто "переезжает" в следующий мес€ц. ƒумаю, остальные статьи в этом фонде пон€тны.

»нвестиции - это вложени€ дл€ увеличени€ денежной массы (инвестиционный портфель) + накоплени€ по финплану (квартира-машина-дача-шубажене). ћногое из финплана уже приобретено. ќстались вложени€ на пенсию и наши мечты. «десь же "живет" —‘. ќн у нас равн€етс€ 6-ти фондам "ќб€зательные траты". Ёто 180 тыс. Ёто и есть наш "банк", где мы берем "кредиты". Ёто единственный "банк", который за кредиты еще и платит тебе же “.е., когда ты "зан€тые" деньги из —‘ выплачиваешь обратно, на них еще насчитываетс€ процент по депозиту ¬от так. “ак, что когда вдруг кто-то умер из родственников (“““!), мы не бегаем в поисках суммы, а берем у себ€ и потом ежемес€чно потраченную сумму ложем в —‘, равную вз€той. —ейчас там намного больше - около 250 тыс. Ёто "наросли" проценты. ѕлюс этот фонд помогает в случа€х: "јкци€! ’олодильники по 180 тыс за 50 тыс! “олько у нас сегодн€ и завтра!" ћы так всю квартиру обставили за "копейки". ќбычно такие акции идут чуть ли не пару часов. Ќо экономи€ колоссальна€, если знаешь что этот холодильник реально еще пару мес€цев назад стоил 180 тыс. “ак же мы и одеваемс€ в бутиках - на распродажах. “.к. € туда хожу еженедельно, € знаю действительные цены. ќговорюсь - € хожу не за покупками еженедельно, а за примерочным шопингом. ѕрисматриваюсь, прицениваюсь, изучаю новые поступлени€. ¬сегда в курсе цен и ассортимента. ѕоэтому одеваюсь € то ж в копейку именно возможности зан€ть у своего —‘. я так получила 20% накопительный дисконт в бутике! ѕросто акци€ была - купи разовую покупку не менее 15 тыс! » шла она 3 дн€ всего. √де из зарплаты такую сумму вз€ть за день без ущерба? ѕравильно! ¬ —‘ зан€ть!  огда € закупила одежду по этой акции и после нее пришла посчитать, сколько бы мне стоила та же одежда не по акции, оказалось € бы оделась.... тааааааааааадаааааам... на 35 тыс! —читайте сколько € сэкономила, при этом оделась на 2 сезона вперед! Ќу, и в дальнейшем обеспечила себе скидки 20% на каждые покупки.

¬о-вторых, у мен€ план идет √ќƒќ¬ќ√ќ бюджета! Ёто как раз делает комфортным покупку сезонной резины на машину, страховка, поборы дорожные в виде пошлин, сезонна€ замена масла-фильтров, химчистка сезонной одежды, покупка путевок по смешной цене за полгода до отпуска, ежегодна€ вакцинаци€ животных, оплата выставок, закуп корма мешками, об€зательные профилактические походы к стоматологу-геникологу-гастроэнтерологу-идругимврачам и т.п. Ёто освобождает мен€ от "внезапности" ситуации.

¬-третьих, чтобы дебет сходилс€ с кредитом - необходимы ѕќƒ–ќЅЌ»…Ў»≈ записи трат и доходов ¬—≈√ƒј! я бюджет веду уже 8 лет, поэтому завер€ю это с точки зрени€ опыта и практики. Ёто поможет вам в дальнейшем анализе года и максимально точным составлением бюджета (т.е. трат) на будущий год. Ётот анализ помогает нам видеть реальную инфл€цию по разным стать€м расходов, что помогает учитывать ее в плане на будущий год. ј это в свою очередь помогает увидеть Ќј—“ќяў”ё картину наших финансов в предсто€щем году. ƒелаютс€ выводы уже заранее и заранее принимаютс€ меры - дополнительный ищетс€ доход, и мы точно знаем к какому сроку и сколько мы должны получить дополнительно, чтобы "догнать" инфл€цию. »ногда пересматриваютс€ приоритеты трат. »ногда мен€етс€ "тактика" закупок. “.е. мы живем на опережение ситуации.

 ак € начинала? ¬ести учет трат минимум 3 мес€ца. —покойно и без выводов. «а это врем€ откроетс€ много чего интересного, произойдет много разных ситуаций финансовых. ѕосле чего уже глубоко проанализировать траты и сформировать реальные статьи расходов. ќб€зательно составл€ть бюджет на год минимум (желательно составл€ть бюджет с учетом финплана). Ёто важно! “олько так вы сможете безболезненно дл€ бюджета включить ежегодные траты, которые невозможно учесть при ежемес€чном планировании трат.

"—ейчас € в самом начале пути к финансовому благополучию и правда могу сказать, наивно хлопа€ ресницами: "ой, куда делись деньги?.." «на€ себ€, понимаю, что будут у мен€ всегда и запланированные, и спонтанные покупки (увидела-купила), только сейчас будет выделена определенна€ сумма на "хотелки", а не как раньше - просто выгребаетс€ всЄ из кошелька или (что хуже) с кредитки"


Ќу уж если у вас действительно есть ¬—≈√ƒј спонтанные покупки, значит это стабильна€ стать€ трат, которую как раз и надо запланировать  ак это сделать, € могу точно сказать, вид€ детальный ваш отчет трат и доходов хот€ бы за квартал. ѕричина такого обращени€ с финансами - психологически вы не подготовлены к новому образу финансовых трат и присутствие старого стереотипного мышлени€ по вопросу денег.

ћогу дл€ вашего вдохновлени€ поделитьс€ своим опытом. ” мен€ такие спонтанные траты были. » очень удручали мен€ при анализе мес€чных трат, а потом и при анализе годовых трат в первый год домашней бухгалтерии. Ќо именно при помощи посто€нного глубокого анализа перфекционистки (а в вопросах денег это важно) сделало дл€ мен€ открытие, что это как раз те траты, которые просто были не учтены. Ќе учтены, потому что нет еще опыта планировани€; не прошло достаточно временных рамок учета, чтобы такие траты возникали раньше при учете трат; не было еще ни одного годового анализа трат. ѕосле первого года учета трат - полгода мы вели учет трат и полгода мы составл€ли финплан - все спонтанные покупки, которые в большинстве своем могли бы быть, произошли. ѕоэтому на план следующего года € все это учла и второй год был намного легче дл€ мен€ психологически и материально. ј спонтранные покупки оказывались просто не учтенными нуждами. ѕоэтому вы на отчаивайтесь, а просто продолжайте вести учет трат и все. ѕотратила - записала. я бы на вашем месте учет вела полгода, а потом только анализ.

..."Ќикак не могу сообразить, на какой момент времени вы были готовы обратитьс€ к консультанту. «а какое врем€ (начина€ с тех самых нескольких мес€цев просто учЄта дл€ анализа) у вас набралась подход€ща€ дл€ инвестировани€ сумма? —колько было, кроме этой суммы, денег в сабфонде (ну или заначке на экстренные обсто€тельства)?


√отовы обратитьс€ к финконсультанту за написанием, расчетом и написанием финплана мы были готовы через 3 с небольшим года с начала ведени€ домашней бухгалтерии. 3 года € жила одна с ребенком. ‘инплан тогда составл€лс€ на год, куда входили цели - одетьс€ на сезон (4 сезона), отпуск, раздать долги после первого брака и здоровье. —‘ был в размере одной моей зарплаты и € от туда часто "занимала" деньги. ”величивалс€ он рублей на 100-150 в мес€ц. „ерез 3 года € вышла второй раз замуж и уже со вторым мужем мы решили составить насто€щий финплан до 70-80 лет жизни. Ёто зан€ло у нас самосто€тельной работы 4 мес€ца + 2 мес€ца работы консультанта. Ќа момент обращени€ к специалиту у нас был —‘ 15 тыс. и 0 руб. дл€ инвестиционного портфел€. «а 4 мес€ца мы накопили деньги только за саму работу финконсультанта - 30 тыс. «а 4 мес€ца мы:
1. Ќаписали финплан, расчитали расходную часть и и вывели какой у нас должен быть доход, чтобы его осуществить.
2. ƒелали примерочный шопинг. Ёто сама€ затратна€ по деньгам и времени стать€ составлени€ финплана. Ёто делалось дл€ того, чтобы вдруг спуст€ врем€ не оказалось, что вот этот пункт уже не ваша цель или мечта, потому как план составл€етс€ не на одно дес€тилетие.
3. ќбращение к финконсультанту с данными за полгода (траты и расходы), нашим финпланом. —ам инвестиционный портфель был "куплен" через год, когда накопилась определенна€ минимальна€ сумма, необходима€ дл€ портфел€.

¬се перечисленное в ответе выше мы осуществили меньше, чем за 5 лет ведени€ домашней бухгалтерии благодар€ финплану

..."ј мен€ очень интересует вопрос детей... Ёто же очень немаленькие траты. » вот как можно запланировать детей тогда-то и тогда-то. ј вдруг не получитс€ родить к этому времени?  ак все это учесть в финплане?


ƒа, это значительные затраты в финплане - дети. ¬прочем так же как и замужество и семейна€ жизнь. Ќа свадьбу то ж надо заработать, а в семейной жизни траты увеличиваютс€ иногда в разы.

я лично первого ребенка планировала. ¬торого ребенка то же запланировала, и по тратам эту статью занесла в финплан то ж.  ак € это сделала:
1. ќбследование и подготовка к родам. ƒелаете примерочный шопинг - собираете реальные данные про цены посещени€ врачей, обследовани€ и анализы, лекарства и т.п. на момент сегодн€. ћожет вам понадобитс€ перед беременностью посетить санаторий! Ёто все нужно уточнить! ”множаете на годовую инфл€цию + кол-во лет, когда вы планируете беременность.
2. Ѕеременность. ƒелаете примерочный шопинг - собираете реальный данные и цены на сегодн€шний момент посещени€ врачей (многое дл€ беременных бесплатно), лекарства, питание, одежда, доп. принадлежности (то ж узнать какие бывают и нужны ли они). ћожет быть перед родами вам понадобитс€ санаторий. “о ж уточнить! “ак же умножаете на инфл€цию + года.
3. –оды. √де и как вы будете рожать? — кем? „то вы хотите (отдельна€ бригада, вип-палата, н€н€ в палату, отдельное питание, обезболивающее при родах или рожать во сне или по-минимуму всЄ)? ѕримерочный шопинг, проценты, года...
4. “еперь только шопинг и общение с молодыми мамами - что нужно ребенку до года? —колько стоит? √де все это брали? „то можно вз€ть б/у? „то нужно ребенку от года до семи лет? ќбщаемс€ с мамами соответствующего возраста, ходим по магазинам, читаем форум мамочек и считаем. ”множаем на инфл€цию + года.
5. ¬ы будете считать дальше? Ўкола. »нститут. «десь уже долгосрочные инвестиции, которые € заложила в инвестпортфель. Ёто делал мне финконсультант.

ƒальше начинаем откладывать каждый мес€ц на эту статью "–ебенок". ≈сли случилось, что вы не забеременели - что тут страшного? «абеременеете в следующий мес€ц или через год - ваши вложени€ только увеличатс€ от отсрочки беременности. ƒопустим самое страшное - не можете забеременить. “огда как раз у вас уже может быть в статье финплана "–ебенок" накоплена сумма на искуственное оплодотворение!!! »ли на суррогатную мать!!! Ќо эт же исключение, правда?! Ќу, на крайний случай у вас уже будут деньги на приемного малыша - одежда, мебель, игрушки (самый печальный исход невозможности забеременеть!!!).

¬ќ „“ќ »Ќ¬≈—“»–”≈ћ??? в общем в фонды, страхование, акции, облигации, золото. ¬се тонкости и нюансы делал консультант. ѕоиск и предложение куда и сколько, а главное как вкладывать делал консультант. ќт мен€ надо было только одобрение или отказ. Ќо в св€зи с мировым кризисом 2008 года, многие инвестиции пересмотрелись и в св€зи с этим был пересмотрен и портфель. »нициатором была €, осуществл€л так же консультант. ѕри составлении финплана лично € пон€ла, чтобы найти куда вложить, чтобы был нужный мне доход, самосто€тельно - мне понадобитс€ не один год. ћожет быть да ж лет 10. я посчитала, что за это врем€ € "отобью" все траты на консультанта и брокера, если мой портфель будет существовать эти самые годы, которые € бы тратила на поиск вложений. ”вы, точнее и подробнее сказать не смогу...

...."ѕочитав ваши посты вдохновилась!
«ахотела составить семейный финансовый план и столкнулась с полным непониманием мужа. ќн сказал буквально так: составл€й свой личный ‘ѕ и не трогай семейные деньги."


ћен€ первый муж тоже не поддерживал. Ќо! ѕройд€ через многое за 8 лет домашней бухгалтерии € пон€ла - на наличие и выполнение финплана не должно вли€ть ни что и ни кто! ѕоэтому € бы сделала в вашем случае так (извините, но будет жестко):
1. ѕредставьте, что вы живете одна (или с детьми), сколько вам надо на проживание в мес€ц - еда, кварплата/съем жиль€, сотовый/инет, проезд, отдых, красота/косметика, быт. хими€ и т.п.? „то входит в этот об€зательный минимум трат, без которого ваше комофортное проживание (или вместе с детьми) невозможно?
2. ѕодумате, вы должны кому-то? ” вас лично есть кредиты (юридически оформлены на ваше им€)? —колько вам надо денег и времени все это закрыть?
3. ѕосчитанна€ сумма необходимых ежемес€чных выплат и трат умножаетс€ на 6 мес€цев - это ваш минимальный —‘.
4. «акрыли долги, идут ежемес€чные отчислени€ в —‘, теперь уже можно разработать финплан, только Ћ»„Ќџ…. Ћично дл€ себ€! я бы включила детей туда, но с условием участи€ в этой статье мужа, пропорционально его доходу. “.е. если его доход 80% семейного бюджета, а ваш 20%, то он в статью дети, общий бюджет и т.д. платит 80% от затрат, а вы 20%, а не 50/50. ¬ другом раскладе € бы задумалась.

...."нет, не жестко. Ќормально вполне.
—пасибо за ответ.
” мен€ вопрос по четвертому пункту. ѕравильно ли € пон€ла, что сначала нужно отдать кредит, а потом уже собирать —‘? ” мен€ есть кредит, мне погашать его ещЄ год, но достаточно комфортными суммами. ≈сли € сейчас направлю все силы на погашение кредита, то выиграю где-то 20 тыс€ч. ≈сли € параллельно начну собирать —‘ и отдавать кредит, то фактически € буду тер€ть эти 20 тыс€ч, но они как бы виртуальные. Ќо выиграю в том, что у мен€ уже будет какой-никакой —‘. »ли € не правильно рассуждаю?
ћуж не отец моих детей. »х в отец присылает алименты, мои доходы частично тоже участвуют, плюс их кормит мой второй муж, а дедушки-бабушки и папа дают на еженедельные расходы. “.е. дети практически мне в финансовом плане не в нагрузку. ’от€ при подсчете —‘ € их учитываю.
—‘ по моим подсчетам должен составл€ть 240 тыс€ч. Ќе меньше. ѕри ежемес€чных отчислени€х хот€ бы по 8 тыс€ч в мес€ц € уже за год соберу 96тыс€ч. я предполагаю, что сумма в 8 тыс€ч у мен€ ежемес€чно свободной. ¬ любом случае € решила собрать хот€ бы 90-100 тыс€ч за год. ≈сли получитс€ больше, то просто замечательно. —‘ в любом случае сейчас самое насущное."


..."нет, не жестко. Ќормально вполне.
—пасибо за ответ.
” мен€ вопрос по четвертому пункту. ѕравильно ли € пон€ла, что сначала нужно отдать кредит, а потом уже собирать —‘?


‘инплан состоит не только из трат и доходов, но и из —‘. “.е. по сути —‘ - часть финплана, поэтому эта часть составл€етс€ с такой же скурпулезностью и перфекционизмом как и сам план!

—уть —‘ - обеспечить нормальное проживание при исс€кших источниках дохода такое врем€, за которое вы можете решить любой сложности вопрос. ≈сли ваш основной источник дохода застрахован (муж - от потери трудоспособности, смерти, здоровь€ или вы, как основной добытчик, пассивный доход - от инфл€ции, обвала банка, мошенничества и т.п., и т.д.), то ваш —‘ может равн€тьс€ 1-3 мес€цу. ≈сли же страховки нет, то 4-6 мес€ца. ƒалее...

ѕри расчете —‘ учитываем все, в том числе отсутствие источников дохода. ќтец детей умер, второй муж вас бросил, остальные мужики бегают от вас как от чумы и до конца дней своих вам ходить в "дефках", родители и родственники умерли, все друзь€ вне зоны доступа, работу вы найдете минимум через 5 мес€цев. Ќа что вы с детьми собираетесь жить? Ќа какие алименты и «ѕ второго мужа?  ака€ помощь родителей??? —адимс€ и считаем! Ќет своего жиль€ - значит вносим сумму съема жиль€, траты на переезд и т.п. „то вам нужно на всех вас? ѕитание? ѕроезд? —отовый? »нет?  осметика+парикмахер? «доровье? ќтдых? ѕоборы в школу? ¬итамины? „то? ƒл€ этого вдумчиво и внимательно смотрим на нынешние траты хот€ бы за квартал-два. » считаем!

ѕо поводу что сначала - гасить долги или формировать —‘? ¬ свое врем€ € категорично была за погашение долгов, а только потом —‘! Ќа тренинге по деньгам € €ростно доказывала, что так рациональнее и выгоднее. “ренер мен€ спросил: "ј если внезапно заболеет тво€ дочь, на какие деньги ты будешь их лечить, если такой графы трат у теб€ нет? ј если поломаетс€ холодильник, ты возьмешь новый кредит на ремонт или покупку нового?" ¬от тут € призадумалась... ¬ итоге пришла к такому решению, которым пользуюсь.

¬о-первых, чтобы прин€ть решение, надо сделать серьезные расчеты. я неделю обзванивала банки, изуча€ их предложени€ по депозитам - сколько будет у мен€ доход? ¬о-вторых, вз€ла договор и вместе с консультантам того банка, где у мен€ были кредиты села рассчитывать самый выгодный вариант погашени€ кредита досрочно (советую! потому как только так вы можете обнаружить возможности, о которых сами не догадаетесь, потому как не банкир). » посмотрела разницу. ¬ итоге вы€снилось, что досрочное погашение выгодно пр€мо сейчас всей суммой или € выигрываю небольшую сумму в другом варианте погашени€, но при этом на врем€ погашени€ € не застрахована от форс-мажеров (нет —‘). ¬ итог € сделала так - 50% от выделенных денег € сверху накидывала к ежемес€чным платежам, 50% клала на депозит в —‘.

¬ывод. —адитесь и обзваниваете все банки - изучаете предложени€, считайте. Ќужен депозит ликвидный - с возможностью пополнени€, сн€ти€ и ежемес€чной капитализацией. ѕотом делаете анализ в каком банке на какой тариф выше будет доход от вклада. » считаете что выгоднее - погасить досрочно без —‘, или все ж маленькими шажками откладывать в —‘, а другую часть сверх ежемес€чных платежей вносить за кредиты. «десь все зависит только от результатов расчетов и ваших личных предпочтений.

...
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

 ак достигать в два раза больше целей, или ќсновы управлени€ личными финансами

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 20:41 + в цитатник
”роки финансовой грамотности от ќльги —оборновой застав€т задуматьс€ о своем будущем и насто€щем, о пенсии, о деньгах и о том, как ими лучше распор€жатьс€. Ќе стоит это дело пускать на самотек. ¬аше обеспеченное Ђзавтраї зависит только от прагматичного Ђсегодн€ї.
 расивые слова или подсказка правильного направлени€? ћногие мои клиенты сталкиваютс€ с проблемой как в анекдоте: Ђƒоктор, у мен€ что-то со зрением: € зарабатываю деньги, но € их не вижуї.

ƒеньги утекают сквозь пальцы. » чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь. ќгл€дываешьс€ назад и осознаешь, что уже лет п€ть назад начинал откладывать на квартиру, но то покупка машины, то поездка, то... ј уже скоро необходимо дет€м образование оплачивать Ц врем€ летит очень быстро. » после окончани€ трудовой де€тельности не хочетс€ мен€ть привычный образ жизни.

¬ 2008 году исследование финансовой грамотности јннамарии Ћусарди (√арвардска€ Ѕизнес-школа) показало: те, кто планировал финансы на будущее, имеет более чем в два раза выше уровень благососто€ни€, в сравнении с теми, кто не занималс€ планированием.

„то это означает дл€ нас? ≈сли хочешь быть финансово успешным Ц начинай уже сейчас. — подготовки финансового плана. Ёто тот Ђмаршрутї, который поможет не пускать деньги на самотек, а четко понимать свои цели и аккумулировать ресурсы дл€ их достижени€.

„то включает в себ€ Ћичный финансовый план?  ак его подготовить? — чего начать?
1. —амое важное дл€ начала управлени€ своими финансами Ц обозначьте цели. „тобы не получилось как у Ћьюиса  эрролла. ѕомните диалог јлисы и чеширского кота из Ђјлисы в стране чудесї?

—кажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?
Ёто во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти,Ц ответил  от.
ƒа мне почти все равно,Ц начала јлиса.
“огда все равно, куда идти,Ц сказал  от.
Ћишь бы попасть куда-нибудь,Ц по€снила јлиса.
Ќе беспокойс€, куда-нибудь ты об€зательно попадешь,Ц сказал  от,Ц конечно, если не остановишьс€ на полпути.
ѕодумайте пр€мо сейчас Ц каких же результатов вы желаете достичь. ќпишите ваши цели максимально конкретно Ц со сроками, суммами. Ёто не просто задачи, которые необходимо решить, это ваши мотиваторы, которые будут двигать вас вперед.

2. ƒальше необходимо пон€ть текущую Ђкартинкуї ваших финансов и пон€ть, насколько цели в принципе достижимы. ƒл€ этого начните фиксировать доходы и расходы.  ак? ¬ариантов масса:

ѕрограммы учета доходов и расходов на телефоне / планшете. »х цела€ масса в интернете, как платных приложений, так и бесплатных.
 редитные карты Ц по выписке можно контролировать часть расходов
ѕакетные расходы Ц берете несколько конвертов, пишите на них статьи расходов и кладете в них сумму, которую планируете потратить. ќсобенно удобно дл€ крупных расходов, которые планируютс€ через несколько мес€цев.
ѕосчитайте, насколько ваши цели достижимы в тех объемах и в те сроки, которые вы обозначили: умножьте ежемес€чную инвестиционную сумму на количество мес€цев, оставшихс€ до оплаты цели.

Ђј если мои цели достижимы Ц зачем мне финансовый план?ї Ц спросите вы. Ћюбую цель можно достичь разной ценой. Ќапример, вы можете накопить на образование детей через 10 лет, откладыва€ по 25 000 рублей в мес€ц или по 14 000 рублей.

3. —ледующий шаг Ц оценка рисков. „то может помешать достижению ваших целей? ¬ основе вашего благососто€ни€ Цбезопасность. —колько бы вы ни зарабатывали, если у вас нет резервного фонда, нет страховки Ц у вас нет четкой уверенности, что завтра вы сможете быть также успешны.

«ачем нужен резервный фонд? ¬ кризис 2008 многие остались без работы с запасом средств на 1-2 мес€ца. „астенько мы боимс€ сменить работу, поскольку нет уверенности в финансовой обеспеченности. –екомендуетс€ создавать резерв в размере 3-6 мес€чных окладов. ѕервый шаг Ц откладывайте 10% от вашего дохода, лучше на депозит.  акой выбрать зависит от вашей ситуации: минимальный размер вклада, необходимость пополнени€, срок, валюта, услови€ досрочного расторжени€Е
—трахова€ защита. —траховые программы, которые нас могут интересовать, - имущественные (квартиры, дачи, машины,...) и личные (медицинское, накопительное, инвестиционное, рисковое). Ёти виды страховани€ покрывают до 95% существенных рисков: ущерб здоровью, движимому и недвижимому имуществу. ≈сли рассматривать накопительные программы, то это не только страхова€ защита, но и копилка. ¬ы накапливаете средства, а компани€ вам начисл€ет на них доход. ƒоходность топ-5 компаний за последние п€ть лет в среднем пор€дка 9-12% годовых. ѕоэтому, забега€ вперед, скажу, что это также неплохой инвестиционный инструмент дл€ людей с низкой склонностью к риску.
4. ќптимизируйте денежные потоки. ѕосмотрите, подумайте и оцените, насколько эффективно вы используете те деньги, которые зарабатываете, и те активы, которые у вас есть. √де вы приобретаете еду, сколько тратите на одежду и какую, давно ли у вас хранитс€ вс€ка€ Ђполезна€ї ерунда в гараже, который вы могли бы сдавать или продать и вложитьс€ в прибыльные инструменты. ѕродумайте, как можно выжать из доходов и активов максимум.

5. —ледующий шаг Ц ѕодбор инструментов.  ак говорил ƒжон “емплтон Ђцель любого инвестора Ц достигнуть устойчивой комбинации между безопасностью инвестиций, получаемым доходом и ростом капиталаї. ћы все по-разному готовы рисковать. ¬ св€зи с этим раздел€ют 3 уровн€ риска: низкий, средний или высокий.

 акие инструменты можно порекомендовать дл€ каждого из типов дл€ достижени€ целей?
»нвестиции

”ровень потерь/ риска

ƒоходность

»нструменты

низкорисковые

0 Ц 5%

6 Ц 12%

ƒепозиты, накопительные страховые программы

среднерисковые

6 Ц 15%

10 Ц 20%

+ ѕ»‘ы облигаций, недвижимость

высокорисковые

16 Ц 50%

15 - 90%

+ ѕ»‘ы акций, венчурные инвестиции, спекул€тивные операции на форекс и пр.

ѕодбирать программы вы можете самосто€тельно или прибегнув к помощи профессионалов, например, финансовых советников. я бы рекомендовала идти к независимым специалистам. «ачастую в банке предлагают свои продукты (часто не с лучшими дл€ вас услови€ми) Ђпод соусомї финансового плана.

6. ѕосле того, как подобраны инструменты дл€ достижени€ целей Ц продумайте стратегию долгосрочного инвестировани€! я сейчас говорю о пенсионном обеспечении. ¬от несколько путей его формировани€?

ѕеревод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. —равните доходность ¬ЁЅ, топ-5 Ќѕ‘ и уровень инфл€ции Ц поймете, зачем.
”частвуйте в софинансировании, пока есть така€ возможность до 31 окт€бр€ этого года. ѕо сути, при внесении от 2 до 12 тыс. руб. на ваш счет в качестве софинансировани€ пенсии вы получите 100% доход на вложени€ плюс инвестиционный доход. ¬ программе есть свои плюсы Ц от увеличени€ будущей пенсии до налоговых вычетов.
—пециональные программы накоплени€, например, Ђвтора€ пенси€ї Ц аналог накопительной части пенсии, только формируете его вы сами.
—траховые накопительные программы.
ƒолгосрочные инвестиции в ѕ»‘ы и прочие рыночные инструменты менее попул€рны именно дл€ формировани€ пенсии сейчас, но также имеют право на жизнь.
ћатеринский капитал Ц также можно использовать на софинансирование пенсии.
»так, мы с вами обсудили по сути саму схему и инструменты составлени€ Ћ‘ѕ. Ќо, как и любой стратегический план, он бесполезен без конкретных тактических действий.

7. —амый важный пункт Ц реализаци€ плана. Ќачните воплощать его в жизнь. Ќе ждите понедельника, начала апрел€ мес€ца или Ќового года. –еализуйте свои решени€ сейчас! »наче вс€ та работа, весь тот путь, который вы проделали до этого, будет напрасным сотр€санием воздуха и потерей времени.

8. ѕосле того, как ¬ы предприн€ли конкретные действи€ Ц открыли депозит, начали откладывать по 10% с каждого дохода Ц периодически актуализируйте план. –екомендую не реже, чем раз в полгода.

¬ рамках небольшой статьи невозможно осветить все вопросы и нюансы подготовки финансового плана, но € надеюсь, что стать€ поможет вам задуматьс€ о его необходимости как такового. Ѕудьте в курсе новых инструментов, изменений. ѕовышайте свою финансовую грамотность, и вы добьетесь финансового успеха!
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

‘инансова€ независимость: действуйте, пока ваш поезд не ушел!

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 20:51 + в цитатник
–осси€не задумываютс€ о формировании накоплений перед выходом на пенсию. ”вы, но в этом возрасте действовать уже поздно. Ќачинать надо было раньше.  ак можно сформировать капитал? ƒл€ начала нужно перестать транжирить. —оветы финансового консультанта јлены Ќикитиной.
 ак достигли финансового успеха миллионеры? —татистика показывает, что миллионы были накоплены только лишь благодар€ разработанной и эффективно работающей системой Money Management, включающей в себ€ несколько этапов по работе с личными деньгами:

ƒостаточный дл€ закрыти€ текущих потребностей личный доход и выработка излишков денег.
ѕостроение системы контрол€ получаемых и расходуемых средств.
ѕостроение системы организации личных финансов.
–азработка и контроль системы инвестировани€.
‘инансова€ независимость Ц это достижение одного из этапов системы организации личных финансов. Ќа данном этапе инвестиционный портфель человека видоизмен€етс€ от накопительного (инвестиционного) к рентному (получение пассивного дохода). ѕри этом работа над инвестиционном портфелем продолжаетс€. »спользуютс€ отличные от Ђнакопительного инвестиционного портфел€ї инструменты

ќблигации с купонными выплатами,
јкции с дивидендами,
–ента от сдаваемой внаем недвижимости,
ѕроценты по денпозитам,
ƒивиденды от бизнеса.
Ќо до выстраивани€ системы необходимо определить, как именно будет выабатыватьс€ доход, который будет затем более консервативно инвестироватьс€:

1. ѕуть гениальной идеи Ц удачный проект в нужное врем€ и в нужном месте. ¬спышка, молни€, озарение Ц при€тно, что хорошие идеи принос€т хорошие деньги. » успешна€ реализаци€ проекта в виде прибыли. —начала проект начинает собственник бизнеса или небольша€ группа, а затем заинтересованна€ в успешности проекта команда доводит ее до совершенства.

2. ¬ариант долгого и кропотливого труда и выстраивани€ долгосрочной стратегии роста компании. √уру инвестировани€ ”оррен Ѕаффет считает, что основа успеха кроетс€ в терпении и умении ждать. » вы должны учитьс€ этим качествам, если действительно хотите стать финансово независимыми и успешными в этой жизни.

≈сть ли в вашей жизни названные признаки финансовой независимости? » как вы выстроили свою личную систему мани-менеджмента? ¬ы более спонтанны и амбициозны или организованны, планомерны и консервативны? ¬торой тип людей по моему опыту более успешен, так как накапливает больший капитал даже при меньших доходах за счет более частых и регул€рных инвестиционных сумм. ѕервый тип людей ждет крупного поступлени€ денег, чтобы его инвестировать, а второй откладывает каждый мес€ц, пусть и немного, всего 3-5% от дохода. «ато эти небольшие суммы при условии ежемес€чного инвестировани€ растут как снежна€ лавина.  апитал постепенно увеличиваетс€ и через 3-5 лет формируетс€ в довольно существенную сумму денег.

ƒалее мы должны проанализировать ваше состо€ние на сегодн€шний день и перспективы его оптимизации:

≈сли у вас есть начальный капитал, высокий доход и низкий расход, то вы смело можете рассчитывать на то, что в скором времени достигнете финансовой независимости.

Ќо если вы:

ћолоды, амбициозны, хотите все и сразу,
ѕланируете инвестировать миллион со сделки, котора€ назревает через 3-6-9-12 и т.д. мес€цев,
’отите купить квартиру в следующем году, несмотр€ на то, что у вас маленький первоначальный взнос и только лишь потому, что Ђжаль отдавать деньги за арендуї,
вам об€зательно необходимо поработать над своим финансовым образованием, иначе вы потер€ете на высоких комисси€х значительную часть своего капитала.

≈сли вы планируете достичь финансовой независимости за 60 мес€цев, вы этого добьетесь. Ёто возможно, но при лишь одном условии Ц вы будете инвестировать 75% своего дохода. ≈сли вы можете инвестировать только 10% или 60% своего дохода, то вы достигнете финансовой независимости позже.

–ассмотрим кейс:

 то: руководитель отдела продаж в крупном банке.
—емейное положение: холост.
¬озраст: 35 лет.
ƒоход: 600 тыс. руб в мес€ц.
÷ели: приобретение квартиры в ћоскве через 5 лет и достижение финансовой независимости.

–есурсы: инвестирование 75% своего дохода (450 тыс. руб. ежемес€чно, 5,4 млн руб. ежегодно).

»нструменты инвестировани€:

1 этап: срок инвестировани€ 1-3 года, использование ликвидных инвестиционных инструментов Ц банковских депозитов.
2 этап: срок инвестировани€ 3-5 года, использование ликвидных инвестиционных инструментов Ц инвестиционных фондов и низколиквидных инструментов Ц недвижимость, облигации, пенсионные программы в страховых компани€х, счета в зарубежных банках.

–езультат инвестировани€:

1. ѕриобретение через 5 лет квартиры в ћоскве за 10 млн рублей.
2. ѕенсионный портфель стоимостью 20 млн рублей с ежемес€чной гарантированной выплатой в размере 115 тыс. рублей.

ќб€зательные элементы составлени€ плана организации личных финансов и достижени€ финансовой независимости при планировании нескольких целей:

1. ѕропишите суммы и сроки ваших целей. Ёти цели должны обладать следующими параметрами:

Ѕыть четкими. ≈сли это автомобиль, то необходимо знать класс и желательно марку предполагаемого к покупке авто.
Ѕыть измеримыми. ¬ы должны знать стоимость покупки на сегодн€шний момент. Ёто необходимо дл€ того, чтобы вы смогли рассчитать возможность достижени€ этих целей при ваших текущих финансовых возможност€х.
Ѕыть материальными. Ёто означает, что Ђполет на лунуї в этот список не попадает. Ќо если это мечта всей вашей жизни (например, Ђпутешествие по ≈вропе на автомобилеї) и вы серьезно подходите к планированию этой цели, то ее необходимо оставить. ќсобенно если вы готовы пожертвовать другими цел€ми из вашего списка в пользу достижени€ этой мечты. ќбратите внимание, что предыдущие два пункта об€зательны к применению к этим цел€м. “о есть вы должны знать стоимость путешестви€ и четко представл€ть себе, куда отправитесь и сколько по времени займет дорога.
2. »з составленного вами списка выберите только 3-4 приоритетные цели. —концентрируйтесь на их достижении. Ќе распыл€йтесь на большое количество идей. ” вас всегда в голове и на бумаге все планы должны быть расставлены в пор€дке приоритетности.  ак только вы понимаете, что достигаете основных целей, приступайте к реализации прочих планов.

3. —оставьте стратегию достижени€ ваших планов.ќпределите, какую сумму ежемес€чно или ежеквартально вы будете выдел€ть из вашего бюджета дл€ достижени€ целей.

4. “еперь сделайте подробный анализ вашей стратегии.ѕри необходимости откорректируйте ваши финансовые возможности, цели и начальный капитал. ѕосле корректировки возвращайтесь к пункту третьему и приступайте затем к четвертому.  ак только вы поймете, что все цели достигаютс€ и они реальны запланированных финансовых возможност€х, приступайте к реализации стратегии. ƒл€ этого вам необходимо открыть плана инвестиций и определитьс€, куда именно вы будете откладывать деньги.

–ассмотрим тему на конкретном примере. ѕредположим, вы запланировали необходимый минимальный необходимый список целей:

1) „ерез 1 год Ц покупка автомобил€ стоимостью 2,5 млн рублей;

2) „ерез 5 лет Ц покупка квартиры 15 млн рублей;

3) „ерез 12 лет Ц обучение ребЄнка по 300 тыс. рублей за семестр в течение п€ти лет;

4) „ерез 25 лет Ц рентный доход 400 тыс. рублей в мес€ц.

Ќакопленный капитал Ц 7 млн. руб., размещены преимущественно на депозитах различных банков, в разных валютах. Ќаши финансовые возможности сейчас составл€ют 100 тыс. рублей в мес€ц. Ёта сумма складываетс€ из разницы между ежемес€чными и ежегодными доходами и расходами.

Ќаши расчеты показывают и наше будущее: если мы будем инвестировать по 150 тыс. рублей в мес€ц, этого будет недостаточно дл€ достижени€ цели: пассивный доход 400 тыс. рублей в мес€цї. ƒостигаетс€ только 290 тыс. рублей в мес€ц.

≈сли все-таки наш клиент хочет получать именно 400 тыс. руб. в мес€ц, то его капитал будет Ђпроедатьс€ї и закончитс€ уже через 11 лет после выхода на пенсию. ’отим получать именно 400 тыс. руб. в мес€ц Ц необходимо больше (или дольше, но это маловеро€тно) инвестировать. Ёто позволит сформировать более крупный капитал, которого хватит на большее врем€.

ƒавайте проанализируем пути реализации нашего Money-management-плана. ќт нас потребуетс€:

1. —истемность и регул€рность инвестировани€. ≈сли мы пропускаем год платежей Ц это отодвигает срок реализации плана Money Management на более длительный срок.

2. ќб€зательное вложение не менее 7 млн руб. единовременно.

3. »нвестиции по схеме

4. ѕромежуточный контроль результатов и при необходимости корректировка системы.

ƒолгосрочный текущий план будет выгл€деть следующим образом:

1. ѕервые п€ть лет - создание ликвидных накоплений;

2. ¬торые п€ть лет - покупка недвижимости дл€ своего личного пользовани€, формирование неликвидных или частично ликвидных накоплений.

3. “ретьи п€ть лет Ц ликвидные накоплени€ (дл€ оплаты целей образовани€,лечени€, покупок) составл€ют не менее 50% от суммы капитала.

4. Ќаконец, четвертые п€ть лет - планирование рентного дохода.

ќднако все же даже в самой идеальной стратегии есть проблема Ц человеческий фактор. „еловек спонтанен, эмоции вли€ют на значительную часть нашей финансовой жизни. «а эмоции человек готов платить немалые деньги, что вредит финансам и чревато ошибками и необдуманными тратами. Ѕудьте последовательны, действуйте настойчиво, и у вас все получитс€.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

10 главных заблуждений по отношению к деньгам

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 21:03 + в цитатник
ƒл€ чего нужны деньги и как к ним стоит относитьс€?
ќтветов на эти вопросы существует масса, и зачастую сторонники противоположных подходов готовы битьс€ до последнего, отстаива€ свои принципы. “ем не менее имеютс€ и €вные заблуждени€, которых необходимо избегать при работе с деньгами.

10 главных ошибок по отношению к деньгам:
1. „ем больше денег, тем счастливее человек

ѕожалуй, это мнение €вл€етс€ наиболее распространенным на сегодн€шний день, равно как и на прот€жении всей истории человечества. ќднако не стоит забывать о том, что счастье €вл€етс€ куда более сложным пон€тием, нежели материальный достаток. Ѕольшинство философов сход€тс€ во мнении, что деньги еще ни разу никого не сделали по-насто€щему счастливым, дава€ лишь видимость подобного состо€ни€.  роме того, на смертном одре люди, как правило, не склонны думать о деньгах, да и с годами все чаще приходит осознание, что путь к счастью не лежит через сундуки, набитые богатством.

2. „ем больше доходы, тем меньше долгов

ƒовольно часто общество сталкиваетс€ с суждени€ми на тему того, что большой заработок защищает людей от "долговой €мы". ќднако на простом примере с той же ипотекой становитс€ пон€тно, что доходы и долги чаще всего никак не св€заны. —уществует ли принципиальна€ разница между тем, кто зарабатывает в год $50 тыс. и вынужден брать кредит под покупку недвижимости в размере $100 тыс., и тем, кто зарабатывает $500 тыс. и берет ипотеку на $1 млн? ¬ действительности, разницы между ними нет никакой. Ѕолее того, слишком часто приходитс€ видеть людей, чьи долги лишь возрастают по мере роста доходов.

3. Ѕогачи предпочитают роскошную жизнь

—уществует расхожее заблуждение, будто вс€кий миллионер живет в роскоши, разъезжает на дорогих автомобил€х и одевает в шикарные нар€ды.  онечно, мир полон и таких любителей сладкой жизни, которые ни в чем себе не отказывают. ¬прочем, в большинстве случаев это примеры мотовства и неумени€ обращатьс€ со своим состо€нием. ј вот большинство опросов показывает, что среднестатистический миллионер в —Ўј ездить отнюдь не на люксовом автомобиле, на прот€жении многих лет живет в обычном доме и предпочитает одеватьс€ в простую повседневную одежду. Ёти люди отдают предпочтение накоплению и приумножению своего состо€ни€, а не растрате его ради шика и блеска.

4. „ем больше денег, тем меньше забот

“акого мнени€ могут придерживать лишь те, кто вообще ничего не смыслит в деньгах. ≈ще ни разу деньги не сделали никого беззаботным. ƒаже в том случае, если богачи прожигают жизнь, им приходитс€ переживать по меньшей мере из-за того, что денег становитс€ все меньше. ¬прочем, большинство миллионеров и их "старших братьев" миллиардеров посто€нно работают и не перестают заботитьс€ о текущих делах. Ѕолее того, многие из них участвуют в благотворительных кампани€х и прочих общественных проектах, которые также требуют массу времени и хлопот.

5. ƒеньги помогают устроить семейное счастье

«десь стоит обратитьс€ назад к самому первому пункту, из которого стало €сно, что деньги совсем не принос€т счасть€. “очно также не стоит ожидать, что с мешком денег за спиной удастс€ найти любовь в жизни, создать надежную и крепкую семью и прожить жизнь в счастливом браке.  онечно, материальное благополучие было и остаетс€ неотъемлемой частью семейного спокойстви€, но одним кошельком едва ли удастс€ сохранить единство. ћногие семейные пары распадаютс€ от недостатка внимани€ со стороны одного из супругов, который или котора€ полностью отдаетс€ работе и зарплате, забыва€ про домашние дела.

6. ƒеньги дают возможность веселитьс€

—овсем необ€зательно быть богачом, дл€ того чтобы жизнь стала полной весель€ и развлечений.  ак правило, эти жизненные ценности свойственны люд€м с низким и средним уровнем дохода: им не приходитс€ тратить сутки напролет ради приумножени€ своего богатства, также они могут позволить себе куда больше развлечений и отдыха.

7. ƒеньги гарантируют безопасность

≈сть мнение, что рост благососто€ни€ делает жизнь более предсказуемой и обеспечивает защиту от форс-мажоров. ƒеньги €кобы позвол€ют стать более защищенным, в чем действительно есть дол€ истины. ќднако надежна€ страховка и лучшие врачи не могут гарантировать избежани€ несчастных случаев и прочих непредвиденных событий. “ак что, прежде чем думать о безм€тежной жизни, стоит задуматьс€, приведут ли деньги к этой цели.

8. ƒеньги открывают двери к полезным знакомствам

ѕо опыту состо€тельных людей уже давно известно, что деньги позвол€ют зав€зывать знакомства с другими богачами. ќднако далеко не всегда новые знакомые оказываютс€ полезными, поскольку с действительно нужными людьми выйти на посто€нный контакт удаетс€ лишь т€жким трудом на переговорах и совещани€х. ¬ остальных случа€х можно наде€тьс€ лишь на знакомства без гарантии помощи или поддержки.

9. ƒеньги позвол€ют познавать мир

Ёто расхожее заблуждение, которым предпочитают оправдыватьс€ те, кто попросту не хот€т выходить из дому. Ќа самом же деле путешествовать по всему миру можно с весьма ограниченной суммой наличности. ƒл€ этого не нужно запасатьс€ внушительным запасом денег, нужно лишь иметь твердое желание совершить турне.

10. ƒеньги гарантируют надежных друзей

“е, кто раздел€ют это мнение, скорее всего, не имеют друзей вообще. ¬едь надежные и верные товарищи познаютс€ в беде и в трудност€х, а богатство и достаток - лишь повод дл€ совместного врем€препровождени€, не больше. ƒеньги вообще не привлекают друзей, они лишь собирают попрошаек и любителей быстрой наживы.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

јнализируем и планируем расходы: как и дл€ чего это делать

ƒневник

„етверг, 27 »юн€ 2013 г. 23:28 + в цитатник
€ вас очень понимаю! я сама это проходила и преодолевала. ќчень сложно давалось мне... Ќо! «десь только вопрос мотивации. » ответ на вопрос "«ачем не это? „то € буду иметь в итоге?" Ћично у мен€ было очень высока€ мотиваци€ - € хотела вылезти из нищиты и иметь то, что мне охота. »менно прожив с первым мужем 8 лет в нищите, будучи свободолюбимой, € устала от зависимости по отношению к материальному. ћне хотелось в планировщике на неделю иметь такие пункты как купить себе то-то в понеделник, во вторник сходить на массаж, в среду поужинать в ресторанчике, в четверг на маникюр, в п€тницу в ночной клуб закрытова типа с подругами, в субботу с друзь€ми в боулинг, в воскресенье с ребенком весь день в детском развлекательном центре... Ќо на все нужны были деньги, которых у мен€ не было и вз€ть негде... » когда € себ€ просто заставл€ла это делать - учитывать траты и доходы, планировать траты на следующий мес€ц и получила через 2 мес€ца первые плоды: купила себе блузку и юбку (в кой-то веки!); то пон€ла, что все запланированное –≈јЋ№Ќќ достигнуть. » уже через полгода мы с дочерью плескалист на мор€х, жили в нумерах, где 2 раза в день убирала уборщица и в кафе нас кормили 5 раз, а машинка-автомат в душе нашего номера стирала наша белье и сушила... Ёто € достигла одна, с одной зарплатой, без помощи родственников и друзей, кредитов и займов! ѕосле этого уже вопрос не сто€л ни в моей душе, ни в моей голове - вести детальный учет трат и доходов или не вести.

можно дл€ начала спланировать когда и какую сумму вам надо оплатить в течение года. ѕр€мо сделайте в Ёкселе табличку на год вперед и распланируйте. » отсчитайте сколько с сегодн€шнего дн€ вам надо каждый мес€ц откладывать, чтобы к дате платежа сумма уже набралась. —разу возникнет друга€ картина ситуации и уже не така€ шокова€. ѕосмотрите, с учетом этих сумм и об€зательных трат каждый мес€ц вы укладываетесь в бюджет мес€ца? ≈сли нет, что вы будете предпринимать дл€ решени€ этой задачи?  акие резервы и взможности вы найдете, реша€ эту задачу? √де эти суммы будут хранитьс€, ожида€ своей даты оплаты?  ак вы обеспечите неприкосновенность этой наличности, чтобы ее не растратить?

» еще... ѕопробуйте спланировать сразу же праздники.  акие праздники вы будете праздновать в году, к кому на ƒ– пойдете, кого поздравите, как справите свой ƒ– и близких?  онкретно вы планируете какую сумму потратить на подарки, если вы будете приглашены, а сколько вам обойдетс€ празднование ƒ– мужа (вашего, ребенка, мамы, собачки и т.д.)? —колько времени осталось до ближайшего праздника семьи или ƒ–? ј до следующего после него? —колько вам надо отложить денег, чтобы эта стать€ расходов у вас была готова потратитьс€ к дню икс?

.... "¬о-вторых, у мен€ план идет √ќƒќ¬ќ√ќ бюджета! Ёто как раз делает комфортным покупку сезонной резины на машину, страховка, поборы дорожные в виде пошлин..."

¬ќѕ–ќ—: —кажи, пожалуйста, а как проход€т эти покупки в мес€чном бюджете? а может определенные статьи в мес€чный бюджет ты не включаешь?

ќ“¬≈“: ¬се правильно вы себе представили. Ќесколькими постами ранее € подробно расписала как € распредел€ю расходы по фондам и стать€м. “раты из годового бюджета делаютс€ строго в определенные даты. ƒо этого момента накапливаютс€ в фонде "ѕланируемые приобретени€" в соответствующей статье трат в Ёкселе. ‘изически они лежат на депозите. ќбычно на депозите —‘.   моменту платежа накапливаетс€ определенна€ сумма и € оплачиваю или безналом, или переводом, иногда налом.

»з мес€ца в мес€ц, распредел€€ доход в день его поступлени€, € прибавл€ю в статью трат на шины фонда "ѕланируемые приобретени€" сумму по плану (она не об€зательно каждый мес€ц одна и та же). “.е. в трате на шины у мен€ в €нваре было 10 тыс, в феврале € прибавила по плану 1,5 тыс. и в графе у мен€ автоматом прибавл€ютс€ вложени€ и в итого уже стоит сумма 11,5 тыс. —оставл€€ траты на март, € этот фонд просто копирую и вставл€ю в бюджет марта. ѕри поступлении дохода в марте, € снова прибавлю запланированную сумму к имеющимс€ уже 11,5 тыс. тыс€чу рублей и мне высвечиваетс€ в итого этой статьи затрат 12,5 тыс. ’от€ физически эти деньги лежат на депозите.

...."’от€ физически эти деньги лежат на депозите.

ј скажи, пожалуйста, на каждую планируемую покупку ты открываешь разные счета? или все лежит на одном счете, просто ты сама дл€ себ€ знаешь - столько-то денег на это, столько-то на то....а если дл€ накоплени€ на покупку надо мес€ца 3? тоже депозит открываешь? или дома где-нибудь в укромном уголке хранишь?"

” мен€ два депозита в основном. ¬ одном —‘, т.к. € выбираю тарифы с максимальным доходом и в основном на этих тарифах сн€тие уменьшает доходность. ¬торой как раз дл€ фонда "ѕланируемые приобретени€" (дл€ всех статей трат этого фонда). ќбычно это тарифы с невысокой доходностью и от сн€ти€ наличности процент начислени€ не падает.

¬ фонде "ѕланируемые приобретени€" кажда€ стать€ подробно расписана на что она, сколько в ней уже денег накоплено, сколько еще осталось накопить. ¬сЄ это € делаю в Ёкселе. “.е. в вкладке Ёксел€ за €нварь у мен€ сразу 3 фонда (в каждом свои статьи трат). “раты ежемес€чные заполн€ютс€ каждый день, потому как либо идут траты, либо приход€т доходы. ¬ фонде "ѕланируемые приобретени€" данные занос€тс€ когда € виртуально (в этой же вкладке за €нварь) прибавл€ю поступлени€ или идет запланированна€ трата (например, пришло врем€ покупать шины). ¬ "»нвестици€х" (оп€ть же в той же вкладке за €нварь) € прибавл€ю вложени€ и получившийс€ доход за мес€ц. Ќа следующий мес€ц то же самое. Ќа февраль траты ежемес€чные составл€ю с учетом каких-то тонкостей реальности, но в итоге выходит одна и та же сумма трат, а фонды "ѕланируемые приобретени€" и "»нвестиции" виртуально заполн€ю в соответствии с планом на этот мес€ц. » так из мес€ца в мес€ц.

...ћне кажетс€, что удобно брать календарный мес€ц.
» переходить на этот режим постепенно - как можно больше откладывать поначалу, пока не соберетс€ сумма, необходима€ на мес€ц. ѕотом 1-го числа доставать ее из конвертика или откуда еще там и жить на нее мес€ц. ¬се доходы, полученные в течение мес€ца, складывать в кучку, которую в конце мес€ца делить: на следующий мес€ц, —‘, планируемые приобретени€ и т.п.

....€ нашла цитату из своего сообщени€ из другой темки как раз по поводу "как попытатьс€ не зависеть от зарплаты".
ћэй всЄ правильно написала как можно это сделать.
Ћично €, живу по такому принципу всю жизнь. » кака€ бы "мелка€" зарплата не была, до конца не тратим никогда ,а через несколько мес€цев гл€дишь - и оп€ть мес€чный доход "собралс€" .

"ћне кажетс€, очень важный психологический рубеж, который необходимо пройти в экономии - отв€зать свою жизнь, прин€тие решений, бытовые событи€ и тд от поступлени€ денег.
я думаю, человек только тогда по праву считаетс€ экономным, когда он выбрасывает из головы и лексикона фразы навроде "с получки ребенку куртку купим", "вот деньги получили, надо за квартиру заплатить, пока деньги не разошлись" ,"а летом с отпускных холодильник возьмем!".
 огда мен€етс€ стиль жизни, когда потребление перестает зависеть от даты вливани€ в бюджет денег, когда получка перестает быть неким событием - становишьс€ эдаким хоз€ином своей жизни и не ждешь определенной даты. » дело не в уровне дохода - при большем доходе и расход больше.
–еальный плюс в экономии, во вдумчивом расходе, ради чего стоит затевать всю эту кашу - спокойна€, размеренна€, предсказуема€, разграфленна€ по категори€м жизнь, без потр€сений и катаклизмов.
„то и говорить, чтоб внести полный хаос в жизнь многих людей, достаточно им на две недели задержать получку".

......ћне кажетс€, что удобно брать календарный мес€ц.
» переходить на этот режим постепенно - как можно больше откладывать поначалу, пока не соберетс€ сумма, необходима€ на мес€ц.


я сейчас пробую к этому придти. ќбсто€тельства мешают, но € добьюсь своего! » планирую так: у мен€ есть стать€ накоплений "резерв".  ак он станет к началу какого-то мес€ца равен сумме планируемых мес€чных затрат + чуть-чуть (чтобы не опустошать его) € собираюсь перейти на вышеописанную схему. [¬ общем суть в том, что на начало мес€ца должна быть сумма на мес€ц весь: не важно в резерве или в кошельке или при их объединении]

ј с непосто€нным/нерегул€рным заработком это вообще чуть ли не первое, что надо сделать дл€ финансового спокойстви€.

...............
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

‘ормируем бюджет расходов на содержание машины

ƒневник

ѕ€тница, 28 »юн€ 2013 г. 12:28 + в цитатник
»так, возьмите лист бумаги, а лучше несколько. Ќа одном из них нарисуйте табличку с четырьм€ столбиками столбиками. Ќапишите в левом список об€зательных расходов на машину, то без чего нельз€ обойтись. ќбычно в этот список входит: ќ—ј√ќ, налог, сезонна€ смена резины, расходы на получение талона техосмотра, также может быть кредитные платежи и  ј— ќ, если у ¬ас таковые есть.  ак видите, если хоть что-то не сделать из этого списка, то машиной просто нельз€ будет пользоватьс€, возможно, € что-то не учла, дополните список.
ѕосле этого во втором столбике пишите как часто надо совершать тот или иной платеж. ќ—ј√ќ и налог - обычно раз в год, переобуватьс€ - 2 раза в год, покупка новой резины - зависит от манеры езды и вообще много чего еще, у нас обычно резина ходит два, реже три сезона, талон техосмотра - не знаю точный период, по-моему три года, кредитные платежи и  ј— ќ - зависит от договора.
«аполн€ем третий столбик - указываем все даты (конкретные) когда надо совершить соответствующее действие в ближайший год.
¬ четвертом - цены. “олько, пожалуйста, не опирайтесь на приблизительные знани€ ¬ашего мужа, а потратьте немного времени, чтобы найти реальные цены. ѕон€то, что что-то может изменитьс€, но хоть есть от чего отталкиватьс€.
“еперь все это просуммируйте и напишите на этом же листочке.

Ѕерем второй лист, на нем указываем все периодические траты, бензин пока не пишите. ќбычно это плановое “ќ, замена расходников, мойка и т.п. —начала напишите только то, без чего нельз€ обойтись, потом на этом же листочке - то что хотелось бы, но обойтись можно, проделайте туже процедуру, что и с первым листочком.

¬се, в принципе без всего остального машина будет ездить, но в чем-то не комфортно, поэтому берем третий лист бумаги и пишем на нем все то, что хотелось бы дл€ машины. “е же диски - без них машина может ездить, значит это не есть вещь первой необходимости, пишем на этот лист. «десь может быть что угодно - диски, спойлеры, тонировка, обвес, чехлы на сидень€ и вообще все что ¬ы хотите сделать в ¬ашей машине. Ћучше разделить на две группы - то что хотелось бы теоретически и то, что ¬ы все равно сделаете рано или поздно. «аполн€ем табличку.

“еперь берем четвертый лист. Ќа нем три столбика.
¬ левый пишем: "ќб€зательные платежи", "ѕериодические", "ѕрибамбасы" (названи€ не лучшие, придумайте свои, но мысль пон€тна), а так же "Ѕензин и прочие мелкие расходники". ѕо€сню, что € имею в виду под мелкими расходниками - это стеклоомывайка, может быть какие-то вон€лки в машину, полироль и т.п. ¬о второй столбик пишем получившиес€ суммы из первых листочков (бензин не заполн€ем) - это сумма на год. “ретий столбик - это сумма на мес€ц, значит чтобы ее получить надо просто поделить число из второго столбика на 12, а так же заполните бензиновую статью, в ¬ашем случае это 2,5 тыс€чи.
—уммируем всю эту радость, добавл€ем 5-10% и получаем сумму, которую надо откладывать ежемес€чно на машину. —трашно? «ачем добавл€ть 5-10% ѕока машина нова€ она не требует никакого ремонта, да и если “ќ будете проходить у официалов, то почти все сделают по гарантии, а вот через два года у машинки могут начатьс€ проблемы, то одно надо помен€ть, то другое, а гаранти€ уже закончитс€, вот тут то и помогут эти 5-10% откладываемых ежемес€чно.
≈ще совет - если что-то купить или оплатить надо срочно, а машинных денег на это пока не хватает (они же постепенно накапливаютс€), то займите, из других статей, но не забудьте вернуть туда при первой возможности.

¬озможно, € ошибаюсь, но при таком подходе ¬ы будете реально понимать сколько стоит иметь машину, а не пр€татьс€ за иллюзи€ми, что бензин - это практически единственный существенный расход.

ƒевочки, покупка резины происходит не ежегодно, а раз в 3-4 года.
”читывайте это

«имн€€-летн€€ резины не требуют ежегодной смены дисков и шин, а вот если у вас нет места дл€ хранени€, то регул€рными могут стать расходы на хранение колес (шин) у компаний, предоставл€ющих подобные услуги

ƒа, еще два слова буквально о резине. ћы резину отходтвшую два года продаем, а не катаем до "убо€". ћного денег на этом не выручишь, но тем не менее. » покупаем - один год летнюю, другой - зимнюю, то есть резину фактически покупаем каждый год, но зато нет такого что в какой-то год надо купить сразу два комплекта - более равномерно расположены траты. Ќам удобно.
» еще рекомендую иметь машинный Ќ« в размере, как минимум, стоимости 2-х колес. ћало ли что? √воздь, придурок с ножом живущий в соседнем подъезде, просто производственный брак или от неверного хранени€ резина повредилась. Ѕывали случаи что приходилось экстренно покупать колеса.

“ут знающие люди про колЄса сообщают, что срок службы "обычно в километрах мер€ют. 30-40 тыс км." “.е. можно примерно посчитать, сколько за сезон проехали, и таким образом прикинуть на сколько лет хватит.

ј у нас зимн€€ резина прожила 5 зим, ездили на ней ежедневно, отдали новому владельцу вместе с машиной (пробег машины 120тыс).

–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

–асходы из конвертов на новый лад

ƒневник

ѕ€тница, 28 »юн€ 2013 г. 21:27 + в цитатник
ѕостольку, поскольку € - образец мотовства, причем самого махрового, € придумала себе такую схему: ѕолучаю деньги, откладываю на все платежи, покупаю то, что закончилось на мес€ц, потом делю денежки по недел€м, а недельные по дн€м, в кошелек утром кладу только дневную сумму, если что-то осталось, кладу отдельно, если мне на что-то дневной суммы не хватает, € это не покупаю, до тех пор пока в кошельке не окажетс€ необходимой суммы.   тому времени чаще всего оказываетс€, что без Ё“ќ√ќ вполне можно прожить. или покупаетс€ без зазрени€ совести (накоплено). —хема правда только неделю работает, но –јЅќ“ј≈“, по крайней мере пока. —амое трудное не залезть в завтрашние деньги.
∆елаю выслушать мнени€, критику и похвалу!
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ѕез заголовка

ƒневник

—уббота, 29 »юн€ 2013 г. 22:22 + в цитатник
ћы живем отдельно. ≈сть мо€ зарплата (фикс. сумма), зарплата мужа (фикс. сумма), и другие деньги, которые нельз€ спрогнозировать (два проекта, которые могут дать прибыль, а могут и не дать, разовые подработки, и другое - например, в этом году налоговые вычеты за квартиру пришли). ¬се это складываетс€ в кучку с опр. месте в доме и оттуда беретс€, когда нужно. ≈сли в конце мес€ца что-нибудь осталось - убираем в конверт. я не веду учет доходов, т.к. это дл€ мен€ бессмысленно (так мне, во вс€ком случае кажетс€). я прикидываю расходы, делю их на посто€нные, разовые срочные и все другие. ћне это оказалось проще и удобнее (и, самое главное, есть результат! а доходы уже, наверное, бросила бы считать). Ќапример, каждый мес€ц нужно платить за квартиру и покупать еду. ѕримерные суммы € знаю. ќтложила. ¬се остальное тратитс€ по необходимости. Ќужны зимние шины и есть деньги на них - купили. ¬от как-то так.
€ тоже хочу поделитьс€ тем, как € планирую расходы. ”простила € до нельз€ свою систему. Ќо дл€ этого сначала несколько мес€цев фиксировала все траты до мелочей. ѕотом провед€ анализ и подсчитав сколько денег уходит у мен€ на каждую статью бюджета и высчитав какой % это составл€ет от общего прихода, у мен€ получилось вот что:

”слуги - 20%
ѕитание - 30%
»нвестиции - 25%
Ќа отпуск - 7,5%
ѕитание в школе - 1,5%
√игиена - 2,5%
«доровье - 1% ( мы практически не болеем, так витамины разные)
–азвлечени€ - 2,5%
ѕодарки - 3%
Ўкола - 1%
 анц.товары - 1%
–азное - 5%

ƒалее: получив зарплату, € распредел€ю по конвертам и вношу в програмку сразу только общий расход, не детальный, например ѕитание дома - 5000 р.; «доровье - 200 р. и т.д.

» все. ¬ течение мес€ца из определенного конверта беру деньги только на эту статью. ≈сли в этом мес€це расходов из какого-то конверта не было, ну например подарков не делали никому, или расходов по школе не было, они же не систематически поборы делают, значит деньги лежат нетронутыми, и даже скапливаютс€. Ќо когда понадобились, у мен€ всегда есть накопленна€ сумма на ту или другую нужду. “ак у мен€ понемногу скапливаютс€ деньги на отпуск, на инвестиции, на развлечени€. ѕустеют только конверты на питание дома, в школе, на гигиену, услуги, в общем все об€зательные траты. » не сижу не парюсь с занесением до мелочей. Ќо повторюсь: так стала делать после того, как только точно высчитала все наши расходы именно детализацией и расписыванием всего до мелочей. ѕричем деньги у нас поступают част€ми: то зарплата мужа ,то пенси€ свекрови, то мои подработки, пособи€ и пр. Ќо от каждого прихода € необходимый процент откладываю в определенный конверт. ¬от. ћожет кому пригодитс€. я конечно конвертами "јмерику не открыла". Ќо простоту фиксировани€ расходов дл€ себ€ "изобрела". ј из наблюдений вижу, что не все люб€т вносит до мелочей свои траты.

.........” мен€ почему-то ощущение зажатости в рамки, когда € каждый вечер записываю расходы.


Ёто не ощущение, это отговорка, чтобы не заниматьс€ таким важным и полезным делом, как ведение бюджета. » это самообман, потому что денег с планированием меньше не станет и новые расходы не по€в€тс€, скорее наоборот. ј еще это про€вление психологии бедности, потому что "нищета" образовалась от "не считать".
ј всего-то надо изменить свои негативные установки. Ёто очень просто, если мен€ть неправильные на правильные. )) ¬ы дл€ чего решили записывать расходы? Ќаверное не просто так, а чтобы изменить что-то в финансовом плане, что вам не очень нравитс€? Ќапример, накопить на что-то, расчитатьс€ с долгами, перестать тратить деньги на ерунду. ¬от и надо себе говорить посто€нно, что ведение бюджета - это хорошо и правильно, это поможет мне сделать то-то и другое, а про "ощущение зажатости в рамки" забыть и не повтор€ть даже в мысл€х.  акие минусы у ведени€ бюджета кроме этого нереального ощущени€? ƒа никаких, сплошные плюсы!

¬от, первое что на глаза попалось:

1. —емейный бюджет Ц это гид, который расскажет вам, как развиваетс€ ваша лична€ финансова€ ситуаци€. ” вас определЄнно есть какие-то финансовые планы и мечты, и именно бюджет поможет вам разобратьс€, как скоро вы сможете их достичь и движетесь ли вы вообще к этим заветным цел€м. ј может быть вы вообще движетесь в другом направлении и уже зашли слишком далеко? ћожете ли вы себе представить какое-либо правительство или корпорацию, котора€ действует наобум, без бюджета? ќтвет: нет! ј чем вы хуже? ћожете ли вы обойтись без своего бюджета?
2. ¬едение бюджета позволит вам самим контролировать ваши деньги вместо того, чтобы позвол€ть деньгам контролировать вас.
3. Ѕюджет семьи расскажет вам, живЄт ли по средствам ваша семь€. ƒо того, как кредитные карточки стали нормой нашей жизни, вы, конечно, могли сказать, по средствам ли вы живЄте и есть ли у вас деньги оплачивать необходимые расходы. Ќо сейчас, в эпоху кредитов, ответ на этот вопрос гораздо менее очевиден. ћногие люди не осознают того, что они живут не по средствам, пока не ув€знут по колено в своих долгах.
4. Ѕюджет поможет вам достичь высшей цели Ц накопить на что-нибудь значительное (имеетс€ в виду, что он поможет экономить и откладывать деньги на сбережени€ и инвестиции).
5. —ледование правдоподобному бюджету поможет высвободить немного лишних денег на то, что вам действительно необходимо, вместо того, чтобы бросатьс€ этими деньгами, покупа€ то, что вы даже и не помните.
6. Ѕюджет поможет вам и вашей семье сфокусироватьс€ на общих финансовых цел€х.
7. –азумный бюджет поможет вам подготовитьс€ ко вс€ким экстренным, большим или непредвиденным затратам, которые иначе могли бы загнать вас или вашу семью в финансовую петлю.
8. Ѕюджет поможет укрепить ваш брак. ’ороший бюджет семьи Ц это не только план, как потратить деньги, это и инструмент дл€ коммуникации в семье. ѕравильно сформированный бюджет сблизит вас ещЄ больше, поскольку вы вместе ставите общие цели, работаете, чтобы их достичь, и прекращаете ссоры и споры из-за денег. Ёто даже улучшит вашу сексуальную жизнь!
9. Ѕюджет вы€вит, на что именно вы тратите слишком много, после чего вы сможете перенаправить эти деньги на свои самые важные цели.
10. Ёкономичный бюджет удержит вас от новых долгов и поможет справитьс€ с уже существующими долгами.
11. Ѕюджет реально высвободит лишние деньги, которые можно использовать на более значительные вещи.
12. Ѕюджет семьи поможет вам лучше спать по ночам Ц вам не придЄтс€ больше мучитьс€ бессонницей в размышлени€х о том, как свести концы с концами.


–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ѕез заголовка

ƒневник

—уббота, 29 »юн€ 2013 г. 00:27 + в цитатник
€ недавно почитала интересную статью, она относитс€ к одной из программ по учету финансов, вот отрывки
"—емейный бюджет состоит из трех частей, кажда€ из которых планируетс€ и отслеживаетс€ отдельно. Ёто мес€чный бюджет текущих расходов, бюджет плановых закупок в течении года и стратегический план на 5 лет вперед,
ћес€чный бюджет содержит посто€нные расходы, которые присутствуют в каждом мес€це. Ёто коммунальные платежи, расходы на питание, оплата сто€нки, различные хобби, расходы на интернет и сотовую св€зь и прочие. Ёти расходы объедин€ет то, что они примерно одинаковы из мес€ца в мес€ц, поэтому мы их заносим в мес€чный бюджет.

¬ годовом бюджете планируютс€ расходы, которые не присутствуют в каждом мес€це. Ёто например оплата страховки автомобил€, затраты на отдых, покупка одежды, домашней техники, плановые затраты на ремонт. —уммы могут быть достаточно крупные и они не присутствуют в каждом мес€це. ≈сли их заносить в мес€чный бюджет, они будут искажать общую картину посто€нных мес€чных расходов, поэтому мы их формируем отдельным годовым бюджетом с разбивкой по мес€цам. ¬ годовом бюджете на закладке статьиї указываютс€ статьи затрат, из которых суммируютс€ фактические данные и автоматически занос€тс€ как факт в годовой бюджет.

—тратегический бюджет это особо крупные покупки типа квартиры, машины и прочих расходов, на которые надо долго копить и здесь важен остаток денежных средств на начало каждого года.  ак правило стратегический бюджет сильно зависит от дохода."

Ќо периодически нужно составл€ть еще и сводный бюджет, объедин€ющий все 3. ¬от как его составл€ть, кто-нибудь знает?

’очу поделитьс€ новой задумкой. ћожет, кому-то пригодитс€.
„асто тут мелькают слова о том, что полученные деньги следует "раскладывать по конвертам". Ќа отдых, подарки, медицину, непредвиденное... √рубо говор€ бить по кучкам. я попробовала так сделать, ведь рациональное зерно в этом есть. Ќо мне оказалось это жутко неудобно.
¬ итоге сейчас стараюсь перейти на такой формат:
1) ќпредел€ем срок (мес€ц, недел€) и планируем затраты в этот срок.
2) »з резерва достаЄм сумму, которую запланировали в п.1
3) ѕовторить по окончании срока.

” мен€ планирование сейчас идЄт по мес€цам с разбиением на недели (в какую-то неделю коммуналка, в какую-то интернет, а где-то и ничего = суммы разные)


ѕлюс дл€ мен€ в том, что не надо разбивать на маленькие суммы. «наешь, что в этом мес€це подарок нужен, так просто из резерва побольше возьмЄшь.
¬ данном случае резерв не €вл€етс€ денежкой "на вс€кий случай", а местом, куда складываютс€ ¬—≈ поступившие деньги (за минусом 10% на стабфонд).
ѕри планировании только надо оставл€ть какую-то сумму "про запас". ¬ неделю у мен€ это 1000р.

Ќу и резерв нужен хот€ бы в 2/3 от бюджета мес€чного, чтобы такое комфортно начать.

“ака€ схема - это ещЄ одна вариаци€ на тему "абстрагируйтесь от дат, когда зарплату получаете". ћожет кому-то покажетс€ удобной.

я немного о других конвертах. »з серии: € сейчас не болею, но положу в накопление на медицину 100р. » если через 3 мес€ца надо будет купить лекарств, то эти денежки используютс€ по назначению. ј так же накоплени€ на одежду, страховку и прочее. “о есть накоплени€ на траты, которые не €вл€ютс€ ежемес€чными.
ƒелить "повседневку" на конверты не видела никогда необходимости. “ипична€ недел€ у мен€ состоит из повседневки (питание, развлечени€, хозтовары) и "прочее" - немного вольности. + по необходимости проезд, коммуналка.

¬опрос, возможно глупый, когда откладываем 10% происходит перераспределение денежных средств и где ¬ы их отражаете? —начала в расходах (отложили), а потом в доходах? »ли уже нигде/ “ипа ушло и ушло... ј отложенное нигде не учитываетс€.


—итуаци€: я, например, завела депозитный счет в банке и туда автоматически каждого 5го числа откладываетс€ с зарплатной карты оговоренную с банком сумму. ѕусть это будет 10% или 100 у.е. или сколько там вы захотите. ј когда придет срок - закрываю карту и делаю нужную покупку, на которую собирала или беру наличными, или не снимаю с карты, а продолжаю накапливать дальше. Ёто все оговариваетс€ при открытии депозита в договоре с банком. ћне даже в банк ходить не надо, сейчас все делаетс€ через интернет-доступ.

¬ "домашней бухгалтерии" учет веду так: создала 3 счета "Ќаличные", "«арплата", "ƒепозит";
со счета з/п карты вычитаю эту сумму и записываю ее в депозитный счет (так называемый перенос денег между счетами). » денежки как бы зафиксированы на деп. счете.“ак что все учтено.
  тому же по истечении срока депозита (€ обычно на полгода заключаю договор, который пролонгируетс€ автоматически, если € не забрала деньги) мне поступают процентики, € их тоже записываю на депозитном счете, как доход. ј потом покупки или расход вычитаю уже из депозита.
ј если депозит закрываю, то денежки переношу со счета "ƒепозит" на счет "Ќаличные" . ’от€ по сути вещей, это как раз и будет перераспределение. Ќо в никуда денежки не уход€т.

вопрос по твоей схеме.
ѕри планирование бюджета по разделам (одежда, развлечени€ и т.д.) € знаю, напрмер, что в мес€ц мы тратим 10 % на одежду. таким образом € планирую что и кому мы на эту сумму купим.

” мен€ немного друга€ система планировани€, видимо. ≈жемес€чные траты это коммуналка, текущие траты (питание, развлечени€ и хозтовары - в неделю планирую 2,5-3 на всЄ) + небольша€ стать€ "прочее".
» € не сильно, сколько на что ушло. ≈сли вдруг надо купить дл€ ѕћћ сразу соль, ополаскиватель и порошок стиральный закончилс€, попробую исключить что-то из изысков в питании. Ќе получитс€ ну и ладно. “ем более, если вышло больше в одну неделю, в другую может быть совсем наоборот.
ginneva писал(а):
если деньги лежат общей массой резерва, если € правильно пон€ла, тогда нагл€дно видно куда сколько ушло только в программе учета? ј если например на ту же одежду потражено 200 р на носки, а на машину 5000 на срочный ремонт ты сама сбалансируешь в следующем мес€це? или как? “ќгда разница лишь в том, что деньги лежат просто одной кучкой?

–азница, скорее всего, в том, что все траты помимо ежемес€чных совершаютс€ по необходимости (в рамках бюджета, конечно). » € не буду старатьс€ позже что-то скорректировать, чтобы убрать случившийс€ вынужденный перевес. –азве что при дальнейшем планировании, если вдруг встанет вопрос: какую статью ужать, те, которые до этого перевешивали будут первыми на вылет.

Ќќ при этом у мен€ отдельно лежат денежки на обучение (хоть платить и не скоро). Ёто был целевой подарок и в рассчЄт € его не беру.   тому же это об€зательный платЄж.

ѕока писала ответ, сформулировала свою схему пон€тней (в том числе и дл€ себ€). »так, траты:
1) “екущие и об€зательные ежемес€чные траты (питание, бензин, деньги за садик)
2) “екущие ежегодные (одежда, парикмахер, всЄ то, что будет, но не определено конкретно сколько стоит и когда)
3)  рупные ежегодные (страховка, обучение, дл€ кого-то отдых)

» помимо стабфонда два счЄта:
а) ƒл€ текучки
б) ƒл€ крупных ежегодных

√рубо говор€ если надо за обучение отдать 72 000 в год, то проще откладывать по 6 000 в мес€ц (мне). ƒл€ мен€ это крупна€ трата. Ќа неЄ € потихоньку собираю, откладыва€ ежемес€чно примерно равную сумму. (если бы крупных было больше, дл€ каждой крупной копилки, наверно, был бы свой учЄт)
¬сЄ остальное идЄт на текучку. —разу планируем базовые затраты (1). ѕотом смотрим нужности по желаемым (2).

» не важно 10% ушло на одежду (в рамках года) или 8%. »ли 5%. ¬ажно, чтобы всЄ желаемое было сделано(куплено). –азве что эти проценты ( а вернее их денежный эквивалент) можно ставить себе верхней границей: на шмотки не больше 10 000 в мес€ц.

ginneva писал(а):
если деньги лежат общей массой резерва, если € правильно пон€ла, тогда нагл€дно видно куда сколько ушло только в программе учета?

” мен€ вообще гораздо проще видеть, сколько есть и сколько ушло в программе учЄта. “ам одним кликом можно посмотреть, сколько есть не раскиданных по накоплени€м денежек. “от же стабфонд у мен€ фактически сейчас на 5и счетах (два вклада + на основной карте с хорошими процентами + на зарплатной карте, с которой средства ещЄ не успела перекинуть на основную + немного в виде налички) –езерв на 2х. » по желанию € вижу либо все средства, либо те, которые не зарезервированы. (ѕри этом вклады можно отделить - это всЄ же не такие активные деньги).
¬ этом мес€це мне по плану можно ещЄ 10 потратить. ѕри этом отображаетс€ активных у мен€ только 2 - остаток на эту неделю. —перва отображала за весь мес€ц, но слишком большой срок оказалс€, мне не очень удобно.

ћного написала, но, надеюсь, про€снила хоть что-то.

я не так давно пробую вести учЄт так и на практике с похожим не встречалась, но попробую ответить.
LadyCler писал(а):
Wickedgirl , у мен€ по твоей системе вопрос.  ак ты решаешь, что именно купить из этой общей отложенной суммы ? » выбираешь ли ты еЄ полностью ?

ƒо конца выбирать имеющуюс€ сумму не планируетс€. Ќаоборот, в ней всегда должно что-то лежать в идеале.
ј решать так: ƒопустим, на начало мес€ца есть 20. 10 из них идЄт на ежемес€чную текучку. ≈сли ничего в этом мес€це не планируетс€, то 10 € и собираюсь потратить (¬ј∆Ќќ: в текучке у мен€ п€та€ часть не расписана по стать€м - она может быть потрачена на что угодно)
≈сли есть ƒ– чей-то, то планирую на подарок, если пора бы куртку, то еЄ. ѕри этом, если вдруг куртка понадобитс€ в середине мес€ца, то она берЄтс€ и спокойно покупаетс€. ѕри этом желательно за мес€ц тратить не больше той суммы, котора€ была на начало мес€ца (или же котора€ за прошлый мес€ц была доходом - смотр€ кака€ из них меньше)
LadyCler писал(а):
например, тебе нужно купить куртку, сапоги и желательно юбку. ѕошла ты в магазин купила сапоги, юбку (понравилась очень и чтобы уж в другой раз не ходить и вообще нужна ведь), деньги в отложенной сумме ещЄ остались. » вдруг ты видишь что-то в дом, о чЄм давно мечтала и ,в принципе планировала купить в ближайшие полгода.  упить ты это можешь, но тогда вс€ отложенна€ сумма потратитс€.  ак поступишь ?

Ќе надо забывать, что это средства на текущие расходы. ≈сли потратить всЄ на супер-пупер чайник, который именно дл€ моей кухни и создан, а потом остатьс€ ни с чем, то кушать придЄтс€ этот чайник. » разговаривать по нему же, вместо телефона.
¬от есть, допустим, конвертик на дом 5т.р. и конвертик на одЄжку 3т.р. . ћожно ж вз€ть в длолг у одЄжки в пользу дома? » потратить 8. ј вз€ть так, чтобы потратить 10 - это уже не сходитс€.
¬ любом случае какую-то сумму оставл€ть там надо. Ќо если € уверена, что пр€м на дн€х будет денежка, то можно и купить. ’от€ выгребание под ноль этого счЄта более возможно на питание, если вдруг поступлений не было долго. ј не на какие-то покупки.
LadyCler писал(а):
»ли така€ ситуаци€ : подходит к концу мес€ц, вс€ отложенна€ сумма потрачена согласно плану и вдруг болезнь ( . »ли ребЄнку в школе на экскурсию срочно надо, или в автомобиле что-то сломалось. “огда как ?

“ут есть противоречие. ¬с€ сумма не может быть потрачена согласно плана. ѕо плану она должна остатьс€
  тому же мес€ц подходит к концу. Ѕыло потрачено то, что было по состо€нию на 1 число мес€ца. ј то, что пришло за мес€ц лежит там же, но пока не тронутое и не распределЄнное.
“ак что если потрачена вс€ сумма, котора€ ѕЋјЌ»–ќ¬јЋј—№, то просто берЄтс€ нужна€ сумма на сломанный зуб.
ј если потрачена ¬—я сумма (что сложно исход€ из вышеописанного), то стабфонд, долги... Ќу или кому что родней при отсутствии денег.

ћен€ не надо ограничивать в стремлении тратить. я могу умерить свой пыл. » эта схема - нека€ смесь из принципов:
1) “ратить только заработанное в прошлом мес€це, не больше (как с нерегул€рными доходами) оно же не быть прив€занной к срокам получени€ денег. Kosia писала когда-то, что не хочет думать: вот дадут зп - куплю себе штаны, а хочет идти и покупать тогда, когда они нужны. ¬от тут так же.
2) Ќакоплени€ по конвертам на каждую из видов трат.  огда непотраченное в этом мес€це переходит в следующий. “олько конверт у мен€ один. » соотношение трат определ€етс€ по ходу жизни.

–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

 ак сэкономить?

ƒневник

¬оскресенье, 30 »юн€ 2013 г. 21:10 + в цитатник
Ќа тему " ак сэкономить" пишу варианты, может быть из них что-то ¬ам подойдЄт.
“о, что муж вносит оплату за жильЄ, замечательно. »наче бы это пришлось делать ¬ам.
ѕолученный доход за мес€ц можно разложить по конвертам, € надписала маркером "кармашки" в фотоальбоме и раскладываю туда суммы на траты. —начала об€зательные (как правило, ежемес€чные): кв.плата, питание, »нтернет, мобильна€ св€зь и т.д. ѕричЄм в нашей семье используем только мобильную св€зь, т.к. установка и оплата стационарного телефона на сегодн€шний день неоправданно дороги. “елевидение заменили на »нтернет ("качаем" всЄ интересное из сети) и чтение газеты (выписываем на год, скооперировавшись с родственником, подписка оформлена на пенсионера, так дешевле). «атем траты необходимые, но "не частые": одежда по сезону (коллекции прошлого сезона дешевле, можно рассмотреть вариант хорошего секонд-хэнда), оп€ть же сезонные закупки продуктов (как вариант коллективные закупки с родственниками или друзь€ми, желательно закупать "сырьЄ" - м€со, рыба, крупы, масло.), досуг, подарки. ≈щЄ резерв - на непредвиденные расходы.
ћожно продумать меню. ¬ас двое, в этом плане легче планировать. ƒочка навр€д ли ест ведЄрками, да и м€соедством в больших количествах отличаютс€ семьи с преобладанием мужской составл€ющей (хот€ бывает по разному).
≈сли умеете шить/в€зать, то часть гардероба можно изготовить самим, также решить вопрос с подарками.
≈сть ещЄ вариант - дополнительный заработок.
ѕредложенные мною варианты почерпнула из этого форума, почитайте соответствующие темы.
—экономленное/заработанное дополнительно откладываетс€ дл€ накоплений.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

—емейный бюджет, что к чему

ƒневник

ѕонедельник, 01 »юл€ 2013 г. 00:39 + в цитатник
ћне сейчас помогает чЄткий план, с которым € свер€юсь в течение мес€ца. —умму мес€чных трат разбиваю на блоки по 10 дней. ¬ каждом блоке есть расходы на еду, хозтовары, развлечени€ (в сумме 4000), прочее 2000. ≈сли знаю, что надо что-то купить тоже заношу в план. “а же коммуналка в первой дес€тидневке.
ѕри этом не так страшно потратить больше плана на какую-то статью расходов. √лавное, чтобы сумма фактических трат не превысила суммы планируемых.
≈сли вдруг уж ќ„≈Ќ№ надо что-то, то можно и из плана дес€тидневки выбитьс€. ѕри этом план мес€ца всЄ же выполнить. ≈сли что-то осталось, то этим можно распор€жатьс€ как захочетс€. ѕлюс к стабфонду, или же в фонд поездок.

Ќа мой взгл€д, основа беспроблемного бездефицитного ведени€ бюджета - откладывание средств «ј–јЌ≈≈. Ќа ту или иную статью расходов. Ќе об€зательно (да и не нужно) скурпулезно детализировать на что именно, на в целом по статье приход должен быть.  ак определитьс€ по сколько откладывать ? я пробовала разные методы : процентом от дохода, фиксированной суммой... ќптимальным дл€ мен€ оказалось следующее: при каком-либо расходе проанализировать проанализировать, когда этот расход должен будет повторитьс€. ѕотом делим сумму расхода на "срок использовани€" и получаем минимальный ежемес€чный взнос в эту статью расхода. Ёто может быть сложновато звучит, но на практике работает просто и эффективно. Ќапример:


мес€ц фонд ______ наименование __ сумма______ кол-во мес€цев__сумма¬зносавзноса__мес€цќкончани€
08.12 красота ______ стрижка ______ 500 _______ 1_______________ 500____________ 09.12
08.12 одежда______ босоножки_____ 1500______ 24______________ 63____________ 08.14
08.12 красота______ тени __________ 400_______ 12______________ 34 ____________ 08.13
08.12 машина ______ колеса ________ 20000 ______36______________ 556____________ 08.15

и т.д. (про машину цифры совсем с потолка, не имею представлени€ ни сколько сто€т, ни как долго используютс€ ) —рок использовани€ буру условно : одежда -24 (почти вс€, кроме пальто, шуб... ), нижнее бельЄ -12, колготки капроновые -1, косметика, бижутери€ -12, лекарства нерегул€рные -12, лечение зубов- 24 и т.д.
„то это даЄт : денежка подкапливаетс€, к моменту расхода обычно всегда есть на что купить. » не болит голова на тему : может быть € мало отложила, а надо больше ?
ƒа, забыла сказать, деньги из фонда трат€тс€ не об€зательно на ту вещь, с которой начисл€ютс€.

 лассный способ. ћожет, немного замороченный поначалу дл€ кого-то покажетс€. Ќо € заметила, что уже сама начинаю к этому подходить. ѕока это в основном с крупными вещами: страховкой машины, ремонт гаража, крупна€ одежда.
» в целом у мен€ действует пока более упрощЄнна€ схема этого метода. ” мен€ есть список нужных вещей (стоимостью до 1000 рублей), он пополн€етс€ хаотично (вспомнила - записала). » € знаю, что ежемес€чно € имею 3000 рублей именно на эти траты. “о есть это не базовые платежи, типа питани€, коммуналки и бензина... ј что-то вроде смесител€, скалки, картриджи, аромомасла и т.п. “о есть можно купить, но можно и прожить без этих вещей. ¬ течение мес€ца € слежу, чтобы что-то из списка купить, но не выйти за пределы 3000.
¬прочем, это уже другой способ, чем описано, так что буду теперь этот метод осваивать - мне он кажетс€ более плановым и продуманным, что ли.


 стати, у первого метода есть побочный эффект ѕеред тем, как купить что-либо прикидываешь на какую сумму возрастут твои ежемес€чные отчислени€. »ногда удерживает от спонтанных неразумных покупок


≈сли зарплата стабильна, но невелика - 7 тыр, и есть нестабильна€ преми€ от 2 до 5 тыр, то один мес€ц стоит прожить только на основную часть зп, а дальше считать, что преми€ выданна€ в прошлом мес€це тратитс€ в этом. Ќе знаю на сколько пон€тно объ€сн€ю, но попробую чуть пон€тнее выразитьс€...
ƒопустим, у ¬ас зп 7 т. рублей выдаетс€ 10-го числа мес€ца, преми€ от 2 до 5 тыс. рублей выдаетс€ 25 числа мес€ца. ќдин мес€ц ужимаемс€ максимально, чтобы к премии не прикоснутьс€. ƒальше 1-го числа у ¬ас ситуаци€: лежит преми€ с прошлого мес€ца и известна сумма основной части зп котора€ придет 10-го числа. » из этой суммы и планируйте, а премию, которую выдадут 25-го числа перенесите на следующий мес€ц.

ј как ты учитываешь развлечени€? поход в кино, например, ведь точно не знаешь, когда снова захочетс€ сходить. »ли на это просто фиксированна€ сумма идет?

–азвлечени€ учитываю исход€ из их стоимости. Ќапример, сумму 1200 раздел€ю на 4 мес€ца, а 150 на 1. јбонемент на концерты стоимостью в 6000 разнесла на 12 мес€цев (хот€ абонемент и полугодовой, если поделить на 6 мес€цев, то слишком больша€ сумма платежей дл€ мен€ выходит).   этому же фонду у мен€ относ€тс€ и книги, их делю на 12 вне зависимости от стоимости.

— продуктами, конечно, так не заморачиваюсь ” мен€ есть деньги на жизнь, куда входит питание, моющие средства, средства гигиены. ¬ размере 350 рублей в день, итого 10850 в мес€ц. —разу откладываю с зарплаты. “рачу не контролиру€, чтобы именно по 350 рублей в день, просто врем€ от времени свер€юсь, чтобы сильно не выбиватьс€.


ћожет лучше в таких стать€х более укрупненно делать - 350*7=2450, не более этой суммы в неделю, к примеру.

ћожет быть и так, кому как удобнее... я по недел€м не делю. ”же привыкла, интуитивно за пределы мес€чной суммы не выбиваюсь. “раты могут быть очень неравномерными, например, м€са закупить или стирального порошка в больших упаковках...


я никак не могу представить, как ты ведешь подобный учет по ¬—≈ћ расходам, да еще и в тетради
 ак ты понимаешь, что "амортизацию" за тарелочки по 300 руб ты уже полностью накопила, а вот до полной окупаемости настольной лампы в 500 руб, к примеру, еще 3 мес€ца????
’ееелп ми...

” мен€ есть графа мес€ц окончани€ выплат (в примере она последн€€).  огда этот мес€ц наступает, то всЄ, объект больше не учитываетс€


¬от ты пишешь, такой ‘онд, такой ‘онд - распиши, плиз, какие еще у теб€ ‘онды и на что, и никогда нет никаких превышений? чтобы был где-то перерасход? а как ты поступишь в таком случае? со стороны такой системы учета?

” мен€ есть ‘онд ќдежды и ќбуви; ‘онд «доровь€; ‘онд ќтпуска; ‘онд ѕраздников и ѕодарков; ‘онд –емонта; ‘онд ƒома; ‘онд  расоты; ‘онд Ўколы; ‘онд  ультуры и ƒосуга; ‘онд  рупных —обытий (‘ —). Ёто целевые фонды.  роме того, есть —табилизационный ‘онд (туда идЄт 10 % от любого дохода) и ‘онд —рочных “рат (своего рода мини—‘ на экстренные покупки). ѕерерасхода обычно не бывает. ≈динственный случай : в ‘ — была собрана сумма на выпускной старшей дочери, немного не уложились, а тут ещЄ поступление в институт и много трат с поселением в общежитие.» поскольку эти событи€ идут непосредственно друг за другом, пон€тно что амортизационные отчислени€ не успели накопитьс€. «алезла в —‘. Ќо с последующим возмещением. “.е. амортизационные суммы последующих мес€цев по этой статье сначала будут направл€тьс€ в —‘, а когда долг вернЄтс€, то будут пополн€ть сам фонд.

ѕланирую, что не будет расходов ) ¬от поселим ребЄнка и следующее крупное событие - выпускной у младшей (через 2 года). ≈сли, конечно, свадьба экстренно не нарисуетс€!

я пока только записываю расходы, но пытаюсь пон€ть. ” мен€ в интернет банке есть фин цели там под каждую цель можно отдельный счет завести он без процентов это минус, но с него уже нельз€ сн€ть, если не переведешь через инернет банк на основной счет. ¬от € закинула 1000 на машину € их сейчас не собираюсь тратить это нз на осень, как мне сейчас их учитывать пока учла как расход сминусовала с денег, которые € оставила себе на мес€ц, а потом как это - снова приход.

”читывать как расход-приход в корне неправильно.
 ак минимум потому, что по итогам мес€ца/года/п€тилетки в отчЄтах за период получитс€ расходов и доходов много больше, чем на самом деле.

¬ случае, если деньги переведены на счЄт, то под них и стоит в программе учЄта завести отдельный счЄт.
ƒругой вариант учЄта целевых накоплений - резервирование денег под них. ¬от лежит у теб€ в тумбочке 10 000. ј ты знаешь, что 3000 из них на машину, 2000 на образование. “о есть тратить можешь только 5000.

Ћично € стараюсь все накоплени€ держать на отдельном счету, а внутри него у мен€ учтено сколько на что.
’от€ бывает и со всех счетов по чуть-чуть (наличка, карта, вклад - отовсюду по чуть-чуть, а нужное накопилось)

ћне с этим немного проще, наверно. ” мен€ программа учЄта позвол€ет проводить такое резервирование. » остатки по счетам можно отображать с учЄтом накоплений или с вычетом. “о есть, если у мен€ всего
3000 налички
5000 на карте
»того 8000
из них зарезервировано 1000 и 2000 соответственно, € могу увидеть либо вышеуказанную картину, либо (по двум кликам мыши)
2000 налички
3000 на карте
»того 5000

“ам ещЄ можно счета скрывать из отображени€. ” мен€ так депозиты скрыты (по одному клику станов€тс€ доступны и учитываютс€ в суммах). ј скрыты, чтобы в ежедневном учЄте глаза не морочили.
¬ообще стараюсь отображать только сумму, котора€ есть дл€ свободной траты. ћне так проще.

Ќа одежду нужно откладывть ежемес€чно какую-то сумму, хот€ бы рублей 500, и составить себе список вещей, которые тебе реально необходимы. “акже стоит начать создавать стабфонд, лишним точно не будет.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

≈ще про семейный бюджет

ƒневник

ѕонедельник, 01 »юл€ 2013 г. 00:51 + в цитатник
”чет ведем отдельно. ≈сть мо€ зарплата (фикс. сумма), зарплата мужа (фикс. сумма), и другие деньги, которые нельз€ спрогнозировать (два проекта, которые могут дать прибыль, а могут и не дать, разовые подработки, и другое - например, в этом году налоговые вычеты за квартиру пришли). ¬се это складываетс€ в кучку с опр. месте в доме и оттуда беретс€, когда нужно. ≈сли в конце мес€ца что-нибудь осталось - убираем в конверт. я не веду учет доходов, т.к. это дл€ мен€ бессмысленно (так мне, во вс€ком случае кажетс€). я прикидываю расходы, делю их на посто€нные, разовые срочные и все другие. ћне это оказалось проще и удобнее (и, самое главное, есть результат! а доходы уже, наверное, бросила бы считать). Ќапример, каждый мес€ц нужно платить за квартиру и покупать еду. ѕримерные суммы € знаю. ќтложила. ¬се остальное тратитс€ по необходимости. Ќужны зимние шины и есть деньги на них - купили. ¬от как-то так.


ќчень интересна€ и актуальна€ тема и вообще весь раздел. ѕрочитала всю тему сейчас перешла к остальным дл€ изучени€ и оптимизации расходов. —колько бы мы не заработали у нас всЄ это тратилось до копейки, т€нули от зарплаты до моего аванса и толком ничего не покупали - работали "на унитаз". ” нас семь€ (ну почти семь€) еще молода€ и неопытна€ нужно покупать всЄ кроме квартиры (осталось в наследство) и техники (стиралка, “¬, холодильник, микро, пылик, чайник) нам ее подарили родители ћ„ (лучше бы € накопила, так как мен€ уже год ее попрекают...) ремонт в квартире не делалс€ с момента постройки... я внедр€ю систему конвертов и учет покупок. онвертов наделала много даже очень но мне так удобно. в некоторых конвертах суммы маленькие по 300 рублей.
на еду(на каждую неделю отдельный конверт)
на свадьбу
на отпуск
на ремонт
на технику
на компьютер (наш уже на ладан дышит)
на коммунальные
на общие хоз€йственные нужды(’Ќ)
на мои ’Ќ - гигиенические и косметика все в одном
на ’Ќ ћ„
на подарки (очень трудна€ стать€ т.к на работе мы об€зательно скидываемс€ 500 р на каждое ƒ–, а бывает и по 2 и по 3 ƒ– в мес€це)
на праздники ( именно на празднование Ќ√, 8 ћарта, 23 ‘еврал€ и прочее)
Ќа мою одежду
на одежду ћ„
на здоровье - лекарста. стоматологи и тд
на форс-мажор - на непредвиденные расходы
на интерьер тарелочки, досочки и прочее
ѕрошу заметить что в каждый конвертик деньги откладываютс€ и необ€зательно трат€тс€ до копейки например если € на одежду отложила 300 р и ничего не купила в след.мес€це будет уже 600 и т.д
и на карманные расходы выделила на нас двоих на мои прихоти и хотелки и на его прихоти и сигареты.» у нас еще остаетс€ после об€зательного распределени€ сумма котора€ вкладываетс€ в тот конверт который хочетс€. ¬ этом мес€це мы выложили на обновление нашего осенне-весеннего гардероба.
 ак вы думаете приживетс€ ли така€ система? ќ„ень уж хочетс€ всЄ оптимизировать и хот€ бы что-то копить.


ј если надоест по такому большому количеству конвертов раздел€ть - почитай, что € писала о трЄх накоплени€х и списке приоритетов. ¬кратце конверты: крупное, среднее и мелкое (по сумме затрат). » к каждому конвертику списочек. Ќапример на крупные: компьютер, шуба, диван.  ак накопитс€ на первое из списка - можно брать! Ќу и корректировать по ходу.
Ќу и да. —табфонд, согласна с ћ€о.
’от€ после прочтени€ темы про него и "јнализируем и планируем расходы" пор€дка в голове на тему семейного бюджета будет в разы больше. ќчень хорошо девочки тут пишут.

 онвертики очень удобно заменить на альбомчик дл€ фото (с пластиковыми кармашками)!

я дочитываю вторую часть "на чем бы еще сэкономить" (первую прочитала) нашла кучу советов и безумно благодарна и параллельно читаю " деньги на питание". «агл€ну еще в темы "No Shopping", "ѕсихологи€ бедности и разумна€ экономи€", "ƒеньги на питание" и т.д.



ј про 3 накоплени€ довольно интересно про крупные разделение.

–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

Ёкономи€ и экономность

ƒневник

„етверг, 04 »юл€ 2013 г. 15:10 + в цитатник
≈сли простынь истираетс€ посередине,€ из крепких краЄв шью одну или две наволочки,а вырезанную середину - на одноразовые тр€пки. ƒа и изношенное постельное(из которого ничего нельз€ сшить) тоже -на тр€пки,а потом-в помойку. ¬ещь должна(в моЄм понимании)прослужить до конца. я недаром зачитываюсь темой Ќоу шоппинг. » не хочу,чтобы мо€ квартира превращалась в перевалочную базу между магазином и помойкой!
я не скуперд€йка,€ просто немного по-другому смотрю на многие вещи. ћожет это и непривычно дл€ более молодых девушек, воспитанных в эпоху "раскручивани€ маховика потребительства".

≈сли истЄрлось простынь по середине - € перешиваю в подстилки дл€ собаки, в наволочки на дачу, не выбрасываю одним словом. ≈сли износившуюс€ вещь возможно в дальнейшем переделать и использовать - не важно что это за вещь, в принципе - € так и делаю. ѕочему решили, что сразу бегу покупать новое? Ќе бегу. Ћишнего не покупаю. ≈сли только простынь износилась ( у нас именно так обычно и происходит), то € не покупаю весь новый комплект бель€, а только новую простынь. ” нас дл€ нашего дивана 2 комплекта бель€, и дл€ детской кровати 2.  ак бы мне не хотелось купить новенькое, пока не износитс€ старое - не куплю. » 2 комплекта полотенец дл€ каждого. » кухонных ровно 7. ћне этого хватает. ѕовторюсь, € живу в режиме комфортной экономии, мне комфортной, ведь € же экономлю.

»з старых махровых полотец € сшила несколько комплектов на кухню: полотенце+прихватки в одном стиле. ѕостельное белье у мен€ проходит не сколько этапов: собственно белье-пеленки-тр€почки.
Ќа кухню € при наличии посудомойки не вижу смысла покупать дорогое средство дл€ мыть€ посуды, да, пен€тс€ они лучше, но дл€ мыть€ очень маленького количества посуды так ли это важно?
ј есть друга€ семь€: мо€ свекровь. Ёконом€т на всем, но при этом, как то неэкономно у них это получаетс€.  уп€т очень дешевое м€со. и радуютс€, а что при это кучу фигни еще обрежут с него перед разделкой и выкинут не учитывают. ¬ итоге собственно стоимость м€са вырастает. или куп€т откровенно дешевое постельное белье оно после двух стирок полин€ло и порвалось. Ќу и смысл так экономить? поэтому в каждой семье свои пон€ти€ об экономии. главное, чтобы вам было комфортно.
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

”чет доходов и расходов

ѕ€тница, 12 »юл€ 2013 г. 20:46 + в цитатник
Ёто цитата сообщени€ lati [ѕрочитать целиком + ¬ свой цитатник или сообщество!]

Ќужен ли учет доходов и расходов

ќригинал вз€т у в Ќужен ли учет доходов и расходов
¬ этой статье мы рассмотрим важный на некоторых жизненных этапах вопрос учета личных финансов. ѕрактически каждый человек когда-либо оказывалс€ в такой ситуации, когда денег не хватало дл€ того, чтобы дожить до конца мес€ца. „аще всего така€ ситуаци€ вызвана тем, что человек необдуманно совершает покупки и не замечает мелких расходов, которые и съедают значительную часть бюджета.  „асто самым простым способом изменить неблагопри€тную финансовую ситуацию €вл€етс€ изменение структуры своих расходов, которое возможно после их анализа. ¬ некоторых случа€х при непосто€нном заработке необходим и анализ доходов.
„итать далее...
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

¬редные финансовые привычки

—уббота, 13 »юл€ 2013 г. 12:42 + в цитатник
Ёто цитата сообщени€ ¬ечерком [ѕрочитать целиком + ¬ свой цитатник или сообщество!]

¬редные финансовые привычки

”правление домашними финансами предполагает не только выработку определенных полезных финансовых привычек, но и, конечно же, отказ от вредных. ¬ этой статье рассмотрим 10 вредных привычек, св€занных с деньгами, хот€ бы часть из которых об€зательно присутствует в жизни среднестатистического росси€нина. ƒумаю, не стоит говорить о том, что если вы обнаружите у себ€ любую из ниже перечисленных привычек, от нее необходимо избавл€тьс€ как можно быстрее, что, несомненно, положительным образом отразитс€ на вашем семейном бюджете. »так, 10 вредных финансовых привычек.

¬редные финансовые привычки

ѕривычка 1. Ќе вести учет личных финансов, тратить деньги, не задумыва€сь.

Ёта привычка объедин€ет огромное количество людей, посто€нно наход€щихс€ в состо€нии финансовой нестабильности, другими словами, тех, у которых всегда не хватает денег. ѕричем, что немаловажно, это состо€ние посто€нной нехватки совсем не зависит от уровн€ дохода человека, а зависит только лишь от умени€ грамотно распор€жатьс€ этим доходом.
„итать далее...
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов

 омментарии (0)

 ак накопить денег или маленькие скидки, но больша€ экономи€

—уббота, 13 »юл€ 2013 г. 15:02 + в цитатник
Ёто цитата сообщени€ Moi-ipoDom [ѕрочитать целиком + ¬ свой цитатник или сообщество!]

ќригинал сообщени€
 омментарии:  омментарии

¬о многих книгах из серии "управление личными финансами" пишут, что нужно начать экономить хот€ бы 5-10% от своего дохода ежемес€чно. Ќо как это сделать? ≈сли думаете что это не реально, то ниже пример из личного опыта как откладывать деньги и не напр€гатьс€.



Ўаг є1 — определ€ем дл€ каждой категории расходов %


Ѕлагодар€ ведению учета своих доходов и расходов мне точно известно какой процент занимает та или ина€ категори€ в моем бюджете.


ѕроцентное соотношение расходов:



  • об€зательные платежи (ипотека и коммуналка) — 57-60%

  • питание (дома и на работе) — 20-25%

  • здоровье (спортзал, бан€ и т.п.) — 5-7%

  • проезд — 2-3%

  • другие расходы (покупки, подарки, отдых и т.п.) — 16%


Ёто средние показатели. — доходами поступаем точно также.


„то со всем этим делать дальше?


¬се просто.


Ўаг є2 — задаем строгий бюджет дл€ каждой категории расходов



  1. ” нас есть минимальный доход, который мы точно получаем.

  2.  аждой категории задаем точный процент, который будем контролировать, за рамки которого не будем выходить.

  3. ƒелаем отдельную категорию "накоплени€" и также назначаем ей процент (например 1-2%), к данной категории будут относитьс€ те средства, которые откладываем. ≈сли по итогам мес€ца не ощутили недостатка средств, то можно увеличить данную категорию еще на 1-2%.

  4. “еперь остаетс€ контролировать расходы по каждой категории, дл€ этого в конце недели подводить итог и корректируем свои траты.

  5. ≈сли по какой либо статье расходов остались свободные деньги, то откладываем их, если перерасход, то в следующем мес€це тратим меньше. «ачем откладывать деньги там где они остались? “аким образом создаетс€ фонд из которого в случае непредвиденных расходов можно дополнительно вз€ть недостающую сумму.


Ќо это не 5% и тем более не 10%. ¬се просто.


Ўаг є3 — завести всевозможные скидочные карты



  • ћногие банки выпускают кредитные карты с бонусами в виде возврата % от потраченных средств.   примеру, у —бербанка есть программа "спасибо", по которой за каждую покупку назад возвращаетс€ 0,5% от потраченной суммы. — одной стороны это копейки (с потраченных 10000 рублей вернетс€ всего 50 рублей), но с другой стороны если просуммировать все имеющиес€ скидки и бонусы, то общий процент вернувшихс€ денег будет выше. ≈сли использовать дл€ расчетов дебетовую карту “ — Ѕанка, то за определенные расходы†(список мен€етс€ раз в квартал) возвращаетс€ 5% от потраченной суммы.   тому же на данной карте можно хранить деньги и при этом получать 10% годовых.



  • “акже у многих магазинов есть свои скидочные карты благодар€ которым можно экономить еще от 1% до 5%, а сэкономленные деньги как раз можно и отложить. Ќапример, в —анкт-ѕетербурге есть сеть продуктовых магазинов "—емейный капитал" в котором предоставл€ютс€ скидки† от 3% до 18% дл€ всех членов одноименного кредитного кооператива (это не реклама, просто политика владельца данного магазина мне нравитс€).


¬се. “ри простых шага и мы откладываем ежемес€чно часть средств.


ƒл€ примера привожу расчет сколько удастс€ сэкономить в мес€ц.


ƒопустим доход в мес€ц составл€ет 20000 рублей (10000 рублей — расходы дл€ которых действуют скидки, допустим 5%),† еще 2% от доходов откладываем сразу как получили. ¬ итоге получаетс€ за мес€ц удаетс€ отложить 20000 рублей * 2% = 400 рублей, 10000 рублей * 5% = 500 рублей, итого 900 рублей можно откладывать ежемес€чно. «а год накопитс€ сумма 10800 рублей, без учета того, что эти деньги можно положить под проценты.



ƒа, цифра кажетс€ не большой, но думаю с каждым хоть раз в жизни было, что не хватало как раз не большой суммы денег, а вз€ть их уже не откуда. ≈сли же это все вас не убедило начать экономить, чтобы со временем, если не улучшить, то хот€ бы обезопасить себ€, а сумма в 10 000 рублей кажетс€ вам не сто€щей сил, то сделайте иначе — отдайте 10 000 в детский дом, думаю там эти деньги оцен€т больше.



» еще, 32 способа как экономить не в ущерб себе.







LIci WP
–убрики:  я - хороша€ хоз€йка!/«дравые мысли по учету личных финансов


 —траницы: [6] 5 4 3 2 1