Банк России стремительно поднимает ставки, пытаясь удержать курс рубля. Но даже если удастся спасти российскую валюту, кредиты станут крайне дорогими. Платить больше придется не только по новым кредитам, некоторые действующие кредитные договоры также предусматривают возможность повышения ставки банком, хотя в большинстве случаев такие действия незаконны.

В ночь на 16 декабря 2014 г. ЦБ РФ повысил ставку сразу на 6,5 процентных пунктов до 17%, чтобы не допустить дальнейшего обвала рубля.

Банки будут вынуждены в срочном порядке повышать ставки по вкладам, которые в текущей ситуации будут значительно превышать инфляцию (от 10% до 15%), но и ставки по кредитам будут расти.

Сразу хочется всех успокоить и отметить, что в большинстве случае банки не могут изменять ставку по предоставленному кредиту.

Эти изменения были внесены в закон в 2012 г., поэтому в старых кредитных договорах еще может быть пункт об изменении ставки банком в одностороннем порядке при наступлении определенных условий, например, при повышении ставки рефинансирования или другой ставки.

Кстати, незаконным является повышение ставки только в отношении физических лиц. Если же кредит был оформлен на юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, запрет не действует.

Кроме этого, некоторые банки также предоставляют кредиты по плавающей ставке, которая может меняться в зависимости от динамики других показателей, например, ставки Libor или ставки Банка России. В этом случае кредитор вполне оправданно может повышать ставку по кредиту для своего клиента.

Особенно неприятно повышение ставки для ипотечных заемщиков, так как в этом случае платежи по кредиту могут увеличиваться очень сильно. Если же банк повысил ставку, просто уведомив об этом клиента, но в кредитного договоре нет пункта о такой возможности, а ставка является фиксированной, необходимо обращаться в суд.

Отдельно хочется напомнить о рисках ипотеки в валюте. Сейчас условия рублевой ипотеки будут крайне невыгодными, поэтому ставка по ипотечному кредиту в долларах, евро или другой валюте могут показаться привлекательными. Но 2015 год будет сложным для российской экономики и вероятность очередной волны дестабилизации валютного рынка страны довольно высока, а также нельзя исключать, что после резкого повышения ставок ЦБ достаточно быстро их будет снижать.