Коли в людини з'являються надлишкові кошти, понад витрати на необхідні покупки, він починає замислюватися про вигідну покупку. Якщо покупка намечается витратна й доступних коштів недостатньо, виникає необхідність у нагромадженні. Збирати можна, складаючи монети у звичну всьому хрюшку-копилку, панчоху, під подушку або інший традиційний спосіб. Однак такі методи можуть бути рискованны - на заощадження можуть поласитися аматори легкої наживи. До того ж, як відомо, гроші повинні робити гроші, а складання в панчоху не приведе до їхнього збільшення.
Виходом із ситуації стає розміщення коштів на депозиті в банку. І до цього рішення, як і д будь-якому іншого, необхідно підходити зважено. Кому довірити свої кревні - відомому імені, великому заробітку або надійному заощадженню? Як із усього різноманіття фінансових установ вибрати оптимальний варіант? Постараємося розібратися в цих питаннях.

ВИБІР БАНКУ
1. Фінансова звітність
Вибирати банк, насамперед, можна за результатами його роботи - фінансовому результату, структурі пасивів і активів. Результати діяльності банків можна знайти в Інтернеті. На сайті Асоціації українських банків (www.aub.com.ua) публікуються щомісячні показники. Аналогічну інформацію можна виявити й на сайті Finance.UA (http://tables.finance.ua/ru/finres). Офіційна інформація доступна й на сайті НБУ (http://www.bank.gov.ua/Bank_supervision/index.htm#...овий%20стан%20банків%20України). Основні показники, на які варто звернути увагу - власний капітал банку, розмір пасивів і активів.
Капітал банку - це його «особисті» кошти. До нього ставиться статутний капітал (кошти, внесені акціонерами), різноманітні резервні фонди, нерозподілена прибуток. Капітал служить підстрахуванням на випадок непередбачених збитків. Тому, чим більше капітал банку, тим більше він стійкий до зовнішніх безладь.
Пасиви - це притягнуті кошти банку: депозити фізичних і юридичних осіб, позики від інших банків або материнської структури. Необхідно звернути увагу на співвідношення частки вкладників і підприємств. У ситуації нестабільності паніці піддаються більше рядові громадяни. Їхнє поводження може привести до масового відтоку коштів з банку. Тому віддати перевагу треба установі, де частка внесків підприємств переважає або дорівнює розміру внесків населення. Якщо грошей физлиц у банку набагато більше (60-70% від всіх притягнутих коштів) - утримаєтеся від роботи з таким банком.
Активи - це розміщені кошти банку (кредити). У цьому показнику також зверніть увагу на співвідношення виданих кредитів фізичним і юридичним особам. Логіка проста: корпоративним клієнтам видаються суми, що значно перевищують суми фізичним особам. А кількість кредитів населенню перевищує кількість кредитів юридичним особам. Банк має заробіток від відсотків за користування кредитними коштами. Якщо банк втрачає кредитного клієнта в результаті погашення кредиту, то його дохід падає. Більше надійними вважаються банки з великою частиною кредитів физлицам.
Також варто звернути увагу на співвідношення кредитів до депозитів. Кредитування відбувається за рахунок притягнутих коштів на внутрішньому (депозити населення й підприємств) і зовнішньому (іноземні інвестори) ринку. Чим більше кредитів фінансується за рахунок депозитів, тим надійніше збережеться ваш внесок у такому банку. Якщо зовнішні запозичення переважають над внутрішніми, необхідно звернути увагу на їхнє походження. Джерелом фінансування для банку може бути випуск цінних паперів або ресурси іноземного акціонера. У другому випадку банк уважається більше надійним.
Отже, виходячи з вище перерахованого, перевага варто віддати банку, у якого:
• депозити населення й підприємств приблизно рівні;
• кредитна політика банку орієнтована на приватних клієнтів;
• джерелом зовнішні запозичення є кошти іноземних акціонерів.

2. Власники банку
Деякою мірою надійність банка залежить і від того, хто є його власником. Основними власниками можуть бути фізичні особи, великі вітчизняні фінансово-промислові групи (ФПГ), іноземні інвестори.
На сайті НБУ можна знайти інформацію про акціонерів, які володіють істотною часткою акцій того або іншого банку (http://www.bank.gov.ua/Bank_supervision/Shareholders.pdf).
В умовах нестабільності сутужніше всього прийде банкам, за яких немає ні великого іноземного, ні великого вітчизняного капіталу.
Відносно стійкими до змін на фінансовому ринку виявляються банки, які належать ФПГ. В активах таких груп значаться об'єкти металургії й енергетики, гірничо-збагачувальні комбінати, машинобудівні заводи, телекомунікаційні компанії. У випадку виникнення проблем у банку, власники ФПГ перенаправляють грошові потоки й підтримають платоспроможність банку. Однак якщо нестабільність торкнеться всіх сфер бізнесу, стабільність банку такої групи може похитнутися.
Тому традиційно більше надійними вважаються банки з іноземним капіталом.
красиво о финансах
3. Процентні ставки
При розміщенні депозиту в банку перед вкладником коштує мета не тільки зберегти зароблені кошти, але й витягти із цього вигоду. Дохід по депозиті визначається процентною ставкою. По цій цифрі можна не тільки визначити розмір своєї вигоди, але й оцінити рівень надійності банку.
Високий рівень прибутковості пов'язаний з підвищеними ризиками. Процентна ставка, що перевищує середній ринковий рівень, означає, що банк має потребу в грошах. Це може бути викликано різними причинами, зокрема, проблемами з ліквідністю.
При виборі варіанта розміщення депозиту варто звернути увагу на банк, що пропонує ставки на рівні середніх.

ВИБІР ВИДУ ДЕПОЗИТУ
Визначившись із вибором банку, можна перейти до безпосереднього вибору пропонованих варіантів депозиту. У цьому випадку все залежить від параметрів - строк, валюта, порядок виплати відсотків. У цьому випадку завдання спрощується, оскільки вибір відбувається на основі потреб вкладника.

4. Строк внеску
На даний момент багато банків пропонують внески строком від місяця до року. Ніж довше строк заощадження, тим вище буде процентна ставка. Вибирати тривалий строк рекомендується, якщо в гроші найближчий час вам не будуть потрібні, і ви прагнете до максимальної прибутковості. У той же час розмір процентних ставок по депозитах строком на 1-3 місяця наближений до довготермінових вкладів. Тому в поточних умовах різниця в строку розміщення депозиту нівелюється.
Якщо ви вважаєте, що гроші можуть знадобитися в будь-який момент, але все-таки хочете забезпечити схоронність накопичених коштів, можна скористатися внеском з вільним режимом доступу. Такий вид депозиту в користуванні нічим не відрізняється від використання поточного рахунка: ви можете по необхідності поповнити або зняти частина коштів.

5. Валюта внескусайт о конструкцмях
Традиційно банки пропонують на вибір три валюти депозиту: євро, долар США, гривня. У зазначеній послідовності ростуть і номінальні процентні ставки залежно від виду валюти - максимальну прибутковість можна одержати по депозитах у гривні.
Накопичувати кошти розумно в тій валюті, у якій планується здійснити майбутню покупку.
Якщо ж Ви хочете обміняти коштів перед розміщенням депозиту, необхідно врахувати видатки по покупці-продажі валюти. Така операція має сенс, якщо прогнозується підвищення курсу іноземної валюти.

6. Порядок виплати відсотків
У цьому питанні великої розмаїтості не існує. Вам запропонують два варіанти: нарахування відсотків щомісяця або по закінченні строку депозиту. На щомісячну прибутковість можна розраховувати при розміщенні значної суми (від 25 000 гривень). В іншому випадку заявлені відсотки ви одержите разом із внеском через обговорений строк.

ГАРАНТІЇ ПОВЕРНЕННЯ
Зважений підхід у виборі банку для розміщення депозиту допомагає знайти спокій у питанні не тільки одержання доходу у вигляді відсотків, але й повернення розміщених коштів. З метою захисту інтересів вкладників державою в 1998 році був створений Фонд гарантування внесків фізичних осіб (ФГВФЛ). З 31 жовтня 2008 року ФГВФЛ гарантує відшкодування коштів по внесках, включаючи відсотки, у розмірі загальної суми внеску, але не більше 150 000 гривень.
За законом Фонд гарантує внески у всіх банках. Виключення становлять Ощадбанк (внески в ньому гарантовані державою) і банки - тимчасові учасники. Банк може бути переведений у розряд тимчасових учасників за порушення чинного законодавства. При цьому всі внески, які притягнуті банком після оголошення його тимчасовим учасником, фондом не гарантуються. Список учасників Фонду публікується на офіційному сайті:
перелік діючих учасників http://www.fg.org.ua/bank.htm
перелік тимчасових учасників http://www.fg.org.ua/bank2.htm
Фонд гарантує всі гроші, які зберігаються в банках на іменних рахунках клієнтів - фізичних осіб поза залежністю від типу рахунку (депозит, що текет або картковий рахунок), строку розміщення (депозит до запитання або строковий вклад на певну кількість місяців або років) і валюти.
Закон "Про фонд гарантування внесків фізичних осіб" передбачає початок виплат через два місяці з моменту призначення ліквідатора банку, тобто оголошення банку банкрутом. Хоча цей строк може бути й менше.

различные финансовые конструкции

ПИТАННЯ 4
Якщо стаж роботи на останнім місці менше напівроку, звертатися за іпотекою даремно?

имоги до стажу позичальників стають усе більше лояльними. Звичайно успішного проходження випробного терміну досить. Загальний стаж роботи повинен бути 1-1,5 року. Якщо співробітник перейшов на нову роботу недавно, але при цьому не змінив сфери діяльності, так до того ж піднявся по кар'єрним сходам з підвищенням у посаді й/або в зарплаті, банк також віднесе поблажливо до невеликого стажу на новому місці.



ПИТАННЯ 5
Для іпотечного кредиту обов'язково потрібно мати офіційний прибуток, підтверджений по строго встановленій формі?

Яких тільки форм підтвердження доходу не приймають нині банки замість традиційних 2-НДФЛ або 3-НДФЛ! Можна заповнити форму, надавану банком, і підписати в роботодавця. Можна представити довідку у вільній формі. Іноді допускаються й більші вільності - приймається на віру просто письмова заява позичальника про його дохід, скріплена підписом. Правда, якщо дохід неофіційний, не виключений, що банк зробить верификационный дзвінок роботодавцеві. А іноді й збільшить процентну ставку, щоб підстрахуватися.
Можна підготуватися до обігу за кредитом заздалегідь: відкрити рахунок у банку й регулярно переводити туди якісь кошти, наприклад зарплату. Виписку по рахунку за минулі 6-12 місяців банк також може розглядати як підтвердження наявності коштів до існування. Побічним доказом платоспроможності можуть послужити значні покупки: недавно придбаний автомобіль, поїздка на відпочинок за кордон. Буває, що нагромаджень для першого внеску ні, але дохід родини достатній, щоб використати кредитний продукт під заставу нерухомості, що належить, наприклад, батькам або іншим родичам. Однак урахуйте, що нова квартира оформляється у власність саме на позичальників; поручителі частки у володінні здобуває жильем, що, мати не будуть. http://teplo.us/127389.html



ПИТАННЯ 6
Чи не сильно ускладнить процедуру й підвищить вартість кредиту залучення посередника - іпотечного брокера?
Покупка нерухомості в кредит - процес непростої. Без фінансового консультанта можна легко заплутатися в хитросплетеннях умов і розрахунків. Для західного клієнта звертання до посередника для одержання іпотеки - звичайна справа. Банк - величезна складна структура, у нього не завжди їсти можливість забезпечити індивідуальний підхід до кожного позичальника й вуж тим більше допомогти в зборі документів. Кредитні брокери виконують більшу роботу по підготовці клієнта до одержання кредиту, допомагають вибрати із сотень пропозицій оптимальне, так що в банк він приходить «готовим». У Росії ринок подібних послуг ще молодий. За супровід угоди донедавна доводилося платити 1-2% від кредиту. Сума виходила значна, і висока ціна отпугивала багатьох. Але ринок росте й розвивається, гравців усе більше, усе різноманітніше в кожного лінійка кредитних продуктів. У цьому морі без лоцмана не обійтися. Банки, страховики, оцінювачі зрозуміли, що їм самим потрібно підтримувати посередників, формуючи їхній дохід. Тоді брокери візьмуть на себе значну частину спілкування із клієнтами, а для самих клієнтів такий вид консультування стане доступней. Зараз тільки почали з'являтися так звані кредитні супермаркети: за невелику разову плату 500-2 000 руб. вони підбирають клієнтові кредитний продукт, найбільш отвечающий його запитам і враховуючий його індивідуальні можливості, а також супроводжують безпосередньо до висновку угоди. Іноді за договором за ту ж разову комісію вас можуть консультувати протягом декількох років по різних видах кредитування. Як працює кредитний супермаркет? Фахівці допомагають розібратися, що потрібно клієнтові. (От вам приклад з життя: людина вважала, що йому необхідний найдешевший кредит - найнижча процентна ставка, - але в ході бесіди виявилося, що насправді йому потрібний мінімальний місячний платіж.) Протягом напівгодини підбирають із бази даних список «знеособлених» пропозицій - тільки умови, без вказівки банків. Після того як клієнт зробив вибір, йому допомагають зібрати документи й подають їх у банк. При негативному рішенні посередник з'ясовує причини й намагається знайти інші пропозиції; при позитивному - організує страхування й оцінку вартості знайденої квартири - загалом, супроводжує угоду до переможного кінця.

interma-kasko.ru

ПИТАННЯ 1

Як бути: спочатку підібрати підходящу квартиру, а потім уже звертатися за кредитом або навпаки?
Професіонали радять починати з пошуку кредиту, точніше, із з'ясування максимальної суми, що може надати вам той або інший банк, особливо якщо ви мають намір купувати за допомогою іпотеки квартиру на вторинному ринку. Отже, для початку потрібно зібрати документи й передати їх на розгляд кредиторам. Пройти цю процедуру (пошук підходящої пропозиції по іпотеці, збір і подачу документів) можна як звернувшись у банк самостійно, так і за допомогою кредитного посередника. Після цього ви зможете зрозуміти, які перспективи по пошуку квартири, адже схвалена сума може виявитися менше, ніж ви очікували. Або, навпроти, більше, так що можна буде дозволити собі варіант, про яке ви й не мріяли. Заздалегідь отримане схвалення важливо ще й тому, що, коли ви знаходите житло, що влаштовує вас,, його, як правило, потрібно закріпити за собою, внеся аванс. Причому швидко. Якщо одна зі сторін відмовляється від угоди або затягує її проведення, аванс пропадає. А тепер представте, що ви вже після передачі авансу біжите в банк (або, чого доброго, у трохи), щоб оцінити свої фінансові можливості. На розгляд досьє все-таки піде якийсь час, у середньому тиждень. А раптом жоден банк не схвалить потрібну вам суму? Плакали тоді віддані гроші й квартира вашої мрії...
Відносно новобудов послідовність дій небагато інша. Тут все-таки краще «танцювати» від об'єкта. Тобто спочатку підшукати будинок або мікрорайон, у якому хотіли б оселитися. А потім подивитися, який з банків кредитує придбання житла в ньому. Справа в тім, банк дасть гроші далеко не під усяку новобудову, а під одиничні - ті, де із забудовником є налагоджений контакт. Провиною тому «непрозорість» бізнесу більшості забудовників і девелоперских компаній. Банку буває важко оцінити ризики, які, до речі, і клієнта стосуються: чи буде добудоване житло, що є заставою по кредиту? І якщо буде, то в який строк? Чи не збанкрутує компанія й чи не залишить і мешканців, і їхніх кредиторів у розбитого корита? До речі, сама участь банку, а слідом за ним страхової компанії в угоді по придбанню первинного житла може служити деякою гарантією для покупця - якщо вже банкіри погодилися кредитувати цей об'єкт «первички», виходить, вони більш-менш упевнені, що з ним усе буде в порядку.

ПИТАННЯ 2
Говорять, продавці не дуже хочуть мати справу з «іпотечними» покупцями. Чи не так це?
І правда, 5-6 років тому це було проблемою. І всі тому, що раніше банки жадали від клієнта безліч документів, що стосуються здобуває недвижимости, що, - набагато більш того пакета, що необхідний при звичайній угоді без залучення кредиту. Хто повинен був збирати додаткові довідки? Хазяї або їх риелторы. А навіщо їм зайва турбота, якщо й так коштує черга з покупців із власними грішми? «Іпотечний» претендент одержував відмову або в найкращому разі раскошеливался, переплачуючи 1-2% від вартості квартири, а те й більше. Але зараз ситуація змінилася. Ціни на нерухомість занадто високі: якби люди купували квартири тільки на власні нагромадження, ринок би просто завмер. Іпотека стає усе більше повсякденною справою й ні продавцями, ні риелторов не лякає. Банки, у свою чергу, зрозуміли, що їхні надмірні вимоги до збору документів гальмують процес, і від завищених вимог відмовилися. Зараз потрібний приблизно той самий пакет документів для нерухомості, що здобуває в іпотеку або на свої кошти.

http://all-construct.blogspot.com/

ПИТАННЯ 3
Чи правда, що диференційовані виплати по кредиту вигідніше, ніж аннуитетные?
Цей міф у ході недавно. Головне, що потрібно зрозуміти, - метод нарахування відсотків при обох формах платежів однаковий. Відсоток нараховується на ЗАЛИШОК боргу.
Аннуитет (А) - це коли весь борг разом з відсотками ділиться на рівні суми для щомісячного погашення. Структуровано він так, що спочатку більша частина суми йде в рахунок погашення відсотків, а менша - у рахунок основного боргу. Згодом частка виплат по основному боргу росте, а по відсотках зменшується. І все це в рамках незмінного щомісячного платежу. При диференційованій схемі (Д) виплати по основному боргу з місяця на місяць залишаються незмінними й до них додаються платежі по нарахованих відсотках. При цьому спочатку вони настільки великі, що можуть перевищувати дохід позичальника. Але ж після покупки житла навалюється багато інших видатків - ремонт, переїзд... Ті, хто в перші місяці впоралися з непомірним навантаженням на свій бюджет, дійсно переплатять менше, ніж при аннуитете. Однак А виявляється гнучкіше: якщо фінанси дозволяють, позичальник за власним бажанням збільшує щомісячні виплати, і все внесене понад обов'язкову суму йде в рахунок погашення основного боргу. Останній починає скорочуватися швидше, і аннуитетные платежі вподібнюються диференційованим з волі клієнта. Втім, більшість банків пропонують тільки аннуитетную схему. Якщо хочете, перетворите А в Д самі, але тільки врахуйте комісію за часткове дострокове погашення - вона може «з'їсти» частина економії. У різних банків штрафи за дострокове погашення розрізняються, деякі по закінченні декількох місяців виплат взагалі не стягують їх із клієнта. При цьому в більшості діє мораторій на дострокове погашення протягом перших 3-6 місяців від дня видачі кредиту. Щоб не помилитися в складних розрахунках і докладно розібратися у всіх тонкостях, зрівняти умови різних кредиторів і зробити правильний вибір, краще все-таки звертатися до досвідченого консультанта - кредитному брокерові, що розташовує інформацією з поточних пропозицій провідних банків.
http://material-construct.blogspot.com/

При розробці трейдером торговельної тактики й аналізі ринку Форекс більшу допомогу у встановленні точного входу в ринок і виходу з ринку можуть зробити лінії підтримки й опору. Лінія, що ціна не може пробити вниз, називається лінією підтримки (Support- sup), а лінія, що ціна не може пробити нагору, називається лінією опору(Resistance- res).деревянные конструкции
Канал, що утвориться в результаті проведення паралельних ліній(sup,res), називається оптимальним діапазоном торговельних змін, при нахилі його нагору можна говорити про тренд, що підвищується, при нахилі вниз тренд буде що знижується.
Рівні підтримки й опору мають велике значення в технічному аналізі валютного ринку Форекс. От основні правила, які необхідно враховувати при аналізі ринку за допомогою підтримки або опору:страхование недвижимости
1.Чим більше діапазон цін в області підтримки або опору, тим ця область сильніше. Область консолідації(стабілізації) цін з розкидом в 1% дасть дуже незначну підтримку або опір. Область цін з розкидом в 3-4% дає середню підтримку або опір. А от область консолідації цін з розкидом починаючи від7% схожа на «забір» для цін, вона здатна зупинити й не пустити далі будь-який тренд, навіть дуже сильний.
2. Чим більше обсяг угод в області підтримки або опору, тим сильніше ця область. Великий обсяг у цій області говорить про те, що в процес торгівлі залучено багато гравців і область підтримки або опору сильна. Маленький обсяг указує, що гравців мало й підтримка або опір слабке.
3.Як тільки ціна наближаються до підтримки або опору, необхідно зробити вказівку: «продати нижче існуючого рівня цін»( якщо відкрито позицію на покупку), або дати розпорядження: « закрити позицію на продаж вище існуючого рівня цін». Це охоронить вас від великих втрат. Якщо тренд сильний, ваші запобіжного заходу не знадобляться. А якщо тренд слабкий, тоді ціни «відскочать» від підтримки або опору й ви врятуєте більшу частину прибутку.
4.Аналіз по лініях підтримки або опору більше точний на довгострокових періодах, чим на короткострокові. Так, якщо ціни на тижневому графіку рухаються ще вільно, а на денному вужі торкнулися підтримки або опору, то орієнтуємося на тижневий графік.
5. Пробиття рівнів підтримки або опори саме по собі не є сигналом покупки або продажу - необхідно, щоб і інші інструменти технічного аналізу також давали сигнал покупки або продажу. Щоб вести успішну торгівлю на Форексе, інструменти технічного аналізу необхідно використати в сукупності.
Трейдер , торгуючи на ринку Форекс, повинен завжди пам'ятати, що ринок проводить більшу частину часу в коридорі цін, чим у тренді. Більшість проривів за лінії підтримки або опору помилкові й, по суті, є пастками, що втягують трейдеров в, здавалося б, прибуткову торгівлю на прориві, а потім часто, дуже підступно, ціни моментально вертаються назад, фіксуючи поразку трейдера. Аналіз ліній підтримки й опори допомагає трейдеру не виявитися утягненим у помилковий прорив, а , виходить, мати стійкий прибуток у торгівлі.

металлические конструкции

Розглянемо що відбувається на ринку форекс у період фінансової кризи: тенденції до здійснення угод, не дивлячись на всесвітню нестабільність фінансової сфери, а в деяких країнах - криза економіки, не зменшуються а навіть навпаки - зростають. А причиною, що викликає такий інтерес трейдеров до торгівлі є факт фундаментальних подій, що стрімко розгортаються, у світі, що транслюються у фінансових новинах, які й викликають потрясіння валютних курсів. Трейдера навіть залучають сформовані в період фінансової кризи умови торгівлі: самі несприятливі новини по одній валюті є сприятливими для іншої - і коли одна валюта втрачає свій курс, інша тільки навпаки міцнішає. У зв'язку із цим на ринку форекс зміцнюють більше стабільні позиції трейдеров: набагато простіше в сформованій ситуації визначити точні моменти входу в ринок, а виникаючі стійкі тренди благоприятствуют стабільній і успішній торгівлі. Чого коштує тільки сьогоднішня новина про те, що Долар США виріс проти японської ієни в п'ятницю на торгах в Азії після різкого падіння на попередній сесії. Цьому сприяли покупки з боку японських імпортерів, фіксація прибутку трейдерами по довгих позиціях по ієні й закриття коротких позицій спекулятивними учасниками ринку. Багато сигналів при звичайних умовах ринку не могли мати такої чинності й гарантувати успіх трейдеру, але в умовах кризи, коли одна валюта в порівнянні з іншою стає більше ліквідної, і настрій ринку особливо виражено, порівняння змін індексу Доу-Джонса й індексу Никкей дає найбільш успішні прогнози по парі долар - ієна.
кредитование и инвестиции
Що ж стосується великих гравців ринку - фінансових організацій і банків - їх осягла інша доля. Низькі процентні ставки зробили кредити привабливими для широких верств населення. Величезна кількість кредитів неплатоспроможним позичальникам, виданих банками, нагадувало дійсний “міхур”, що одного чудового дня лопнув. Стурбовані життєвою здатністю сектора субстандартного іпотечного кредитування, Центробанки змушені вливати мільярди доларів для підтримки роботи кредитного механізму. На період кризи центробанки прагнуть зменшити дисконтні ставки, щоб підвищити ділову активність. Тільки в такий спосіб представляючи можливість запозичити свої валюти під низькі відсотки, підвищуючи рівень ліквідності в країні й у світі. Але це не панацея, а лише тимчасовий перепочинок, тим більше що наплив дешевих грошей викликає інфляцію. Банківська система переживає кризу ліквідності. Простіше говорячи, у банків практично не залишилося оперативних коштів. Ця криза викликана низкою привлекаемостью коштів із зарубіжжя, обережним інвестуванням коштів і величезною кількістю виданих кредитів. Саме цим і обумовлене збільшення процентних ставок по кредитах, які будуть рости й далі, аж до стабілізації обстановки на міжнародній арені.
финансовый блог
Звиклі за останні роки до феноменального росту індексів учасники фондового ринку не побачили настільки очікуваного ними новорічного ралі, хоча ринок практично досяг показників, про які говорили найбільш обережні аналитики на початку року. На фондовому ринку крах, акції знецінюються, а значить падіння національних фондових індексів неминуче приводить до падіння національних валют - і трейдеру це тільки на користь. Єдина незручність для для трейдера forex ринку це стрімка активність подій, що у період фінансової кризи змушує трейдера виявити більше високу оперативність - спритність у торгівлі, встигнути прийняти правильне рішення доводиться в кілька секунд. І важливими критеріями, що супроводжують удалому результату угоди є висока швидкість інтернет-підключення, а так само якість послуг дилингового центра й клієнта-менеджера.

инвестирование в блоге финансисту на заметку

депутати, Що Піклуються про патріотизм, Держдуми від партії "Єдина Росія" уважають, що поліпшувати імідж нашої країни в очах світового співтовариства повинне спеціальне відомство.
Таку думку висловив координатор Державно-патріотичного клубу партії "Єдина Росія", заступник голови думського комітету зі справам федерації й регіональній політиці Ирина Ярова, виступаючи на II Міжмуніципальному інвестиційному форумі "Територія економіки цінностей", що проходить в Іванові.
Ирина Ярова скромно відзначила, що авторство "брендовой" ідеї належить не їй. Уперше подібну думку висловив політолог Дмитро Орлів ще три роки тому. Він попередив: не можна зводити просування іміджу країни тільки до турне діячів культури й вивченню російської мови за рубежем. Просуванню бренда, уважає Орлів, досить сприяла б діяльність проросійських неурядових організацій за рубежем. "Інші країни професійно просувають свою имиджевую складову, і ми переконалися в цьому на прикладі конфлікту Південної Осетії й Грузії, програвши інформаційний бій. Це стало свідченням того, що ми повністю забули про те, що потрібно професійно займатися просуванням іміджу Росії", - попередила Ярова.
"Виникає питання, продуктом чиїх дій повинен бути бренд "Росія"? Відповідь очевидна: взаємодія влади й суспільства, причому влади у всіх її проявах, у всіх проявах соціальних і державних інститутів, є тим союзом, що і визначає бренд Росії", - пояснив депутат.
Для просування національного бренда на міжнародній арені Ирина Ярова пропонує створити Агентство соціальних комунікацій у складі уряду. Основним інструментом у діяльності агентства, на думку депутата, зобов'язаний стати російський мова. "Зовсім очевидно, що російська мова повинен стати тим засобом комунікації, тим засобом культурного спілкування, що дозволить нам зберегти єдиний культурний простір із країнами Співдружності, а сам головне - реалізовувати правильне відношення до російської людини й до Росії в усьому світі", - заявила Ярова.
В обов'язку агентства представниця "Єдиної Росії" пропонує поставити організацію центрів російської культурної спадщини у світових столицях. "Ці просвітительські центри допоможуть сформувати правильне сприйняття Росії у світі. Російська класична література, поезія й балет, наш театр - це і є бренды Росії. Вітчизняне мистецтво - це один з тих брендов, які ніколи не втратять своєї актуальності з погляду внутрішнього й зовнішнього сприйняття", - нагадала Ярова.
За словами координатора патріотичного клубу единороссов, у нашої країни є чимало приводів для гордості й крім великої російської культури. Особливо сильно ми можемо пишатися вже такими що сформувалися й розкрученими на міжнародній арені брендами, як "Путін" і "Медведєв". "Сьогодні влада, вищі посадові особи країни, безумовно, є представниками націй. Це особи, які демонструють безумовна повага до народу своєї країни, до національних традицій і національної ідентичності. Вони позначають інтереси нашої держави як національні. І це дуже важливо, тому що президенти Росії (спочатку Володимир Путін, а тепер і Дмитро Медведєв), безумовно, є уособленням Росії в усьому світі", - пояснила Ярова свою думка. На її думку, тільки після приходу Путіна до влади в Росії "з'явилося право говорити й неї почали чути".
Чималий потенціал, уважає депутат, мають і такі символи Росії, як "футбольна команда "Челси", що сприймається як російська команда" і "Газпром". "У нас є велика кількість творчих людей, у нас багато спортсменів, велику кількість олімпійських чемпіонів", - додала представниця правлячої партії.
Тим часом просування бренда "Росія" може стикнутися із традиційними труднощами, відзначає "Незалежна газета". Засоби, відпущені на пропаганду, мають властивість знецінюватися в моменти різких антизахідних виступів вітчизняних політиків. А переваги російських товарів і послуг на світовому ринку доводяться все-таки не брендами, а їхньою якістю. Низькі показники, навпроти, можуть серйозно скомпрометувати найгучніший бренд.

блог инвестиции
финансы колорадо

Особливості використання металлопродукции в будівництві

Метал використався в будівництві з давніх часів. Першими металевими конструкціями в нашій країні, очевидно, можна вважати залізні крокви наслонного типу, що перекривають старий Кремлівський палац у Москві (XVII в.). Перші мости через Неву в Петербурзі були чавунними. В 1840 р. "був споруджений купол Исаакиевского собору із чавуну. Наприкінці XIX в. металеві конструкції, промислових будинків одержують подальший розвиток з появою мостових кранів; спеціальних шляхів, що зажадали - підкранових балок. Потреба в металлопродукции із чорних металів значно збільшилася у зв'язку з бурхливим розвитком нафтової, газової й металургійної промисловості, при цьому велике поширення одержали листові конструкції-резервуари, газгольдери, доменні цехи. В останні роки здійснюється будівництво об'єктів зв'язку, телевізійних веж, радіощогл, щогл ліній електропередач, атомних електростанцій і інших споруджень.

Метал знаходить застосування в большепролетных будинках суспільного призначення (спортзали, виставкові павільйони, театри) і виробничі будинки (корпуса металургійних заводів, ангари, авіаскладальні цехи, суднобудівні елінги й т.п.).


алюминиевые конструкции
финансовые инвестиции

новый блог о финансах и инвестициях и блог про инвестиции

Окремі банки вже запустили проекти по кредитуванню придбання котеджів і таунхаусов. Однак, до прикрості позичальника, процедура видачі таких позик не так проста, а умови - помітно жорсткіше.

Наприклад, у Джии Ваб банці можна взяти кредит на придбання заміської нерухомості загальною сумою до $1,5 млн. і виплачувати його протягом 30 років. Вартість кредиту визначається багатьма факторами, зокрема позитивною кредитною історією, офіційними заробітками позичальника й сумою стартового платежу (не менш 5 відсотків від ціни нерухомості).

Процентна ставка по кредиту в національній валюті становить 10% річних, по доларовим кредиту - 9%. У Джии Ваб банці вважають, що цей бізнес має великий потенціал. За інформацією банкірів, до 1/3 жителів мегаполісів мріяли б жити у власному будинку за містом.

У відсотковому відношенні, сума подібних кредитів коливається від банку до банку. Так, у банку БСЖВ подібні кредити становлять 18% всіх житлових позик, а в Риба- тільки 0,5%. Характерною рисою для цього сегмента ринку, залишається той факт, що лише 4% покупців котеджів і таунхаусов прибігають до послугами іпотечного кредитування.

Відповідно до статистики банків, самі популярні іпотечні кредити - кредити на покупку житла класів «Економ» і «Комфорт». Сама популярна цінова категорія $ 150-400 тис. Склали банкіри й портрет середньостатистичного позичальника: йому 35-40 років, має вище утворення й ставиться до середнього класу. Працює такий позичальник, як правило, менеджером середньої ланки і є фахівцем високого класу. Деякі клієнти володіють власною справою, але для них переважніше виплачувати відсотки по іпотеці, чим вилучити кошти з обороту.

Проте, як уже було сказано вище, взяти кредит на придбання житла за містом сутужніше, ніж одержати позичку на покупку нерухомості в міській рисі. Одними з факторів, що пояснюють складності оформлення й більше високі процентні ставки, можна назвати роботу численних «сірих» компаній у секторі будівництва заміських будинків, що підвищує ризики для банкірів. У середньому, кредит на покупку заміської нерухомості обійдеться покупцеві на 1-2% дорожче, ніж кредит на покупку квартири в місті.

Для бажаючих заощадити, існують спеціальні проекти, розроблені банками спільно з будівельними компаніями. Так, звичайна процентна ставка при покупці в кредит заміського будинку в Газпромбанке становить 15% річних, без оформлення покупки у власність власника й знижується до 13%, у випадку реєстрації такого права. У стандартній програмі, позичальник може розраховувати на кредит до 1,5 $ млн., а по спеціальних акційних умовах, кредит на 20 років для придбання котеджу в селищі Зелений Мис, може бути виданий під 12% річних, а розмір кредиту складе до $ 2 млн.

Сума стартового платежу для одержання позики на покупку заміської нерухомості, як правило, перевищує сума подібного внеску при покупці житла в місті. Так, у Райффайзенбанке, позичальникові прийде внести 15 % від вартості об'єкта при покупці котеджу за містом і тільки 10% при покупці квартири.

Підвищує ризики для банкірів і той факт, що найчастіше заміські будинки будуються «умілими руками» молдавських або таджицьких майстрів і, природно, не проходять державне приймання. Багато недоліків таких будинків неможливо виявити при поверхневому огляді, а банки, цілком обґрунтовано побоюються оформляти мільйонні кредити на придбання будови, у якого від дня на день може звалитися яка-небудь несуча конструкція.

трохи рекламки

рекламка

рекламулька

рекламування

про рекламування

МІЖНАРОДНІ ФІНАНСИ - поняття, що характеризує сукупність міжнародних фінансових ресурсів у їхньому русі. Ріст світової торгівлі, масштабів і спеціалізації виробництва, розвиток міжнародних потоків капіталу, межграничное рух товарів, послуг і людей привели до розвитку міжнародних фінансів, виникненню світових фінансових ринків, міжнародних фінансових корпорацій, ускладненню міждержавних фінансових відносин і інших аспектів міжнародної фінансової діяльності.

Міжнародні фінанси відображають стан і розвиток постійно мінливої міжнародної грошової системи, стан і зміна платіжних балансів окремих країн, міжнародних фінансових ринків, міжнародних фінансових корпорацій, міжнародної банківської й інвестиційної діяльності. Основними учасниками світової системи фінансів є: банки, багатонаціональні корпорацій, портфельні інвестори й міжнародні офіційні позичальники. Світові фінансові операції стали динамічною чинністю, що робить істотний вплив на фінансові системи окремих країн, і у взаємодії зі світовим економічним середовищем - потужним інструментом інтеграції економічних і фінансових ринків країн і регіонів.

Рекламка
инвестиции

Гроші (або любов до цього), як говорять, є коренем усього зла, але ми не можемо жити без цього. Гроші звичайно не найважливіша річ у житті, здоров'я й щастя прибувають спочатку, але гроші наявності можуть зробити величезне розходження для волі, що ми маємо й вибори, які ми є в стані зробити. Якщо Ви бідні, Ви ймовірно повинні встати занадто рано й витратити, Ви - час, працюючи для інших людей, що роблять речі, які Ви не волієте зробити. Якщо Ви маєте багатство, Ви можете встати, коли Ви вибираєте й використаєте ваш час відповідно до ваших власних побажань. Ви не могли б працювати менше, Ви ймовірно не будете, але Ви будете впевнений одержувати більше задоволення від того, що Ви робите.

Ця стаття дає небагато ради щодо того, як Ви можете рухатися до того щасливого дня.
Важливість Побудови Активів

Є дві категорії грошей. Активи - запас, що, (ми сподіваємося,) росте протягом довгого часу. Дохід - потік, це входить - з різних джерел - і виходить, щоб зустріти наші різні потреби й хоче. Важливо зрозуміти розходження між активами й доходом.

Це можливо, але не мудро, виживати повністю без активів. Гроші входять, від заробітної плати або прибутку, і це проведено. Якщо джерело доходу зникає, нас залишають у владі нашої специфічної державної схеми добробуту, або милосердя.

Третє джерело доходу - від активів. Це - гроші, які інвестують щоб, щоб зробити більше грошей. Ми коротко розглянемо різні види інвестицій, але поки давайте тільки відзначати, що в ці дні після того, як дохід ери роботи-трива-життя від активів - сама впевнена форма доходу.

Розглянете двох панів. Давайте називати їх г. А и г. Б. І заробіть $50,000pa і майте потребу в 45 000 $, щоб жити з достатньою кількістю, що залишилося для декількох розкоші. Г. А, однак, насолоджується більше чим трохи розкоші. Він витрачає його надлишок 5 000 $ на харчування поза будинком, відвідуючи концерти, модернізуючи його автомобіль щороку й т.д и т.буд., г. Б використає його надлишок, щоб будувати рентабельні активи. Активи г. А залишаються в нулі, у те час як щороку збільшення г. Б и капіталу оцінює й зроблений дохід. Спочатку, г. Б повторно інвестує дохід від його активів у подальших активах, у такий спосіб змушуючи їх рости по експоненті.

Після декількох років Г. усе ще не має ніяких активів, тоді як г. Б придбав істотний холдинг. Г. усе ще повинен вставати рано, щоб провести його дні, роблячи дещо, що він не воліє зробити, щоб зводити кінці з кінцями. Г. Б будував його активи до суті, де вони провадять більше доходу чим заробітна плата г. А, і й дохід і капітал продовжують рости щороку. Ви одержуєте пункт.

В остаточному підсумку інвестиції в акціях провадять дуже здорове повернення - краще чим приблизно будь-який інший інвестиційний клас - особливо помогший ефектом складання повторного інвестування. І Ви навіть не повинні вибрати акції або ринки монітора, тільки купити помітно й триматися. Розглянете натхненний приклад Энн Шеибэ. В 1944 цей 44-літній службовець ИПС інвестував 5000 $ у надійні акції, що дають високі дивіденди, типу Пепсико, Шеринг-пахать, і Крайслера, повторно інвестуючи дохід дивіденду. Коли вона померла в 1995, її 5000 $ росли до масивних 20 мільйонам $.

Важливість побудови активів описана блискуче в шедеврі Роберта Кииозаки Богатый Тато, Бєдний Тато.
Чому ВИ Хочете Вкласти капітал?

Всі ми хочемо й маємо потребу в грошах по різних причинах. Це могло б повинне бути помістити депозит у будинок, помістити наших дітей через коледж, почати подорож цілого життя, вийти рано й т.д и т.буд. Є так багато різних причин, як є люди. Те, що є важливим, повинне ідентифікувати ВАШІ причини. Як тільки Ви виявляєте, як інвестувати гроші, і розвити вашу власну особисту інвестиційну стратегію, це - ваші причини для того, щоб вкласти капітал, що допоможе тримати Вас до вашої стратегії замість того, щоб відхилитися від цього на користь деякої недовгої винагороди, як відвідування магазина суши, а готової їжі, що мікророзвіває не.
Що є Інвестиціями?

Інвестиції - помірність корисності або задоволення, що, можливо, було отримано із грошей, у найближчій перспективі щоб зробити більшу й/або більше життєздатну корисність або задоволення в майбутньому. Надзвичайно простий приклад: я можу хотіти харчуватися поза будинком сьогодні, або я можу заощаджувати гроші, я провів би виконання так, щоб могти харчуватися поза будинком щотижня через кілька років.

Може бути замічено, що інвестиції беруть певну кількість дисципліни. Отже потреба підтримувати спонукання, що прибуває від визначення ваших власних особистих фінансових цілей.

http://www.credit25.ru/legal.php
http://www.finteoria.ru/findeyat.html
http://forexboard.ru/indikatorue/article3453.html
http://qdrcommunications.biz/post_howto1.html

Лізинг - це комплекс майнових і економічних відносин, що виникають у зв'язку із придбанням у власність майна й наступною здачею його в тимчасове користування за певну плату.
Класичний лізинг носить тристоронній характер взаємин: лизингодатель, лизингополучатель, продавець (постачальник) майна, а лізингова операція здійснюється за наступною схемою. Майбутній лизингодатель має потребу в деякім майні, для придбання якого в нього немає вільних фінансових коштів. Тоді він знаходить лізингову компанію, що має у своєму розпорядженні достатні фінансові кошти, і звертається до неї з діловою пропозицією про висновок лізингової угоди. Відповідно до цієї угоди, лизингополучатель вибирає продавця, що розташовує необхідним майном, а лизингодатель здобуває його у власність і передає лизингополучателю в тимчасове користування за обговорену в договорі лізингу плату. По закінченні договору залежно від його умов майно вертається лизингодателю або переходить у власність лизингополучателя.
У випадку реалізації дорогого проекту число учасників угоди збільшується. Це, як правило, відбувається за рахунок залучення лизингодателем до угоди нових джерел фінансових коштів (банків, страхових компаній, інвестиційних фондів і т.п.).
З погляду майнових відносин лізингова угода складається із двох взаємозалежних складових: відносин по купівлі-продажу й відносин, пов'язаних з тимчасовим використанням майна. З погляду зобов'язального права ці відносини можуть бути реалізовані за допомогою двох видів договору: купівлі-продажу й лізингу (передачі майна в тимчасове користування).
У випадку якщо в договорі лізингу передбачений продаж майна після закінчення строку договору, то відносини по тимчасовому використанню переходять у відносини купівлі-продажу, тільки тепер між лизингодателем і користувачем майна.
Всі етапи лізингового процесу тісно зв'язані між собою. Так, відносини по тимчасовому використанню майна (договір лізингу) виникають тільки після реалізації договору купівлі-продажу. Можна сказати, що в лізинговій угоді виконання одного договору дає поштовх до виникнення наступної угоди, а учасники лізингового процесу тісно взаємодіють між собою на різних етапах.
Напервом етапі виготовлювач устаткування й лизингодатель, укладаючи договір купівлі-продажу, виступають як продавець і покупець. При цьому користувач майна, юридично не беручи участь у договорі купівлі-продажу, є активним учасником цієї угоди, вибираючи встаткування й конкретного постачальника.
Всі технічні питання реалізації договору про купівлі-продажу (комплектність, строки й місце поставки, гарантійні зобов'язання, порядок приймання й т.п.) вирішуються між виготовлювачем і лизингополучателем, на лизингодателя лягає обов'язок фінансового забезпечення угоди.
На другому етапі покупець майна здає його в тимчасове користування, виступаючи як лизингодатель. Однак відносини за другим договором не замикаються між користувачем і лизингодателем. Продавець майна, хоча й укладає договір купівлі-продажу з лизингодателем, відповідає за якість устаткування перед користувачем.
Якщо оцінювати важливість і чільну роль окремих складових комплексу лізингових відносин, то визначальними, звичайно ж, є відносини по передачі майна в тимчасове користування. Відносинам по купівлі-продажу приділяється другорядна роль.
Основні риси й особливості, властивому лізингу, полягають у наступному:
1) переважне право вибору майна і його виготовлювача (продавця) належить користувачеві;
2) продавець майна знає, що майно спеціально здобувається для здачі його в лізинг;
3) майно безпосередньо поставляється користувачеві, минаючи власника, і приймається в експлуатацію користувачем;
4) користувач майна у випадку виявлення дефектів направляє свої претензії не власникові, а безпосередньо продавцеві, з яким ніякими відносинами не зв'язаний;
5) лизингодатель здобуває майно не для власного використання, а спеціально для передачі його в тимчасове користування;
6) весь строк договору лізингу майно залишається власністю лизингодателя;
7) власник майна за передачу його в тимчасове користування одержує винагороду;
8) користувач майна достроково або після закінчення строку договору має право на придбання його у власність.

блог
http://kazna.com/forum/index.php?action=profile;u=219
http://forum.investclub.ru/showprofile.php?Cat=0&User=ivan66
http://finnews.ru/phpbb/profile.php?mode=viewprofile&u=4523
http://www.leasingforum.ru/forum/prof.php?mode=viewprofile&u=99

Іпотечне кредитування, іпотека, іпотечний кредит

З кожним роком у Росії все більшою популярністю користується іпотечне кредитування. Іпотека дозволяє придбати житло сьогодні й виплачувати повну його вартість протягом декількох наступного років. Це значно зручніше, ніж збирати гроші, піддаючи значні нагромадження інфляційному й іншому ризикам. Що таке іпотека, де можна взяти іпотечний кредит, які закони регламентують іпотеку в нашій країні, які будівельні фірми працюють по іпотеці?

На сайті "Іпотечне кредитування в Росії" Ви зможете одержати будь-яку інформацію з іпотечного кредитування й іпотечних програм банків. Тут Ви знайдете відповіді на питання, які у Вас можуть виникнути по іпотеці й іпотечних програмах. Ми постаралися зібрати максимально повний обсяг інформації й розмістити її на одному сайті для вашої зручності.

Іпотека, іпотечний кредит (від гречок. Hipotheka - застава, застава) - це кредит під заставу нерухомого майна. Іпотечний кредит найчастіше видається банком, при цьому кредитором може бути й будь-яка інша юридична особа. Позичальник іпотечного кредиту забезпечує своє зобов'язання по погашенню кредиту заставою нерухомості, що належить йому на правах власності. За згодою орендодавця, предметом іпотеки також може бути право оренди нерухомості.

У нашій країні терміни «іпотека» і «іпотечний кредит» означають одержання кредиту в банку для покупки житлової нерухомості (квартири або будинку). В англійській мові є спеціальне слово, що передає зміст цього виду кредиту «mortgage». Тобто в цю категорію не попадають позики з іншим цільовим призначенням, надані під заставу нерухомого майна: наприклад, на покупку автомобілів, побутової техніки, меблів або на інші потреби.

На сучасний момент іпотека - самий надійний спосіб придбання житла, на відміну від пайового будівництва або внеску в будівельний кооператив. Ви передаєте гроші безпосередньо продавцеві житла, а не третім особам (забудовникам або власникам кооперативу). Перед висновком угоди квартира проходить ретельну юридичну перевірку банком. На час погашення кредиту іпотеки страхуються ризики втрати права власності на квартиру й працездатності позичальника.

Сьогодні банківське законодавство ревно захищає права споживачів. Будь-яке порушення загрожує банку відкликанням ліцензії, вартістю кілька десятків тисяч доларів. І все-таки, звертайтеся в перевірені установи: скільки років на ринку існує кредитна організація? Яка його історія, відгуки про нього? Наскільки велика кредитна ставка і які програми може запропонувати Вам банк? На ці питання докладно відповідять фахівці «гарячої лінії» або консультанти. Звернетеся в кілька банків і зрівняєте пропоновані іпотечні програми - таки образом Ви підберете оптимальний варіант іпотеки. Якщо ви Не маєте часу або достатніх знань, звернетеся до брокерів, вони допоможуть вирішити всі питання.

Виды страхования жизни
Сущность и функции страхования

ЯК ЗАЛУЧИТИ ГРОШІ В МАЛИЙ БІЗНЕС
Новое сообщение

У кожного починаючого підприємця виникає питання, де дістати гроші для відкриття свого малого бізнесу. Є деякі способи. Гроші для початку діяльності можна взяти з наступних джерел.
Можна продати машину, будинок, дачу або здати житло в оренду на тривалий строк.
Можна також оформити кредит під це майно.
Можна знайти якісь варіанти обміну, наприклад, поміняти квартиру на майстерну або більшу квартиру на меншу з доплатою.
Можна почати з перетворення в гроші всього того, що не є необхідним; проведіть інвентаризацію майна, пошукайте антикваріат у будинку й на дачі, позбудьтеся від баласту й непотрібного барахла.
Нарешті, звернетеся по допомогу до знайомих і родичів. Якщо ви користуєтеся їхньою довірою, то можете розраховувати, що вам допоможуть, але поставтеся до зобов'язань відповідально, це адже не десятка до зарплати!

Як ви бачите варіанти є. Однак що робити якщо у вас немає машини, дачі, будинок ви продати не можете, оскільки ви живете з родителями? Не в кожної людини вдобавок до всього є багаті друзі, знайомі, які зможуть дати або позичити вам гроші на відкриття бізнесу. Їх можна теж зрозуміти, люди звикли вкладати свої гроші вже в діючий стабільний малий бізнес. Стартові проекти інвестуються вкрай важко. Однак і отут є пари варіантів.

Допомогти може, як ні важко в це повірити, підтримка держави, але одержати її непросто. Наприклад, якщо ви є безробітним і офіційно зареєстровані в цій якості, можете розраховувати якщо не на кредит, то на навчання, що держава оплатить повністю або хоча б частково. Ви маєте право звернутися у відповідний відділ центра зайнятості, і вас проконсультують, можливо, навіть допоможуть із навчанням, реєстрацією, складанням бізнес-плану й навіть із одержанням кредиту. Правда, щоб одержати таку підтримку, потрібно відповідати певним умовам. На жаль, кредитування малого бізнесу міняється дуже швидко, у різних регіонах є свої особливості й «лазівки», тому постарайтеся довідатися якнайбільше про свої права й пільги в центрі зайнятості або в центрі підтримки підприємництва у своєму місті. Це дуже коштовна рада, не зневажай, ті їм! Можливо, це саме ваш шанс!

Звернетеся в союзи підприємців на місцях, що відповідають відділи муніципальної влади. Найбільш впливовим органом, що займається питанням підтримки й розвитку малого бізнесу, на сьогоднішній день у Росії є Федеральний фонд підтримки малого підприємництва, устав якого затверджений Урядом РФ 12.04.96 р. Це некомерційна організація, що має деякі фінансові можливості для підтримки малого підприємництва.

У рамках державної підтримки цей фонд може виділяти кредити, здійснювати забезпечення позик в іноземних інвесторів, бере участь у створенні системи підвищення кваліфікації кадрів і курирує багато інших питань. Можна спробувати звернути увагу цієї організації на свій проект. Головне - щоб ваша ідея була сприйнята як потрібна й перспективна, а ви - як серйозна людина.

Якщо варіант державної підтримки вам не підійде, (оскільки бажаючих дуже багато, а фонди сприяння допомагають одиницям відкрити малий бізнес) спробуйте просто знайти інвестора. Адже в кожному місті багато багатих впливових людей, що бажають інвестувати свої гроші в перспективний малий бізнес. Ваше завдання переконати їх, що вам майбутній бізнес саме такий - прибутковий і перспективний. Запропонуєте інвесторові детальний бізнес-план, щоб він міг переконатися у вірогідності ваших слів.

Як шукати інвесторів? Можете дати об'яву в газету про пошук інвестора для гарної бізнес идеию Їсти варіант звернутися в інвестиційні компанії, що теж люблять інвестувати частина своїх коштів у малий бізнес. Або ж самі походите по бізнесменах і запропонуєте їм співробітництво. Помнете, що інвестор повинен чітко знати що він одержати замість вкладених грошей

В каталоге
В каталоге

"Сущность и функции страхования"

Борги при іпотеці
На жаль, закон передбачає такий твердий варіант впливу на несумлінних позичальників як реалізація закладеної квартири. Банки, іпотечні фонди й госведомства будуть змушені й уже прибігають до цієї мері, щоб повернути через суд узяті неплатоспроможними клієнтами кредити. Представники банків запевняють, що в цей час тільки половина із всіх боржників по дефолтным кредитах залучається до суду із примусовим виселенням у зв'язку із продажем квартири за борги. Потім, у ході судового розгляду більша частина цих позичальників знаходить загальну мову із правосуддям і, у результаті, тільки одиниці втрачають свого житла через повну неплатоспроможність. Однак з ростом видачі іпотечних кредитів число таких боржників буде збільшуватися - це показує й світова практика. За рубежем сьогодні не можуть розплатитися із кредитами, узятими під покупку житла, близько 3-5 відсотків населення.
Причому майбутнім «виселенцям» прийде куди складніше, ніж нинішнім. Тим позичальникам, які брали в банків коштів під іпотеку багато раніше й заплатили 30 % первісного внеску, набагато легше выпутаться з боргової ями. У минулі роки вартість квадратних метрів росла надзвичайними темпами, і тепер, навіть після продажу квартири банком, у її колишнього власника, як мінімум, залишаються кошти на довгострокову оренду житла, а як максимум, навіть на покупку іншої житлоплощі. Якщо ви взяли іпотечний кредит під нульовий первісний внесок лише рік-півтора назад і не зможете повернути його, вам доведеться зовсім несолодко. Адже ріст цін на нерухомість за цей час загальмувався, і в найближчі 2-3 року сподіватися на який-небудь виграш у подорожчанні житла не доводиться. Не варто уповати й на ефемерність Житлового кодексу, по якому «жертвам іпотеки» зобов'язані надавати 6 квадратних метрів на людину в будинках так званого маневреного фонду - їх у нас майже немає.

От кілька рекомендацій.

Якщо ви не можете розплатитися з боргом по іпотечному кредиті через стабільне погіршення здоров'я, то вам зобов'язана допомогти в цьому страхова компанія, з якої ви уклали договір, коли брали позика в банку.
Зробіть все можливе, щоб зберегти шлюбні узи під час виплати житлового кредиту - це гарантія стабільного його погашення.
Намагайтеся щомісяця вносити платежі, не чекаючи штрафу - він коливається від 0,1 до 0,5 % від суми пропущеного платежу за кожний день прострочення.
Не чекайте більше суворого покарання для неплатників - дострокового погашення кредиту: його застосовують, якщо ви більше трьох разів у рік пропускали строк внесення платежу. Звичайно, можна взяти для цих цілей ще один кредит у цьому або іншому банку, однак перед цим варто гарненько подумати про відсотки.
Не доводите ситуацію до надзвичайного заходу - продажу квартири. Чесно розповідайте про свої проблеми співробітникам банку, у більшості випадків сумлінним платникам допомагають, використовуючи спеціальні програми відновлення платоспроможності.
Вам можуть відстрочити виплату кредиту на 1,5-2 року - вносити необхідно буде тільки відсотки.

"Блог о страховании"

Кредитный помошник в коммерческом кредите,государственном кредитовании

Комерційний кредит означає кредитування, здійснюване між продавцем і покупцем, у вигляді надання другому відстрочки або розстрочки платежу за товар. Також у випадку часткової передоплати або надання авансу продавцеві мається на увазі схема комерційного кредиту. Кредитування малого бізнесу має свою специфіку. Найчастіше в підприємців немає в наявності достатньої кількості коштів для покупки необхідного товару в продавця. Великий обсяг грошового капіталу може перебувати в обороті, а гроші будуть у наявності в бізнесмена тільки через один або кілька місяців. Але товар необхідно купити негайно. Це дуже часта ситуація, коли виробничий цикл не збігається згодом обігу капіталу. У таких випадках продавець може піти назустріч покупцеві й зробити відстрочення платежу за певні відсотки за комерційним векселем (або іншим законним способом). Кредитування малого бізнесу, таким чином, приймає форми комерційного кредиту. Комерційний кредит сприяє прискоренню обороту й, як правило, збільшенню прибутку. Як перевага даного кредиту, потрібно відзначити той факт, що зберігається безперервність процесу виробництва.

Комерційний кредит являє собою не відособлену угоду, а всього лише спеціальна умова проведення розрахунків за договором, у вигляді, наприклад додаткової угоди. Це може бути договір купівлі-продажу, оренди, надання послуг і т.д. Комерційний кредит нерозривно пов'язаний з договором, додатковою умовою якого він є.

Платою за комерційний кредит є відсотки, що нараховують до дня, коли оплата отриманого товару буде зроблена, якщо інше не передбачено договором. Таким чином, у договорі може бути передбачений обов'язок покупця провадити плату за наданий комерційний кредит у вигляді відсотків, що нараховують на суму, що відповідає вартості товару, від дня передачі товару продавцем.

Види надання комерційного кредиту.

Комерційний кредит має кілька видів надання: авансу, передоплати, відстрочки або розстрочки платежу. Всі ці випадки комерційного кредитування за договором купівлі-продажу регламентуються Цивільним кодексом РФ ст. 488 «Оплата товару, проданого в кредит» і ст. 489 «Оплата товару на виплат».

Допустимо, договором купівлі-продажу обмовляється відстрочення платежу товару, що відвантажує покупцеві. На практиці це означає надання комерційного кредиту, у сумі відвантаженого товару до моменту його оплати. Також договором купівлі-продажу може бути передбачена передоплата товару в розмірі 80% від його вартості. У цьому випадку продавцеві надається кредит у розмірі перерахованої передоплати або авансу.

У випадку продажу товарів у кредит з відстрочкою або розстрочкою платежу, товар, проданий у комерційний кредит, з моменту його передачі покупцеві й до його повної оплати є становим забезпеченням, якщо договір купівлі-продажу не передбачає інші умови. У цьому випадку покупець виступає ще й у ролі заставника, а продавець- заставоутримувача.

Способи надання комерційного кредиту.

Основні способами надання комерційного кредиту є: вексельний спосіб, відкритий рахунок, знижка покупцеві за умови оплати в певний строк. Відзначимо, що перші два способи надання комерційного кредиту найпоширеніші.
Комерційний вексель
Вексель, виданий покупцем продавцеві, оформляє й підтверджує його заборгованість за поставлені товари, роботи, послуги. У цьому випадку договір купівлі-продажу прямо вказує на обов'язок покупця оплатити його заборгованість за векселем. Після передачі покупцем свого векселя, продавець має право жадати від покупця певну грошову суму за передані товар або зроблені послуги.
Відкритий рахунок
При використання механізму відкритого рахунку покупець може здійснювати покупку товарів без обігом за комерційним кредитів у кожному конкретному випадку. За замовленням покупця товар негайно відвантажується, а оплата за нього провадиться у встановлені договором купівлі-продажу строки після одержання рахунку.
Знижка покупцеві за умови оплати в певний строк
У цьому випадку покупці одержують знижку за умови оплати товару в певний договором строк. Розмір знижки визначається продавцем самостійно.

Платність кредиту. Позичковий відсоток
Проблемные кредиты
Даний принцип відображає необхідність не тільки прямого й повного повернення позичальником кредиторові кредитних ресурсів, але й оплату права на їхнє використання. Економічна сутність такої плати за кредит відображається в розподілі отриманої за рахунок використання позикових ресурсів прибутку між позичальником і кредитором. Практичне вираження розглянутий принцип знайшов у процесі встановлення розміру банконского відсотка, що виконує три основні функції:

- перерозподіл частини прибутку юридичних і доходу фізичних осіб;

- регулювання виробництва й обігу шляхом розподілу позичкових капіталів на галузевому, міжгалузевому й міжнародному рівнях;

- на кризових етапах розвитку економіки - антиінфляційний захист грошових нагромаджень клієнтів банку.

Ставка (або норма) позичкового відсотка, обумовлена як відношення суми річного доходу, отриманого на позичковий капітал, до суми наданого кредиту виступає як ціна кредитних ресурсів.

Підтверджуючи роль кредиту як одного із пропонованих на спеціалізованому ринку товарів, платність кредиту стимулює позичальника до його найбільш продуктивного використання. Саме ця стимулююча функція не повною мірою використалася в умовах планової економіки, коли значна частина кредитних ресурсів надавалася державними банківськими установами за мінімальну плату (1,5 - 5% річних) або на безпроцентній основі.

Принципово відрізняючись від традиційного механізму ціноутворення на інші види товарів, що визначають елементом якого виступають суспільно необхідні витрати праці на їхнє виробництво, ціна кредиту відображає загальне співвідношення попиту та пропозиції на ринку позичкових капіталів і залежить від цілого ряду факторів, у тому числі чисто кон'юнктурного характеру:

- циклічності розвитку ринкової економіки (на стадії спаду позичковий відсоток, як правило, збільшується, на стадії швидкого підйому - знижується);

- темпів інфляційного процесу (які на практиці навіть трохи відстають від темпів підвищення позичкового відсотка);

- ефективності державного кредитного регулювання, здійснюваного через облікову політику центрального банку в процесі кредитування їм комерційних банків;

- ситуації на міжнародному кредитному ринку (наприклад, що проводився США в 80-х рр. політика подорожчання кредиту обумовила залучення закордонного капіталу в американські банки, що відбилося на стані відповідних національних ринків);

- динаміки грошових нагромаджень фізичних і юридичних осіб (при тенденції до їхнього скорочення позичковий відсоток, як правило, збільшується);

- динаміки виробництва й обігу, що визначає потреби в кредитних ресурсах відповідних категорій потенційних позичальників;

- сезонності виробництва (наприклад, у Росії ставка позичкового відсотка традиційно підвищується в серпні-вересні, що пов'язане з необхідністю надання аграрних кредитів і кредитів для завезення товарів на Крайню Північ);

- співвідношення між розмірами кредитів, надаваних державою, і його заборгованістю (позичковий відсоток стабільно зростає при збільшенні внутрішнього державного боргу).

Увлекательные и мировые новости о финансах и бизнесе. Исчерпывающая информация о коммерческом кредите , государственном кредитовании, формах государственного кредита. Подходящая навигация и удобный поиск в статьях делают многое для удобства посетителей хотящих найти информацию о экономике и финансах.

Постоянно пополняющаяся подборка информационных материалов о бизнесе и финансах: обзоры государственного кредитования, коммерческом кредите и экономических событиях. Материалы об ипотеке, сбережениях, лизинге, инвестициях.


Терміновість кредиту
Даний принцип відображає необхідність повернення позикових коштів не в будь-яке прийнятне для позичальника час, а в строк, що був визначений кредитором і був зафіксований у кредитному договорі, або в його документі, що заміняє.

Порушення умов, зазначених у кредитному договорі, є для кредитора підставою для застосування до позичальника коштів економічних санкцій, часто у формі збільшення відсотка, що стягує, а при подальшій відстрочці (у Росії - понад 3 місяців) - пред'явлення фінансових вимог у судовому порядку.

Але на онкольні позички ці правила не поширюються, оскільки в цьому випадку споконвічно в кредитному договорі не визначаються строки погашення онкольного кредиту.

Такі позички були досить поширені наприкінці 19 початку 20 століття.

У сучасних умовах онкольні позички практично не застосовуються, насамперед, через те, що вони створюють додаткові складності в процесі кредитного планування.

Крім цього, договір про онкольний кредит не визначає фіксований строк погашення кредиту.